Účastník a smlouva o penzijním připojištění

Účastník penzijního připojištění

Účastníkem penzijního připojištěním, klientem penzijního fondu, se může stát každá osoba starší 18 let s trvalým pobytem na území ČR, která uzavře s penzijním fondem písemnou smlouvu o penzijním připojištění. Účast na penzijním připojištění je dobrovolná.

Účastníkem může být také fyzická osoba starší 18 let s bydlištěm na území jiného členského státu Evropské unie, pokud je účastna důchodového pojištění nebo je poživatelem důchodu z českého důchodového pojištění nebo veřejného zdravotního pojištění v České republice. Toto ustanovení nabylo účinnosti dnem vstupu smlouvy o přistoupení České republiky k Evropské unii v platnost, tedy k 1. květnu 2004.

Zákaz diskriminace

V penzijním připojištění je zakázána diskriminace účastníků zejména z důvodů pohlaví, rasy, barvy pleti, jazyka, víry a náboženství, politického či jiného smýšlení, národního nebo sociálního původu, příslušnosti k národnostní nebo etnické menšině, majetku, rodu, zdravotního stavu nebo věku. Za diskriminaci z důvodu pohlaví se nepovažuje, jestliže se pro účely výpočtu výše penze použijí údaje uvedené v úmrtnostních tabulkách zvlášť pro muže a zvlášť pro ženy.

Smlouva o penzijním připojištění

Penzijní připojištění vzniká na základě smlouvy mezi fyzickou osobou a penzijním fondem. Ještě před uzavřením smlouvy musí být účastník penzijního připojištění seznámen se statutem a penzijním plánem. Podepsáním smlouvy se penzijní fond zavazuje účastníkovi poskytovat dávky penzijního připojištění a účastník se zavazuje platit penzijnímu fondu příspěvky. Součástí smlouvy je penzijní plán, na který se smlouva odvolává, a který je k ní připojen.

Dojde-li ke změně penzijního plánu, stává se tato změna součástí smlouvy jen v případě, že se účastník a penzijní fond dohodli na změně smlouvy.

Penzijní fond je povinen písemně informovat účastníky o změnách penzijního plánu, které se týkají nároků a dávek z penzijního připojištění.

Ve smlouvě může účastník pro případ svého úmrtí určit osobu, které  vznikne nárok na  odbytné, je-li  určeno více  osob,  musí  účastník současně  vymezit způsob rozdělení odbytného jednotlivým osobám.

Uzavření smlouvy o penzijním připojištění

Uzavřít smlouvu o penzijním připojištění lze mnoha způsoby. Tradičním způsobem je sjednávání penzijního připojištění, uzavření smlouvy, přímo na pobočce penzijního fondu. Výhodou je osobní kontakt a možnost konzultace vámi zvolených podmínek sjednávaného připojištění přímo s pracovníkem penzijního fondu.

Mnoho penzijních fondů nabízí i další prodejní místa, zejména na pobočkách společností stejné finanční skupiny nebo pomocí institucí jako je například Česká pošta. Většinou lze na jednom místě uzavřít smlouvu u jednoho nebo malého počtu penzijních fondů. Také zde již nelze počítat plně proškoleným personálem, který by Vám mohl poradit a usnadnit rozhodnutí. Nevýhodou takového sjednávání penzijního připojištění je časová náročnost a nutnost navštívit více prodejních míst pro srovnání podmínek různých fondů.

Tyto nevýhody odstraňuje on-line prodej na stránkách serveru www.finance.cz. Můžete zde srovnat nabídky všech penzijních fondů, získat informace o jejich hospodaření a připisovaných výnosech, struktuře portfolia apod. Jsou zde k dispozici kalkulačky, pomocí kterých si snadno spočítáte například uspořenou částku nebo státní příspěvek. Můžete využít i bezplatné poradenství, a teprve po té si vybrat vhodný penzijní fond z naší nabídky a v pohodlí domova uzavřít smlouvu v našem prodejním centru, kde je možno uzavřít smlouvu i po telefonu.

Popis produktu

• Proč využít penzijní připojištění?
• Účastník a smlouva o penzijním připojištění
• Výše příspěvku na penzijní připojištění
• Státní příspěvek penzijního připojištění
• Informovanost účastníků a bezpečnost vkladů
• Dávky penzijního připojištění
• Jednorázové vyrovnání a odbytné u penzijního připojištění
• Převod, přerušení a ukončení smlouvy o penzijním připojištění