Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb vyjadřujete souhlas s naším používáním souborů cookie. Další informace

Kolik vás vyjde koupě nemovitosti na poplatcích a provizích?

Finance.cz

Nikdy si nevyberte nemovitost s takovou cenou, která by vás stála poslední tisícovku vašich úspor. Akt koupě s sebou nese mnoho poplatků a provizí, které mohou cenu v krajním případě navýšit až o 10 %.

 
 

V následujícím textu uděláme odhad nákladů při všech možných provizích a poplatcích. Účelem textu není přesně stanovit rozptyly všech poplatků pro všechny typy nemovitostí, typy úvěrů, lokality a úřady. Každý níže odhadnutý poplatek by si určitě zasloužil vlastní článek. Text a tabulka níže by však čtenáři měly udělat obrázek o tom, kolik může potřebovat “navíc“ nad cenu kupované nemovitosti. Zároveň ukazuje možné minimální a maximální náklady pro kupujícího.


Koupě nemovitosti s realitkou


Nejmasivnější poplatek lze zaplatit při využití služeb realitní kanceláře (dále i RK). Hradí ho kupující a pohybuje se mezi 4-7 %. Pokud byste kupovali byt za 2 miliony korun, poplatek realitní kanceláři by se pohyboval mezi 80-140 tisíci korun. Nejčastěji se setkáte s 5% provizí, což by znamenalo 100.000 Kč.

I kdybyste usmlouvali provizi třeba na 3 %, vždy se bude jednat o desetitisíce korun. Určitě vás tedy zajímá, co za tyto peníze dostanete. Podstatou “spolupráce“ s realitní kanceláří je, že se skrz ni dostanete k nemovitostem, které byste sami nezískali. Realita je totiž taková, že některé nemovitosti jde koupit jenom přes realitku – majitel nemůže po podpisu smlouvy s RK už prodávat na vlastní pěst. Zaplacení provize realitní kanceláři by se tedy dalo někdy nazvat jako “nezbytné“.

Druhou klíčovou skupinou služeb po zprostředkování nemovitosti je právní servis. Zatímco vyhledání nemovitosti, domluvení prohlídky a vedení dalších schůzek až do bodu samotného předání domu či bytu je těžko peněžně vyčíslitelné, u právních služeb už můžeme udělat projekci. 


Bez realitky, ale s pomocí advokáta


Pokud byste využili služeb advokáta, který by vám připravil veškeré smlouvy, tzn. především smlouvu o smlouvě budoucí, kupní smlouvu a návrh na vklad, zaplatili byste zhruba 4000 Kč. Při požadavku zajištění účtu advokátní úschovy navíc částka poroste o další tisíce korun. Interval 3000 až 15.0000 Kč by měl pokrýt většinu případů. 


Osamělý jezdec


Koupě se dá provést samozřejmě i úplně vlastními silami. Účelem článku není ani polemizovat nad tím, zda a pro koho je to vhodné, podíváme se tedy pouze na to jak a za kolik. Sehnat si na internetu vzory potřebných smluv není dnes problém. Ideální je využít smluv někoho známého, který nemovitost v dohledné době kupoval za pomoci RK nebo advokáta. Získáte určitou záruku, že ve smlouvě nebude nic, z právní stránky důležitého, chybět,  a smlouvu pouze upravíte pro parametry vašeho obchodu. Hodit se vám mohou i informace z našich článků:


Jediné, za co zaplatíte, bude účet advokátní nebo notářské úschovy; alternativně možno využít vázaných/jistotních účtů u bank. Tyto účty fungují zjednodušeně  tak, že vy coby kupující převedete peníze na účet advokátní kanceláře/notáře/banky, který(á) je teprve po provedení vkladu nebo po podání návrhu na vklad do katastru nemovitostí pustí na účet prodávajícího/ povolí prodávajícímu přístup.

U bank vás to vyjde kolem 4000 Kč (pro 2 milionovou transakci), u notáře/advokáta kolem 8000 Kč. Správní poplatek za přijetí návrhu na zahájení řízení o povolení vkladu práva do katastru nemovitostí činí 500 Kč. Počítat musíte i s ověřením podpisů u všech smluv a rovněž s opisy. Poplatky za tyto služby by neměly přesáhnout 1000 Kč.


Odhad nemovitosti


Nekupujete-li pouze pomocí vlastních úspor, banka i spořitelna po vás bude chtít cenový odhad nemovitosti. Podle typu nemovitosti a ceny odhadce zaplatíte nejčastěji 3000-6000 Kč.


Vyřízení úvěru


Na trhu jsou banky, které poplatek za vyřízení úvěru neúčtují, banky s probíhající akcí, díky které tento poplatek rovněž nezaplatíte a konečně banky, u kterých si můžete zvolit absenci tohoto poplatku za o něco vyšší úrokovou sazbu. Tomuto nákladu se tedy jde často vyhnout.

Pak, konkrétně u Komerční banky, existuje fixní poplatek 2900 Kč. Nejčastěji však bývá poplatek stanoven % z výše úvěru v rozmezí 0,7-0,9. U 2 milionového úvěru by 0,8 % znamenalo 16.000 Kč.

Přesto, že poplatek za vyřízení úvěru je dnes vnímán jako téměř zbytečný, již přežitý náklad, někdy se mu bohužel stále nevyhnete. Jde o případy, kdy je jedinou volbou převzetí úvěru, nebo když zkrátka úvěr vychází jinak (až na tento poplatek) výhodně.


Další náklady


Finanční produkt s koupí nemovitosti pevně svázaný je pojištění nemovitosti. Jeho cena je extrémně závislá na typu nemovitosti, rozsahu pojištění i konkrétní pojišťovně. Pokud ho však u našeho modelového bytu za 2 miliony odhadneme na rok na 1000-2000 Kč, pokryjeme mnoho případů.

Budete-li využívat druhého úvěru např. od spořitelny – což se dělá v případě, kdy vám buď ani nestačí 100% hypotéka, nebo chcete výhodnější úrok třeba u 85% úvěru, můžete se setkat ještě s požadavkem akontace. S akontací se u některých překlenovacích úvěrů opravdu setkáte; 10% akontace u úvěru 150.000 Kč by znamenala potřebu dalších 15.000 Kč. Akontace nepatří ani do kategorie poplatku, ani do provizí. Zvyšuje však požadavek na objem financí, které musíte při koupi nemovitosti vynaložit. U tohoto řešení byste zaplatili ještě poplatek za uzavření stavebního spoření na cílovou částku 150.000 Kč (obvykle 1500 Kč).

Od poplatků za vedení různých účtů budeme abstrahovat.

Tabulka: Koupě bytu za 2 miliony korun

Náklad v Kč
Poplatek/provize 
provize realitní kanceláři        80.000-140.000
využití služeb advokáta pro smlouvy a účet      3000-15.000
účet úschovy          4000-8000
poplatky katastr        500
další poplatky (ověření, opisy)   1000
ocenění nemovitosti          3000-6000
pojištění nemovitosti         1000-2000
poplatek za vyřízení úvěru       0 – 18.000 Kč
náklady na doplňkový úvěr       21 360 Kč
celkem 9500 - 207.000    

 
 
Sdílení a tisk
 
Komentář

Jak hledat práci na inzerát?

19.01.2017  |  Martin Ježek

Hledáte si zaměstnání nebo vedlejší džob v inzerátech, které nabízejí práci, nebo sami své schopnosti nabízíte? Dejte pozor, jak je inzerát sestaven,…

Počet i o objem hypotečních úvěrů byl loni rekordní

19.01.2017  |  ČTK

Za celý loňský rok si lidé sjednali 114.550 hypotečních úvěrů, což je dosavadní maximum. Dosud byl rekordní rok 2015, kdy bylo sjednáno 104.639 úvěrů…

Nejnižší zdanění benzínu je v Mexiku. Jak je na tom Česko?

19.01.2017  |  Petr Gola

Spotřební daň a DPH výrazným způsobem ovlivňuje konečnou cenu benzínu, ve většině členských zemí OECD činí celkové zdanění u každého litru benzínu…

5 odstínů Brexitu: na který je EU připravená?

18.01.2017  |  Hana Bartušková

Po více než půl roce tápání a očekávání konkrétnějších rysů Brexitu, začíná vystoupení Velké Británie z EU nabývat jasnější obrysy. Velká Británie…

1,77 %: Průměrná sazba hypoték v prosinci zůstala na minimu

18.01.2017  |  ČTK

Průměrná úroková sazba hypoték v prosinci zůstala na listopadovém historickém minimu 1,77 procenta. Objem i počet hypoték v tomto měsíci klesl.…

Dlužníkům zůstane v roce 2017 z výplaty méně

18.01.2017  |  Petr Gola

Věřitelé si velmi pečlivě hlídají své pohledávky a pokud dlužník neplní své závazky a pracuje, tak velmi rychle přistupují k vymáhání formou srážek…

Výroba aut v ČR a na Slovensku díky poptávce v EU trhala rekordy

17.01.2017  |  ČTK

Výroba osobních aut v ČR a na Slovensku v loňském roce vykázala nové rekordy a celkově se vyšplhala na 2,38 milionu osobních vozů. Zatímco v Česku…

Jak na reklamaci dovolené? II.

17.01.2017  |  Zbyněk Drobiš

Jakým způsobem upravuje reklamaci dovolené nový občanský zákoník? Jaká jsou práva zákazníka a jaké náhrady lze požadovat při nedostatcích dovolené? V…

Vláda chce dát ČNB větší pravomoc pro řízení hypotečního trhu

17.01.2017  |  Luboš Svačina

Vláda projednávala návrh zákona o ČNB. Z pohledu hypotečních bank a zprostředkovatelů hraje klíčovou roli ujednání o možnosti regulace maximální výše…

Okradli vás v práci? Možná máte právo na odškodné

17.01.2017  |  Martin Ježek

Zaměstnavatel je povinen chránit vaše věci na pracovišti, tedy ty, které do práce běžně nosíte. A pokud vám je někdo ukradne nebo poškodí,…

Jak nenaletět při slevových akcích?

16.01.2017  |  Redakce

Leden se ve většině českých obchodů nese ve znamení slev. Po vánočním nákupním šílenství se prodejci snaží zaujmout výhodnými nabídkami a nabízí…

Nezapoměňte podat do 31. 1. přiznání k dani z nemovitých věcí

16.01.2017  |  Redakce

Daňové přiznání k dani z nemovitých věcí by neměli zapomenout podat zejména poplatníci, kteří v roce 2016 nově nabyli do svého vlastnictví pozemek,…

Nalezené vrátit, či nevrátit? Raději neváhejte

16.01.2017  |  Martin Ježek

Když najdete peněženku, udělejte to, co vás učili doma. Zapomeňte na lehce vydělanou korunu a pěkně ji vraťte jejímu majiteli, nebo odevzdejte na…

Studovat a dostávat zaplaceno? V Dánsku žádný problém

13.01.2017  |  Lucie Czillingová

Stačí pracovat 10 hodin týdně a stipendium ve výši necelých 19 000 Kč máte na účtu. Vítejte v Dánsku, zemi neomezených možností.

Čeho všeho se dočkáme v roce 2017?

13.01.2017  |  Hana Bartušková

Evropská unie a Česká republika je v současné době ve fázi ekonomického růstu. Nezaměstnanost klesá, HDP roste a všeobecně se máme poslední tři roky…

Stát vrací tisíce korun. Kdy obdrží zaměstnanci daňové vratky?

13.01.2017  |  Petr Gola

Když nemá zaměstnanec povinnost podat daňové přiznání za rok 2016, tak může požádat svého zaměstnavatele o provedení ročního zúčtování daně. Kdy se…

Teploty spadly hluboko pod bod mrazu. Co dělat, aby vám nezamrzla nafta?

12.01.2017  |  Lukáš Pololáník

V Česku jsme v uplynulých dnech zažívali silné mrazy. Norma nařizuje v tomto období prodávat naftu s filtrovatelností do -20 °C, ale problém může…

Může lidem pomoci prostistresová rovnice?

12.01.2017  |  Martin Ježek

Kdy začíná stres ohrožovat naše zdraví, by měla napovědět rovnice, kterou zpracovali odborníci z Masarykovy univerzity. Antistresová rovnice možná…

Benzin i nafta zdražují, průměrná cena Naturalu přesáhla 31 Kč

12.01.2017  |  ČTK

Pohonné hmoty v Česku v uplynulém týdnu opět zdražily. Průměrná cena benzinu Natural 95 od minulé středy stoupla o 20 haléřů na 31,08 korun za litr,…

Změna dodavatele energií: Nejde jen o cenu, záleží nám i na pověsti nebo službách

12.01.2017  |  Jana Poncarová

Loni změnilo dodavatele elektřiny přes 263 tisíc domácností. V případě zemního plynu k nové společnosti přešlo více než 201 tisíc odběratelů. Při…

Jaký jazyk kromě angličtiny se vyplatí naučit?

11.01.2017  |  Hana Bartušková

Angličtina je nejčastějším a nejpoužívanějším jazykem světa, to by asi řekl každý a měl by pravdu. Anglicky umí téměř každý, alespoň základy, a…

Je společné jednání jednatele s.r.o. a prokuristy možné?

11.01.2017  |  Veronika Hejná

Před nabytím účinnosti zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (nový občanský zákoník, NOZ) a zákona č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a…

5 rozdílů sociálního a zdravotní pojištění v roce 2017

11.01.2017  |  Petr Gola

Zaměstnanci a osoby samostatně výdělečně činné odvádí ze své mzdy nebo zisku nejenom daň z příjmu, ale i povinné pojistné. Výpočet sociálního a…

Změna dodavatele elektřiny: Nepřehledný trh a obava z podvodníků

10.01.2017  |  Jana Poncarová

V posledních třech letech dodavatele elektřiny a zemního plynu změnilo jen 23 procent českých spotřebitelů. Hlavními důvody nízkého zájmu jsou…

Inflace podle analytiků již nebrání konci intervencí ČNB

10.01.2017  |  ČTK

Prosincová data o inflaci podle analytiků potvrdily, že v letošním roce už nebude inflace překážkou pro ukončení režimu devizových intervencí České…

S dostupností bydlení to šlo loni z kopce

10.01.2017  |  Luboš Svačina

Ceny nemovitostí dlouhodobě rostou. Nyní se k tomu přidal i růst úrokových sazeb hypoték a zatím to nevypadá, že by se na tom mělo něco změnit.…

Kdy můžete uplatnit slevu na manželku a kolik vám vrátí na daních?

09.01.2017  |  Petr Gola

Zaměstnanci, kteří uplatní v ročním zúčtování daně za rok 2016 daňovou slevu na manželku, obdrží daňový přeplatek. Kdy lze slevu na manželku uplatnit…

Jaké novinky letos čekají řidiče v Evropě?

09.01.2017  |  Redakce

V Rakousku hrozí odstavení vozidla za porušení rychlosti. Ve Francii platí omezení neekologických vozidel i vozidla registrovaná v jiném státě. V…

Právě teď je ideální čas pořídit si hypotéku

09.01.2017  |  Hana Bartušková

Úrokové sazby hypoték začaly růst už v prosinci 2016 a nejspíš ještě dál porostou. Po období neustálého zlevňování hypoték tak cena hypotečních úvěrů…

Kolik stojí novoroční předsevzetí?

06.01.2017  |  Hana Bartušková

Do nového roku si dává novoroční předsevzetí kde kdo. Chci přestat kouřit, začít žít zdravěji, chci začít cvičit a taky budu víc číst a chodit…

Zdanění cigaret v roce 2017

06.01.2017  |  Petr Gola

Pro rok 2017 opětovně došlo ke zvýšení spotřební daně u cigaret. Daně tak mohou dosahovat více než 80 % konečné ceny krabičky cigaret. Jak vysoké je…

Operativní leasing poskytuje kromě firemní flotily i IT vybavení nebo mobilní telefony

06.01.2017  |  Redakce

Obliba operativního leasingu mezi tuzemskými firmami stále roste. Službu využívají zejména na rozšíření a údržbu svého vozového parku, výjimkou není…

Jak na řízení pohledávek v malé a střední firmě?

05.01.2017  |  Veronika Hejná

Poskytování obchodních úvěrů odběratelům je běžnou součástí obchodních praktik. Odklad plateb bývá u podnikatelů konkurenční výhodou a pomáhá jim…

Finanční správa zrušila web pro oznamování nevydané účtenky z EET

05.01.2017  |  ČTK

Finanční správa zrušila internetovou stránku, na které mohli lidé anonymně oznamovat, že v restauraci nebo ubytovacím zařízení nedostali účtenku z…

Jak na reklamaci dovolené?

05.01.2017  |  Zbyněk Drobiš

Jakým způsobem upravuje reklamaci dovolené nový občanský zákoník? Jaká jsou práva zákazníka a jaké náhrady lze požadovat při nedostatcích dovolené? V…

Novinka: Údaje pro platbu daně z nemovitých věcí na e-mail

04.01.2017  |  Redakce

Finanční správa zavádí pro poplatníky novou službu spočívající v zasílání údajů pro placení daně z nemovitých věcí na e-mail namísto složenky.…

Prodej aut v EU v roce 2016: elektromobilů se prodalo celkem o 18,9 % více

04.01.2017  |  Hana Bartušková

Automobilový trh je jedním z nejdůležitějších sektorů ekonomiky EU, vytváří zhruba 4 % HDP, zaměstnává až 12 miliónů obyvatel a je na něj navázáno…

Budou rodiče více dětí platit méně na sociálním pojištění?

04.01.2017  |  Petr Gola

Návrh MPSV počítá s nižší sazbou sociálního pojištění pro rodiče se dvěma a více dětmi. O kolik by si finančně rodiny polepšily? Zvýšila by další…

Za rekordní přebytek rozpočtu můžou zbytečně vysoké daně a nízké investice

03.01.2017  |  Lukáš Pololáník

Státní rozpočet skončil loni v přebytku 61,8 miliardy korun, což je nejlepší výsledek od vzniku samostatné České republiky. Počítalo se přitom se…

Hypotéky v prosinci dle očekávání zdražily

03.01.2017  |  Luboš Svačina

Průměrná úroková sazba, za kterou banky v prosinci nabízely své hypoteční úvěry, činila 1,97 %. Minimální dosažitelná fixní sazba, za kterou je nyní…

Předčasný důchod v roce 2017: Kdy nevzniká nárok?

03.01.2017  |  Petr Gola

Mnoho lidí odchází do důchodu dříve a podávají si žádost o předčasný důchod. Kdy nemůže být v roce 2017 předčasný důchod přiznán? Kdy musí předčasný…

Kolik odvedeme ze mzdy v roce 2017?

02.01.2017  |  Petr Gola

Z hrubé mzdy je zaměstnanci odvedena zálohová daň z příjmu fyzických osob, sociální pojištění a zdravotní pojištění. Jak se budou příští rok povinné…

Na anonymních vkladních knížkách ČS zůstalo 1,78 miliardy Kč

02.01.2017  |  ČTK

Na anonymních vkladních knížkách České spořitelny, jejichž výplata skončila definitivně s rokem 2016, zůstalo 1,78 miliardy Kč. Počet nevyzvednutých…

Zdravotní pojištění v roce 2017 v deseti číslech

02.01.2017  |  Petr Gola

Všichni občané s trvalým pobytem v Česku musí být pojištěni u některé zdravotní pojišťovny. Za neplacení zdravotního pojištění hrozí vysoké sankce.…

Sociální pojištění v roce 2017 v deseti číslech

02.01.2017  |  Petr Gola

Mezi povinné daňové odvody patří i sociální pojištění. Pro rok 2017 dochází k několika změnám u placení sociálního pojištění. Jak se liší platby na…

Rekordy v online nakupování: Tržby e-shopů se v prosinci zvýšily až o 500 %

30.12.2016  |  Redakce

Češi letos utratili za vánoční dárky rekordní sumu. Tuzemské e-shopy registrovaly v prosinci historicky nejvyšší tržby a potvrdily tak ekonomické…

Kalendář svátků v roce 2017: Na kolik volna se můžeme těšit v příštím roce?

30.12.2016  |  Hana Bartušková

Na kolik volných dní se můžeme v roce 2017 těšit díky státním svátkům? Bude to lepší než v roce 2016. Dočkáme se několika prodloužených víkendů a…

Špatné zprávy zhoršují výběr daní

30.12.2016  |  Martin Ježek

Špatné zprávy zhoršují morálku při platbě daní. Vliv má také styl jazyka, který je použitý v návodu, jak postupovat při odvodu daně. Experimentálně…

5 fascinujících věcí na studiu v Dánsku

29.12.2016  |  Lucie Czillingová

Studium v cizí zemi vám přinese jiný pohled na život. Poznáte tvrdou realitu a rovněž si uvědomíte, že pečení holubi nelítají do huby. Nemůžete se…

Co nás v příštím roce čeká na trzích?

29.12.2016  |  Jiří Šimara

Rok 2016 je již téměř za námi a není tak od věci podívat se, co nás z investičního hlediska čeká v roce příštím. Podle aktuálních odhadů stratégů…
Zobrazit související aktuality