Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb vyjadřujete souhlas s naším používáním souborů cookie. Další informace

Kolik vás vyjde koupě nemovitosti na poplatcích a provizích?

Finance.cz

Nikdy si nevyberte nemovitost s takovou cenou, která by vás stála poslední tisícovku vašich úspor. Akt koupě s sebou nese mnoho poplatků a provizí, které mohou cenu v krajním případě navýšit až o 10 %.

 
 

V následujícím textu uděláme odhad nákladů při všech možných provizích a poplatcích. Účelem textu není přesně stanovit rozptyly všech poplatků pro všechny typy nemovitostí, typy úvěrů, lokality a úřady. Každý níže odhadnutý poplatek by si určitě zasloužil vlastní článek. Text a tabulka níže by však čtenáři měly udělat obrázek o tom, kolik může potřebovat “navíc“ nad cenu kupované nemovitosti. Zároveň ukazuje možné minimální a maximální náklady pro kupujícího.


Koupě nemovitosti s realitkou


Nejmasivnější poplatek lze zaplatit při využití služeb realitní kanceláře (dále i RK). Hradí ho kupující a pohybuje se mezi 4-7 %. Pokud byste kupovali byt za 2 miliony korun, poplatek realitní kanceláři by se pohyboval mezi 80-140 tisíci korun. Nejčastěji se setkáte s 5% provizí, což by znamenalo 100.000 Kč.

I kdybyste usmlouvali provizi třeba na 3 %, vždy se bude jednat o desetitisíce korun. Určitě vás tedy zajímá, co za tyto peníze dostanete. Podstatou “spolupráce“ s realitní kanceláří je, že se skrz ni dostanete k nemovitostem, které byste sami nezískali. Realita je totiž taková, že některé nemovitosti jde koupit jenom přes realitku – majitel nemůže po podpisu smlouvy s RK už prodávat na vlastní pěst. Zaplacení provize realitní kanceláři by se tedy dalo někdy nazvat jako “nezbytné“.

Druhou klíčovou skupinou služeb po zprostředkování nemovitosti je právní servis. Zatímco vyhledání nemovitosti, domluvení prohlídky a vedení dalších schůzek až do bodu samotného předání domu či bytu je těžko peněžně vyčíslitelné, u právních služeb už můžeme udělat projekci. 


Bez realitky, ale s pomocí advokáta


Pokud byste využili služeb advokáta, který by vám připravil veškeré smlouvy, tzn. především smlouvu o smlouvě budoucí, kupní smlouvu a návrh na vklad, zaplatili byste zhruba 4000 Kč. Při požadavku zajištění účtu advokátní úschovy navíc částka poroste o další tisíce korun. Interval 3000 až 15.0000 Kč by měl pokrýt většinu případů. 


Osamělý jezdec


Koupě se dá provést samozřejmě i úplně vlastními silami. Účelem článku není ani polemizovat nad tím, zda a pro koho je to vhodné, podíváme se tedy pouze na to jak a za kolik. Sehnat si na internetu vzory potřebných smluv není dnes problém. Ideální je využít smluv někoho známého, který nemovitost v dohledné době kupoval za pomoci RK nebo advokáta. Získáte určitou záruku, že ve smlouvě nebude nic, z právní stránky důležitého, chybět,  a smlouvu pouze upravíte pro parametry vašeho obchodu. Hodit se vám mohou i informace z našich článků:


Jediné, za co zaplatíte, bude účet advokátní nebo notářské úschovy; alternativně možno využít vázaných/jistotních účtů u bank. Tyto účty fungují zjednodušeně  tak, že vy coby kupující převedete peníze na účet advokátní kanceláře/notáře/banky, který(á) je teprve po provedení vkladu nebo po podání návrhu na vklad do katastru nemovitostí pustí na účet prodávajícího/ povolí prodávajícímu přístup.

U bank vás to vyjde kolem 4000 Kč (pro 2 milionovou transakci), u notáře/advokáta kolem 8000 Kč. Správní poplatek za přijetí návrhu na zahájení řízení o povolení vkladu práva do katastru nemovitostí činí 500 Kč. Počítat musíte i s ověřením podpisů u všech smluv a rovněž s opisy. Poplatky za tyto služby by neměly přesáhnout 1000 Kč.


Odhad nemovitosti


Nekupujete-li pouze pomocí vlastních úspor, banka i spořitelna po vás bude chtít cenový odhad nemovitosti. Podle typu nemovitosti a ceny odhadce zaplatíte nejčastěji 3000-6000 Kč.


Vyřízení úvěru


Na trhu jsou banky, které poplatek za vyřízení úvěru neúčtují, banky s probíhající akcí, díky které tento poplatek rovněž nezaplatíte a konečně banky, u kterých si můžete zvolit absenci tohoto poplatku za o něco vyšší úrokovou sazbu. Tomuto nákladu se tedy jde často vyhnout.

Pak, konkrétně u Komerční banky, existuje fixní poplatek 2900 Kč. Nejčastěji však bývá poplatek stanoven % z výše úvěru v rozmezí 0,7-0,9. U 2 milionového úvěru by 0,8 % znamenalo 16.000 Kč.

Přesto, že poplatek za vyřízení úvěru je dnes vnímán jako téměř zbytečný, již přežitý náklad, někdy se mu bohužel stále nevyhnete. Jde o případy, kdy je jedinou volbou převzetí úvěru, nebo když zkrátka úvěr vychází jinak (až na tento poplatek) výhodně.


Další náklady


Finanční produkt s koupí nemovitosti pevně svázaný je pojištění nemovitosti. Jeho cena je extrémně závislá na typu nemovitosti, rozsahu pojištění i konkrétní pojišťovně. Pokud ho však u našeho modelového bytu za 2 miliony odhadneme na rok na 1000-2000 Kč, pokryjeme mnoho případů.

Budete-li využívat druhého úvěru např. od spořitelny – což se dělá v případě, kdy vám buď ani nestačí 100% hypotéka, nebo chcete výhodnější úrok třeba u 85% úvěru, můžete se setkat ještě s požadavkem akontace. S akontací se u některých překlenovacích úvěrů opravdu setkáte; 10% akontace u úvěru 150.000 Kč by znamenala potřebu dalších 15.000 Kč. Akontace nepatří ani do kategorie poplatku, ani do provizí. Zvyšuje však požadavek na objem financí, které musíte při koupi nemovitosti vynaložit. U tohoto řešení byste zaplatili ještě poplatek za uzavření stavebního spoření na cílovou částku 150.000 Kč (obvykle 1500 Kč).

Od poplatků za vedení různých účtů budeme abstrahovat.

Tabulka: Koupě bytu za 2 miliony korun

Náklad v Kč
Poplatek/provize 
provize realitní kanceláři        80.000-140.000
využití služeb advokáta pro smlouvy a účet      3000-15.000
účet úschovy          4000-8000
poplatky katastr        500
další poplatky (ověření, opisy)   1000
ocenění nemovitosti          3000-6000
pojištění nemovitosti         1000-2000
poplatek za vyřízení úvěru       0 – 18.000 Kč
náklady na doplňkový úvěr       21 360 Kč
celkem 9500 - 207.000    

 
 
Sdílení a tisk
 
Komentář

Jak se změní vaše čistá mzda, když ČSSD zavede progresivní zdanění?

23.02.2017  |  Petr Gola

Pokud nebudeme zohledňovat 7% solidární daň pro nadstandardní příjmy, tak je v Česku zavedena jednotná 15% sazba daně z příjmu fyzických osob. Díky…

Změna zdravotní pojišťovny? Jak na vyplnění dvou přehledů za rok 2016

23.02.2017  |  Petr Gola

OSVČ musí doručit své zdravotní pojišťovně přehled o příjmech a výdajích za rok 2016. Pokud došlo v průběhu roku 2016 ke změně zdravotní pojišťovny,…

Návrh ČSSD by více zdanil lékaře, kterým vláda přidala

22.02.2017  |  ČTK

Sociální demokracie by svým návrhem na zavedení vyšších daňových sazeb pro lidi s vyššími výdělky zřejmě více zdanila nemocniční lékaře, kterým v…

EET pokladnu za desetikoruny, nebo pokutu až půl milionu?

22.02.2017  |  Redakce

Již za týden bude spuštěna druhá etapa elektronické evidence tržeb (EET), do které by se mělo zapojit na 250 000 podnikatelů. Zatím si ale…

Jak ušetřit za energie bez velkých investic?

22.02.2017  |  Martin Ježek

Zima je letos tužší než v minulých letech a tak si mnozí opět všímají, odkud jim teplo z domů uniká a jak tomu zabránit. Představa šetření energiemi…

8 mýtů, které si možná myslíte o startupech

22.02.2017  |  Hana Bartušková

V dnešní době se startup spojuje většinou s podnikáním v technologicky náročném odvětví, jako je například IT. Ze své podstaty je startup …

Stavební spoření jde nahoru. Mohou spořitelny konkurovat hypotečním bankám?

21.02.2017  |  Luboš Svačina

Stavební spořitelny v lednu sešláply plyn až na podlahu. Celkový objem sjednaných úvěrů dostáhl 4,75 miliard korun, což je o 41 procent více než v…

ČSSD navrhuje zdanění zaměstnanců i firem podle výše příjmů

21.02.2017  |  ČTK

ČSSD navrhuje ve svém volebním programu zavést čtyři daňové sazby pro daň z příjmu fyzických osob. Sazba by rostla s výší výdělků. Do hrubého…

Úřady nebudou prověřovat korunové dluhopisy, píše Babiš Sobotkovi

21.02.2017  |  ČTK

Finanční úřady nebudou plošně provádět daňové kontroly kvůli nezdanění výnosů z korunových dluhopisů. V dopisu, na který dnes upozornil Deník a který…

Kde je ekonomická svoboda nejvyšší?

21.02.2017  |  Petr Gola

Svoboda podnikání je důležitým faktorem růstu životní úrovně občanů. Dle studie pro rok 2017 patří Česko mezi třicítku zemí s nejvyšším indexem…

Zájem o dotace na kotle a zateplení roste. S vyřízením pomůžou i dodavatelé energií

20.02.2017  |  Redakce

Zájem o dotační programy, které podporují zateplování, výměnu kotlů nebo instalaci obnovitelných zdrojů, narůstá. Lidé znají především program Nová…

Mzdy šoférů autobusů se liší, více pobírají řidiči MHD

20.02.2017  |  ČTK

Ve mzdách šoférů autobusů v tuzemsku existují velké rozdíly. Vyšší platy než šoféři linkových autobusů, kteří jsou se svým finančním ohodnocením…

Soud bude řešit vytunelování Metropolitního spořitelního družstva

20.02.2017  |  ČTK

Pražský městský soud dnes začne projednávat případ vytunelování zkrachovalého Metropolitního spořitelního družstva. Dvacítka obžalovaných údajně…

Kde ve světě je zdanění rodin nejnižší?

20.02.2017  |  Petr Gola

Souhrnné zdanění rodin s dětmi je v členských zemích OECD nižší než zdanění jednotlivce. V Česku může vždy jeden z rodičů uplatnit daňové zvýhodnění…

7 věcí, které dělají úspěšní studenti první týden v semestru

17.02.2017  |  Hana Bartušková

Než začne nový školní semestr, tak si ukliďte v tom starém a našlápněte první školní týden do úspěšného studia v letním semestru. Jak na to? Základem…

Německé mýtné je podle odborníků parlamentu proti pravidlům EU

17.02.2017  |  ČTK

V rozporu s pravidly Evropské unie je i nová podoba mýtného, které prosazuje německá vláda. Vyplývá to z právního posudku vědecké služby německého…

Co je to Carry Trade a oživí inflace zájem o tyto obchody?

17.02.2017  |  Michala Moravcová

Finanční krize, kterou spustil pád investiční banky Lehman Brothers se rozšířila jako smrtelná nákaza do celého světa. Primárně postihla kapitálové…

5 tipů na levné cestování

16.02.2017  |  Lucie Czillingová

Že k cestování potřebujete mít tučné konto v bance nemusí být nutně pravdou. Nabízíme několik užitečných rad, jak co nejvíce ušetřit i při zdánlivě…

Do roku 2020 vznikne v ČR 1200 stanic pro elektromobily

16.02.2017  |  ČTK

Do roku 2020 by mělo v Česku vzniknout celkem 1200 napájecích stanic pro elektromobily. Po setkání se zástupci automobilového průmyslu to dnes uvedl…

Na co dát pozor při výběru cestovky?

16.02.2017  |  Martin Ježek

Jarní prázdniny jsou v plném proudu a mnoho lidí vyráží na dovolenou. Také se blíží se hlavní sezóna dovolených a Češi již začali ve velkém s…

Věrnostní programy kreditních karet: který a pro koho? Srovnali jsme je!

15.02.2017  |  Hana Bartušková

Kreditní karty toho v dnešní době umí opravdu hodně. Peníze v pohotovosti, bezúročné období, třeba i bez poplatku. A taky nabízí nějaké ty výhody v…

Kdy nevyužijete slevu na děti v daňovém přiznání?

15.02.2017  |  Petr Gola

Při uplatnění daňového zvýhodnění na děti v daňovém přiznání za rok 2016 výrazně klesá daňová povinnost. V některých případech se daň z příjmu vůbec…

40hodinový pracovní týden: blíží se jeho konec?

14.02.2017  |  Hana Bartušková

Blíží se konec 40hodinového pracovního týdne, jak jsme na něj zvyklí? Budeme pracovat méně za více? 6hodinový pracovní den nebo jen 4 pracovní dny do…

Ceny bytů meziročně narostly o 10 %. Kde se zdražovalo nejvíce?

14.02.2017  |  Luboš Svačina

Ceny nemovitostí pokračují v růstu. Průměrná cena bytů vzrostla meziročně o 10 %. Největší růst aktuálně vykazuje Královehradecký kraj, kde ceny bytů…

Až 450 tisíc korun na dům, který je nízkoenergetický. Řeknete si o dotaci?

14.02.2017  |  Jana Poncarová

Nová zelená úsporám vešla do povědomí lidí jako dotačním program, který podporuje zateplování rodinných domů, výměnu oken nebo nových ekologických…

Co je to malá a velká korupce a jak je na tom s korupcí Česko?

13.02.2017  |  Martin Ježek

Ekonom Libor Žídek z Masarykovy univerzity v Brně pokračuje v úvahách nad korupcí u nás a ve světě. V druhém díle článku o korupci se zmiňuje o…

Předprodeje zájezdů jsou rekordní, hitem bude Řecko

13.02.2017  |  ČTK

Na dovolenou letos vyrazí víc Čechů než loni. Předprodeje zájezdů na léto ukazují, že Češi budou i letos preferovat evropské přímořské destinace…

Další vlna EET zatěžuje především malé samostatné prodejny

13.02.2017  |  ČTK

Zavádění elektronické evidence tržeb (EET) mezi maloobchodníky, kteří do ní budou muset být přihlášeni od 1. března, nevyvolává zdaleka tolik emocí…

Jak se vyhnout nezaplacení své faktury?

13.02.2017  |  Martin Ježek

I když je platební morálka lepší, stále můžeme narazit na vykuky, kterým např. odvedete sjednanou službu, a oni vám nezaplatí. Dá se tomu nějak…

Rok kohouta: čínský horoskop pro vaše finance v roce 2017

10.02.2017  |  Hana Bartušková

Koncem ledna se slaví čínský nový rok. A podle čínského horoskopu jsme vstoupili do roka kohouta. Jaký rok předvídá kohoutí horoskop, jak se nám bude…

Příjmové nůžky se ve světě rozevírají

10.02.2017  |  Petr Gola

Finanční rozdíly mezi lidmi ve vyspělých zemích světa se rok od roku zvyšují. Nejvíce stoupají mzdy a zisky lidem s nejvyššími příjmy. Příjmová…

Inflace vzrostla na 2,2 %. Přestane ČNB oslabovat korunu?

10.02.2017  |  ČTK

Lednová inflace překonala očekávání analytiků i odhady České národní banky, takže může znamenat rychlejší ukončení kurzového závazku centrální banky…

Jaký bude rok 2017 pro měny rozvíjejících se zemí?

10.02.2017  |  Michala Moravcová

Lednový cenový vzestup měn rozvíjejících se trhů by se mohl v průběhu letošního roku rychle zastavit. Nástup Donalda Trumpa do úřadu amerického…

Kolik stojí korupce? Až 270 Kč měsíčně každého z nás

09.02.2017  |  Martin Ježek

Ekonoma Libora Žídka napadlo spočítat, kolik stojí korupce každého daňového poplatníka. Zjistil také, že ze státního rozpočtu se neztrácí zas tolik,…

Daňový poradce nebo účetní, jaký je rozdíl?

09.02.2017  |  Redakce

V Česku v současné době působí 4658 daňových poradců a 941 daňových společností. Komora certifikovaných účetních eviduje 1138 členů. Většina…

Má pracující důchodce nárok na nemocenskou?

09.02.2017  |  Petr Gola

Mnozí penzisté po dosažení řádného důchodového věku stále pracují. V řádném důchodovém věku je možné pracovat bez omezení a mít libovolně vysoký…

Úrokové sazby hypoték nezadržitelně rostou

08.02.2017  |  Luboš Svačina

Od loňského listopadu, kdy zdražování hypoték začalo, zvýšilo své sazby 13 bank z 15. Průměrná nabídková sazba hypoték během 2 měsíců vzrostla o 15…

Lednová nezaměstnanost v Česku vzrostla na 5,3 %

08.02.2017  |  ČTK

Nezaměstnanost v Česku v lednu vzrostla na 5,3 procenta z prosincových 5,2 procenta. Lidí bez práce přibylo zhruba o 8000 na 389.416 uchazečů. Je to…

Kdy máte nárok na náhradní volno?

08.02.2017  |  Martin Ježek

Občas se stane, že potřebujeme během pracovní doby z práce odejít k lékaři nebo vyřídit jiné důležité soukromé záležitosti. Víte, kdy si můžete vzít…

Zaměstnanecké výhody nové generace: 5 hodin denně a neomezená dovolená

07.02.2017  |  Hana Bartušková

Zní to trošku jako pohádka (pro zaměstnance) a trošku jako noční můra (pro zaměstnavatele). Ale nejspíš to funguje. Říkají ti, co to už vyzkoušeli.…

Nesedí vám vyúčtování elektřiny nebo plynu? Nedejte se a reklamujte ho

07.02.2017  |  Jana Poncarová

Verdikt od dodavatele energií přichází jednou za rok. Ještě než ze svého účtu odešlete nedoplatek, pořádně si vyúčtování projděte. A pokud čísla…

Kdy může živnostník uplatnit slevu na manželku a kdy nikoliv?

06.02.2017  |  Petr Gola

Daňová sleva na manželku (manžela) s rozhodnými příjmy do limitu může snížit daňovou povinnost za rok 2016 o 24 840 Kč. Za jakých podmínek mohou tuto…

Přechod k jinému mobilnímu operátorovi bude rychlejší

06.02.2017  |  ČTK

Novela zákona o elektronických komunikacích umožní spotřebitelům rychlejší přechod k jinému mobilnímu operátorovi. Přechod by nově se vším všudy…

Jaké výhody má investování a na co si dát pozor?

06.02.2017  |  Martin Ježek

Když se řekne investování, každý většinou pomyslí na to, co je mu blízkého: nemovitosti, bankovní vklady, akcie, dluhopisy, podílové fondy nebo třeba…

E-shopy budou evidovat tržby, až se dozvědí o přijaté platbě

03.02.2017  |  ČTK

Internetové obchody budou muset v elektronické evidenci tržeb (EET) evidovat přijaté tržby až v okamžiku, kdy se o platbě dozvědí. On-line obchodník…

Přinese vám MBA povýšení a lepší plat? Jak na výběr školy?

03.02.2017  |  Redakce

Institucí nabízejících i v tuzemských podmínkách zisk titulu MBA přibývá. V České republice jich je v současnosti několik desítek, oficiální…

Kdy se internet stává pastí pro děti a teenagery?

03.02.2017  |  Martin Ježek

Webový prohlížeč, e-mail, sociální sítě – málokdo se jim může vyhnout. Dnešní děti je berou jako samozřejmost a mnozí už se ve virtuálním světě…

Spotřební daň u vína, ano či ne?

03.02.2017  |  Petr Gola

Zatímco cigarety nebo pohonné hmoty jsou spotřební daní zatíženy ve všech členských zemích OECD, tak u vína je situace rozdílná. V některých zemích…

10 tipů k přehledu pro OSSZ za rok 2016

02.02.2017  |  Petr Gola

Pokud byla v roce 2016 alespoň v jednom měsíci vykonávána samostatná výdělečná činnost, potom je nutné doručit na místě příslušnou OSSZ (Okresní…

3x o protekcionismu Donalda Trumpa

02.02.2017  |  Hana Bartušková

S nástupem Donalda Trumpa přišla nová éra americké obchodní politiky. Konec vyjednávání o TPP, nejasná budoucnost TTIP, negativní postoj k čínsko…
Zobrazit související aktuality
Články Studentskéfinance.cz

Zobrazit další články