Boj s pojistnými podvody neutichá

Ačkoli role komerčního pojištění v tuzemsku se v posledních letech zvyšuje, ve srovnání s vyspělými státy s rozvinutým pojistným trhem máme stále co dohánět. O tom svědčí především ukazatele pojištěnosti, konkrétně ukazatel poměřující výši předepsaného pojistného s velikostí hrubého domácího produktu. Zatímco v České republice se hodnota tohoto ukazatele pohybuje na hranici 4 %, ve státech EU je jeho výše zhruba dvojnásobná. Přesto existuje oblast, ve které za Evropou nijak zvlášť nezaostáváme a vyrovnáme se vyspělým zemí. Tou je oblast pojistných podvodů.

Několik let v pruhovaném
Pojistné podvody patří k pojišťovnictví odjakživa. Pojistného podvodu se podle § 250a odst. 1 trestního zákona dopouští ten, kdo při sjednávání pojistné smlouvy nebo při uplatnění nároku na plnění z takové smlouvy uvede nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje nebo podstatné údaje zamlčí./>Přestože jde o závažný trestný čin, za který podle Zákona č. 140/1961 Sb., trestního zákona může v případě škod velkého rozsahu počítat až s dvanácti lety odnětí svobody, postoj společnosti k pojistným podvodům je víceméně tolerantní. Pojistný podvod je v tuzemsku, stejně jako jinde ve světě, zhruba za každou sedmou nahlášenou pojistnou událostí. Tento nešvar tak celosvětově způsobuje miliardové škody, a to nejen pojišťovnám, ale i jejich klientům. Rostoucí náklady na neoprávněně vyplacená pojistná plnění se totiž logicky projeví i na výši pojistných sazeb.

Potěšující loňské policejní a soudní statistiky
Podívejme se, co nám o pojistných podvodech vypovídají statistiky. Zatímco v roce 1998 bylo odsouzeno za pojistný podvod 8 osob, v roce 1999 to bylo 48 a v roce 2000 pak 74 osob. Tento vzrůstající trend se v roce 2004 zastavil a v roce 2005 počet pojistných podvodů vyšetřovaných policií a státními zastupitelstvími podle statistik České asociace pojišťoven i Ministerstva vnitra České Republiky poklesl.

Zda půjde o dlouhodobý trend, nebo jen loňskou výjimku, na to si budeme muset ještě nějaký ten týden počkat. Letošní čísla za prvních 10 měsíců jsou sice zatím nižší než ty loňské (493 trestně stíhaný osob), ovšem poslední 2 měsíce mohou leccos zvrátit. Přesto zřejmě nedosáhnou rekordních čísel z roku 2003. 

Zdroj: Zpráva ČAP

Samotné pojišťovny příznivý vývoj v loňském roku přisuzují profesionální práci likvidátorů a účinnosti jejich systémů odhalování podvodů. Ovšem s kvalitnějšími postupy vyšetřovatelů a jejich nástrojů k odhalování se zdokonalují i metody podvodníků. Přesto se tuzemským pojišťovnám podařilo v loňském roce odhalit 3310 podvodů. Z celkové částky 1,34 mld. korun nárokované podvodníky uchránily pojišťovny 716 mil. korun, což je zhruba o 68 % více než v roce 2004 (427 mil.).

Žebříčku vévodí automobily
Drtivá většina pojistných podvodů se týká pojištění vozidel, kdy 7 z 10 podvodů míří do automobilové oblasti. Nesoulad mezi finanční a věcnou výší škody na voze, bohatá škodní historie pojištěného vozu, opakovaná výplata na jeden bankovní účet. To jsou některé z indikátorů, které signalizují zvýšené riziko vzniku pojistného podvodu. Výrazné omezení automobilových podvodů by mohl přinést připravovaný jednotný registr, ve kterém by si pojišťovny měly vyměňovat informace o klientech a jejich nehodách v minulosti.

Zdroj: Zpráva ČAP

Konkrétní postupy mohou být různé, scénář je mnohdy stejný. Vezměme hypotetickou situaci. Řidič, který způsobil škodu na vlastním automobilu, požádá souseda, aby mu se svým služebním automobilem ťukl do nárazníku. Tím nepřijde o bonusy a pojišťovně se jen těžko dokazuje podvodné jednání.

Ubránit se lze jen stěží
Snad všechny větší pojišťovny už dnes mají specializovaná pracoviště pro boj s podvody, která využívají různých metod a postupů k odhalení nekalého jednání a disponují informačními systémy a databázemi evidující skupiny podezřelých škod, pojištěných předmětů i osob. Ale zřejmě ani ten nejpropracovanější systém neodhalí všechno.