Spoříme v únoru. Kam pro nejvyšší úrok?

Únorový pohled na úrokové sazby spořicích účtů ukázal, jak moc byly nadhodnocené, a jak velkou silou vůle byly dosud držené. Dovolte nám být trochu pesimističtí. Mezi ekonomy a analytiky vládne názorová shoda, že ve 2. polovině roku zvýši ČNB sazby*. Zda se sazby zvednou do konce roku o 0,25 % nebo o 0,75 %, však nevíme. Jedno ale začíná být zřejmé, i kdyby byly sazby na konci 2011 na 1,5 % (tedy vzrostly o 0,75 %), nebude zde pořád skoro žádný prostor pro atraktivnější úroky spořicích produktů.

Pokud vezmeme za klasického reprezentanta bezplatného spořicího účtu, kde nezáleží na tom, jaký udržujete zůstatek, kolik pravidelně vkládáte, nebo kdy peníze vybíráte, ING Konto – jeho současná sazba 1,75 % nemá ekonomicky opodstatněný důvod růst. Pravda je taková, že to, co ji drží alespoň na této hodnotě, je konkurence. 

* Dnešní data ČSÚ o inflaci (1,7 % je podstatně nižší hodnota, než se čekala) zřetelně ukázala, že zatím není potřeba sazby zvyšovat.

Nejlepší nabídky: 4,95 a pak 3,5 %

Pokud by nás nezajímalo nic jiného než velikost, nejvyšší úrok na trhu naleznete u družstevní záložny WPB Capital, a to 4,95 %. Na druhém místě sedí se 3,5 % zároveň spořitelní a úvěrní družstvo Akcenta a záložna Creditas. U WPB a Akcenty došlo k podstatnému snížení úroků a změně vkladových limitů (viz dále), jejich úrokové sazby platí pro vklady na 5 let, vyšší než 2,4 mil. Kč. Produkt záložny Creditas je novinkou a více o něm píšeme níže.

Když se podíváme na produkty bez omezení doby vkladu a stanoveného zůstatku, z bank vede Axa Bank (1,85 %*), ze záložen Metropolitní spořitelní družstvo s 2,8 % a Unibon s 2,2 %.

Dalšími možnostmi jsou po splnění specifických podmínek Spořicí plán Osobního účtu České spořitelny. Když si za něj v rámci konfigurace zaplatíte, úspory do 50.000 Kč budete mít úročeny 2 %. GE Money Bank má v nabídce Účet pravidelného spoření, kde jak napovídá název, máte při pravidelném spoření po 1 rok nárok na 3% zhodnocení. Podobnou cestou se vydala i Waldviertler Sparkasse von 1842 se Spořicím účtem Sympatik. Podmínkou pro 3 % je spořit po dobu 30 měsíců 300-3000 Kč každý měsíc.

2 % jde získat i u mBank pro úspory do 100.000 Kč. Abyste získali sazbu 2 %, musíte však splnit další dva úkoly. Nejprve je potřeba zavolat do mBank a o úrokovou sazbu požádat; možné je to udělat i po internetu. Pak už stačí pouze utratit platební kartou 4000 Kč. To musíte udělat vždy od 15. dne daného měsíce do 14. dne dalšího měsíce – během tzv. ověřovacího období.

* do 1.000.000 Kč

Nové produkty na trhu

Lednovou novinkou je Spořící účet Creditas, kde jde získat až 3,5% zhodnocení. Musíte si však dobře rozmyslet, kdy budete potřebovat peníze zpátky. Úroková sazba 3,5 % platí pro vklad na 3 roky. Lákavé je, že 30 % lze vybrat kdykoli. Háček je však v tom, kdy získáte zbytek. 3letá výpovědní lhůta totiž nezačne běžet dnem počátku vkladu, ale dnem výpovědi vkladu. Za 3 roky máte tedy na vklad nárok pouze tehdy, když v den založení zároveň podáte výpověď.

Konstrukční změny

Poměrně zásadních změn doznaly parametry vkladů WPB a záložny Akcenta. Došlo především k posunutí posledního pásma: u WPB z 1,5 mil na 2,4 mil. Kč; u Akcenty z 1 mil. Kč na 2,4 mil. Kč. Abychom to upřesnili, u WPB spočívá změna v přidání nového pásma a mírném posunutí hranic stávajících. U Akcenty zůstala zachován počet 5 pásem, horní hranice každého z nich se však posunula o statisíce korun. Současně s parametrickou změnou došlo i ke snížení úroků.

Tabulka: WPB Capital: Spoření n@ dálku - spořicí účet (změna před a po 14. 1. 2011)

Výpovědní lhůta před 14. 1. 2011	vklad nad 20.000 Kč	vklad nad 500.000 Kč	vklad nad 1 mil. Kč	vklad nad 1,5 mil. Kč
6 měsíců	3,35 %	3,50 %	3,65 %	3,80 %
60 měsíců	5,10 %	5,30 %	5,60 %	5,85 %
Výpovědní lhůta po 14. 1. 2011	vklad nad 20.000 Kč	vklad nad 599.000 Kč	vklad nad 1,19 mil. Kč	vklad nad 1,79 mil. Kč	vklad nad 2,4 mil. Kč
6 měsíců	2,30 %	2,40 %	2,45 %	2,70 %	2,85 %
60 měsíců	4,40 %	4,50 %	4,65 %	4,80 %	4,95 %

 

Poklesy úrokových sazeb

Poštovní spořitelna snížila u svého Červeného konta úrok o 0,1 %. Pro vklady nad 50.000 Kč to znamená 1,7 % místo lednových 1,8 %. Pokud bychom porovnávali s konkurencí, úrok Červeného konta, který se aktivuje při výši vkladu 50.000 Kč, je v současnosti nižší než úrok ING Konta (1,75 %) platící pro jakoukoli výši vkladu.

Wüstenrot nevydržel tempo a u svého spořicího účtu polevil na 1,8 % pro vklady na 30.000 Kč. Přitom v lednu měl ještě úrok 2 % a v listopadu startoval se sazbou 2,6 %. Spořicí účet u Wüstenrot je zatím konstruovaný tak, že původní klienti mají sazby z doby založení.

Dramatický pokles sazeb jsme mohli zaznamenat u záložny WPB Capital a Akcenta. Jestliže ještě před měsícem nabízela WPB max. úrok 5,95 %, nyní se strop nalézá na 4,95 %. U Akcenty spadly sazby o více než 2 %, jak je vidět na příkladech v tabulce.

Tabulka: Akcenta spořitelní a úvěrní družstvo - Spořicí účet (změna před a po 27. 1. 2011)

vklad nad 1,0 mil. Kč

Výpovědní lhůta před 27. 1. 2011	vklad do 99.000 Kč
24 měsíců	2,40 %	3,40 %
60 měsíců	4,30 %	5,30 %
Výpovědní lhůta po 27. 1. 2011	vklad do 299.000 Kč	vklad nad 2,4 mil. Kč
24 měsíců	1,00 %	1,00 %
60 měsíců	2,30 %	3,50 %