Měsíční částku starobního důchodu ovlivňuje celý průběh pojištění, tj. výše rozhodných příjmů od roku 1986 a získaná doba pojištění, u předčasného důchodu hraje ještě roli krácení za předčasnost, které se provádí za každých započatých 90 kalendářních dní předčasnosti. Aktuální průměrný starobní důchod dosahuje necelých 22 tisíc korun. Komu však bývá v praxi přiznán nízký starobní důchod?
Co se dozvíte v článku
- Příklad 1) Minimální doba pojištění
- Příklad 2) OSVČ s nízkými platbami na pojistném
- Příklad 3) Nepracující invalidní důchodce I. stupně
- Příklad 4) Nárok pouze na poměrný důchod z Česka
- Příklad 5) Platba dobrovolného důchodového pojištění u investora
- Příklad 6) Vysoký vdovský důchod
- Příklad 7) Nehodnocení celého průběhu pojištění
- Příklad 8) Brzký odchod do předčasného důchodu
- Příklad 9) Mezery v pojištění jsou velký problém
- Příklad 10) Zkrácené úvazky, minimální mzdy, celkově nízké příjmy
Příklad 1) Minimální doba pojištění
Pan Tomáš odešel v roce 2026 do řádného starobního důchodu, přičemž získal dobu pojištění pouze v rozsahu 35 let, což je minimální doba pojištění nutná pro přiznání starobního důchodu. Při průměrné důchodové mzdě ve výši 33 000 Kč je panu Tomášovi přiznán starobní důchod ve výši 17 620 Kč.
Kalkulačka starobního důchodu
Příklad 2) OSVČ s nízkými platbami na pojistném
Paní Kateřina byla dlouhodobě OSVČ a řadu let platila pouze minimální měsíční zálohy na sociálním pojištění. Při odchodu do řádného starobního důchodu tak má paní Kateřina osobní vyměřovací základ (průměrnou důchodovou mzdu) pouze 14 500 Kč. Osobní vyměřovací základ při platbě minimálních záloh je skutečně nízký a výrazně pod minimální mzdou. I při získání doby pojištění v rozsahu 44 let a nároku na výchovné na jedno dítě má paní Kateřina nárok na starobní důchod pouze ve výši 14 843 Kč. Výchovné k důchodu činí 500 Kč na každé vychované dítě.
Příklad 3) Nepracující invalidní důchodce I. stupně
Pan Robert dlouhodobě pobíral invalidní důchod prvního stupně, během jeho pobírání však zpravidla nepracoval a nezvyšoval si dobu pojištění. Odchodem do starobního důchodu si sice pan Robert finančně polepší, ale jeho měsíční starobní důchod bude pouze 16 900 Kč.
Jaký důchod pobíráte v roce 2026?
Příklad 4) Nárok pouze na poměrný důchod z Česka
Pan Michal během svého produktivního života dlouhodobě pracoval v Německu, kde i odváděl sociální pojištění. Pan Michal má nárok na poměrný důchod z Česka i na poměrný důchod z Německa. Oba důchody odpovídají průběhu pojištění v dané zemi. Pan Michal tak z Česka pobírá poměrný důchod pouze ve výši 13 100 Kč, přestože měl nadprůměrné příjmy. V součtu s poměrný důchodem z Německa je však na tom pan Michal lépe než naprostá většina starobních důchodců v Česku.
Příklad 5) Platba dobrovolného důchodového pojištění u investora
Pan Martin má dlouhodobě pouze pasivní příjmy z kapitálového majetku a z nájmu, ze kterých platí daň z příjmu, ale sociální pojištění nikoliv. Odvodům na sociálním pojištění totiž podléhají pouze aktivní příjmy ze závislé činnosti a samostatné výdělečné činnosti. Pro důchodové účely si platí pan Martin dobrovolné důchodové pojištění v minimální výši. Placení dobrovolného důchodového pojištění je pro pana Martina důležité pro budoucí přiznání starobního důchodu, aby byla splněna podmínka minimální doby pojištění, ale nelze počítat ani s průměrným důchodem, vždyť v roce 2026 činí minimální dobrovolné důchodové pojištění 3 428 Kč a odpovídá čtvrtině průměrné mzdy.
Příklad 6) Vysoký vdovský důchod
Paní Monika pobírá vysoký vdovský důchod po zemřelém manželovi ve výši 19 500 Kč. Takto vysoký vdovský důchod náleží v praxi výjimečně, důvodem jsou velmi vysoké příjmy zemřelého manžela. Nyní byl paní Monice přiznán vlastní starobní důchod ve výši 17 800 Kč. Při nároku na dva důchody se v plné výši pobírá vyšší z důchodů, což je u paní Moniky vdovský důchod. Z nižšího důchodu náleží pouze polovina procentní výměry, což v případě paní Moniky je vlastní starobní důchod, konkrétně částka 6 450 Kč. Základní výměra důchodu, kterou mají všichni penzisté stejně vysokou a v roce 2026 činí 4 900 Kč, náleží pouze jednou.
Příklad 7) Nehodnocení celého průběhu pojištění
Panu Adamovi byl přiznán podprůměrný starobní důchod ve výši 17 900 Kč. Důvodem je skutečnost, že panu Adamovi nebyl hodnocen celý průběh pojištění, protože této skutečnosti nevěnoval pan Adam pozornost a nedoložil žádné doklady, aby průběh pojištění „opravil“. ČSSZ při výpočtu starobního důchodu vychází pouze z údajů, které má k dispozici. Bohužel pan Adam se svým důchodovým záležitostem vůbec nevěnoval.
Příklad 8) Brzký odchod do předčasného důchodu
Pan Bohumil odešel do předčasného důchodu v nejdřívějším možném termínu, tj. přesně o tři roky před dosažením řádného důchodového věku. Osobní vyměřovací základ měl 44 000 Kč a získal dobu pojištění v rozsahu 40 let, což je minimální doba pojištění nutná pro přiznání předčasného důchodu. Panu Bohumilovi je tak přiznán předčasný důchod ve výši 15 851 Kč. Brzký odchod do předčasného důchodu přináší poměrně vysoké krácení a i při důchodové mzdě 44 000 Kč nedosahuje 16 tisíc korun.
Příklad 9) Mezery v pojištění jsou velký problém
Paní Gabriela sice odešla do řádného starobního důchodu, ale měla hodně mezer v pojištění, které „rozmělnily“ její osobní vyměřovací základ na pouze 29 000 Kč a při době pojištění v rozsahu 36 let činí řádný starobní důchod paní Gabriely při nároku na výchovné na dvě děti částku 18 424 Kč.
Příklad 10) Zkrácené úvazky, minimální mzdy, celkově nízké příjmy
Paní Edita sice získala dobu pojištění v rozsahu 44 let, ale její osobní vyměřovací základ činí pouze 21 400 Kč a je nižší než aktuální minimální mzda. Paní Edita často pracovala na zkrácený úvazek s nízkou mzdou nebo za minimální platnou pro práci na plný úvazek. V minulosti přitom byla hodnota minimální mzda značně nižší, než je tomu v současnosti. Paní Editě je přiznán starobní důchod ve výši 19 337 Kč, při výpočtu je zohledněno výchovné na jedno dítě.
ČLÁNKY DO MAILU