Úvěry ze stavebního spoření dostupnější než hypotéky

Stavební spoření v letošním roce oslaví své desetileté působení v České republice.  První stavební spořitelny zahájili svoji činnost a  začali klientům nabízet stavební spoření právě před deseti lety tedy v roce 1993. Od té doby, kdy tento produkt na našem trhu začínal se situace velmi změnila. Stavební spoření se stalo pro mnoho lidí symbolem pro výhodné a  bezpečné zhodnocení peněz a to především díky poskytované státní podpoře.

Zatímco v roce 1994 si stavební spoření uzavřelo necelých 450 tisíc klientů, tak v loňském roce uzavřely stavební spořitelny téměř 1 300 000 nových smluv. Ke konci roku 2002 tak měli stavební spořitelny uzavřeno celkem 4 870 tisíc platných smluv. Pomalu tak stavební spoření bude mít uzavřeno každý druhý občan ČR.

Vývoj smluv stavebního spoření

	1997	1998	1999	2000	2001	2002
Počet platných smluv	1 967 849	2 371 816	2 801 389	3 424 580	4 196 408	4 870 620

Zdroj: MMR

Stavební spoření prošlo během těch deseti let řadou změn. Již nenajdeme stavební spořitelnu, která by nabízela stavební spoření za stejných podmínek jako když začínala. Díky změnám na trhu jsou stavební spořitelny nuceny reagovat a měnit Všeobecné obchodní podmínky. Změny reagují především na aktuální výše úrokových sazeb. Zatímco dříve stavební spořitelny nabízeli úrok z vkladů 3 % p.a. a v případě nečerpání úvěru ještě další bonusy, dnes najdeme stavební spořitelnu, která nám nabídne takový úrok jen stěží. Na druhou stranu je ale třeba říci, že se snižováním úroků z vkladů se snižují i úroky z úvěrů a to je výhodné pro všechny, kteří hodlají využít úvěry ze stavebního spoření.

Přidělené úvěry letí
K získání úvěru ze stavebního spoření je potřeba splnit podmínky dané zákonem a také stavební spořitelnou. V začátcích stavebního spoření tak byly úvěry využívány pouze sporadicky, ale situace se mění. Již řada klientů dokončila pětiletý cyklus (většina stavebních spořitelen má nastaveny podmínky tak, že právě po pěti letech klient splňuje všechny podmínky pro přidělení úvěru) a měla poprvé možnost získat úvěr. A klienti této možnost stále více využívají. Zatímco do roku 1998 (tedy pět let od vzniku stavebního spoření) byl celkový počet poskytnutých úvěrů necelých 40 tisíc, do loňského roku to bylo již téměř 160 tisíc a počet se bude i nadále zvyšovat. Všichni, kteří nyní čerpají překlenovací úvěr dospějí do fáze, kdy jim vznikne nárok na přidělený zvýhodněný úvěr. 

Vývoj úvěrů ze stavebního spoření

	1997	1998	1999	2000	2001	2002
Celkový počet úvěrů ke konci roku	10 324	37 880	71 710	101 580	130 453	158 922

Zdroj: MMR

Nesmíme zapomenout ani na překlenovací úvěry. Ty slouží těm, kteří ještě nesplní podmínky pro přidělení úvěru k překlenutí doby do přidělení. Těch stavební spořitelny poskytují podstatně více. Zatímco pro získání přiděleného úvěru je třeba kromě jiného i určitou dobu spořit, překlenovací úvěr může klient za splnění podmínek získat ihned po uzavření smlouvy.  To, že této možnosti klienti využívají, ukazuje následující tabulka.

Vývoj překlenovací úvěrů ze stavebního spoření

	1997	1998	1999	2000	2001	2002
Celkový počet PÚ ke konci roku	54 955	153 238	234 419	307 258	390 195	491 852

Zdroj: MMR

Co preferujeme? Hypotéky nebo úvěry ze stavebního spoření?

Oba dva produkty pomáhají klientům řešit otázku bydlení. V loňském roce byly poskytnuty hypotéky fyzickým osobám v objemu 22,5 mld Kč. Stavební spořitelny ve stejném období poskytly úvěry a překlenovací úvěry v objemu pouze o něco málo nižším a to zhruba 22 mld Kč. Jiná čísla jsou ale v počtu, kde jasně vede stavební spoření  (130 777)  nad hypotékami (21 002). To znamená, že úvěry ze stavebního spoření a překlenovací úvěry jsou čerpány 6 x častěji než hypotéky.  Stavební spořitelny, tak oproti hypotékám poskytují sice nižší úvěry, za to však úvěrů využívá více klientů. Stavební spoření se tak stává nejdostupnějším a nejčastěji využívaným prostředkem financování individuálních bytových potřeb.