Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb vyjadřujete souhlas s naším používáním souborů cookie. Další informace

Diepolt: V debatách o kampeličkách se zapomíná na zhodnocení členských vkladů

Finance.cz

Sektor družstevních záložen nyní prochází zásadními změnami v oblasti legislativy. Jedním z cílů těchto změn je, aby se člen družstva stal činným spolupodílníkem kampeličky, a tudíž se aktivně zapojoval do činnosti družstva, uvádí v rozhovoru pro Finance.cz Jiří Diepolt, místopředseda představenstva ANO spořitelní družstvo.

 
 

Můžete nějak shrnout rozdíl mezi družstevními záložnami a bankami. Jaké výhody klientům obě instituce nabízejí?

Význam družstevních záložen jako alternativ k běžným bankám je stále aktuálním a velice populárním tématem. Hlavní rozdíl mezi bankou a kampeličkou představuje princip členství, tzn., že kampelička může svoje produkty a služby poskytovat pouze svým členům (družstevníkům).

Záložny nabízí velice podobné produkty a služby jako banky - běžné účty, platební styk, depozitní i úvěrové produkty. Oproti většině bank však zřízení, vedení a zrušení běžného účtu nebývá u kampeliček dále zpoplatněno. Na rozdíl od bankovních ústavů bývá i právě díky obchodnímu modelu kampeliček rovněž úroková sazba depozitních produktů, a proto i výnos klienta, významně vyšší. V porovnání s jinými způsoby zhodnocení finančních prostředků například typu investičních fondů, které finanční trh nabízí, podstupuje klient kampeličky minimální riziko. Vklady na účtech jsou na rozdíl od zmíněných investičních fondů ze zákona pojištěny ve výši 100 procent až do částky 100 000 EUR. Takže jediné riziko, které klient kampeličky podstupuje, je v případě neúspěšného podnikání záložny znehodnocení základního a případně dalšího členského vkladu, který není pojištěný ani úročený.

Co obnáší členství v družstvu a co jsou základní a další členské vklady?

Jedním ze základních předpokladů vzniku členství v družstvu je převzetí a splnění vkladové povinnosti v rozsahu vyplývajícím ze stanov družstva. Každý člen se podílí na základním kapitálu družstva základním členským vkladem (ZČV).

Další členský vklad je členský vklad, kterým se může člen družstva podílet nad rámec splaceného základního členského vkladu na základním kapitálu spořitelního družstva. Ze zákona je od 1. 7. 2015 člen družstva, v případě, že chce mít záložnou úročeny veškeré finanční prostředky uložené na termínovaném vkladu, povinen mít splacen základní členský vklad a další členský vklad, které ve svém součtu představují jednu desetinu prostředků vložených na termínovaném vkladu navíc. Pokud součet základního členského vkladu a DČV nedosahuje výše 1/10 prostředků na termínovaném vkladu, je na termínovaném vkladu úročena pouze taková částka, která odpovídá desetinásobku splaceného základního a dalšího členského vkladu, a ve zbývající výši vložené finanční prostředky na termínovaném vkladu úročeny nejsou.

Horní výše DČV však není zákonem omezena. Další členský vklad je investicí do kapitálu spořitelního družstva, nejedná se o žádný nový produkt. Při ukončení členství v družstvu vzniká klientovi nárok na vypořádací podíl, jehož výše je závislá na výsledcích hospodaření spořitelního družstva, a v případě pozitivního hospodaření spořitelního družstva může člen jako vypořádací podíl obdržet částku vyšší, než kterou vložil ve formě základního a dalšího členského vkladu do základního kapitálu družstevní záložny za trvání svého členství.

Jaké změny s sebou přináší novela zákona o spořitelních a úvěrních družstvech a jak tuto právní úpravu hodnotíte?

Sektor družstevních záložen nyní prochází zásadními změnami v oblasti legislativy.
Novela zákona je výsledkem snahy ČNB a MF o stabilizaci tohoto sektoru Dlouhodobým úsilím státu je omezit "nekonečný" finanční růst kampeliček, který byl typický pro poslední roky. V nedávné historii finančního trhu procházely kampeličky turbulentním vývojem, který vyvrcholil loni a předloni, kdy padly Metropolitní spořitelní družstvo a WPB Capital. Vláda a centrální banka poté ještě více zvýšily intenzitu dohledu a prosadily rovněž změnu regulace.

V prosinci 2014 byla schválena novela Zákona o spořitelních a úvěrních družstvech, která ovlivňuje činnost celého sektoru záložen.
Nicméně zásadní změnou, kterou novela přináší, a která se bezprostředně týká klientů, je změna úročení peněžních prostředků - tzv. pravidlo 1:10, o kterém již byla zmínka.
Další podstatnou legislativní změnou je ustanovení, kdy bilanční suma družstevních záložen nebude smět překročit 5 miliard korun.

Od 1. 1. 2018 dojde také k omezení maximální výše úvěru pro členy družstva, která bude činit 30 milionů korun na jednoho klienta anebo ekonomicky spjaté osoby, a ke stanovení minimální hranice členského vkladu ve výši jeden tisíc korun.

K řízení kvality portfolia ovšem nestačí pouze legislativa a kontrolní mechanismy regulátora. Velmi podstatný je samotný trh, jeho snaha o zlepšení a samoregulační a kontrolní mechanismy. Tedy jinými slovy se jedná o důsledné nastavení a neustálé vyhodnocování a zlepšování systému řízení rizik, zavedení interních řídících a kontrolních mechanismů jednotlivých subjektů na trhu, standardizace interních procesů.

Proto jsem přesvědčen o nezbytnosti pokračovat ve vzájemné intenzivní kooperaci mezi družstevními záložnami v kultivaci sektoru nejen z pohledu hlediska kvality, profesionality a obezřetnosti, ale také v kodifikaci etických postupů, s čímž souvisí i participace na tvorbě a zavádění legislativních opatření ovlivňujících podnikání v tomto segmentu.

Jak se družstevních záložen dotkne pravidlo 1:10?

Zavedením tohoto pravidla se má upevnit princip družstevnictví, tedy aktivní účast člena na činnosti kampeličky. Vložením dalšího členského vkladu zároveň dochází k posílení kapitálu družstva, což přispívá k zajištění jeho finanční stability. Zajímavá vyšší úroková sazba je kompenzována povinností složit částku odpovídající výši členského vkladu a potencionálním rizikem ztráty těchto finančních prostředků v případě insolvence kampeličky. Na druhou stranu, v případě pozitivních výsledků hospodaření družstevní záložny se členům investice do základního a dalšího členského vkladu zhodnocuje. Tento fakt je však v debatách na toto téma poněkud opomíjen.

Proč je regulace družstevních záložen jiná než u bank?

Jak jsem již uvedl, cílem novely, která vstoupila v platnost na začátku roku 2015, bylo a je především stabilizovat sektor družstevních záložen a dosáhnout toho, aby se uhrazením členského vkladu a dalšího členského vkladu člen družstva stal činným spolupodílníkem kampeličky, a tudíž se aktivně zapojoval do činnosti družstva. Družstevní záložny před novelou podléhaly stejné regulaci jako všechny evropské banky – na základě jednotného celoevropského regulačního systému.

Obchodní model záložen je v určitém směru odlišný než u bankovních domů. Klienti záložen si mohou připsat vyšší úroky díky tomu, že kampeličky poskytují úvěry (rizikovějším) subjektům za vyšší úrok než banky. Na druhou stranu ale musím zdůraznit, že tyto zdánlivě rizikovější úvěry jsou záložnami často mnohem lépe a důkladněji zajišťovány, než tomu bývá u bank.

Například náš způsob posuzování úvěrů vychází striktně z bankovních principů, tj. primárně posuzujeme existenci a dostatečnost zdroje splácení úvěru a teprve při kladném splnění této podmínky řešíme a posuzujeme existenci a hodnotu zajištění úvěrů. Naším specifikem oproti bankám je, že úvěrové případy posuzujeme individuálněji než banky a jsme tak často pružnější a flexibilnější.

Jsem však jednoznačně přesvědčen, že družstevní záložna, chcete-li kampelička, stejně tak jako menší banka, aby byla zisková a konkurenceschopná, se musí na trhu chovat flexibilněji (a zároveň se zaměřovat na specifické klienty), než velké banky, které mají mnohem větší přístup k levným finančním zdrojům. To je v podnikání na finančním trhu všude ve světě zcela běžné, protože jen tak se podnikající subjekt může prosadit proti konkurenci.

Novela rovněž přináší dvojnásobnou výši příspěvku družstevní záložny do Fondu pojištění vkladů. Jak toto opatření ovlivní fungování družstevních záložen?

Již od začátku letošního roku musejí kampeličky platit do Fondu pojištění vkladů ve srovnání s bankami dvojnásobné příspěvky. V kontextu celého trhu depozit, na němž výše aktiv spravovaná bankovními domy je téměř 3 biliony Kč, a trh depozit spravovaný družstevními záložnami tvoří necelé 1 % celkového trhu, se zdá tento požadavek novely zákona nelogický. Zdvojnásobení procentní sazby a tudíž celého příspěvků do Fondu pojištění vkladů znamená v kontextu finančních plánů, které již byly připraveny před přijetím novely zákona, zapracovat vícenáklady a případné dopady na snížení kapitálové vybavenosti kampeliček do finančních projekcí.

Nabízí ANOSD oproti ostatním hráčům na trhu něco unikátního? Popřípadě co připravujete pro klienty nového?

ANO spořitelní družstvo se v rámci nabídky produktů a služeb zaměřuje na individuální přístup ke klientům, který odráží jejich potřeby a aktuální životní situaci, a dále na zajištění nabídky co nejvyššího a nejbezpečnějšího zhodnocení finančních prostředků.

Kromě atraktivní nabídky termínových vkladů připravujeme široké portfolio specializovaných úvěrových produktů a služeb pro konkrétní cílové skupiny podnikatelů a segmentu SME. V oblasti podnikatelských úvěrů obsluhujeme segmenty středních a malých podniků a podsegment mikrofirem (živnostníci a malé rodinné firmy), tedy firmy s méně než 10 zaměstnanci. Tyto podnikatelské subjekty bývají velkými bankami, které primárně obsluhují střední či velké korporace, částečně opomíjeny. Naší předností při obsluze tohoto segmentu jsou flexibilita a rychlost při posuzování žádostí a poskytování financování a individualizace struktury úvěrového případu, včetně nastavování výše úrokových sazeb. Vždy však s podmínkou existence dostatečného zdroje splácení úvěru a velice kvalitního zajištění.

Největší novinku pro klienty připravuje ANO spořitelní družstvo na podzim 2015, kdy uvede na trh také produkty a služby privátního bankovnictví. ANO Private Banking staví na individuálních multigeneračních produktech řady ANO FAMILY, jejímž smyslem je přinášet jistotu a kvalitu do života našich klientů a zajistit je a členy jejich rodiny po celý život. Klient tak může čerpat vkladové i úvěrové produkty a služby podle jeho aktuální životní situace s možností nadstandardního zhodnocení svých peněžních prostředků a využití garantovaného benefitu k vybranému produktu. Stejně jako naše multigenerační produkty kopírují životní cyklus klienta, i garantované benefity kopírují potřeby klientů v dané životní fázi.


Jiří DiepoltIng. Jiří Diepolt, CISA, CIA
Místopředseda představenstva ANO spořitelního družstva od prosince 2013, ředitel divize provozu a podpory. Ve své současné pozici efektivně kombinuje teoretické znalosti a praktické zkušenosti získané během více než 17 leté kariéry ve finančním sektoru. Je ženatý, má dvě dcery a syna. Mezi jeho největší zájmy patří golf a běh (Marathon).

 
 
Sdílení a tisk
 
Komentář

Konec kvót na cukr - hrozba, nebo příležitost pro naše cukrovary?

22.09.2017  |  Michal Bureš

Cukrovary patři k České republice již nejméně 200 let. Ovšem za posledních 30 let se pole osázená cukrovou řepou zmenšila na polovinu. Od 1.…

Chcete změnit zdravotní pojišťovnu? Máte čas do 30. září, jinak až za půl roku

21.09.2017  |  Redakce

Pokud chcete od nového roku změnit zdravotní pojišťovnu, tak máte na provedení změny ještě pár posledních dnů. Přihlášku musí totiž vaše nová…

Čínské turbulence na trhu s kryptoměnami

21.09.2017  |  Tomáš Procházka

V září zatím došlo k největšímu propadu kurzu bitcoinu od počátku roku 2015. Po hvězdném jaru a bohatém létě bitcoin svůj růst zpomalil. Hlavním…

Nepovinný PES by měl podnikatelům usnadnit práci. V čem a jak?

21.09.2017  |  Lucie Mečířová

Podnikání s sebou nese řadu povinností a nutný přehled o tom, jaké předpisy a zákony je třeba dodržovat. Kdo se v tom má ale vyznat? Pomoct by vám…

Co je dobré vědět o superhrubé mzdě?

20.09.2017  |  Redakce

V Česku se daň z příjmu fyzických osob počítá nikoliv z hrubé, ale ze superhrubé mzdy. Jak se superhrubá mzda vypočítá? Proč je skutečná sazba daně z…

Polil vás v hospodě číšník? Kdo to zaplatí?

20.09.2017  |  Martin Ježek

Ke společenským nehodám, kdy vás v restauraci polije číšník, nebo vaše dítě shodí v obchodě s porcelánem cennou vázu, dochází denně. Vznikne nějaká…

Návod, jak zatočit s neplatiči alimentů

20.09.2017  |  Lucie Mečířová

Neplatí vám na děti? Pravidelně zapomíná na vyživovací povinnost stanovenou soudem? Nedává vám sumu, na které jste se dohodli? Nad neplatiči lze…

Jak se vám zvýší splátka hypotéky při refinancování?

19.09.2017  |  Redakce

Úrokové sazby v poslední době vzrostly nejvíce u hypoték, kde poměr výše úvěru k hodnotě zástavy (LTV) přesahuje 80 %. Může za to omezení ze strany…

8 mýtů, kterým při placení sociálního pojištění nevěřte

19.09.2017  |  Petr Gola

Drobní živnostníci platí nejvíce z daňových odvodů na sociálním pojištění. K jakým nesrovnalostem v praxi dochází při platbě sociálního pojištění?

Týkají se vás nedoplatky na daních? Pozor, exekutoři už je začali vymáhat

19.09.2017  |  Lucie Mečířová

Daňový nedoplatek může potkat každého. Důležité je se s ním vypořádat a řádně a včas ho doplatit. Nevíte, jak na to? Poradíme vám!

Budete platit daň z příjmu z prodeje nemovitosti?

18.09.2017  |  Redakce

Prodej nemovitosti představuje příjem a podléhá tedy dani z příjmů. Existuje ale řada případů, kdy je prodávající od daně osvobozen. V jakých…

Do čeho investovat, abychom ušetřili

18.09.2017  |  Martin Ježek

Občas se nestačíte divit: investujete do úsporných opatření mnoho peněz a výsledek je nepatrný, neušetříte skoro nic. Jindy zase uspoříte, ačkoli…

Jaké služby studentům nabízejí banky v roce 2017?

18.09.2017  |  Lucie Mečířová

Studenti mají nárok na řadu výhod. Hýčkají si je pak zejména bankovní a finanční poradci, protože v nich vidí potencionální a …

Studujete a blíží se vám 26 let? Musíte platit školné? O které slevy přijdete?

16.09.2017  |  Michal Bureš

Studujete na vysoké škole a 26 let se vám kvapem blíží? Budete muset platit škole poplatky? A jaké slevy se vás již nebudou týkat? A co Erasmus,…

Studujete a blíží se vám 26 let? Musíte si platit sociální a zdravotní?

15.09.2017  |  Michal Bureš

Protáhli jste si studium a již vám táhne na 26 let? Na co si dát pozor při překročení 26 let. Které slevy vám končí? A musíte začít platit sociální a…

Ceny bytů jsou zpět na květnových maximech

15.09.2017  |  Luboš Svačina

Hypoteční sazby i ceny bytů po letní pauze opět mírně rostou. Zatímco loni česká domácnost vynaložila na splátku hypotéky 33 % svých příjmů, letos v…

Co dělat, když dlužíte zdravotní pojišťovně?

15.09.2017  |  Petr Gola

Zdravotní pojištění musí být vždy řádně a včas placeno. Zdravotní pojišťovny si své pohledávky pečlivě hlídají a nedoplatky vymáhají. Řešením pro…

Která "neziskovka" bere od státu nejvíce?

14.09.2017  |  Michal Bureš

Neziskové organizace se v posledních letech staly terčem kritiky. Jedni je odsuzují kvůli pomoci ve třetím světě, jiní v nich vidí pouze černé díry…

5 tipů, jak efektivně ušetřit peníze

14.09.2017  |  Lucie Czillingová

Považujete se za typ člověka, kterému za se za krátký čas rozkutálí peníze, ani se nenaděje? Možná právě vám je tento článek adresovaný.

8 nejčastějších otázek a odpovědí na vstupní prohlídku do nového zaměstnání

14.09.2017  |  Lucie Mečířová

Byli jste novým zaměstnavatelem vyzváni k absolvování vstupní prohlídky? Co všechno bude doktor kontrolovat? Kolik to bude stát? A proplatí vám to v…

Co dělat, když si chci zařídit živnostenský list?

13.09.2017  |  Redakce

Vstup do podnikání je vždy spojen s nutnou administrativou. Pokud jste se rozhodli podnikat, vaše první kroky povedou na živnostenský úřad. Jak…

Dítě raději pojistěte. Jak na to?

13.09.2017  |  Martin Ježek

Pokud máte potomka, jistě jste už mysleli na jeho pojištění. Dělá to totiž většina rodičů. Málokdo z nich ale ví, jakou pojistku pro své dítě vybrat.…

Vše o rozvodu 3. díl: Jak na hypotéku při rozpadu manželství

13.09.2017  |  Lucie Mečířová

Zamilovali se, vzali se a zařídili si domek na hypotéku. Netrvalo však dlouho a manželství se najednou ocitlo v troskách. Co ale teď se společným…

Prázdniny a dovolené skončily, kdy bude další volno?

12.09.2017  |  Hana Bartušková

V září, v říjnu i v listopadu nás čekají státní svátky. V září bude volno ve čtvrtek, v říjnu svátek bohužel připadá na sobotu, v listopadu budeme…

8 chyb, které dělají živnostníci při placení zdravotního pojištění

12.09.2017  |  Petr Gola

Všechny osoby samostatně výdělečně činné musí platit zdravotní pojištění, ať už vykonávají hlavní samostatnou výdělečnou činnost nebo vedlejší…

ERÚ konečně promluvil o cenách plynu a elektřiny v roce 2018

12.09.2017  |  Lucie Mečířová

Zajímá vás, zdali se elektřina a plyn v příštím roce zlevní nebo podraží? Zůstane vše stejné nebo se plánují změny? Předseda rady ERÚ promluvil…

Jak a proč vznikl bitcoin cash

11.09.2017  |  Tomáš Procházka

Bitcoin zažil v poslední době velké změny. Začátkem srpna došlo k jeho prvnímu rozdělení a s velkou pravděpodobností dojde k dalšímu začátkem…

Při placení pomocí SMS buďte opatrní

11.09.2017  |  Martin Ježek

Podobných nabídek je plný internet: zaplatit za zboží nebo službu můžete pomocí SMS zprávy. Jenže na podobné platby se zaměřují podvodníci, kteří vás…

Velké porovnání mobilních tarifů pro studenty 2017

11.09.2017  |  Lucie Mečířová

Přemýšlíte o změně mobilního tarifu a nejste si jistí, jestli je vůbec z čeho vybírat? Co nám v letošním roce pro studenty připravila velká trojka? A…

Z právní poradny: 3 způsoby, jak se bránit proti zaměstnavateli

09.09.2017  |  Redakce

Poradna finance.cz je určena pro všechny vaše dotazy. Například ty z právní oblasti. Dneska blíže odpovíme na dotaz týkající se nepřístojného chování…

8. září aneb Den finanční gramotnosti: otestujte si tu svou

08.09.2017  |  Hana Bartušková

Finanční gramotnost je důležitou součástí našeho běžného života. Aneb vždycky se vyplatí, když se dokážete správně orientovat v nabídce bankovních…

Sazby hypoték v srpnu rostly

08.09.2017  |  Luboš Svačina

Průměrná nabídková sazba hypoték roste napříč celým spektrem. V březnu začaly růst sazby hypoték pokrývající více než 80 % hodnoty nemovitosti (LTV)…

Které společnosti dominují na trhu čokolád?

08.09.2017  |  Michal Bureš

Výběr čokoládových výrobků je na našem trhu opravdu široký. Ale neklame nás pouze zdání? Kolik firem "ovládá" trh čokolád?

Kdy máte nárok na vrácení daně?

07.09.2017  |  Petr Gola

Někteří zaměstnanci pracují pouze po část roku, např. absolventi nastupují během roku do svého prvního zaměstnání nebo penzisté odešli v průběhu roku…

Průměrný Čech zvládne 58,7 litru. Kolik vypijete za rok mléka?

07.09.2017  |  Michal Bureš

Mléko a mléčné výrobky patří mezi tradiční lidské potraviny a "mléčné" země dotují výrobu mléka. Jsme vůbec soběstační? Která země vyprodukuje…

Ve zkušební době je možná nemoc i dovolená. Ale není to jen tak

07.09.2017  |  Lucie Mečířová

Čeká vás zkušební doba v nové práci? Hlavou se vám určitě honí plno otázek. Můžou mě jen tak vyhodit? Co když onemocním? Mám nárok na dovolenou? Tak…

Analytici: Dynamiku růstu průmyslu snižuje nedostatek pracovníků

06.09.2017  |  ČTK

Růst českého průmyslu zůstal v červenci solidní, za mírným snižováním jeho dynamiky stojí nedostatek pracovních sil a s tím související tlak na růst…

Děti si můžete nechat pojistit třeba jen na víkend

06.09.2017  |  Martin Ježek

Riziko u dětí je větší ve dnech jejich volna, tedy například o prázdninách. Ty právě končí, ale nastupující babí léto děti stále láká na kolo, brusle…

Vše o rozvodu 2. díl: Svěření dětí do péče a alimenty

06.09.2017  |  Lucie Mečířová

Jednou z nejtíživějších situací u rozvodu bývají především tahanice o děti. Komu budou svěřeny do péče? Jak vysoké budou alimenty? Pojďme se na vše…

Jak dostat peníze do českého zdravotnictví?

05.09.2017  |  Michal Bureš

Zdravotnictví je stěžejním tématem každé politické strany, před volbami se kde kdo ohání, jak zlepší jeho fungování, přidá zdravotním sestrám i…

2 měsíce po sobě bankám klesají objemy hypoték. Proč?

05.09.2017  |  Luboš Svačina

Od roku 2015 průměrná výše úvěru rostla mezi jednotlivými roky řádově o desítky tisíc korun a byla jedním z hlavních motorů růstu celkové produkce…

Výpis z rejstříku trestů bude v nové práci potřeba. Kde ho seženete?

05.09.2017  |  Lucie Mečířová

Končí vám prázdniny a o dalším studiu neuvažujete? Začínáte si postupně hledat práci? Většina firem požaduje výpis z rejstříku trestů. Kde ho sehnat?…

Školní prázdniny v roce 2017/2018, kdy budou mít děti volno?

04.09.2017  |  Michal Bureš

Dneska začíná opět škola a pro studenty základních a středních škol není důležitější otázka než: kdy bude zase volno. Rodiče to taky zajímá,…

Co řekne příští týden ECB na silné euro?

04.09.2017  |  Michala Moravcová

Euro se poprvé za 2 a půl roku dostalo nad úroveň 1,20 proti americkému dolaru a užívá si nečinnosti Evropské centrální banky, která zatím slovně…

Bankovní účty pro studenty: kde nejsou zbytečné poplatky?

04.09.2017  |  Lucie Mečířová

Nad založením bankovního konta uvažuje plno studentů a nejen těch, kteří se snaží přivydělávat si při studiu. Je ale z čeho vybírat? Podle čeho…

Tři typy akademiků, které potkáte na vysoké škole

02.09.2017  |  Redakce

Být tak učitelem to musí být skvělý. Ale do školky ne, na základku taky ne, na střední jsou ta děcka pořád nevychovaná. Už to mám, budu elita národa…

Kolik jste letos utratili na dovolené? Bylo to víc, nebo míň než průměrný Čech?

01.09.2017  |  Hana Bartušková

Asi víte, kolik jste letos utratili na dovolené. Jak jsou na tom ale Češi jako národ a byla zrovna vaše dovolená dražší nebo levnější než průměrná…

Na co nezapomenout při nástupu do nového zaměstnání?

01.09.2017  |  Lucie Mečířová

Čeká vás první den v nové práci? Nevíte, co všechno si s sebou vzít a co vlastně očekávat? Poradíme vám, na co byste rozhodně neměli zapomenout.

Kolik nás ročně stojí zdravotní péče?

01.09.2017  |  Michal Bureš

České zdravotnictví na jedné straně v mnoha ohledech obstojí srovnání se západní Evropou, zatímco na druhé je zmítáno korupčními kauzami. Jak je…

Jaké je to být na „volné noze“?

31.08.2017  |  Martin Ježek

Být freelance, neboli jít na volnou nohu, to bývá pro mnohé východisko, pokud je to již v práci nebaví. I toto podnikání však má svá specifika.
Zobrazit související aktuality