Investiční životní pojištění

Investiční životní pojištění v sobě kombinuje pojistnou ochranu s možností dosáhnout zajímavého zhodnocení. Přináší zpravidla vyšší zhodnocení finančních prostředků než v případě kapitálového životního pojištění, které ale nebývá garantováno. Klient může zvolit z nabídky několika investičních fondů lišících se předpokládaným zhodnocením finančních prostředků a podstupovanou mírou rizika. Míra dosaženého zhodnocení je závislá na zvolené investiční strategii a investiční riziko je celé na straně klienta.

Standardem je přitom možnost změnit poměr finančních prostředků mezi pojistnou ochranou a zhodnocením finančních prostředků v závislosti na volbě výše pojistné částky a výše pojistného. V průběhu doby trvání pojištění lze také měnit rozložení finančních prostředků mezi vybrané fondy.

Investiční životní pojištění tedy je vhodné zejména pro ty, kteří:

• chtějí zabezpečit své blízké v případě smrti
• chtějí dlouhodobě a pravidelně zhodnocovat finanční prostředky
• akceptují vyšší míru rizika podle zvolené investiční strategie
• chtějí volně nakládat s naspořenými finančními prostředky
• chtějí aktivně ovlivňovat spořící složku pojištění různou volbou investiční strategie

Jak pojištění funguje?

Část zaplaceného pojistného je spotřebována na krytí pojistné ochrany a poplatky pojišťovny (v případě, že je sjednána riziková složka), zbývající prostředky jsou investovány, tj. jsou z nich nakoupeny podílové jednotky, které pojišťovna vloží na individuální účet klienta. V případě úmrtí klienta je dle individuálních podmínek pojišťoven vyplacena pojistná částka nebo aktuální hodnota individuálního účtu, popřípadě obojí.

Výhody a nevýhody investičního ŽP
	možnost měnit nastavení pojištění a rozsah pojistné ochrany
	rozšíření rozsahu pojistné ochrany formou různých připojištění
	možnost aktivně měnit investiční strategii během trvání pojištění
	možnost vkládat a čerpat finanční prostředky v průběhu trvání pojištění
	daňová uznatelnost zaplaceného pojistného
	není garantována výše zhodnocení
	není garantována pojistná částka při dožití

V případě sjednání dalších připojištění je při pojistné události vyplaceno pojistné plnění dle sjednaných podmínek. Pro maximalizaci zhodnocení a omezení investičního rizika je minimální doporučená doba trvání pojištění 10 let a více. Kratší doba pojištění může vzhledem ke kolísání kapitálového trhu negativně ovlivnit výši zhodnocení.