Stavební spoření jako výhoda Čechů?
Tomáš Skolek, Finance.cz - Stavební spoření 22.7.2008
Važme si stavebního spoření. Není mnoho států, kde by byl tento finanční nástroj dostupný. Kdy se však vyplatí ukládat prostředky u stavebních spořitelen? Jsou úvěry jimi poskytované výhodnější než hypotéky?
Reklama
Institut stavebního spoření v sobě obsahuje neúčelové spoření, účelové úvěry na bydlení a poskytování státní podpory. Nabízí se tedy hned dvě otázky: Je stavební spoření výhodné jako spořící produkt? a Je úvěr od stavební spořitelny výhodný jako úvěrový produkt na bydlení? Jednoznačná odpověď neexistuje, pokud si nestanovíme výchozí podmínky při uzavírání spoření či půjčky.
Spořící nástroj
Odkryjme si karty už na začátku – v časovém horizontu kolem 5-8 let, kdy nedisponujete vyšší počáteční hotovostí a zároveň nepotřebujete mít k financím přístup, je stavební spoření nekorunovaným králem. Hlavní podíl na tom nese státní podpora. Pokud dáte dohromady průměrné 2% úročení vkladů a podporu 15 % z ročně uspořené částky, dostanete výnos zhruba 6,25 % ročně. Jinak řečeno, když budete ročně dávat na spoření 20.000 Kč, získáte po 6 letech zhruba 142.000 Kč.
Co si budeme povídat, Česká republika patří k těm pár státům na světě, kde stavební spoření existuje. To, že si za státem dotovaný a původně zamýšlený produkt na podporu bydlení mnozí kupují auta, je jen dalším z nedostatků vládních programů. Kdo by toho však, dokud je to možné, nevyužíval…
Alternativní vkladové produkty
Spořící účty představují výborný nástroj, pokud spoříte nepravidelně a vyhovuje vám možnost okamžitého přístupu k financím v případě nenadálé potřeby. Spořící účet nabízí každá banka, nejvýše úročené naleznete nyní, v polovině roku 2008, u mBank a Bawag Bank. Roční úroková sazba tam dosahuje 3,5 %. Další zajímavou alternativou, kterou prodává WPB Capital, je termínovaný spořící účet. V závislosti na výši a délce vkladu, získáte rozdílnou úrokovou sazbu. Při částce nad 50.000 Kč a uložení minimálně na 6 měsíců, to bude 4,00 %, nad 800.000 Kč a 5 let pak maximálně 5,65 %. U “klasických“ termínovaných vkladů v korunách se na vyšší sazby nedostanete, spíše počítejte se zhodnocením kolem 3-4 %.
Není nepravděpodobné, že úrokové sazby u vkladových produktů budou v budoucnu ještě růst. Stane se tak, pokud ČNB zvýší úrokové sazby. Což je krok, který když oslabí koruna, lze očekávat.
Investování není spoření
Zhodnocovat peníze v podílových fondech začalo být populární v posledních 3 letech. Zde již hovoříme o investování, což z našeho hlediska vyžaduje především nějaké znalosti o kapitálovém trhu. Pokud se tedy nechcete slepě spolehnout na radu finančního poradce... Z historického pohledu se při investicích na cca 10 let do akciových podílových fondů dosahovalo zhodnocení kolem 8 %. Jenomže, kdo vám to dnes slíbí? Na finančních trzích vládne nejistota. Neví se, jak se budou vyvíjet nejsilnější ekonomiky světa, kam se budou pohybovat jejich úrokové sazby, či jaký bude kurz dolaru ku euru. Vlivem těchto a mnoha dalších faktorů, je výnos z investování značně nevyzpytatelný. Pokud tedy nemáte statisíce, lépe miliony korun, pro které by už specializovaným společnostem stálo za to vám vytvořit komplexní portfolio.
Úvěrový nástroj
Stavební spořitelny vstoupily nekompromisně do boje na trhu úvěrů na bydlení. Toto pole ovládaly hypoteční banky s hypotečními úvěry a spořitelnám trvalo určitou dobu, než se vryly do podvědomí veřejnosti i jako poskytovatelé vysoko-objemových půjček. Situace v polovině roku 2008 vyzrála do té podoby, že mezi více než 50 hypotečními úvěry a 25 úvěry od spořitelen panuje takřka dokonalá konkurence. Tedy přesněji řečeno, co může být výhodné pro jednoho, nemusí být výhodné pro jiného. Rozhodují faktory, zda a jak dlouho máte uzavřené stavební spoření, u jaké banky máte účet, u které pojišťovny pojištění, vaše konkrétní finanční a životní situace apod.
Aby nedošlo k omylu, stejně tak jak můžete požádat o hypoteční úvěr, aniž byste byli klienty banky, lze získat úvěr od spořitelny, i když vás uvidí poprvé v životě. Děje se tak systémem uzavření spoření, přidělením překlenovacího úvěru, jenž se pak překlopí na řádný úvěr. I přes fakt, že situace na úvěrovém trhu se může zdát nepřehledná, mnoho vyřeší návštěva 2-3 bank a 1-2 spořitelen. A to je i naše hlavní doporučení při hledání vhodné půjčky na bydlení.
Přečtěte si související články ...
- Jak vysokou hypotéku můžete získat?
- Kolik si mohu půjčit od banky?
- Rošáda v podpoře bydlení ztrácí smysl...
- Uzná banka příjem ze zahraničí?
- Mraky nad stavebními spořitelnami: Úroky p...
- Úvěry by neměly naši existenci ohrozit, al...
- Lukáš: Se spořitelnami se současní politic...
- Hypotéka pozpátku? Nic nereálného
- Kolik by vás stálo zrušení daňového odpočt...
- Kolik vás vyjde koupě nemovitosti na popla...
Diskuze k tématu
Nájemní bydlení: Vidíte v něm nějaké výhody oproti osobnímu vlastnictví?
Koupě vlastní nemovitosti často znamená zadlužení téměř do konce života. Oproti tomu nájemní bydlení, pokud není předražené, zatěžuje měsíčně nižšími platbami, které ovšem už nikdy neuvidite. Bydlíte v nájmu jenom "nechtěně", nebo na něm vidíte i nějaká pozitiva?
00:23 26.8.2010 Jana Korna Na Balkónové zábradlí Vám nikdo nepůjčí !
08:56 7.4.2010 Lu Je to tak
07:37 27.5.2010 detektiv Kopírovač příspěvků
17:41 3.4.2010 půjčky nabídka půjčky nabídka
09:08 6.4.2010 Spořivý Táhni do bažin.
08:59 7.4.2010 Re:
08:57 7.3.2010 BodaZ Vzdělávací audio nahrávky
09:17 6.4.2010 Spořivý Strčte si půjčky za kloubouk.
13:21 5.3.2010 Lu Týká se toto i Vás?
13:18 5.3.2010 Lu Týká se toto i Vás?
21:03 26.1.2010 international investment estates investice do nájemních domů, až 100 % profit
09:34 27.4.2010 df Re: investice do nájemních domů, až 100 % profit
11:38 1.2.2010 Dotazující Proč američan nemá 20% úspor?
01:19 21.3.2010 alice Re: Proč američan nemá 20% úspor?
07:48 27.5.2010 Detektiv To se máme v Česku dobře.
23:33 27.5.2010 Tuctový občan Re: To se máme v Česku dobře.
17:05 30.7.2010 Suzy Re: Re: To se máme v Česku dobře.
12:15 9.2.2010 paaja Re: Proč američan nemá 20% úspor?
12:57 9.2.2010 Dotazující Informace od ženy.
16:34 9.2.2010 Karel Re: Informace od ženy.
11:42 11.2.2010 Dotazující Myslím, že není realita zkreslana.
12:25 23.2.2010 Martin Zugec Re: Myslím, že není realita zkreslana.
22:44 18.1.2010 Petr Raději bych si koupil vlastní byt
09:32 6.1.2010 dle R. Parsose K tématu + časová chudoba
07:58 12.1.2010 Standa Re: K tématu + časová chudoba
13:50 7.1.2010 FKus Re: K tématu + časová chudoba
10:30 26.1.2010 FKus Re: Re: K tématu + časová chudoba
11:26 6.1.2010 Dotazník Souhlas , ale......
09:52 6.1.2010 Luk Re: K tématu + časová chudoba
19:08 24.12.2009 baran gencay başl?k
08:40 15.12.2009 lala Keci
12:50 23.2.2010 Martin Zugec Re: Keci
18:56 15.12.2009 maitland Re: Keci
08:53 16.12.2009 David Re: Re: Keci
09:52 18.12.2009 FKus Re: Re: Re: Keci
08:54 26.12.2009 David Re: Re: Re: Re: Keci
13:36 7.12.2009 lala Keci
19:00 8.12.2009 Re: Keci
08:02 9.12.2009 Šikula Proč by měl kecat?
13:50 9.12.2009 Lukáš Re: Proč by měl kecat?
09:02 10.12.2009 Šikula Malý dotaz.
09:57 10.12.2009 Lukáš Re: Malý dotaz.
10:03 9.12.2009 FKus Re: Proč by měl kecat?
23:42 26.11.2009 František Komárek Nájem?
10:36 27.11.2009 luboš Re: Nájem?
13:42 23.2.2010 Martin Zugec Re: Re: Nájem?
11:15 17.10.2009 Petr Jedině vlastní
09:47 24.11.2009 FKus Re: Jedině vlastní
19:48 18.10.2009 maitland Re: Jedině vlastní
22:08 13.10.2009 Isabella Proč volby v červnu
18:26 12.10.2009 Saxana92 Zajimavosti!!!!
21:59 11.10.2009 Mia Moorová Co na to říkáte?????!!!!!
20:18 9.10.2009 Mia Moorová Velmi zajímavé!!
16:46 6.10.2009 AmirRabula Vyhazje se i takto!!!
19:39 5.10.2009 drobena22 to si přečtěte:
12:43 4.10.2009 Marek, MojeInvestice.cz Nájem se nevyplatí
15:10 9.10.2009 sirup1111 Re: Nájem se nevyplatí
23:13 8.9.2009 FKus nájemní či vlastní bydlení
21:34 20.9.2009 maitland Re: nájemní či vlastní bydlení
12:05 21.9.2009 FKus Re: Re: nájemní či vlastní bydlení
10:32 22.9.2009 Vychechtaný Já jsem ve svém a jsem vychechtaný.
15:18 9.10.2009 Luboš Re: Já jsem ve svém a jsem vychechtaný.
09:52 14.10.2009 Provoz Sestup na nižší úroveň.
12:37 22.9.2009 FKus Re: Já jsem ve svém a jsem vychechtaný.
11:33 21.9.2009 FKus Re: Re: nájemní či vlastní bydlení
16:30 21.9.2009 maitland Re: Re: Re: nájemní či vlastní bydlení
21:08 21.9.2009 Re: Re: Re: Re: nájemní či vlastní bydlení
22:05 6.8.2009 Petr Hájek Otázka bydlení
18:06 18.7.2009 Diego zazitek
16:01 8.7.2009 Freddie Výpočetní technika
21:00 17.8.2009 Frog Re: Výpočetní technika
14:31 2.7.2009 BB pomoc s vyzkumem
16:52 2.7.2009 Re: pomoc s vyzkumem
19:46 8.12.2009 fljůa Re: Re: pomoc s vyzkumem
07:17 1.7.2009 LenkaR družstevka
17:58 14.6.2009 marcela nájemní bydlení
23:16 6.5.2009 Pavel Na http://www.vlastnici.cz je přesný výpočet, nájem je jednoznačně výhodnější ekonomicky.
19:12 2.6.2009 Stanislav Re: Na http://www.vlastnici.cz je přesný výpočet, nájem je jednoznačně výhodnější ekonomicky.
15:08 7.5.2009 Luk Re: Na http://www.vlastnici.cz je přesný výpočet, nájem je jednoznačně výhodnější ekonomicky.
18:29 23.4.2009 airhuri bc
21:58 6.7.2009 alena Re: bc
14:46 2.6.2009 Honza Re: bc
14:15 20.4.2009 Mila_s Podrobný rozbor
08:41 5.4.2009 Ota Jak to bude za 10, 20 nebo 30 let?
09:43 26.8.2009 Vašek Re: Jak to bude za 10, 20 nebo 30 let?
14:53 2.6.2009 Honza Re: Jak to bude za 10, 20 nebo 30 let?
14:11 27.3.2009 radek bydleni
22:13 24.3.2009 Pavel Holec Nájemní bydlení je levnější. Lepší je prodej nemovitosti a investice do alternativ.
22:13 24.3.2009 Pavel Holec Nájemní bydlení je levnější. Lepší je prodej nemovitosti a investice do alternativ.
08:28 19.3.2009 Richard Jedině vlastní dům!
01:22 26.11.2009 Nefi Re: Jedině vlastní dům!
18:52 27.2.2009 Michal do vlastniho bych nesel
09:12 25.3.2009 Luki Re: do vlastniho bych nesel
09:01 3.3.2009 Závistivec Já bych do vlastního šel
14:58 2.6.2009 Honza Re: Já bych do vlastního šel
11:43 28.2.2009 Lukas Re: do vlastniho bych nesel
13:12 16.3.2009 Milan Re: Re: do vlastniho bych nesel
14:45 21.9.2009 cml11 Re: Re: Re: do vlastniho bych nesel
09:23 25.3.2009 Luki Re: Re: Re: do vlastniho bych nesel
09:11 13.12.2008 glomba Byty RPG.
14:05 5.12.2008 MaRtYAA stěhování
17:32 3.12.2008 renda je jasné, že byt do osobního vlastníctví.
20:18 12.1.2009 Re: je jasné, že byt do osobního vlastníctví.
14:04 11.12.2008 Předseda Re: je jasné, že byt do osobního vlastníctví.
23:21 27.12.2008 Rejpal Re: Re: je jasné, že byt do osobního vlastníctví.
15:34 2.12.2008 ... ...
21:26 13.3.2009 Re: ...vo tom to je..
15:43 10.2.2009 kojda Re: ...
07:11 13.11.2008 Alfons Základ finanční krize
21:33 10.3.2009 PaF Re: Základ finanční krize
00:10 25.10.2008 celine Dilema.
08:48 17.2.2009 Stín Re: Dilema.
12:36 8.12.2008 Radovan Re: Dilema.
23:23 27.12.2008 Zkušený Re: Re: Dilema.
17:25 21.10.2008 glassworx analýza k prdu...
17:54 21.10.2008 Já Re: analýza k prdu...
12:08 2.1.2009 Nefi Re: Re: analýza k prdu...
17:56 31.10.2008 Baba Re: Re: analýza k prdu...
21:32 22.10.2008 J.T. Re: Re: analýza k prdu...
13:37 21.10.2008 Makovec článek situaci zjednodušuje
10:48 22.10.2008 Milan Zapomínáte na jednu důležitou věc.
17:05 21.10.2008 glassworx Re: článek situaci zjednodušuje
11:28 4.11.2008 TS Re: Re: článek situaci zjednodušuje
13:00 21.10.2008 Laura Dle autora, co dela , soudim, co bude protezovat
20:39 26.8.2008 Petr Stavba svépomocí
11:10 27.8.2008 Lucy Re: Stavba svépomocí
08:24 3.9.2008 TS Re: Re: Stavba svépomocí
11:07 27.8.2008 Stavitel Na svépomocnou stavbu potřebujete hypotéku?
11:53 9.2.2009 Jája Re: Na svépomocnou stavbu potřebujete hypotéku?
17:07 21.10.2008 glassworx Re: Na svépomocnou stavbu potřebujete hypotéku?
17:32 10.8.2008 jara diskuse o lidském je s modrými ptáky zbytečná
10:44 24.7.2008 petr jaworek prosím o radu
14:29 14.7.2008 MD najemni bydleni
13:13 15.6.2008 Roman zkušenosti s hypotéku top bydlení od ČS
17:12 21.10.2008 glassworx Re: zkušenosti s hypotéku top bydlení od ČS
10:17 18.7.2008 jazt Re: zkušenosti s hypotéku top bydlení od ČS
15:47 5.6.2008 Jiří Karel Nepřesnosti
18:00 13.9.2008 ldx Re: Nepřesnosti
11:48 17.6.2008 Vypočítavý Tak se na to podívej jinak.
14:52 25.8.2008 Re: Tak se na to podívej jinak.
15:55 19.8.2008 PM Re: Tak se na to podívej jinak.
08:20 4.9.2008 Blanka Re: Re: Tak se na to podívej jinak.
11:21 20.8.2008 pepa Zaplatíš těch 6.000,- z běžného důchodu.
14:56 25.8.2008 Re: Zaplatíš těch 6.000,- z běžného důchodu.
06:39 21.7.2008 Miloš Re: Tak se na to podívej jinak.
14:59 25.8.2008 Re: Re: Tak se na to podívej jinak.
08:49 19.6.2008 Dobře počítající Re: Tak se na to podívej jinak.
07:49 24.6.2008 Vypočítavý On si někdo bere 100% hypotéku?
23:40 28.6.2008 Anonym Re: On si někdo bere 100% hypotéku?
23:47 28.6.2008 Anonym Re: Re: On si někdo bere 100% hypotéku?
10:37 30.6.2008 Katka Běžný stav v normálních rodinnách.
12:20 30.6.2008 Anonym Re: Běžný stav v normálních rodinnách.
10:04 18.8.2008 bosorecka Re: Re: Běžný stav v normálních rodinnách.
12:21 30.6.2008 Anonym Re: Re: Běžný stav v normálních rodinnách.
11:08 1.7.2008 Katka Stavební spoření
07:00 6.8.2008 Haryk Re: Stavební spoření
22:13 22.7.2008 Robak Re: Stavební spoření
20:44 29.5.2008 Investiční hypotéka
16:42 3.6.2008 Jousa (www.hypik.cz) Re: Investiční hypotéka
17:07 20.5.2008 maradona družstevní byt
12:47 12.7.2008 Omyl Re: družstevní byt
20:24 29.5.2008 Re: družstevní byt
10:52 29.4.2008 Mia Nájem vs příspěvek na bydlení
15:49 5.6.2008 Jiří Karel Re: Nájem vs příspěvek na bydlení
17:11 29.6.2008 Aknel Re: Re: Nájem vs příspěvek na bydlení
08:20 9.9.2008 Ivana Re: Re: Re: Nájem vs příspěvek na bydlení
20:40 15.4.2008 manicka_x Rada
22:15 22.7.2008 Robak Re: Rada
00:19 16.4.2008 epesnik Re: Rada
12:05 8.4.2008 Opitz Vlastní bydlení opravdu pro každého?
22:52 10.4.2008 Radek Re: Vlastní bydlení opravdu pro každého?
20:54 18.3.2008 Petr nájemní bydlení
13:38 3.6.2008 Mik Re: nájemní bydlení
11:39 8.4.2008 Lion Re: nájemní bydlení
08:03 12.3.2008 vasek byty
22:13 11.3.2008 Zdeněk Ceny bytů
16:46 20.3.2008 Re: Ceny bytů
13:43 3.6.2008 Mik Re: Re: Ceny bytů
20:39 6.4.2008 Re: Re: Ceny bytů
19:20 20.3.2008 Re: Re: Ceny bytů
22:14 11.3.2008 Re: Ceny bytů
00:06 5.3.2008 Jaar Ceny bytů by měly růst?
19:33 20.3.2008 Re: Ceny bytů by měly růst?
12:23 18.11.2007 milan Evropa?
10:57 22.11.2007 Pepa Re: Evropa?
Seznam všech diskuzí
