Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb vyjadřujete souhlas s naším používáním souborů cookie. Další informace

Hypotéka přímo od banky? V budoucnu možná zřídkakdy

Finance.cz

Žádná velká překvapení nás na trhu hypoték v následujícím roce nečekají, uvedl hypoteční guru Jan Sadil. Určité změny však přijít mohou.

 
 

Po blahobytných letech hypoteční banky vystřízlivěly. Propad trhu v roce 2009 byl větší, než se čekalo (-15 mld. Kč). A letos ani příští rok se žádné zázraky konat také nebudou. Trh se sice po poklesu stabilizoval, ale nelze čekat návrat k rychlému růstu. Počet poskytovaných hypoték má souvislost s růstem HDP. Roste-li ekonomika, počet úvěrů má tendenci jít rovněž nahoru. Stagnuje-li ekonomika (někteří analytici čekají dále dokonce mírný pokles*), stagnuje i počet poskytnutých úvěrů.

V duchu těchto událostí konstatoval na konferenci Hypotéka 2010 Jan Sadil, předseda představenstva Hypoteční banky, že překvapení se v budoucím roce konat nebudou. Úrokové sazby by se podle Sadila měly pohybovat kolem stávajících úrovní, ceny nemovitostí obdobně. Počítat lze pouze s růstem delikvence, která je zase přímo úměrná výši nezaměstnanosti. Ke konci konference však zazněly informace, které dávají tušit tomu, že určité změny možná v roce 2011 přijdou. Končí doba přímého prodeje hypoték?

Sjednávání hypotéky přímo s finančním ústavem se možná v dohledné době stane vzácností. Ty hypoteční ústavy, které chtějí posílit své postavení na trhu, budou muset věnovat podstatně více pozornosti nezávislým poradcům a brokerům. Objeví se komunikační kanály, které umožní, že zákazník bude z jednání s takovým brokerem odcházet se smlouvou podepsanou jménem banky. Takový je jeden ze závěrů debat na konferenci Hypotéka 2010.

* „Celá ekonomika ještě zpomalí," napsal Vladimír Pikora ze společnosti Next Finance 25. října.


Posílení role poradců a makléřů


Myšlenkou, která dominovala závěrečné fázi konference bylo, že dobré vztahy s nezávislými poradci a hypotečními makléři budou hrát klíčovou roli pro úspěch hypotečního ústavu.

Ředitel Golem Finance Libor Ostatek to dokumentoval konkrétními fakty a čísly. Vyplynulo z nich, že v roce 2006 došlo ke zlomu, kdy zákazníci začali masivně nakupovat hypotéky prostřednictvím poradenských a makléřských firem. Mimo jiné proto, že podmínky a ceny produktů jsou tak složité, že běžný zákazník se v nich nedokáže vyznat. Libor Ostatek ukázal na konkrétních číslech, že zatímco přímý prodej stagnuje, prodej přes partnerské firmy vykazuje i v současné době 10% nárůst. Připomněl také příklad GE Money Bank, které se rozhodla oslovovat zákazníky pouze napřímo a během dvou let se její tržní podíl zmenšil o dvě třetiny.

Čas změnit zastaralý obchodní model i distribuční kanály


Libor Ostatek připomněl, že současný obchodní model pochází ideově z roku 1995 a nepodporuje účinně zvyšování práce obchodních partnerů – provize je většinou vyplácena pouze za uzavření smlouvy. „Chybí řízení kvalitativních parametrů, jejich měření a kontrola,“ uvedl ředitel Golem Finance. K tomu přistupují nevyhovující distribuční kanály, které jsou „smíšené a z pohledu kvality těžko řiditelné.“

To byl nejlepší možný úvod pro následující vystoupení ředitele místní pobočky Novellu Aleše Kučery. Vystoupení to bylo sice neplánované, ale vyvolalo jednoznačně nejživější diskuzi. „Proč nevyužíváte kanálů, které vláda vybudovala za peníze daňových poplatníků, tedy i za vaše peníze?,“ zeptal se přítomných a připomněl Czech POINT a datové schránky. Výhodou datových schránek je možnost ověřit totožnost odesilatele, aniž by někam docházel, a dát elektronickému dokumentu právní relevanci. Czech POINT je zase k dispozici zákazníkovi, který nechce komunikovat přes počítač. Jak totiž ukazují příklady z Finska i odjinud, vždy zůstane podstatná část těch, kdo budou chtít držet v ruce svůj papíru.

Datové schránky i Czech POINT umožňují vytvářet právně závazné dokumenty (elektronické nebo papírové), aniž by bylo zapotřebí posílat listinu v obálce. A umožňuje také předat zároveň s dokumentem i strukturovaná data připravená ke zpracování informačním systémem.


Hypo POINT v počítači poradce či brokera


V Kučerově vizi hypotéční budoucnosti hrají klíčovou roli asistovaná kontaktní místa podobná těm, která známe ze státní správy právě jako Czech POINT. Tyto „Hypo POINT“ budou instalované v počítačích poradců či brokerů. Ten, kdo bude poskytovat poradenství a pomůže najít nejvhodnější produkt, bude schopen také zajistit všechny úkony potřebné k uzavření smlouvy, dodatku, výpovědi apod., včetně ověření podpisu zákazníka a donesených listin, získání výpisu z katastrů a podepsání jménem ústavu. Také rozhodovací inteligence potřebná k nastavení správných parametrů produktu bude vysunuta z informačních systémů banky do inteligentních formulářů v počítači poradce.

Z živé reakce většiny přítomných bylo vidět, že vystoupení Aleše Kučery mířilo tím směrem, jakým uvažují i lidé v bankách a jejich obchodní partneři. Je tedy představitelné a realistické, že se v České republice HYPO Pointy opravdu objeví a že to nebude dlouho trvat. Pravděpodobně to přinese dalším zlom v rozdělení hypotéčního trhu, protože někteří budou připraveni lépe než jiní.

Pro nás jako zákazníky by to znamenalo lepší služby, protože hypotéční ústavy budou přemýšlet více o kvalitě a méně o reklamních kampaních. To by vůbec nebylo špatné.

Jan Petr působí jako výkonný ředitel společnosti Software602

 
 
Sdílení a tisk
 
Komentář

Důchod se kvůli nadstandardním příjmům zdaňovat nebude

26.09.2016  |  Redakce

Penzisté mající ročně v součtu vlastní příjmy ze zaměstnání, samostatné výdělečné činnosti nebo pronájmu ve výši 840 tisíc Kč a více nebudou muset za…

Kdy máte nárok na mateřskou? Praktické příklady

26.09.2016  |  Petr Gola

Pro přiznání peněžitého příspěvku v mateřství (mateřské) musí být splněny zákonné podmínky. Jaké podmínky? Kdy není mateřská vůbec přiznána?

Jak na vyřazení auta z registru vozidel

23.09.2016  |  Michal Ruml

Důvodů proč zrušit registraci vozidla může být celá řada. Nejčastější jsou ty, že automobil byl zcela zničen při havárii, odcizen nebo že přirozeně…

Jsou záporné úrokové sazby takové drama?

23.09.2016  |  Lucie Vokurková

Za starých dobrých časů kvantitativního uvolňování se centrální bankéři jednotně shodli na tom, co je dobré pro ekonomický růst. Dneska už si do noty…

Jak se vyhnout chybám při změně zdravotní pojišťovny

23.09.2016  |  Petr Gola

Každý občan s trvalým pobytem v Česku musí být pojištěn u jedné ze sedmi zdravotních pojišťoven. Zdravotní pojišťovnu je možné změnit. Kdo chce…

Jak na registraci nového auta

22.09.2016  |  Elena Ondrová

Rozhodli jste se koupit nové auto? S pořízením auta je nutno řešit i následné kroky, které jsou nutné k tomu, aby vozidlo mohlo na silnice. Podmínkou…

EET krok za krokem: Jak získat autentizační údaje a vyřídit certifikaci

22.09.2016  |  Redakce

Podle odhadů se první fáze EET bude týkat 60 tisíc podnikatelů. Ti všichni musí nejpozději do 1. prosince 2016 připravit své provozy na evidování…

Máte opravdu nárok na důchod? Nedostanete ho automaticky!

22.09.2016  |  Petr Gola

Na starobní důchod nevzniká automaticky nárok, je nutné splnit zákonné podmínky. Podívejme se na vybrané praktické případy, kdy není možné starobní…

60 miliard: Schodek rozpočtu 2017 nemá ekonomické opodstatnění

21.09.2016  |  ČTK

Podle ekonomů nemá schodek 60 miliard korun v dnes schváleném návrhu státního rozpočtu na příští rok nemá v současné příznivé ekonomické situaci…

Jak na přepis auta?

21.09.2016  |  Lukáš Pololáník

Nějakou dobu již platí, že při prodeji vozidla se neuskutečňuje odhláška a následné přihlášení, ale vozidlo je převedeno přímo na nového…

Průměrná sazba hypoték v srpnu klesla na nové minimum 1,84 %

21.09.2016  |  ČTK

Průměrná úroková sazba hypoték v Česku v srpnu klesla na nové minimum 1,84 procenta. V červenci činila 1,88 procenta. Dosavadní minimum bylo v červnu…

15 případů, kdy nelze nemocenskou pobírat

21.09.2016  |  Petr Gola

Lidé v pracovní neschopnosti mají při splnění zákonných podmínek nárok na nemocenskou. V praxi jsou však někteří lidé překvapeni, že jim není…

100% hypotéky brzy skončí. Co bude dál?

20.09.2016  |  Luboš Svačina

Od října definitivně končí 100% hypotéky, díky kterým klienti mohli financovat celou cenu nemovitosti úvěrem. Nově budou banky vyžadovat alespoň 5 %…

Je čas připravit se na topnou sezonu

20.09.2016  |  Jana Poncarová

Chladné dny na sebe nenechají dlouho čekat. Kotle a radiátory se po několikaměsíčním odpočinku zase pustí do práce. Je nejvyšší čas připravit se na…

Absolventi míří do práce: Jak získat vysněné zaměstnání a o jaký si říct plat?

19.09.2016  |  Redakce

Na začátku léta ukončili střední nebo vysokou školu, užili si poslední prázdniny a nyní si hledají zaměstnání. Do své první práce právě míří nebo ji…

Mladí Evropané by mohli mít zdarma lístek na cestu vlakem po EU

19.09.2016  |  ČTK

Mladí Evropané by mohli v budoucnu zdarma získat jeden lístek na cestování vlakem po Evropě. Jak dnes napsal německý deník Die Welt, několik…

OECD: Jak se liší odvody na dani z příjmu dle výše mzdy?

19.09.2016  |  Petr Gola

V Česku, stejně jako ve většině ostatních členských zemích OECD, s rostoucí mzdou stoupají i odvody zaměstnance na dani z příjmu fyzických osob.…

Ve třetím pilíři systému penzí letos ubylo 56.000 lidí

16.09.2016  |  ČTK

Na penzi se státním příspěvkem v tzv. třetím pilíři penzijního systému si na konci prvního pololetí spořilo 4,587 milionu lidí. Bylo to o 56.000 méně…

Představujeme Evropské spotřebitelské centrum

16.09.2016  |  Lukáš Pololáník

Evropské spotřebitelské centrum působí pří ČOI a jeho hlavním úkolem je ochrana práv spotřebitele na mezinárodní úrovni v rámci EU.

Hledáte práci? A už jste zkusili Facebook nebo LinkedIn?

16.09.2016  |  Andrea Papoušková

Hledat si práci přes sociální sítě? Vždyť na to jsou pracovní portály! Ano, i taková může být prvotní reakce, když někomu sdělíte, že si hledáte nové…

EET: První vlna se týká asi 50 tisíc podnikatelů. Hlásí se jich minimum

15.09.2016  |  Redakce

Od 1. září si mohou podnikatelé vyzvedávat autentizační údaje k přihlašování do elektronické evidence tržeb (EET). Během prvního zářijového týdne tak…

Česká obchodní inspekce pomůže proti nekalým praktikám

15.09.2016  |  Redakce

Ochranou práv spotřebitelů se vedle spotřebitelských organizací se zabývají i orgány státní správy. Jedním z nejvýznamnějších je Česká obchodní…

Postoje bankéřů Fedu. Převažují jestřábi či holubice?

15.09.2016  |  Jiří Šimara

Velkým tématem posledních týdnů a měsíců je to, zda americký Fed na svém zasedání k 20. a 21. září zvýší či nezvýší úrokové sazby. Šance na…

Kterou daň odvádí živnostníci vždy?

15.09.2016  |  Petr Gola

Osoby samostatně výdělečně činné mají, na rozdíl od zaměstnanců, mnoho daňových povinností. Kterou daň však platí OSVČ vždy, bez ohledu na to, zdali…

V Brně dál rostou rostou ceny bytů v novostavbách

14.09.2016  |  ČTK

V Brně dál rostou ceny bytů v novostavbách, bytů je nedostatek. Stejná situace se už přenesla i na trh se staršími byty a rostou dokonce i ceny nájmů…

Pomoc spotřebitelům: Na koho se obrátit?

14.09.2016  |  Lukáš Pololáník

Existuje celá řada organizací které se věnují ochraně práv spotřebitele. Kromě státních institucí, jako je ČOI nebo Evropské spotřebitelské centrum,…

Jak bezpečně platit bezkontaktními kartami?

14.09.2016  |  Redakce

Platební karty jsou mezi Čechy stále oblíbenější. Od roku 2006 až do loňského prosince vzrostl počet bezhotovostních transakcí realizovaných…

Hodnocení výkonnosti české ekonomiky se zlepšuje

14.09.2016  |  Petr Gola

Světové ekonomické fórum každoročně sestavuje žebříček zemí dle výkonnosti národní ekonomiky. V aktuální studii patří Česku 31. místo na světě, horší…

Studenti se mohou snadno stát neplatiči zdravotního pojištění

13.09.2016  |  Redakce

Je to poměrně časté nedopatření, ze kterého mohou pramenit zbytečné nepříjemnosti. Nejčastěji se týká studentů, kteří od nového školního roku…

Nemovitosti jdou na dračku. Na vyjednávání o nižší ceně prostor nezbývá

13.09.2016  |  Luboš Svačina

Průměrná nabídková cena bytů stagnuje okolo 2,15 milionu korun, jak vyplývá z dat realitního portálu RealityČechy.cz. Poptávka výrazně převyšuje…

Státní zaměstnanci a lékaři dostanou přidáno

13.09.2016  |  ČTK

Platy ve veřejných službách a správě vzrostou od listopadu o čtyři procenta. Mzdy lékařů a sester se zvýší o deset procent od ledna. Příslušné…

Topná sezóna se blíží: Je dřevo opravdu levnější než elektřina?

13.09.2016  |  Jana Poncarová

Dřevěná polena zaplňují kůlny, ve sklepech se hromadí uhlí nebo pelety, kominíkům a revizním technikům se netrhnou telefony. Příprava na topnou…

Vyjednaná miliarda je podle studentů pro vysoké školy stále málo

12.09.2016  |  ČTK

Studenti vysokých škol dále kritizují návrh státního rozpočtu na rok 2017. Ministryně školství Kateřina Valachová (ČSSD) sice v srpnu vyjednala s…

Dodavatelé energií začínají kromě komodit nabízet i další produkty

12.09.2016  |  ČTK

Dodavatelé energií v Česku se již nesoustředí pouze na samotnou dodávku elektřiny a plynu. Nabízí nejrůznější produkty, které s energetikou souvisí,…

O kolik stoupne čistý příjem při zvýšení hrubého příjmu o tisícovku?

12.09.2016  |  Petr Gola

V praxi může peněženka pocítit zvýšení hrubého příjmu o 1 000 Kč různě, rozdíly jsou přitom značné. Vypočítejme si v praktických příkladech, kdy…

Jakou formu přivýdělku zvolit?

09.09.2016  |  Petr Gola

Někteří zaměstnanci pracující na pracovní smlouvu si chtějí ještě přivydělat. Je lepší pracovat pro jiného zaměstnavatele na dohodu o provedení…

Klesající nezaměstnanost nutí firmy rozdávat benefity

08.09.2016  |  Lukáš Pololáník

Nezaměstnanost v srpnu klesla na 5,3 %. Mzdy se zvyšují (ve druhém čtvrtletí o 3,7 %) a firmy mají problém najít vhodné zaměstnance, takže nabízí…

Jak dostat peníze ze zkrachovalé banky

08.09.2016  |  Redakce

Doba krachů kampeliček, družstevních záložen a bank je pryč. Přesto i v současné době se můžete dostat do situace, kdy instituce, u které máte…

Videokonference jsou stále oblíbenější, šetří firmám náklady i čas

08.09.2016  |  Michaela Malátná

Firmy stále více využívají ke komunikaci videokonference. Šetří tak čas, ale především náklady na pracovní cesty. Dokazují to nejnovější průzkumy i…

5 mýtů ohledně prominutí zdravotního pojištění

08.09.2016  |  Petr Gola

Dluhy na zdravotním pojištění nejsou pouze záležitostí zaměstnavatelů. Velké dluhy mají v praxi i živnostníci nebo občané neplatící zdravotní…

Jak na koupi nemovitosti? Pozor na důkladné ošetření smluvních podmínek

07.09.2016  |  Vincenc Michalička

Při koupi bytu či domu podepisuje kupující s prodávajícím nebo realitní kanceláří v průměru tři až čtyři smlouvy. Dobře napsané smlouvy bez skrytých…

Co dělat, když zkrachuje cestovní kancelář?

07.09.2016  |  Lukáš Pololáník

I letos jsme mohli zaznamenat údadek několika cestovek. Klienti mají na uplatnění svého nároku půl roku a pojišťovna jim musí vyplatit celou částku…

Sázka na růst kurzu koruny vůči euru bude obchodem roku 2017

07.09.2016  |  ČTK

Sázka na růst kurzu české koruny bude obchodem roku 2017. Tvrdí to analytici nizozemské banky ING, podle nichž by Česká národní banka (ČNB) mohla již…

Jak vysoké je zdanění krabičky cigaret?

07.09.2016  |  Petr Gola

U levnějších cigaret činí spotřební daň a daň z přidané hodnoty přes 80 % konečné ceny. Jak se zdanění u krabičky cigaret počítá? A jak se zvýší…

Konkurence přitvrzuje. Sazby hypoték znovu míří dolů

06.09.2016  |  Luboš Svačina

Snižování sazeb se závěrem prázdnin nekončí. Ba naopak. V srpnu snížily své nabídkové sazby 4 banky a v prvních zářijových měsících se přidaly další…

Kdy můžou důchodci pobírat nemocenskou?

06.09.2016  |  Petr Gola

Pracující důchodci mají při splnění zákonných podmínek nárok na nemocenskou. Podívejme se v praktických příkladech, kdy lze v důchodu pobírat…

5 způsobů, jak obejít EET aneb do toho se raději nepouštějte

05.09.2016  |  Redakce

Způsobů, jak se podnikatelé připravují na blížící se elektronickou evidenci tržeb (EET), je několik. První část z nich si vybírá nebo už vybrala…

Průměrná mzda rekordně roste, zvyšuje se i medián mezd

05.09.2016  |  ČTK

Průměrná mzda v Česku stoupla dle ČSÚ ve druhém čtvrtletí meziročně o 1019 korun, tedy o 3,9 % na 27.297 Kč. Reálně, po odečtení inflace, vzrostla o…

Kolik si lidé v Česku půjčují?

05.09.2016  |  Luboš Svačina

Banky v prvním pololetí poskytly hypotéky za 102 miliard korun. Kde se poskytuje nejvíce hypoték, kolik činí průměrná výše úvěru v Praze a jak velkou…

Transformované penzijní fondy letos v průměru vydělaly 0,85 %

05.09.2016  |  ČTK

Transformované penzijní fondy v pololetí vydělaly klientům v ročním vyjádření v průměru 0,85 procenta a téměř všechny tak překonaly inflaci. Ta se…
Zobrazit související aktuality