finance.czZprávy

Garantovaná investice převlečená za pojištění

 

Garantovaná investice převlečená za pojištěníPojmy jako garance, jistota nebo stoprocentní návratnost zřejmě budou módním hitem následující sezóny. Proto si řekneme více o garantovaných jednorázových vkladech do pojištění.

 

Finance.cz

 

Evropské špičky se scházejí povážlivě častěji. Media začínají opět užívat svá oblíbená slova jako krize, pády burz a kolaps. A tak pojmy jako garance, jistota nebo stoprocentní návratnost zřejmě budou módním hitem následující sezony. I nadále však budou způsoby jak zajímavě zhodnocovat peníze bez ztráty původního vkladu. Jedním z nich jsou garantované jednorázové vklady do pojištění.

Produkty tohoto typu nabízejí několik zajímavých výhod, to bohužel znamená i to, že není možné se k nim až tak jednoduše dostat. První důležitou skutečností je, že vklady mohou být až od určité výše. Zcela určitě zapomeňte, že byste někam vložili 1.000,- Kč a nechali je 8 let zhodnocovat. Tato forma zhodnocování většinou předpokládá minimální vklad např. 25.000, ale i 100.000,- Kč. Už tím se značně zúží okruh možných investorů. Další selekce vlastně probíhá už zvolením formy propagace. Velice obtížně se o takových možnostech dozvíte z masmédií jako je televize. Pokud nejste člověk, který aktivně vyhledává informace o investování a zhodnocování, máte možnost se o těchto tranších dozvědět většinou pouze od svého finančního poradce nebo obchodního zástupce konkrétní instituce, která produkt nabízí.


Časově omezená nabídka


Použití výrazu, že akce platí pouze do vyprodání zásob, je zde zcela na místě. Tranše může být otevřená jen na určité období. Pokud některý z investorů takříkajíc zaspí a vklad bude chtít poslat byť jen o den později, zbudou mu jen oči pro pláč. Tranše se totiž uzavře a vstup už nebude možný. Kdyby omezení vstupu znamenalo pouze pohlídat si datum ukončení vkladů, bylo by to příliš jednoduché, a tak investice tohoto typu je možná jen do konkrétního objemu. Společnost například vyhlásí, že objem tranše je 400 milionů Kč. Pokud se dosáhne této hodnoty, už neproklouzne ani koruna. Objem má přednost před časovým koncem, a proto nejdříve možnost investovat končí při naplnění hodnoty a nejdéle při dovršení data. Aby se průběh tranše nezměnil v adrenalinový závod, lze provést rezervaci. Ta kromě toho, že je většinou nezávazná, bývá i bezplatnou.


Poplatkům se lze vyhnout


Jednu ze základních věcí, co lidem vadí na investování, představuje fakt, že zaplatí poplatek a potom čekají, jestli jejich peníze skutečně budou pracovat pro ně. U jednorázových vkladů do pojištění tohoto typu však nebývá ani vstupní ani administrativní poplatek. Ovšemže pokud pro nás připraví nějaká společnost zajímavé zhodnocení a nebude chtít poplatek za administrativu ani uzavření, rozhodně musíme počítat s tím, že nás něco bude stát předčasný výběr. Tento poplatek se však bude rok od roku snižovat. Odkupy lze provádět většinou v předem určených termínech několikrát v roce.


Kam peníze proudí a s jakým lze počítat zhodnocením


I zde se nabídky liší. Lze se rozhodnout pro garantované zhodnocení, jehož výše se při investičním horizontu 4-5 let může pohybovat okolo 4%. V této variantě pojišťovna svěří získaný objem peněz bance, která ji ve formě emitovaného dluhopisu garantuje vrácení vkladu plus úroku.  Tím se zajistí návratnost i garantovaný výnos. Asi není nutné zdůrazňovat, že se zde využívá především toho, že pojišťovna bance nabídne velký objem prostředků, a tak zhodnocení dosahuje vyšších hodnot, než kdyby se investor rozhodl samostatně nakoupit dluhopis.

Další formou je i případ, kdy výnos není garantovaný a my se tak můžeme těšit na vyšší zhodnocení. Zde podstoupíme riziko, že by zhodnocení dosáhlo pod úroveň garantovaného úroku v jiném produktu, ale útěchou nám zůstává, že minimálně o peníze nemůžeme přijít. Pokud sáhneme po této variantě, při odložení části úspor na 8 let, lze se těšit i na 8% výnos ročně. 

Počítejme však i s tím, že roční výnosy budou mít své omezení, a tak nám pojišťovna bude garantovat 100% návratnost prostředků s tím, že po 8 letech naše celkové zhodnocení bude omezeno na výši 122% (tedy vklad + 122%). Garance vkladu zde potom probíhá pojištěním hodnoty investované částky nikoliv nakoupením dluhopisu. Tento tip se zaměřuje především na komodity.


Jedná se tedy o pojištění?


Ano, ale má formu bonusu. Pojištění je přidáno zdarma. Může nabývat podobu pojištění smrti nebo trvalých následků důsledkem úrazu. Výše pojistného krytí je závislá na hodnotě vkladu. Pojišťovna nám třeba nabídne, že při smrti pojištěného (investora) vyplatí pozůstalým 50% vkladu jako bonus. Předem si můžeme ve smlouvě určit, zda chceme, aby rodina dostala peníze až při konci produktu nebo po vzniku pojistné události, jíž by byla například smrt. Pokud někdo vloží do jednorázového pojištění 100 milionů Kč, pojišťovna by v případě smrti pojištěného poměrně zaplakala, proto je krytí omezeno např. do částky 500.000,- Kč.

Sdílení a tisk
 
Komentář

Odškodnění újmy na zdraví: Za bolestné dvojnásobek

23.4.2015  | Zbyněk Drobiš

Bolestné je podstatným nárokem, který poškození uplatňují v rámci odškodnění způsobené újmy na zdraví dopravní nehodou,...

Pět výhod institutu spolupracující osoby

22.4.2015  | Petr Gola

Podnikatelé a živnostníci nemohou zaměstnat svoji manželku. Řešením může být v některých případech spolupráce dle § 13 zákona o...

Bonusy dodavatelů energie: Lákadla, nebo výhody?

21.4.2015  | Jana Poncarová

Dodavatelé elektřiny a plynu jsou obchodníci. A k obchodu patří i lákadla: slevy, bonusy, služby. S tím, jak se rozvíjí energetický trh a...

Na co si dát pozor při vyplňování „Přehledů“?

20.4.2015  | Redakce

Všichni lidé, kteří si alespoň po část roku 2014 přivydělávali samostatnou výdělečnou činností, musejí doručit na místně...

Pět případů, kdy do důchodu neodcházet

20.4.2015  | Petr Gola

Odchod do penze je vždy potřeba dobře promyslet. V některých případech je lepší odchod do důchodu odložit. Podívejme se na pět...

Co týden dal? Medián mzdy loni stoupl na více než 23 tisíc korun

17.4.2015  | Roman Müller

Zatímco průměrná mzda v Česku za celý loňský rok činila 25.686 Kč, medián mezd, který představuje hodnotu přesně uprostřed mzdového...

Kdy musí OSVČ měsíčně doručit 7 "přehledů"?

17.4.2015  | Petr Gola

Všechny OSVČ (osoby samostatně výdělečně činné) musí každoročně do jednoho měsíce po podání daňového přiznání doručit své...

Zajištění dlužného výživného v insolvenčním řízení

16.4.2015  | Zbyněk Drobiš

Insolvence a dlužné výživné bude tématem dnešního rozhovoru. Jakým postupem zajistit dlužné výživné v rámci insolvenčního řízení...

Jaký je hlavní rozdíl mezi zdravotním a sociálním pojištěním?

15.4.2015  | Petr Gola

Na sociálním a zdravotním pojištění platí mnozí zaměstnanci a živnostníci více než na dani z příjmu fyzických osob. Zdravotní...

Energetický trh: Co dělat, když končí smlouva na dobu určitou?

14.4.2015  | Jana Poncarová

Odebíráte elektřinu (nebo plyn) a nějak tušíte, že právě letos by měla doběhnout smlouva na dobu určitou. Co z toho pro vás vyplývá?...

Jak probíhá výplata důchodu?

13.4.2015  | Petr Gola

Žadatelé o důchod si mohou zvolit, jakým způsobem jim bude důchod vyplácen. V penzi je možné provést i změnu výplaty důchodu. Jaké jsou...

Co týden dal? Pojišťováci asi budou muset skládat odborné zkoušky

10.4.2015  | Lukáš Pololáník

Prodejci pojistek asi budou muset skládat odborné zkoušky a zlepšit informovanost klientů o nabízených produktech. Počítá s tím vládní...

Zdanění krabičky cigaret v ČR a EU

10.4.2015  | Petr Gola

Z každé krabičky cigaret se platí spotřební daň a DPH. Spotřební daň u cigaret se v Česku v posledních letech zvyšovala. Zdanění...

Odpovědnost zaměstnavatele za škodu při nevydání potvrzení o zaměstnání

9.4.2015  | Zbyněk Drobiš

Zaměstnavatel je povinen při skončení pracovního poměru vydat zaměstnanci potvrzení o zaměstnání. Jak může dopadnout soudní spor o...

Jak se postupuje při přiznání dvou důchodů?

8.4.2015  | Petr Gola

Někteří občané mají nárok na dva důchody, např. vdovský a starobní. Jak se v takovém případě počítá souhrnný důchod, který se...

Poplatky za obnovitelné zdroje: Mohli jsme platit méně?

7.4.2015  | Jana Poncarová

Když si pořádně prohlédnete fakturu za elektřinu, možná vás zaujme jedna z mnoha kolonek, která je nazvána „poplatek na podporu výkupu...

Co týden dal? Více než polovina nebankovních půjček porušila zákon

3.4.2015  | Roman Müller

Česká obchodní inspekce (ČOI) zjistila při kontrolách nebankovních subjektů poskytujících spotřebitelské úvěry porušení zákona ve...

Deset různých příjmů a platba zdravotního pojištění

3.4.2015  | Petr Gola

Zdravotní pojištění je povinnou daní, kterou musí platit všichni občané. Pouze za státní pojištěnce (např. důchodce, děti, příjemce...

Pojišťovny loni na povinném ručení vybraly více peněz, přesto musely zdražovat

2.4.2015  | Redakce

Podle prvních odhadů vybraly pojišťovny loni na povinném ručení více než v roce 2013. Důvodem je zvýšení počtu pojištěných vozidel a...

Naděje na spravedlivé odškodnění újmy na zdraví

2.4.2015  | Zbyněk Drobiš

Mezi nejvýraznější změny spojené s účinností nového občanského zákoníku je nové pojetí odškodnění újmy na zdraví, které...

Pojišťovny stále uplatňují amortizaci a neoprávněně tak krátí pojistné plnění poškozeným řidičům

1.4.2015  | Redakce

I přes nález Ústavního soudu pojišťovny mnohdy odmítají poskytnout poškozenému plné odškodnění za škody způsobené při dopravní...

Zdanění vína v zemích OECD

1.4.2015  | Petr Gola

V některých zemích OECD nepodléhá víno spotřební dani, v jiných však ano a spotřební daň je poměrně vysoká. Ve kterých zemích OECD...

Napadení zaměstnance spolupracující společnosti a okamžité zrušení pracovního poměru

31.3.2015  | Zbyněk Drobiš

Zaměstnanec je povinen chránit oprávněné zájmy zaměstnavatele a dodržovat obecné morální pravidla společnosti. Jak může dopadnout...

Pokladny OSSZ rozšíří své úřední dny

30.3.2015  | Redakce

Podnikatelé mají do středy 1. dubna finančnímu úřadu podat daňové přiznání, zároveň mohou - a v praxi se tak děje často - podat také...

Pět důvodů, proč bude těžší mít starobní důchod

30.3.2015  | Petr Gola

V budoucnu bude stoupat počet občanů, kteří nebudou pobírat starobní důchod. Podmínky pro přiznání státního důchodu se zpřísňují....

Co týden dal? Povinné ručení zdraží o 5 %

27.3.2015  | Lukáš Pololáník

Zatímco v loni povinné ručení podražilo zhruba o desetinu, letos se očekává další růst o 5 %. Důvodem jsou podle pojišťoven vyšší...

Nemocenská v roce 2015 v deseti číslech

27.3.2015  | Petr Gola

Zaměstnanci mají v případě pracovní neschopnosti nárok na nemocenskou, kterou vyplácí příslušná OSSZ. Jak se nemocenská počítá, jak...

Dotace na zateplení 2015: Jednodušší a rychlejší Nová zelená úsporám

26.3.2015  | Jana Poncarová

Začátek jara je většinou ve znamení velkých plánů – rekonstrukce, zateplování fasády, výměna oken nebo pořízení nového kotle. Už...

Sankce za opožděné daňové přiznání

25.3.2015  | Redakce

Nedochvilnost se při plnění daňových povinností nevyplácí. Opožděné podání daňového přiznání nebo „Přehledů“ je totiž ze...

Roční přivýdělek 60 000 Kč, jak se může lišit zdanění?

25.3.2015  | Petr Gola

Každoročně stoupá počet zaměstnanců, kteří si přivydělávají a mají tedy ke mzdě ze zaměstnání druhý příjem. Ukažme si na...

Výši invalidního důchodu pozitivně ovlivňuje tzv. dopočtená doba

24.3.2015  | Redakce

Na invaliditu není nikdo připraven, bez ohledu na věk. Lidé, kteří se stanou invalidními především v mladém věku kvůli úrazu či...

Moravcová: Spor o nezaplacenou fakturu můžeme rozhodnout za tři až šest měsíců

24.3.2015  | Zbyněk Drobiš

Délka soudních řízení je v naší republice tristní. Soudní spor o neuhrazenou pohledávku se může protahovat i na roky. Rozhodčí soud...

Životní pojištění a daně za rok 2014

23.3.2015  | Redakce

Jak se v letošním daňovém přiznání vypořádat s životním pojištěním a jaké legislativní novinky platí od roku 2015? Přinášíme...

Deset odlišností u zdravotního pojištění

23.3.2015  | Petr Gola

Zaměstnancům je z hrubé mzdy sražena daň z příjmu, sociální a zdravotní pojištění. Všechny tři odvody se liší, zdravotní...

Co týden dal? Platební morálka podniků se zlepšila

20.3.2015  | Roman Müller

Platební morálka českých podniků se v posledních dvou letech zlepšila, přesto je přibližně šest procent firem problémových. Vyplývá...

Zdanění pohonných hmot v zemích OECD

20.3.2015  | Petr Gola

Z každého litru benzínu a nafty se odvádí spotřební daň a DPH. Nepřímé daně výrazně ovlivňují konečnou cenu pohonných hmot. Jak...

Pracovní úraz úředníka na sportovní akci zaměstnavatele

19.3.2015  | Zbyněk Drobiš

Úraz úředníka magistrátu na sportovním tréninku volejbalového družstva zaměstnavatele konaného mimo pracovní dobu bude předmětem...

Kdy je pro důchod lepší minimální mzda než miliónový příjem?

18.3.2015  | Petr Gola

Do výpočtu důchodu v roce 2015 vstupují příjmy za posledních 29 let, kdy bylo z příjmu odvedeno důchodové pojištění. S ohledem na...

Když se povede změna dodavatele energie, domácnost opravdu ušetří

17.3.2015  | Jana Poncarová

Loni změnilo dodavatele elektřiny přes 250 tisíc domácností. Statistiky ale už neuvádí, kolik spotřebitelů tak učinilo ze svého...

Deset důležitých daňových čísel za rok 2014

16.3.2015  | Petr Gola

Výpočet daňové povinnosti za rok 2014 neovlivňuje pouze dosažený hrubý zisk a daňová sazba. Daňovou povinnost snižují i daňové slevy a...

Co týden dal? Podle Singera způsobilo oslabení koruny silnější růst ekonomiky

13.3.2015  | Lukáš Pololáník

Díky oslabení koruny loni tuzemské hospodářství vzrostlo o dvě procenta a průměrná inflace byla 0,3 procenta, uvedl guvernér ČNB Miroslav...

Jak vysoká je kupní síla hodinové minimální mzdy v EU?

13.3.2015  | Petr Gola

Hodinová minimální mzda je v západní Evropě výrazně vyšší než v Česku a dalších východoevropských zemích. Zboží a služby v...

Rudý: Pokud máte v ruce rozsudek soudu o výši výživného a druhý rodič neplatí, obraťte se na soudního exekutora

12.3.2015  | Zbyněk Drobiš

Neplacení výživného na dítě je častým nešvarem mnoha rodičů. Pro znalost Vašich práv v této problematice přinášíme rozhovor s Mgr....

Kdo bude mít průměrný důchod?

11.3.2015  | Petr Gola

Průměrný starobní důchod za celý rok 2014 činil 11 075 Kč. Za jakých podmínek budete mít alespoň průměrný důchod při odchodu do...

5 mýtů o úsporách tepelné energie. Co opravdu nefunguje?

10.3.2015  | Jana Poncarová

Každá koruna je dobrá. A peníze nám často neřízeně utíkají přes nezateplenou fasádu, chatrná okna nebo nerozumným větráním. Na...

Máte datovou schránku? Na papírové přiznání zapomeňte

9.3.2015  | Redakce

Všichni daňoví poplatníci, kteří mají zřízenu datovou schránku, jsou od 1. ledna 2015 povinni podávat daňové přiznání elektronicky....

Zdravotní pojištění za rok 2014 v deseti číslech

9.3.2015  | Petr Gola

Při výkonu samostatné výdělečné činnosti alespoň po část roku 2014 je nutné doručit na příslušnou zdravotní pojišťovnu "přehled o...

Co týden dal? Třetina prodejců kontrolovaných ČOI loni nabízela padělky

6.3.2015  | Roman Müller

Více než třetina obchodníků na tržištích nebo internetu, které loni kontrolovala Česká obchodní inspekce (ČOI), měla ve svém...

Jak vysoká je minimální mzda v USA, Japonsku nebo Austrálii?

6.3.2015  | Petr Gola

Minimální mzda je legislativou stanovena i v zemích s velmi liberální pracovně-právní úpravou jako jsou USA nebo Austrálie. Jak často se v...

Nedodržení pravidel při sportovním zápase může přijít draho

5.3.2015  | Zbyněk Drobiš

Bojové sporty vždy představovaly riziko úrazu. Jak může soud rozhodnout v případě, kdy během sportovního souboje nejsou dodrženy...
Zobrazit související aktuality
Investice Finance.cz
Rejstřík Finance.cz
 
zavřít
Přihlášení

Zapomněl jsem heslo