Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb vyjadřujete souhlas s naším používáním souborů cookie. Další informace

Garantovaná investice převlečená za pojištění

Finance.cz

Pojmy jako garance, jistota nebo stoprocentní návratnost zřejmě budou módním hitem následující sezóny. Proto si řekneme více o garantovaných jednorázových vkladech do pojištění.

 
 

Evropské špičky se scházejí povážlivě častěji. Media začínají opět užívat svá oblíbená slova jako krize, pády burz a kolaps. A tak pojmy jako garance, jistota nebo stoprocentní návratnost zřejmě budou módním hitem následující sezony. I nadále však budou způsoby jak zajímavě zhodnocovat peníze bez ztráty původního vkladu. Jedním z nich jsou garantované jednorázové vklady do pojištění.

Produkty tohoto typu nabízejí několik zajímavých výhod, to bohužel znamená i to, že není možné se k nim až tak jednoduše dostat. První důležitou skutečností je, že vklady mohou být až od určité výše. Zcela určitě zapomeňte, že byste někam vložili 1.000,- Kč a nechali je 8 let zhodnocovat. Tato forma zhodnocování většinou předpokládá minimální vklad např. 25.000, ale i 100.000,- Kč. Už tím se značně zúží okruh možných investorů. Další selekce vlastně probíhá už zvolením formy propagace. Velice obtížně se o takových možnostech dozvíte z masmédií jako je televize. Pokud nejste člověk, který aktivně vyhledává informace o investování a zhodnocování, máte možnost se o těchto tranších dozvědět většinou pouze od svého finančního poradce nebo obchodního zástupce konkrétní instituce, která produkt nabízí.


Časově omezená nabídka


Použití výrazu, že akce platí pouze do vyprodání zásob, je zde zcela na místě. Tranše může být otevřená jen na určité období. Pokud některý z investorů takříkajíc zaspí a vklad bude chtít poslat byť jen o den později, zbudou mu jen oči pro pláč. Tranše se totiž uzavře a vstup už nebude možný. Kdyby omezení vstupu znamenalo pouze pohlídat si datum ukončení vkladů, bylo by to příliš jednoduché, a tak investice tohoto typu je možná jen do konkrétního objemu. Společnost například vyhlásí, že objem tranše je 400 milionů Kč. Pokud se dosáhne této hodnoty, už neproklouzne ani koruna. Objem má přednost před časovým koncem, a proto nejdříve možnost investovat končí při naplnění hodnoty a nejdéle při dovršení data. Aby se průběh tranše nezměnil v adrenalinový závod, lze provést rezervaci. Ta kromě toho, že je většinou nezávazná, bývá i bezplatnou.


Poplatkům se lze vyhnout


Jednu ze základních věcí, co lidem vadí na investování, představuje fakt, že zaplatí poplatek a potom čekají, jestli jejich peníze skutečně budou pracovat pro ně. U jednorázových vkladů do pojištění tohoto typu však nebývá ani vstupní ani administrativní poplatek. Ovšemže pokud pro nás připraví nějaká společnost zajímavé zhodnocení a nebude chtít poplatek za administrativu ani uzavření, rozhodně musíme počítat s tím, že nás něco bude stát předčasný výběr. Tento poplatek se však bude rok od roku snižovat. Odkupy lze provádět většinou v předem určených termínech několikrát v roce.


Kam peníze proudí a s jakým lze počítat zhodnocením


I zde se nabídky liší. Lze se rozhodnout pro garantované zhodnocení, jehož výše se při investičním horizontu 4-5 let může pohybovat okolo 4%. V této variantě pojišťovna svěří získaný objem peněz bance, která ji ve formě emitovaného dluhopisu garantuje vrácení vkladu plus úroku.  Tím se zajistí návratnost i garantovaný výnos. Asi není nutné zdůrazňovat, že se zde využívá především toho, že pojišťovna bance nabídne velký objem prostředků, a tak zhodnocení dosahuje vyšších hodnot, než kdyby se investor rozhodl samostatně nakoupit dluhopis.

Další formou je i případ, kdy výnos není garantovaný a my se tak můžeme těšit na vyšší zhodnocení. Zde podstoupíme riziko, že by zhodnocení dosáhlo pod úroveň garantovaného úroku v jiném produktu, ale útěchou nám zůstává, že minimálně o peníze nemůžeme přijít. Pokud sáhneme po této variantě, při odložení části úspor na 8 let, lze se těšit i na 8% výnos ročně. 

Počítejme však i s tím, že roční výnosy budou mít své omezení, a tak nám pojišťovna bude garantovat 100% návratnost prostředků s tím, že po 8 letech naše celkové zhodnocení bude omezeno na výši 122% (tedy vklad + 122%). Garance vkladu zde potom probíhá pojištěním hodnoty investované částky nikoliv nakoupením dluhopisu. Tento tip se zaměřuje především na komodity.


Jedná se tedy o pojištění?


Ano, ale má formu bonusu. Pojištění je přidáno zdarma. Může nabývat podobu pojištění smrti nebo trvalých následků důsledkem úrazu. Výše pojistného krytí je závislá na hodnotě vkladu. Pojišťovna nám třeba nabídne, že při smrti pojištěného (investora) vyplatí pozůstalým 50% vkladu jako bonus. Předem si můžeme ve smlouvě určit, zda chceme, aby rodina dostala peníze až při konci produktu nebo po vzniku pojistné události, jíž by byla například smrt. Pokud někdo vloží do jednorázového pojištění 100 milionů Kč, pojišťovna by v případě smrti pojištěného poměrně zaplakala, proto je krytí omezeno např. do částky 500.000,- Kč.

 
 
Sdílení a tisk
 
Komentář

Zákon o sociálním bydlení by měl reálně fungovat od podzimu 2018

27.09.2016  |  ČTK

Připravovaný zákon o sociálním bydlení by měl platit od října 2017. Rozhodnutí o bytové nouzi, které zakládá nárok na sociální byt, by měly…

EET krok za krokem: Jak získat autentizační údaje a vyřídit certifikaci

27.09.2016  |  Redakce

Podle odhadů se první fáze EET bude týkat 60 tisíc podnikatelů. Ti všichni musí nejpozději do 1. prosince 2016 připravit své provozy na evidování…

Konec rekordů na dohled! Dostupnost financování bydlení už lepší nebude

27.09.2016  |  Luboš Svačina

V následujících měsících lze očekávat zachování nízké hladiny úrokových sazeb, ale přesto bude docházet ke znatelnému zhoršování dostupnosti…

Akční nabídky dodavatelů energie: Kolik pravdy je ve slevách?

27.09.2016  |  Jana Poncarová

Rok se s rokem sešel a s nastupujícím podzimem se domácnostem zase ozývají dodavatelé s akčními nabídkami. Slevy vypadají na první pohled vždycky…

Počty pracujících důchodců stoupají. Za posledních 20 let vzrostly zhruba o polovinu

26.09.2016  |  Redakce

V Česku žije téměř 2,4 milionu lidí, kteří pobírají starobní důchod. Ten ale vždy nepokryje všechny životní náklady a zadlužených seniorů přibývá.…

ČSSD opět předložila návrh na odškodnění klientů Union banky

26.09.2016  |  ČTK

Skupina poslanců ČSSD ve Sněmovně opět předložila návrh na dodatečné odškodnění klientů zkrachovalé Union banky. Týká se pouze fyzických osob a…

Důchod se kvůli nadstandardním příjmům zdaňovat nebude

26.09.2016  |  Redakce

Penzisté mající ročně v součtu vlastní příjmy ze zaměstnání, samostatné výdělečné činnosti nebo pronájmu ve výši 840 tisíc Kč a více nebudou muset za…

Kdy máte nárok na mateřskou? Praktické příklady

26.09.2016  |  Petr Gola

Pro přiznání peněžitého příspěvku v mateřství (mateřské) musí být splněny zákonné podmínky. Jaké podmínky? Kdy není mateřská vůbec přiznána?

Jak na vyřazení auta z registru vozidel

23.09.2016  |  Michal Ruml

Důvodů proč zrušit registraci vozidla může být celá řada. Nejčastější jsou ty, že automobil byl zcela zničen při havárii, odcizen nebo že přirozeně…

Jsou záporné úrokové sazby takové drama?

23.09.2016  |  Lucie Vokurková

Za starých dobrých časů kvantitativního uvolňování se centrální bankéři jednotně shodli na tom, co je dobré pro ekonomický růst. Dneska už si do noty…

Jak se vyhnout chybám při změně zdravotní pojišťovny

23.09.2016  |  Petr Gola

Každý občan s trvalým pobytem v Česku musí být pojištěn u jedné ze sedmi zdravotních pojišťoven. Zdravotní pojišťovnu je možné změnit. Kdo chce…

Jak na registraci nového auta

22.09.2016  |  Elena Ondrová

Rozhodli jste se koupit nové auto? S pořízením auta je nutno řešit i následné kroky, které jsou nutné k tomu, aby vozidlo mohlo na silnice. Podmínkou…

Máte opravdu nárok na důchod? Nedostanete ho automaticky!

22.09.2016  |  Petr Gola

Na starobní důchod nevzniká automaticky nárok, je nutné splnit zákonné podmínky. Podívejme se na vybrané praktické případy, kdy není možné starobní…

60 miliard: Schodek rozpočtu 2017 nemá ekonomické opodstatnění

21.09.2016  |  ČTK

Podle ekonomů nemá schodek 60 miliard korun v dnes schváleném návrhu státního rozpočtu na příští rok nemá v současné příznivé ekonomické situaci…

Jak na přepis auta?

21.09.2016  |  Lukáš Pololáník

Nějakou dobu již platí, že při prodeji vozidla se neuskutečňuje odhláška a následné přihlášení, ale vozidlo je převedeno přímo na nového…

Průměrná sazba hypoték v srpnu klesla na nové minimum 1,84 %

21.09.2016  |  ČTK

Průměrná úroková sazba hypoték v Česku v srpnu klesla na nové minimum 1,84 procenta. V červenci činila 1,88 procenta. Dosavadní minimum bylo v červnu…

15 případů, kdy nelze nemocenskou pobírat

21.09.2016  |  Petr Gola

Lidé v pracovní neschopnosti mají při splnění zákonných podmínek nárok na nemocenskou. V praxi jsou však někteří lidé překvapeni, že jim není…

100% hypotéky brzy skončí. Co bude dál?

20.09.2016  |  Luboš Svačina

Od října definitivně končí 100% hypotéky, díky kterým klienti mohli financovat celou cenu nemovitosti úvěrem. Nově budou banky vyžadovat alespoň 5 %…

Je čas připravit se na topnou sezonu

20.09.2016  |  Jana Poncarová

Chladné dny na sebe nenechají dlouho čekat. Kotle a radiátory se po několikaměsíčním odpočinku zase pustí do práce. Je nejvyšší čas připravit se na…

Absolventi míří do práce: Jak získat vysněné zaměstnání a o jaký si říct plat?

19.09.2016  |  Redakce

Na začátku léta ukončili střední nebo vysokou školu, užili si poslední prázdniny a nyní si hledají zaměstnání. Do své první práce právě míří nebo ji…

Mladí Evropané by mohli mít zdarma lístek na cestu vlakem po EU

19.09.2016  |  ČTK

Mladí Evropané by mohli v budoucnu zdarma získat jeden lístek na cestování vlakem po Evropě. Jak dnes napsal německý deník Die Welt, několik…

OECD: Jak se liší odvody na dani z příjmu dle výše mzdy?

19.09.2016  |  Petr Gola

V Česku, stejně jako ve většině ostatních členských zemích OECD, s rostoucí mzdou stoupají i odvody zaměstnance na dani z příjmu fyzických osob.…

Ve třetím pilíři systému penzí letos ubylo 56.000 lidí

16.09.2016  |  ČTK

Na penzi se státním příspěvkem v tzv. třetím pilíři penzijního systému si na konci prvního pololetí spořilo 4,587 milionu lidí. Bylo to o 56.000 méně…

Představujeme Evropské spotřebitelské centrum

16.09.2016  |  Lukáš Pololáník

Evropské spotřebitelské centrum působí pří ČOI a jeho hlavním úkolem je ochrana práv spotřebitele na mezinárodní úrovni v rámci EU.

Hledáte práci? A už jste zkusili Facebook nebo LinkedIn?

16.09.2016  |  Andrea Papoušková

Hledat si práci přes sociální sítě? Vždyť na to jsou pracovní portály! Ano, i taková může být prvotní reakce, když někomu sdělíte, že si hledáte nové…

EET: První vlna se týká asi 50 tisíc podnikatelů. Hlásí se jich minimum

15.09.2016  |  Redakce

Od 1. září si mohou podnikatelé vyzvedávat autentizační údaje k přihlašování do elektronické evidence tržeb (EET). Během prvního zářijového týdne tak…

Česká obchodní inspekce pomůže proti nekalým praktikám

15.09.2016  |  Redakce

Ochranou práv spotřebitelů se vedle spotřebitelských organizací se zabývají i orgány státní správy. Jedním z nejvýznamnějších je Česká obchodní…

Postoje bankéřů Fedu. Převažují jestřábi či holubice?

15.09.2016  |  Jiří Šimara

Velkým tématem posledních týdnů a měsíců je to, zda americký Fed na svém zasedání k 20. a 21. září zvýší či nezvýší úrokové sazby. Šance na…

Kterou daň odvádí živnostníci vždy?

15.09.2016  |  Petr Gola

Osoby samostatně výdělečně činné mají, na rozdíl od zaměstnanců, mnoho daňových povinností. Kterou daň však platí OSVČ vždy, bez ohledu na to, zdali…

V Brně dál rostou rostou ceny bytů v novostavbách

14.09.2016  |  ČTK

V Brně dál rostou ceny bytů v novostavbách, bytů je nedostatek. Stejná situace se už přenesla i na trh se staršími byty a rostou dokonce i ceny nájmů…

Pomoc spotřebitelům: Na koho se obrátit?

14.09.2016  |  Lukáš Pololáník

Existuje celá řada organizací které se věnují ochraně práv spotřebitele. Kromě státních institucí, jako je ČOI nebo Evropské spotřebitelské centrum,…

Jak bezpečně platit bezkontaktními kartami?

14.09.2016  |  Redakce

Platební karty jsou mezi Čechy stále oblíbenější. Od roku 2006 až do loňského prosince vzrostl počet bezhotovostních transakcí realizovaných…

Hodnocení výkonnosti české ekonomiky se zlepšuje

14.09.2016  |  Petr Gola

Světové ekonomické fórum každoročně sestavuje žebříček zemí dle výkonnosti národní ekonomiky. V aktuální studii patří Česku 31. místo na světě, horší…

Studenti se mohou snadno stát neplatiči zdravotního pojištění

13.09.2016  |  Redakce

Je to poměrně časté nedopatření, ze kterého mohou pramenit zbytečné nepříjemnosti. Nejčastěji se týká studentů, kteří od nového školního roku…

Nemovitosti jdou na dračku. Na vyjednávání o nižší ceně prostor nezbývá

13.09.2016  |  Luboš Svačina

Průměrná nabídková cena bytů stagnuje okolo 2,15 milionu korun, jak vyplývá z dat realitního portálu RealityČechy.cz. Poptávka výrazně převyšuje…

Státní zaměstnanci a lékaři dostanou přidáno

13.09.2016  |  ČTK

Platy ve veřejných službách a správě vzrostou od listopadu o čtyři procenta. Mzdy lékařů a sester se zvýší o deset procent od ledna. Příslušné…

Topná sezóna se blíží: Je dřevo opravdu levnější než elektřina?

13.09.2016  |  Jana Poncarová

Dřevěná polena zaplňují kůlny, ve sklepech se hromadí uhlí nebo pelety, kominíkům a revizním technikům se netrhnou telefony. Příprava na topnou…

Vyjednaná miliarda je podle studentů pro vysoké školy stále málo

12.09.2016  |  ČTK

Studenti vysokých škol dále kritizují návrh státního rozpočtu na rok 2017. Ministryně školství Kateřina Valachová (ČSSD) sice v srpnu vyjednala s…

Dodavatelé energií začínají kromě komodit nabízet i další produkty

12.09.2016  |  ČTK

Dodavatelé energií v Česku se již nesoustředí pouze na samotnou dodávku elektřiny a plynu. Nabízí nejrůznější produkty, které s energetikou souvisí,…

O kolik stoupne čistý příjem při zvýšení hrubého příjmu o tisícovku?

12.09.2016  |  Petr Gola

V praxi může peněženka pocítit zvýšení hrubého příjmu o 1 000 Kč různě, rozdíly jsou přitom značné. Vypočítejme si v praktických příkladech, kdy…

Jakou formu přivýdělku zvolit?

09.09.2016  |  Petr Gola

Někteří zaměstnanci pracující na pracovní smlouvu si chtějí ještě přivydělat. Je lepší pracovat pro jiného zaměstnavatele na dohodu o provedení…

Klesající nezaměstnanost nutí firmy rozdávat benefity

08.09.2016  |  Lukáš Pololáník

Nezaměstnanost v srpnu klesla na 5,3 %. Mzdy se zvyšují (ve druhém čtvrtletí o 3,7 %) a firmy mají problém najít vhodné zaměstnance, takže nabízí…

Jak dostat peníze ze zkrachovalé banky

08.09.2016  |  Redakce

Doba krachů kampeliček, družstevních záložen a bank je pryč. Přesto i v současné době se můžete dostat do situace, kdy instituce, u které máte…

Videokonference jsou stále oblíbenější, šetří firmám náklady i čas

08.09.2016  |  Michaela Malátná

Firmy stále více využívají ke komunikaci videokonference. Šetří tak čas, ale především náklady na pracovní cesty. Dokazují to nejnovější průzkumy i…

5 mýtů ohledně prominutí zdravotního pojištění

08.09.2016  |  Petr Gola

Dluhy na zdravotním pojištění nejsou pouze záležitostí zaměstnavatelů. Velké dluhy mají v praxi i živnostníci nebo občané neplatící zdravotní…

Jak na koupi nemovitosti? Pozor na důkladné ošetření smluvních podmínek

07.09.2016  |  Vincenc Michalička

Při koupi bytu či domu podepisuje kupující s prodávajícím nebo realitní kanceláří v průměru tři až čtyři smlouvy. Dobře napsané smlouvy bez skrytých…

Co dělat, když zkrachuje cestovní kancelář?

07.09.2016  |  Lukáš Pololáník

I letos jsme mohli zaznamenat údadek několika cestovek. Klienti mají na uplatnění svého nároku půl roku a pojišťovna jim musí vyplatit celou částku…

Sázka na růst kurzu koruny vůči euru bude obchodem roku 2017

07.09.2016  |  ČTK

Sázka na růst kurzu české koruny bude obchodem roku 2017. Tvrdí to analytici nizozemské banky ING, podle nichž by Česká národní banka (ČNB) mohla již…

Jak vysoké je zdanění krabičky cigaret?

07.09.2016  |  Petr Gola

U levnějších cigaret činí spotřební daň a daň z přidané hodnoty přes 80 % konečné ceny. Jak se zdanění u krabičky cigaret počítá? A jak se zvýší…

Konkurence přitvrzuje. Sazby hypoték znovu míří dolů

06.09.2016  |  Luboš Svačina

Snižování sazeb se závěrem prázdnin nekončí. Ba naopak. V srpnu snížily své nabídkové sazby 4 banky a v prvních zářijových měsících se přidaly další…
Zobrazit související aktuality