Garantovaná investice převlečená za pojištění

 

Garantovaná investice převlečená za pojištěníPojmy jako garance, jistota nebo stoprocentní návratnost zřejmě budou módním hitem následující sezóny. Proto si řekneme více o garantovaných jednorázových vkladech do pojištění.

 

Finance.cz

 

Evropské špičky se scházejí povážlivě častěji. Media začínají opět užívat svá oblíbená slova jako krize, pády burz a kolaps. A tak pojmy jako garance, jistota nebo stoprocentní návratnost zřejmě budou módním hitem následující sezony. I nadále však budou způsoby jak zajímavě zhodnocovat peníze bez ztráty původního vkladu. Jedním z nich jsou garantované jednorázové vklady do pojištění.

Produkty tohoto typu nabízejí několik zajímavých výhod, to bohužel znamená i to, že není možné se k nim až tak jednoduše dostat. První důležitou skutečností je, že vklady mohou být až od určité výše. Zcela určitě zapomeňte, že byste někam vložili 1.000,- Kč a nechali je 8 let zhodnocovat. Tato forma zhodnocování většinou předpokládá minimální vklad např. 25.000, ale i 100.000,- Kč. Už tím se značně zúží okruh možných investorů. Další selekce vlastně probíhá už zvolením formy propagace. Velice obtížně se o takových možnostech dozvíte z masmédií jako je televize. Pokud nejste člověk, který aktivně vyhledává informace o investování a zhodnocování, máte možnost se o těchto tranších dozvědět většinou pouze od svého finančního poradce nebo obchodního zástupce konkrétní instituce, která produkt nabízí.


Časově omezená nabídka


Použití výrazu, že akce platí pouze do vyprodání zásob, je zde zcela na místě. Tranše může být otevřená jen na určité období. Pokud některý z investorů takříkajíc zaspí a vklad bude chtít poslat byť jen o den později, zbudou mu jen oči pro pláč. Tranše se totiž uzavře a vstup už nebude možný. Kdyby omezení vstupu znamenalo pouze pohlídat si datum ukončení vkladů, bylo by to příliš jednoduché, a tak investice tohoto typu je možná jen do konkrétního objemu. Společnost například vyhlásí, že objem tranše je 400 milionů Kč. Pokud se dosáhne této hodnoty, už neproklouzne ani koruna. Objem má přednost před časovým koncem, a proto nejdříve možnost investovat končí při naplnění hodnoty a nejdéle při dovršení data. Aby se průběh tranše nezměnil v adrenalinový závod, lze provést rezervaci. Ta kromě toho, že je většinou nezávazná, bývá i bezplatnou.


Poplatkům se lze vyhnout


Jednu ze základních věcí, co lidem vadí na investování, představuje fakt, že zaplatí poplatek a potom čekají, jestli jejich peníze skutečně budou pracovat pro ně. U jednorázových vkladů do pojištění tohoto typu však nebývá ani vstupní ani administrativní poplatek. Ovšemže pokud pro nás připraví nějaká společnost zajímavé zhodnocení a nebude chtít poplatek za administrativu ani uzavření, rozhodně musíme počítat s tím, že nás něco bude stát předčasný výběr. Tento poplatek se však bude rok od roku snižovat. Odkupy lze provádět většinou v předem určených termínech několikrát v roce.


Kam peníze proudí a s jakým lze počítat zhodnocením


I zde se nabídky liší. Lze se rozhodnout pro garantované zhodnocení, jehož výše se při investičním horizontu 4-5 let může pohybovat okolo 4%. V této variantě pojišťovna svěří získaný objem peněz bance, která ji ve formě emitovaného dluhopisu garantuje vrácení vkladu plus úroku.  Tím se zajistí návratnost i garantovaný výnos. Asi není nutné zdůrazňovat, že se zde využívá především toho, že pojišťovna bance nabídne velký objem prostředků, a tak zhodnocení dosahuje vyšších hodnot, než kdyby se investor rozhodl samostatně nakoupit dluhopis.

Další formou je i případ, kdy výnos není garantovaný a my se tak můžeme těšit na vyšší zhodnocení. Zde podstoupíme riziko, že by zhodnocení dosáhlo pod úroveň garantovaného úroku v jiném produktu, ale útěchou nám zůstává, že minimálně o peníze nemůžeme přijít. Pokud sáhneme po této variantě, při odložení části úspor na 8 let, lze se těšit i na 8% výnos ročně. 

Počítejme však i s tím, že roční výnosy budou mít své omezení, a tak nám pojišťovna bude garantovat 100% návratnost prostředků s tím, že po 8 letech naše celkové zhodnocení bude omezeno na výši 122% (tedy vklad + 122%). Garance vkladu zde potom probíhá pojištěním hodnoty investované částky nikoliv nakoupením dluhopisu. Tento tip se zaměřuje především na komodity.


Jedná se tedy o pojištění?


Ano, ale má formu bonusu. Pojištění je přidáno zdarma. Může nabývat podobu pojištění smrti nebo trvalých následků důsledkem úrazu. Výše pojistného krytí je závislá na hodnotě vkladu. Pojišťovna nám třeba nabídne, že při smrti pojištěného (investora) vyplatí pozůstalým 50% vkladu jako bonus. Předem si můžeme ve smlouvě určit, zda chceme, aby rodina dostala peníze až při konci produktu nebo po vzniku pojistné události, jíž by byla například smrt. Pokud někdo vloží do jednorázového pojištění 100 milionů Kč, pojišťovna by v případě smrti pojištěného poměrně zaplakala, proto je krytí omezeno např. do částky 500.000,- Kč.

Sdílení a tisk
 
Komentář

Přechod z hlavní činnosti na vedlejší a zdravotní pojištění

Včera  | Petr Gola

Samostatná výdělečná činnost je pro účely placení povinného pojistného považována za hlavní nebo vedlejší zdroj příjmů. OSVČ může přitom změnit…

20 let hypoték oslavíme rekordním rokem. A možná i úrokovým dnem!

26.8.2015  | Luboš Svačina

Plošný pokles úrokových sazeb je nejspíše u konce. Úrokové indexy již neklesají a naopak začaly pomalu růst. Pro řadu lidí to byl signál s hypotékou…

Na co si dát pozor při práci na dohodu s odměnou do limitu?

26.8.2015  | Petr Gola

Práce na dohodu o provedení práce nebo dohodu o pracovní činnosti je oblíbená pro zaměstnavatele i zaměstnance. Když je měsíční odměna do limitu, tak…

Tarify plynu: Jak si zlevnit vytápění na zimu?

25.8.2015  | Jana Poncarová

Zatímco domácnosti, které vytápí dřevem, uhlím nebo peletami, mají před nadcházející zimou plné ruce práce, majitelé rodinných domků, kde je zdrojem…

Diepolt: V debatách o kampeličkách se zapomíná na zhodnocení členských vkladů

24.8.2015  | Lukáš Pololáník

Sektor družstevních záložen nyní prochází zásadními změnami v oblasti legislativy. Jedním z cílů těchto změn je, aby se člen družstva stal činným…

Nemocenská v důchodu

24.8.2015  | Petr Gola

Někteří penzisté pracují i v důchodu. Ve výkonu práce nejsou řádní starobní důchodci nijak limitováni, ani rozsahem ani výši příjmu. Za jakých…

Co týden dal? Povinné ručení bude zdražovat

21.8.2015  | Roman Müller

Povinné ručení bude letos a v příštím roce dál zdražovat. Důvodem jsou vyšší náklady pojišťoven na škody na zdraví v důsledku změn v občanském…

Pardubický: Byt na investici už láká i mladší ročníky

21.8.2015  | Redakce

Tomáš Pardubický řídí jednu z největších a nejvýznamnějších developerských společností v Praze. FINEP se přitom soustředí nejen na výstavbu moderních…

OSVČ: 20 nevýhod, se kterými je nutné počítat

21.8.2015  | Petr Gola

Každodenní život osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ) je v mnoha ohledech odlišný od života zaměstnance. Obojí má své výhody a nevýhody. Být…

Nejvyšší soud k obezřetnosti při couvání v obytné zóně

20.8.2015  | Zbyněk Drobiš

Nejvyšší soud projednával v nedávné době případ usmrcení dítěte řidičem při couvání v obytné zóně, kdy stanovil trestní odpovědnost řidiče za…

Nemoc v ochranné lhůtě a pojistné

19.8.2015  | Petr Gola

Někteří zaměstnanci onemocní po skončení pracovního poměru. Kdy mají nárok na nemocenskou a kdy již nikoliv? Jak je tato doba hodnocena pro důchod a…

Hypotéku s desetiletou fixací. Ano či ne?

18.8.2015  | Redakce

Rekordně nízké sazby hypoték a na druhé straně snaha bank získat loajální klienty přinesly na trh hypotéky s možností fixace úrokové sazby na 5 a…

Připravte se na topnou sezónu, dokud je čas

18.8.2015  | Jana Poncarová

Konec léta je ideálním obdobím pro přípravu kotle a otopné soustavy na novou topnou sezónu. Vyhnete se tak nečekanému překvapení třeba v podobě…

Odchod do důchodu během roku 2015 a daň z příjmu

17.8.2015  | Petr Gola

Zaměstnancům, kteří během roku 2015 odešli do důchodu nebo do důchodu odejdou před koncem roku, vznikne nárok na vrácení daně z příjmu fyzických osob…

Co týden dal? Na předváděcích akcích se stále porušují předpisy

14.8.2015  | Lukáš Pololáník

Nejčastějším prohřeškem je porušení oznamovací povinnosti související s konáním akce. Česká obchodní inspekce (ČOI) v letošním druhém čtvrtletí…

Stejná odměna a různé zdanění při práci na dohodu

14.8.2015  | Petr Gola

Během letních prázdnin si na dohodu o provedení práce přivydělávají nejenom studenti, ale i penzisté, zaměstnanci, živnostníci nebo maminky na…

Odškodnění újmy na přirozených právech nelze předem vyloučit

13.8.2015  | Zbyněk Drobiš

Nový občanský zákoník vymezuje některé případy, kdy se nelze platně vzdát práva na náhradu způsobené újmy. Jakým způsobem nový občanský zákoník řeší…

V Praze je lepší dostupnost bydlení než v Bratislavě

12.8.2015  | Redakce

Hypoteční sazby přestaly klesat, ceny bytů rostou. Průměrná česká domácnost nyní vynaloží na splátku hypotéky zhruba 1/3 svých čistých příjmů a pokud…

Finanční dopady zvýšení minimální mzdy na 9 900 Kč

12.8.2015  | Petr Gola

MPSV navrhuje od roku 2016 zvýšení minimální měsíční mzdy o 700 Kč, tedy z 9 200 Kč na 9 900 Kč. Jak by stouply náklady zaměstnavatele? Které daňové…

Kolik domácností změnilo dodavatele? A pořád se to vyplatí?

11.8.2015  | Jana Poncarová

Doby, kdy domácnosti měnily dodavatele elektřiny nebo zemního plynu ve velkém, jsou pryč. Alespoň na to ukazují statistiky. Od roku 2012 počet změn…

Jak vysoké je stravné při pracovních cestách?

10.8.2015  | Redakce

Při pracovní cestě trvající déle než 5 hodin náleží zaměstnanci stravné. Sazba stravného se v tuzemsku v podnikatelské sféře a státní správě může…

Největší daňové skoky? DPH

10.8.2015  | Petr Gola

Daňové sazby se v jednotlivých zemích EU mění, nejvýrazněji u DPH, kde v posledních letech z ekonomických důvodů ve většině zemí stouply. V členských…

Co týden dal? Ceny bytů, domů a pozemků i letos rostou

7.8.2015  | Roman Müller

Tržní ceny bytů, rodinných domů a pozemků i v letošním roce pokračují v mírném růstu. Nejvíce ve druhém čtvrtletí zdražily byty mimo Prahu. Podle…

Jak šel čas s průměrnou čistou mzdou v zemích OECD?

7.8.2015  | Petr Gola

Jak vysokou čistou mzdu obdrží zaměstnanec na svůj účet závisí na výši sjednané hrubé mzdě zpravidla v pracovní smlouvě a zdanění mzdy. Z členských…

Odškodnění sportovního úrazu při fotbalovém utkání

6.8.2015  | Zbyněk Drobiš

Nejvyšší soud vydal v nedávné době rozhodnutí, na základě kterého vymezil odpovědnost za škodu v případě porušení pravidel při fotbalovém utkání.…

Kdy má rodina nárok na daňový bonus i přídavky na děti?

5.8.2015  | Petr Gola

Rodiny s dětmi jsou státem finančně podporovány formou porodného, přídavků na děti nebo daňového zvýhodnění na děti. Vždy je však nutné splnit…

Zemní plyn: Nepostradatelná součást energetického mixu?

4.8.2015  | Jana Poncarová

Zemní plyn využívá v České republice na 2,85 milionů odběratelů. Jsou mezi nimi domácnosti, podniky nebo bytová družstva. Jakou roli bude hrát zemní…

Která daň se platí vždy?

3.8.2015  | Petr Gola

Zdravotní pojištění je povinnou daní, která musí být vždy placena. Pouze za státní pojištěnce odvádí zdravotní pojištění stát. Naproti tomu daň z…

Co týden dal? MF odhaduje růst HDP v letošním roce na 3,9 %

31.7.2015  | Lukáš Pololáník

Ministerstvo financí výrazně zlepšilo odhad růstu ekonomiky v letošním roce na 3,9 procenta. Důvodem je překvapivý meziroční růst hrubého domácího…

Porodné v osmi číslech

31.7.2015  | Petr Gola

Rodiny s nižšími příjmy mají při narození prvního a druhého dítěte nárok na porodné. Porodné je jednorázovou finanční dávkou. Pro čerpání porodného…

Odškodnění za pracovní úraz: Úraz při vyklízení pracoviště po výpovědi

30.7.2015  | Zbyněk Drobiš

Jak může být rozhodnut soudní spor o odškodnění pracovního úrazu za situace, že úraz nastal při vyklízení pracoviště během výpovědní doby a při…

Expanze hypoték pokračuje. Neotřesitelný rekord z roku 2007 padl

29.7.2015  | Redakce

Obavy z nárůstu sazeb vzedmuly rekordní vlnu zájmu o úvěry na bydlení a suma sjednaných hypoték vystoupala na téměř 20 miliard Kč. Na co někdy banky…

Zahájení podnikání během roku a zdravotní pojištění

29.7.2015  | Petr Gola

Samostatnou výdělečnou činnost je možné během roku zahájit kdykoliv. Na co si dát pozor při zahájení samostatné výdělečné činnosti během roku s…

Krach dodavatele elektřiny. A co je potom?

28.7.2015  | Jana Poncarová

Na energetickém trhu se dějí různé věci. Když pomineme podomní prodej, který nás někdy může stát hodně nervů, sem tam vystrkují růžky obavy z krachu…

V Británii téměř 20 % hypoték tvoří úvěry na koupi a další pronájem

27.7.2015  | Redakce

Hypotéky jsou v Británii nejlevnější v historii. Podobně jako v České republice prochází tamní trh obdobím ekonomického oživení a suma sjednaných…

Přivýdělek zaměstnance a daně

27.7.2015  | Petr Gola

Mnozí zaměstnanci si během roku přivydělávají, ať už na dohodu o provedení práce, samostatnou výdělečnou činností nebo pronájmem. Někteří zaměstnanci…

Co týden dal? Složená daňová kvóta by měla v budoucnu mírně stoupnout

24.7.2015  | Lukáš Pololáník

Složená daňová kvóta vyjadřující daňovou zátěž by měla v příštích třech letech mírně stoupnout, růst by měly i daňové příjmy rozpočtu. Daňová kvóta…

Odškodnění pracovního úrazu: Žádejte odstupné v plné výši

24.7.2015  | Zbyněk Drobiš

Nesmí-li zaměstnanec konat dosavadní práci pro pracovní úraz, pak v některých případech rozvázání pracovního poměru má nárok na odstupné nejméně ve…

EU: Jak moc se liší náklady zaměstnavatele a čistá mzda zaměstnance?

23.7.2015  | Petr Gola

Zdanění práce je v evropských zemích vysoké, což je důvodem, proč se liší mzdové náklady zaměstnavatele a čistá mzda zaměstnance mnohdy více než…

Dotace na zateplení skončily. Rozdaly víc než 995 milionů korun

22.7.2015  | Jana Poncarová

V rekordním čase dvou měsíců vyčerpali majitelé rodinných domů částku, která byla letos připravena na podporu zateplování nebo výměnu kotlů. Zatímco…

Brokerjet končí. Kam můžete převést portfolio?

21.7.2015  | Gabriela Kraváčková

Brokerjet České spořitelny oficiálně oznámil ukončení služby Brokerjet. Drobní investoři využívající služby tohoto on-line brokera si musí vybrat…

Na co si dát pozor při ukončení samostatné výdělečné činnosti během roku?

20.7.2015  | Petr Gola

Při ukončení samostatné výdělečné činnosti během roku je potřeba splnit potřebné oznamovací povinnosti a mít vyřešen pojistný vztah u zdravotní…

Co týden dal? Pojišťovacích podvodů v Česku letos přibylo

17.7.2015  | Roman Müller

Detektivové pojišťoven odhalili v prvním pololetí letošního roku tisíce pojišťovacích podvodů za stovky milionů korun. Nejvíce případů bylo tradičně…

OECD: Jak se liší mzdové náklady?

17.7.2015  | Petr Gola

Povinné pojistné placené zaměstnavatelem značně prodražuje cenu práce v evropských zemích. Hlavním důvodem nižšího zdanění v mimoevropských zemích je…

Odškodnění dopravní nehody: Náhrada nákladů na výživu pozůstalým

16.7.2015  | Zbyněk Drobiš

Pozůstalí po zemřelém následkem dopravní nehody mohou požadovat odškodnění náhrady nákladů na výživu na odpovědném subjektu, či přímo pojišťovně z…

Zrušení životního pojištění a daně

15.7.2015  | Petr Gola

Při předčasném zrušení životního pojištění je potřeba počítat se zpětným dodaním uplatněných odpočtů v minulých letech. Za jak dlouhé období? Jak…

Je možné rezervovat si úrokovou sazbu hypotéky?

14.7.2015  | Redakce

Hypotéky jsou rekordně levné, nicméně pokles úrokových sazeb se zastavil. Hrozí nyní nárůst sazeb a je možné se proti rostoucím úrokovým sazbám…

Cena elektřiny 2016: Bude se zase zlevňovat?

14.7.2015  | Jana Poncarová

Prázdniny jsou v plném proudu a dodavatelé elektřiny mají napilno. Na energetických burzách nakupují elektrický proud, který budou příští rok…

Kdo se může těšit na důchod?

13.7.2015  | Petr Gola

Někteří občané v předdůchodovém věku mají z důchodu z finančních důvodů obavy. Výpočtová formule důchodu je poměrně složitá, mnozí penzisté si…

Co týden dal? Zákon o tržní síle je pro Česko nezbytný

10.7.2015  | Roman Müller

Zákon o tržní síle kultivuje vztahy řetězců a dodavatelů a pro Českou republiku je nezbytný. Na schůzce se na tom shodli premiér Bohuslav Sobotka …
Zobrazit související aktuality
Investice Finance.cz
Rejstřík Finance.cz