finance.czZprávy

Garantovaná investice převlečená za pojištění

 

Garantovaná investice převlečená za pojištěníPojmy jako garance, jistota nebo stoprocentní návratnost zřejmě budou módním hitem následující sezóny. Proto si řekneme více o garantovaných jednorázových vkladech do pojištění.

 

Finance.cz

 

Evropské špičky se scházejí povážlivě častěji. Media začínají opět užívat svá oblíbená slova jako krize, pády burz a kolaps. A tak pojmy jako garance, jistota nebo stoprocentní návratnost zřejmě budou módním hitem následující sezony. I nadále však budou způsoby jak zajímavě zhodnocovat peníze bez ztráty původního vkladu. Jedním z nich jsou garantované jednorázové vklady do pojištění.

Produkty tohoto typu nabízejí několik zajímavých výhod, to bohužel znamená i to, že není možné se k nim až tak jednoduše dostat. První důležitou skutečností je, že vklady mohou být až od určité výše. Zcela určitě zapomeňte, že byste někam vložili 1.000,- Kč a nechali je 8 let zhodnocovat. Tato forma zhodnocování většinou předpokládá minimální vklad např. 25.000, ale i 100.000,- Kč. Už tím se značně zúží okruh možných investorů. Další selekce vlastně probíhá už zvolením formy propagace. Velice obtížně se o takových možnostech dozvíte z masmédií jako je televize. Pokud nejste člověk, který aktivně vyhledává informace o investování a zhodnocování, máte možnost se o těchto tranších dozvědět většinou pouze od svého finančního poradce nebo obchodního zástupce konkrétní instituce, která produkt nabízí.


Časově omezená nabídka


Použití výrazu, že akce platí pouze do vyprodání zásob, je zde zcela na místě. Tranše může být otevřená jen na určité období. Pokud některý z investorů takříkajíc zaspí a vklad bude chtít poslat byť jen o den později, zbudou mu jen oči pro pláč. Tranše se totiž uzavře a vstup už nebude možný. Kdyby omezení vstupu znamenalo pouze pohlídat si datum ukončení vkladů, bylo by to příliš jednoduché, a tak investice tohoto typu je možná jen do konkrétního objemu. Společnost například vyhlásí, že objem tranše je 400 milionů Kč. Pokud se dosáhne této hodnoty, už neproklouzne ani koruna. Objem má přednost před časovým koncem, a proto nejdříve možnost investovat končí při naplnění hodnoty a nejdéle při dovršení data. Aby se průběh tranše nezměnil v adrenalinový závod, lze provést rezervaci. Ta kromě toho, že je většinou nezávazná, bývá i bezplatnou.


Poplatkům se lze vyhnout


Jednu ze základních věcí, co lidem vadí na investování, představuje fakt, že zaplatí poplatek a potom čekají, jestli jejich peníze skutečně budou pracovat pro ně. U jednorázových vkladů do pojištění tohoto typu však nebývá ani vstupní ani administrativní poplatek. Ovšemže pokud pro nás připraví nějaká společnost zajímavé zhodnocení a nebude chtít poplatek za administrativu ani uzavření, rozhodně musíme počítat s tím, že nás něco bude stát předčasný výběr. Tento poplatek se však bude rok od roku snižovat. Odkupy lze provádět většinou v předem určených termínech několikrát v roce.


Kam peníze proudí a s jakým lze počítat zhodnocením


I zde se nabídky liší. Lze se rozhodnout pro garantované zhodnocení, jehož výše se při investičním horizontu 4-5 let může pohybovat okolo 4%. V této variantě pojišťovna svěří získaný objem peněz bance, která ji ve formě emitovaného dluhopisu garantuje vrácení vkladu plus úroku.  Tím se zajistí návratnost i garantovaný výnos. Asi není nutné zdůrazňovat, že se zde využívá především toho, že pojišťovna bance nabídne velký objem prostředků, a tak zhodnocení dosahuje vyšších hodnot, než kdyby se investor rozhodl samostatně nakoupit dluhopis.

Další formou je i případ, kdy výnos není garantovaný a my se tak můžeme těšit na vyšší zhodnocení. Zde podstoupíme riziko, že by zhodnocení dosáhlo pod úroveň garantovaného úroku v jiném produktu, ale útěchou nám zůstává, že minimálně o peníze nemůžeme přijít. Pokud sáhneme po této variantě, při odložení části úspor na 8 let, lze se těšit i na 8% výnos ročně. 

Počítejme však i s tím, že roční výnosy budou mít své omezení, a tak nám pojišťovna bude garantovat 100% návratnost prostředků s tím, že po 8 letech naše celkové zhodnocení bude omezeno na výši 122% (tedy vklad + 122%). Garance vkladu zde potom probíhá pojištěním hodnoty investované částky nikoliv nakoupením dluhopisu. Tento tip se zaměřuje především na komodity.


Jedná se tedy o pojištění?


Ano, ale má formu bonusu. Pojištění je přidáno zdarma. Může nabývat podobu pojištění smrti nebo trvalých následků důsledkem úrazu. Výše pojistného krytí je závislá na hodnotě vkladu. Pojišťovna nám třeba nabídne, že při smrti pojištěného (investora) vyplatí pozůstalým 50% vkladu jako bonus. Předem si můžeme ve smlouvě určit, zda chceme, aby rodina dostala peníze až při konci produktu nebo po vzniku pojistné události, jíž by byla například smrt. Pokud někdo vloží do jednorázového pojištění 100 milionů Kč, pojišťovna by v případě smrti pojištěného poměrně zaplakala, proto je krytí omezeno např. do částky 500.000,- Kč.

Sdílení a tisk
 
Komentář

Neuklizené pracoviště vás může stát místo

Včera  | Zbyněk Drobiš

Necháváte své pracovní místo znečištěné i přes výtky zaměstnavatele. Pak byste měli znát nedávné rozhodnutí Nejvyššího soudu,...

Jak ukončit pracovní poměr v roce 2015?

17.12.2014  | Redakce

Na způsobu ukončení pracovního poměru závisí, do kterého dne musí zaměstnanec svoji práci pro zaměstnavatele vykonávat, zdali obdrží...

Jak je vysoký invalidní důchod z mládí v roce 2015?

17.12.2014  | Petr Gola

I mladiství, kteří nikdy nepracovali, mají nárok na invalidní důchod. Při splnění zákonných podmínek jim náleží "invalidní důchod z...

Ceny tepla 2015: Jakým palivem vytápět rodinný dům?

16.12.2014  | Jana Poncarová

Významnou část z rodinného rozpočtu ukrojí náklady na vytápění. Již několik let patří k nejdražším způsobům vytápění rodinného...

Konec neprůhledným praktikám zprostředkovatelů udělají samotné pojišťovny

15.12.2014  | Redakce

Kvalita a hlavně objektivita finančního zprostředkování vždy byla velmi diskutovaným tématem a prodej produktů nevýhodných pro klienta,...

Pět případů, kdy OSVČ nemusí platit minimální zálohu na zdravotním pojištění

15.12.2014  | Petr Gola

Všechny OSVČ na hlavní činnost musí platit alespoň minimální měsíční zálohu. Pro rok 2015 je to částka 1 797 Kč. OSVČ na vedlejší...

Co týden dal? Ceny pohonných hmot v ČR klesají

12.12.2014  | Roman Müller

V uplynulém týdnu dále pokračoval výrazný pokles cen pohonných hmot v Česku, a propad navíc zrychlil. Nejprodávanější benzin Natural 95...

EU: Porovnání mezd a důchodů

12.12.2014  | Petr Gola

Nejméně klesá životní úroveň odchodem do důchodu z členských zemí EU občanům v Lucembursku, nejvíce v Chorvatsku. Jak vysoké jsou...

Veselý: Bojujeme proti nešvaru stočených tachometrů

11.12.2014  | Zbyněk Drobiš

Nešvar stočených tachometrů a související nedostatky platné legislativy jsou tématem rozhovoru se Zbyňkem Veselým, předsedou Sdružení...

Finanční situace rodin s dětmi se příští rok zlepší

10.12.2014  | Redakce

Pro rok 2015 dochází k řadě legislativních změn, které dolehnou na rodinné hospodaření. Podívejme se na vybrané změny, ze kterých bude...

Pět případů, kdy obdrží zaměstnanec daňový přeplatek

10.12.2014  | Petr Gola

Zaměstnanci, kteří požádají zaměstnavatele o provedení ročního zúčtování daně, se mohou mnohdy těšit na vratku daně v řádech...

Elektřina opět zlevňuje. Kolik v roce 2015 ušetříte?

9.12.2014  | Jana Poncarová

Dobrých zpráv není nikdy dost. Už několik týdnů se proslýchalo, že ceny elektřiny půjdou dolů. To je nyní potvrzeno. Zlevňuje obchodní...

Jak bohaté jsou evropské domácnosti?

8.12.2014  | Petr Gola

Životní úroveň evropských domácností lze dobře porovnat dle přepočteného mediánu příjmu. Jaký příjem musí mít jednotlivé...

Co týden dal? Průměrná mzda vzrostla

5.12.2014  | Lukáš Pololáník

Průměrná mzda v České republice ve 3. čtvrtletí meziročně stoupla o 441 korun na 25.219 Kč. Nominální růst činil 1,8 procenta,...

Norská rodina má měsíční příjem 100 tisíc Kč a je "chudá", kdo je v Evropě "chudý"?

5.12.2014  | Petr Gola

Hranice "chudoby" se v evropských zemích liší. "Chudé" domácnosti v Norsku, Švýcarsku nebo Finsku jsou v porovnání s českými poměry...

Loajalita k zaměstnavateli nebo přehlížení nedostatků?

4.12.2014  | Zbyněk Drobiš

Kde jsou hranice mezi loajalitou k zaměstnavateli a přehlížením nedostatků zaměstnavatele, který může ohrožovat svou činností životní...

Děti a daňová povinnost v Česku a v zemích OECD

3.12.2014  | Petr Gola

Daňové zvýhodnění je efektivní finanční pomocí státu rodinám s dětmi. Daňové zvýhodnění snižuje vypočtenou daň z příjmu....

5 osvědčených tipů, jak ušetřit při vytápění plynem

2.12.2014  | Jana Poncarová

Více než 2,5 milionů českých domácností využívá zemní plyn, a to buď na vaření, ohřev vody nebo vytápění. Čím vyšší spotřebu...

Nízký a vysoký důchod v roce 2015

1.12.2014  | Petr Gola

Pro rok 2015 se opět mění výpočet státního důchodu. Zvyšuje se rovněž nutná doba pojištění pro přiznání starobního důchodu....

Co týden dal? Dluhy domácností rostou

28.11.2014  | Roman Müller

Dluhy domácností od začátku roku trvale rostou, v říjnu meziměsíčně stouply zhruba o pět miliard korun. Vyplývá to z údajů, které...

Devět případů, kdy důchod nedostanete

28.11.2014  | Petr Gola

Pro přiznání všech důchodů v Česku musí být splněny zákonné podmínky. Automaticky není žádný důchod v Česku zasílán na účet....

Mimořádná splátka hypotéky: Pro a proti

27.11.2014  | Redakce

Mimořádná splátka hypotéky může pro klienta znamenat velkou úsporu nákladů na splácení úvěru. Současně je to ale krok často velmi...

Jak vybrat výši jističe a kolik za něj platíte?

27.11.2014  | Jana Poncarová

Regulované platby, kam spadá právě i poplatek za jistič, tvoří podstatnou část celkové ceny elektrické energie. Kolik za jistič platíte?...

Faktury platí pozdě téměř každá čtvrtá firma v Evropě

26.11.2014  | Redakce

Průzkum platební morálky, který uskutečnila mezinárodní inkasní agentura EOS KSI ve 12 zemích, ukázal, že v roce 2014 byla pozdě splacena...

Sedm rozdílů při platbě sociálního a zdravotního pojištění

26.11.2014  | Petr Gola

U platby sociálního pojištění a zdravotního pojištění nalezneme několik společných znaků. V některých aspektech se však značně...

Živnostníci si v roce 2015 sáhnou hlouběji do kapsy

25.11.2014  | Redakce

V roce 2015 čeká na OSVČ nárůst minimální měsíční zálohy na sociálním zabezpečení a zdravotním pojištění. Navíc dochází i ke...

Fixovat, nebo ne? Dodavatelé zase posílají nabídky

25.11.2014  | Jana Poncarová

Rok se s rokem sešel. Podzim se tradičně nese ve znamení změn – dodavatelé chystají nové ceníky. A rozesílají na první pohled lákavé...

Nejlepší podmínky k podnikání jsou v Singapuru

24.11.2014  | Petr Gola

Singapur, Nový Zéland, Hongkong, Dánsko, Korea, Norsko, USA, Velká Británie, Finsko a Austrálii - to je desítka zemí s nejlepšími...

Co týden dal? Prodej nových automobilů láme rekordy

21.11.2014  | Lukáš Pololáník

Prodej nových osobních automobilů v Evropské unii se v říjnu meziročně zvýšil o 6,5 procenta na 1,07 milionu vozů a roste již 14...

Každý šestý Evropan je "chudý"

21.11.2014  | Petr Gola

V Česku žije nejméně lidí v "chudobě" ze všech členských zemí Evropské unie. Zatímco v Česku je chudých 8,6 % občanů, za celou...

Rozbil se vám kotel nebo pračka? Někteří dodavatelé energií vám opravu zaplatí

20.11.2014  | Redakce

Telefonní linku, kde můžete nahlásit problém s dodávkou plynu či elektřiny, má dnes již každý dodavatel energií. Přibližně třetina z...

Kde ve světě stoupá nejvíce kupní síla průměrné mzdy?

20.11.2014  | Petr Gola

Průměrná mzda v paritě kupní síly zohledňuje i cenové rozdíly v jednotlivých zemích. Ve Švýcarsku nebo Norsku jsou nejvyšší mzdy na...

25 let od otevření hranic: Čeští turisté získali sebevědomí, místo autobusu si potrpí na komfort

19.11.2014  | Redakce

Uplynutí 25 let od pádu komunismu a otevření hranic změnilo tuzemský trh cestovního ruchu k nepoznání. Odborníci se shodují, že...

Distribuční sazby elektřiny: Máte nárok na noční proud?

19.11.2014  | Jana Poncarová

Když si prohlédnete vyúčtování za elektřinu, možná vás do očí uhodí označení typu D02d, D25d a další, které se vztahuje k typu...

Živnostník manželku zaměstnat nemůže, řešením je spolupráce

18.11.2014  | Petr Gola

Dle zákoníku práce nemohou podnikatelé - fyzické osoby zaměstnat svoji manželku. Jak postupovat, když manželka se samostatnou výdělečnou...

Co týden dal? Životní úroveň považuje za dobrou 68 procent Čechů

14.11.2014  | Roman Müller

Životní úroveň považuje za dobrou 68 procent Čechů, což je historické maximum. Jednoznačně ale převažuje odpověď, že úroveň je...

Návod: Jak se vyznat ve faktuře za plyn a elektřinu?

14.11.2014  | Jana Poncarová

Obálka s logem energetické společnosti ve vás dokáže vyvolat lehkou nervozitu – vykoukne na vás přeplatek, nebo budete muset doplácet? S...

Vyživovací povinnost rodičů se nevztahuje na věčné studenty

13.11.2014  | Zbyněk Drobiš

Ústavní soud vydal nález, který se zabýval otázkou požadavku na výživné od dítěte, které opakovaně studuje na střední škole. Jedná...

Jak to bude s krácením u předčasného důchodu v roce 2015?

12.11.2014  | Petr Gola

Zdravotní problémy, nemožnost najít v předdůchodovém věku práci, příliš stresující zaměstnání nebo touha pomoci s hlídáním...

Elektronická aukce versus změna dodavatele: Co je lepší?

11.11.2014  | Jana Poncarová

Domácnosti nebo firmy, které se rozhodnou snížit náklady na elektřinu a plyn, mají v podstatě dvě možnosti, jak na to. Nového dodavatele...

Osm případů, kdy si budete sami platit zdravotní pojištění

10.11.2014  | Petr Gola

Zaměstnanci nemají s placením zdravotního pojištění žádné starosti. Za výpočet zdravotního pojištění a jeho zaplacení na účet...

Co týden dal? Česká ekonomika letos poroste o 2,5 %

7.11.2014  | Lukáš Pololáník

Česká ekonomika podle podzimní prognózy Evropské komise letos poroste o 2,5 %, zatímco celá Evropská unie poroste jen o 1,3 % a eurozóna o...

Garance ceny elektřiny a plynu: jak skutečně fungují?

7.11.2014  | Redakce

Čeští dodavatelé energií začali v posledních letech po vzoru mobilních operátorů rozšiřovat svou nabídku tarifů pro dodávku elektřiny...

Co dělat, když se chci stát daňovým poradcem?

7.11.2014  | Michal Ruml

K tomu, abyste se stali daňovým poradcem, je nutné vykonat kvalifikační zkoušky na daňového poradce. Přečtěte si, co vše musíte splnit,...

Kohoutky radiátorů chladné nezůstanou, plyn zdražovat nebude

6.11.2014  | Jana Poncarová

Představa, že radiátory přestanou topit zrovna v době, kdy za okny bude bohatá sněhová nadílka a teploty klesnou hluboko pod nulu, není...

Jak drahý je průměrný zaměstnanec?

5.11.2014  | Petr Gola

Mzdové náklady zaměstnavatele za zaměstnance jsou vyšší než hrubá mzda sjednaná v pracovní smlouvě nebo mzdovém výměru....

Přetočení tachometru se nemusí vyplatit

4.11.2014  | Zbyněk Drobiš

Přetočené tachometry jsou nešvarem, který obtěžuje mnoho poctivých kupujících. V některých případech může být přetočení...

Měnit či neměnit sazby DPH?

3.11.2014  | Petr Gola

Rozdíl v daňové politice mezi vyspělými evropskými a mimoevropskými zeměmi je velmi dobře vidět u DPH. V mimoevropských zemích jsou sazby...

Co týden dal? Sazby mýtného pro kamiony a autobusy vzrostou

31.10.2014  | Roman Müller

Sazby mýtného pro kamiony a autobusy v Česku od ledna 2015 vzrostou. Proti původnímu plánu zůstane zachována zvýšená sazba pro páteční...

Kratší pracovní doba při péči o dítě mladší 15 let?

31.10.2014  | Zbyněk Drobiš

Nejvyšší soud se v nedávné době zabýval případem výpovědi zaměstnankyni pro neomluvené absence na pracovišti, která pečovala o dítě...
Zobrazit související aktuality
Investice Finance.cz
Rejstřík Finance.cz
 
zavřít
Přihlášení

Zapomněl jsem heslo