Na pojistném lze pečlivým výběrem hodně ušetřit

Už čtvrtým rokem si výzkum Nejlepší banka a Nejlepší pojišťovna všímá vedle cenové úrovně, dostupnosti a komunikace také kvality poskytovaných služeb i produktů, které banky a pojišťovny nabízejí svým klientům. Během několika návštěv poboček pojišťovacích domů zpracovatelé zjišťovali také náklady na pojištění domácnosti a nemovitosti a životní a úrazové pojištění.

Pojištění nemovitosti i třikrát dráž

Modelová kalkulace ročního pojištění nemovitosti proti základním živelním pohromám, tzn. proti požáru, vichřici a podobně, se týkala jednopatrového rodinného domu, který stojí v nezáplavovém pásmu v malém středočeském městě. Jeho hodnota se pohybuje kolem tří milionů korun. Klient neměl zájem o spoluúčast a požadoval základní variantu pojištění. Pokud byla nezbytná, žádal nejnižší možnou sazbu. Tři pojišťovny mu nabídly cenu nepřesahující 1 500 korun ročně: Triglav 912 Kč, Uniqa 1 320 Kč, Allianz 1 470 Kč. Nejdražší pojištění nabídla při tomto nastavení Victoria Volksbanken. Smlouva klienta ročně vyjde na 2 993 korun, tedy trojnásobek toho, co žádá Triglav.

Pojištění domácnosti do tisíce korun, ale i mnohem dráž

Další dotaz se týkal základního pojištění domácnosti proti živelním pohromám – konkrétně na pražský mezonetový byt, jehož vybavení si vlastník cení na 500 tisíc korun. Pokud byla nutná spoluúčast, klient se spokojil s nejnižší možnou.

Do tisíce korun včetně by se zákazník vešel v pojišťovnách Halali (850 Kč), České podnikatelské pojišťovně (904 Kč) a Maxima pojišťovně (1 000 Kč). Nejdražší jsou potom Generali a Slavia, kde základní pojištění domácnosti přijde na 2 400 korun – téměř trojnásobek částky požadované Halali. „Důležité je podotknout, že ceny se týkají základní varianty pojištění. Předmětem výzkumu nebyly pojistné podmínky, proto se obsažená rizika mohou lišit díky přednastaveným balíčkům, které některé pojišťovny používají,“ říká Radka Bříštělová ze společnosti Datank, která výzkum realizuje.

Údaje z června a července 2012
* Spojení životní a neživotní pojišťovny

Na úraz vás samostatně pojistí jen někde

S dotazem na výši úrazového pojištění se na pobočky pojišťoven obrátila 28letá žena, která nenáleží do žádné skupiny se zvýšeným rizikem. Měla zájem o krytí rizika smrti úrazem ve výši 500 tisíc korun a trvalých následků po úrazu (pokud možno s progresí) ve stejné výši.

Do patnácti set korun ročně se vešla jen Maxima (1 464 Kč). Za ní následuje Chartis Europe, Victoria Volksbanken a dalších sedm ústavů, jejichž ceny se drží pod průměrem (tj. pod hranicí 2 613 Kč). Nejdražší pojištění nabídla ING, která by od klientky ročně inkasovala 5 420 Kč – bezmála čtyřnásobek toho, co žádá Maxima. Pět dotázaných pojišťovacích domů nedokázalo modelovému požadavku vyhovět vůbec.

Klienti musí také zohlednit méně hmatatelné faktory: výluky, omezení, servis, komunikace...

Podle Radky Bříštělové z Datanku souvisejí výrazné rozdíly cen pojistného s charakterem jednotlivých produktů. „Zatímco některé pojišťovny dokázaly vyhovět klientovu požadavku a nabídly mu samostatné úrazové pojištění, jiné mohou pojistit klienta jen prostřednictvím rizikového životního pojištění. To ale kryje také riziko obecné smrti a cena je potom ve většině případů vyšší,“ komentuje závěry šetření. Zájemce o sjednání pojištění by měl tedy volit konkrétní produkt nejen s ohledem na to, kolik za něj zaplatí, ale i podle toho, zda odpovídá jeho specifickým nárokům. „Velké rozdíly v cenách pojištění dokazují, že klienti mohou dosáhnout úspor, pokud si pečlivě vyberou konkrétní pojišťovnu,“ říká Roger Gascoigne, Partner odpovědný za služby pro pojišťovnictví, KPMG Česká republika, a dodává: „Klienti musí zohlednit také pojistné podmínky, výluky, omezení pojištění a další méně hmatatelné faktory, jako jsou zákaznický servis, jednoduchost komunikace, kvalita a rychlost vyřizování pojistných událostí.“

Roční pojistné pro riziko smrti úrazem a trvalé následky úrazu

Údaje z června a července 2012

Vyhlašovatelem výzkumu Nejlepší banka 2012 a Nejlepší pojišťovna 2012 jsou Hospodářské noviny. Partnery projektu jsou společnosti KPMG Česká republika a IBM Česká republika. Zpracovatelem výzkumu je agentura Datank.