Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb vyjadřujete souhlas s naším používáním souborů cookie. Další informace

Sazby hypoték na novém minimu. Další pokles přibrzdila ECB

Finance.cz

Hypotéky v listopadu opět zlevnily. Navíc peníze, z kterých banky financují půjčky klientům byly na konci měsíce nejlevnější v historii. Bohužel jen na chvíli. Jak se budou vyvíjet sazby hypoték v roce 2016?

 
 

V listopadu s úrokovými sazbami jako obvykle nejvíce hýbala Oberbank. Její tržní podíl je však minoritní, takže tyto změny – navíc v řádu setin procentního bodu - nemají na trh ani úrokové indexy prakticky žádný vliv. Vedle OB jsme změnu zaznamenali u UniCredit Bank, která snížila slevu za úvěrové pojištění z 0,5 na 0,3 procenta a největší novinkou uplynulého měsíce je inovovaná hypotéka od Sberbank s novou metodikou a částečně upravenou cenotvorbou (banka nově nabízí hypotéky s 1letou fixací). Nastavení úrokových sazeb u dříve nabízených fixací s nižším LTV zůstalo prakticky neměnné, ovšem u 100% hypoték nabídková sazba spadla z 3,69 % na 2,99 %, na což zareagoval index nabídkových sazeb GOFI 100 poklesem z 3,25 % na nové rekordní minimum - 3,18 %. Ostatní banky prodlužovaly či ukončovaly své podzimní akční nabídky.

20151210_golem_1

Titulní index GOFI70, klesl v listopadu o jednu setinu na 2,13 %, čímž se posunul na nové historické minimum. Oproti loňskému roku je průměrná úroková sazba 70procentních hypoték nižší o 1/4 procentního bodu (11/2015: 2,38 %). Vzhledem k dlouhotrvajícímu poklesu sazeb již nejsou tyto meziroční změny tak velké jako v minulosti. Ovšem pokud porovnáme stávající situaci s listopadem 2010, kdy si úroky fixovaly klienti, kterým nyní končí pětileté fixace, jsou nyní sazby na polovině a nová měsíční splátka může být o tisícikoruny nižší.

Rozdíl mezi sazbou 100% a 70% hypoték taje jako jarní sníh

Rozdíl mezi průměrnou nabídkovou sazbou 100procentních (GOFI100) a 70procentních hypoték (GOFI70) se v posledních měsících snížil na pouhý 1 procentní bod, což je nejméně od konce roku 2010. Malý rozdíl mezi těmito sazbami může být také jedním z faktorů, které stojí za neustále rostoucí výší úvěru. V říjnu průměrná výše hypotečního úvěru vystoupala meziročně o bezmála 210 000 Kč na 1,87 milionu korun.

20151210_golem_2

Související pojmy

Zástavní list Hypotéka

Až do minulého týdne se situace na trhu sunula k dalšímu snižování úrokových sazeb. Cena peněz na mezibankovním trhu propadla během listopadu na historická minima a na začátku prosince snížení sazeb oznámila UniCredit Bank a GE Money Bank. 2. prosince se však křivka úrokových swapů prudce obrátila směrem vzhůru a vystoupala zpět na zářijovou hladinu.

20151210_golem_3

Důvody vysvětluje Jan Bureš, hlavní ekonom Poštovní spořitelny (ČSOB): K obratu došlo po překvapivém rozhodnutí ECB. Ta zklamala trhy a nenavýšila objemy měsíčního tisku peněz – nahoru šly sazby na středním a delším konci evropské křivky a s tím se svezla i křivka česká.

Pokud tedy banky měly na tento měsíc přichystány cenové změny, předpokládáme, že si tyto novinky schovají na úvod příštího roku, až podle toho jak se bude situace dál vyvíjet. My zatím stále ještě nevylučujeme pokles indexů GOFI pod dosažená listopadová minima.

„Banky zažívají velmi příznivý závěr roku, velcí hráči těží z extrémní poptávky a i přes zlevňování peněž nemusí snižovat své úrokové sazby, neboť mají dost hypoték rozpracovaných, a to až do konce letošního roku. Do příštího roku vstoupíme s velmi nízkou úrovní úrokových sazeb a je tam předpoklad, že míra úrokových sazeb v roce 2016 bude nejnižší v historii,“ říká Libor Ostatek, ředitel společnosti GOLEM FINANCE.

Zhoršování dostupnosti bydlení pokračuje

Stagnace úrokových sazeb a nárůst cen nemovitostí znamenají zvýšení nákladů na pořízení vlastního bydlení. Index dostupnosti bydlení, který poměřuje výši měsíční splátky hypotéky s průměrným příjmem domácnosti, v listopadu vzrostl z 32,9 na 33,2 %. Jinými slovy: průměrná česká domácnost v současnosti vynakládá na splátku hypotečního úvěru zhruba 1/3 svých čistých příjmů. Jiná je však situace v hlavním městě, kde při průměrné ceně bytu 4,55 mil. Kč dosahuje index dostupnosti bydlení 64 % průměrného příjmu domácnosti a jinak je to v ostatních krajích, kde kromě Jihomoravského kraje je míra dostupnosti nižší než zmiňovaný průměr.

20151210_golem_4

Vzhledem k nárůstu průměrné ceny bytů z 2,05 na 2,07 mil. Kč vzrostl také ukazatel návratnosti bydlení, který vyjadřuje, kolik ročních příjmů musí průměrná česká domácnost vynaložit na pořízení bytu o průměrné ceně. Dle aktuálních dat společnosti GOLEM FINANCE a realitního portálu REALITYCECHY.CZ hodnota souhrnného ukazatele činí 5,41 roku. Nad celorepublikovým průměrem je hlavní město Praha a Jihomoravský kraj. V ostatních regionech kromě Karlovarského kraje se index návratnosti bydlení pohybuje mezi 2 – 5 roky. V kontextu končícího roku se potvrzuje trend růstu cen nemovitostí. Odhadujeme, že rekordní úrovně ceny bytů z roku 2009 bude dosaženo v prvním čtvrtletní příštího roku. Dostupnost bydlení se tak nebude v příštím roce zlepšovat, respektive, odpoutala se od rekordně nízkých hodnot a bude mírně stoupat. Stále se však bude pohybovat ne velmi příznivých hodnotách v rozmezí 33 až 36 %.

Zdroj: GOLEM FINANCE, www.realitycechy.cz, www.hypoindex.cz, www.patria.cz, banky

 
 
Sdílení a tisk
 
Komentář

Sleva na EET není zdaleka pro každého

06.12.2016  |  Veronika Tomanová

V rámci podpory podnikatelů při zavedení elektronické evidence tržeb (EET) byla do zákona o daních z příjmů přidána sleva na evidenci tržeb ve výši…

Jak se dá ušetřit při on-line srovnání finančních produktů?

06.12.2016  |  Lukáš Pololáník

On-line sjednání finančních produktů nabízí úsporu hned dvakrát. Díky přehlednému srovnání nabídek lze ušetřit na jejich ceně, a protože není třeba…

Zlevní v roce 2017 elektřina? Záleží na obnovitelných zdrojích

06.12.2016  |  Jana Poncarová

Elektřina, kterou dodavatelé nakupovali na burzách a budou ji domácnostem prodávat příští rok, byla letos jako na houpačce. Po výrazném propadu opět…

Jak nepadnout do vánoční pasti na peníze?

05.12.2016  |  Hana Bartušková

Už jste začali nakupovat vánoční dárky? Pro maminku, pro babičku, pro děti, pro tatínka, pro dědečka. To je stovka támhle, tisícovka tuhle, účet…

Máte všechno připraveno na EET?

05.12.2016  |  Veronika Tomanová

Elektronická evidence tržeb pro podnikatele v oblasti ubytovacích a stravovacích služeb naplno odstartovala. Na tuto novou povinnost by se ale již…

Jak na výpočet zdravotního pojištění při podnikání po část roku 2016

05.12.2016  |  Petr Gola

Přestože některé OSVČ ukončily samostatnou výdělečnou činnost během roku 2016, tak musí podat na svoji zdravotní pojišťovnu přehled o příjmech a…

Jak strávit dovolenou v pohodě (1)

02.12.2016  |  Martin Ježek

Blíží se Vánoce a s nimi dny volna. Konečně opustíme každodenní rutinu. Pojedete na dovolenou s cestovkou, nebo na vlastní pěst? A domluvil jste se…

Jak na sepsání žádosti o rozvod?

02.12.2016  |  Zbyněk Drobiš

Víte, kdy může být manželství rozvedeno? Co je to sporný, nesporný a ztížený rozvod? Jak sepsat žádost o rozvod a kde ji podat? A kolik stojí soudní…

Češi šetří a staví svépomocí. Na hrubé stavbě se to nemusí vyplatit

01.12.2016  |  Redakce

Stavba rodinného domu vlastníma rukama je mezi Čechy oblíbeným trendem. Dle dostupných statistik vyroste každý rok o 30 % více domů postavených bez…

Firmy: Kontrolní hlášení zatěžuje administrativu, ale osvědčilo se

01.12.2016  |  Redakce

Kontrolní hlášení, které stát zavedl kvůli lepšímu výběru daní od ledna letošního roku, komplikuje plátcům DPH jejich podnikání. Stěžují si zejména…

Jak se najíst kvalitně ve fastfoodu i v „meníčkové“ hospodě?

01.12.2016  |  Martin Ježek

O kvalitě pokrmů z fastfoodových řetězců koluje mnohé, ale myslíte, že obyčejné „meníčkové“ hospody jsou lepší? Zkusíme si vybrat ve rychlém…

Jak se liší důchod otce a jeho syna?

01.12.2016  |  Petr Gola

Jak moc se bude lišit výpočet důchodu otce a syna, budeme-li počítat, že studovali stejnou dobu, po celý život řádně pracovali, měli stejné příjmy v…

Nový zákon má lépe chránit lidi s úvěrem, platí od 1.11.

30.11.2016  |  ČTK

Spotřebitelé budou moci od čtvrtka rychleji splatit dluhy z úvěrů a omezí se jim sankce za pozdní splátky. Lidé usilující o úvěr budou mít také nově…

Tankovací karta se vyplatí i menším podnikatelům

30.11.2016  |  Milan Masařík

Tankovací karty si dnes mohou dovolit i menší firmy a živnostníci, kteří používají v podnikání jedno nebo jen několik vozidel. Se správnou tankovací…

Senátoři ODS, STAN a Valenta navrhují zrušit zákon o EET

30.11.2016  |  ČTK

Skupina senátorů z klubu ODS a STAN a senátor Ivo Valenta (za Stranu soukromníků) navrhují zrušit zákon o elektronické evidenci tržeb (EET). Svůj…

Hypotéky zdražují. Proč?

30.11.2016  |  Luboš Svačina

Minulé pondělí rozhodla o navýšení hypotečních sazeb Komerční banka. U 3, 5 a 10letých fixací vzrostly sazby o 0,5 p.b. Tento týden zdražení hypoték…

Chovají se u pohovoru nevhodně? Ozvěte se

30.11.2016  |  Martin Ježek

Od roku 2009 u nás platí antidiskriminační zákon, tedy nařízení o rovném zacházení a návod, jak se bránit před diskriminací. Například když…

Od kdy se vás týká EET?

29.11.2016  |  Veronika Tomanová

Jak již jsme v rámci seriálu o elektronické evidenci tržeb zmínili, EET podnikatele postupně ve čtyřech fázích. Od kdy se jí máte obávat právě Vy, to…

ERÚ: Plyn zákazníkům příští rok zlevní až o pět procent

29.11.2016  |  ČTK

Cena plynu by měla příští rok zákazníkům klesnout v průměru o tři až pět procent. Energetický regulační úřad (ERÚ) mírně zvýšil regulovanou složku…

Zadlužení Čechů roste, splácíme ale lépe než Němci či Francouzi

29.11.2016  |  ČTK

Celkový dluh Čechů dosáhl koncem třetího čtvrtletí 1,92 bilionu korun, což je o 134 miliard meziročně více. Počet lidí s dluhem se meziročně mírně…

Nová zelená úsporám: 100 milionů na zelené střechy nebo teplo z odpadních vod

29.11.2016  |  Jana Poncarová

Největší dotační program Nová zelená úsporám se rozšiřuje. Kromě příspěvků na zateplení nebo ekologické zdroje tepla nově podporuje i moderní…

Kalousek navrhne snížit DPH na 10 a 20 pct a zrušit přirážku

28.11.2016  |  ČTK

Předseda TOP 09 a bývalý ministr financí Miroslav Kalousek navrhne snížit sazby daně z přidané hodnoty na předkrizovou úroveň deset a 20 procent.…

Výhody a nevýhody nejoblíbenějších investic

28.11.2016  |  Redakce

Také vám připadají úroky na účtech legrační? Přemýšlíte o nejvhodnějším způsobu, jak investovat své úspory? Rozhodování není lehké. Abyste zjistili,…

Zdanění českého zaměstnance je 8. nejvyšší v OECD

28.11.2016  |  Petr Gola

Zdanění práce bezdětného zaměstnance pracujícího za průměrnou mzdu v Česku v loňském roce dosahovalo 42,8 % z hrubé mzdy, což je v rámci zemí OECD…

Alternativy cigaret? Nezdravé

28.11.2016  |  Martin Ježek

Kuřák je dnes pronásledován. Přibývá míst, kde má zakázáno si svou neřest vychutnat. Mnozí se proto se zlozvykem rozloučili, další si hledají k…

O půjčky na bydlení pro mladé je malý zájem, vyčerpána je desetina

25.11.2016  |  ČTK

O půjčky na bydlení pro mladé rodiny je velmi malý zájem. Státní fond rozvoje bydlení (SFRB), který podporu vyplácí, zatím uzavřel 16 smluv za 9,1…

Jsou finanční produkty pro studenty opravdu výhodnější?

25.11.2016  |  Redakce

Na trhu dnes narazíte na řadu produktů, které svým názvem cílí na studenty. Studentský účet, půjčka, nebo dokonce hypotéka. Je však produkt označený…

Dopravní nehoda: Jak na kompenzaci nákladů spojených s péčí o zdraví

25.11.2016  |  Zbyněk Drobiš

Odškodnění újmy na zdraví doznalo podstatných změn s účinností nového občanského zákoníku. Odškodnění nákladů spojených s péčí o zdraví patří mezi…

Jak vybrat správnou kreditní kartu

24.11.2016  |  Milan Masařík

V Česku můžete vybírat z desítek kreditních karet od různých bank i úvěrových společností. Jednotlivé kreditní karty se liší délkou bezúročného…

ANO navrhne vyjmout z EET firmy s paušálem a příjmy do 250.000 Kč

24.11.2016  |  ČTK

Hnutí ANO chce ve Sněmovně navrhnout, aby se malí živnostníci mohli domluvit za určitých podmínek na vynětí z elektronické evidence tržeb (EET). Z…

Jak se vyplácí slevové karty? (3)

24.11.2016  |  Martin Ježek

Ve třetí části průzkumu věrnostních karet, které svým zákazníkům některé firmy nabízejí, jsme se věnovali hobbymarketům. Vyhledáváme je často a rádi.…

Finanční správa se zaměří na daňové slevy i sdílenou ekonomiku

23.11.2016  |  Lukáš Pololáník

Finanční správa chystá kontrolní akce na nesprávné, případně duplicitní uplatnění daňového zvýhodnění na vyživované děti, ale i na řadu dalších…

Marksová: Zrušit proplácení žákovského jízdného je ostudné

23.11.2016  |  ČTK

Ministryně práce a sociálních věcí Michaela Marksová (ČSSD) dnes označila rozhodnutí Středočeského kraje zrušit vyplácení nákladů na jízdné žákům za…

Nový zákon o spotřebitelském úvěru neodstraňuje všechny neetické praktiky

23.11.2016  |  ČTK

Nový zákon o spotřebitelském úvěru, který bude platit od prosince, lépe chrání spotřebitele, ale některé neetické praktiky neodstraňuje. Jde…

Jak vybrat nejvýhodnější půjčku

23.11.2016  |  Milan Masařík

Když už se rozhodnete vzít si půjčku, hledejte nejvýhodnější nabídku. Zajímejte se nejen o výši úrokové sazby, ale i další poplatky spojené s půjčkou…

Sociální pojištění 2017: Kdo si sáhne hlouběji do kapsy?

23.11.2016  |  Petr Gola

Sazba sociálního pojištění se pro příští rok nemění, přesto budou někteří lidé platit při stejném příjmu na sociálním pojištění více než v letošním…

Kdy zamíří sazby hypoték nahoru?

22.11.2016  |  Luboš Svačina

Poptávka po hypotékách je enormní a jednou z hlavních příčin je blížící se regulace. Banky podle poslední dat sjednaly v říjnu hypotéky za skoro 19…

Air Bank rozšíří služby, omezí ale výhody neaktivním klientům

22.11.2016  |  ČTK

Air Bank plánuje do konce roku 2018 rozšířit síť bankomatů ze současných 120 na 350. Dále pro klienty chystá v příštím roce zavést kontokorent,…

Mall.cz poprvé v ČR doručil zásilku letecky dronem

22.11.2016  |  ČTK

Druhý největší tuzemský e-shop Mall.cz dnes poprvé doručil zásilku letecky dronem. Malý bezpilotní stroj letěl z distribučního centra Mall.cz v…

Každý druhý Nizozemec pracuje na zkrácený úvazek

22.11.2016  |  Petr Gola

Životní úroveň v západoevropských zemích je stále znatelně vyšší než ve východní Evropě, mnohem více lidí si tak může dovolit pracovat na zkrácený…

Půjčka nemusí vyjít draho. Akční nabídky slibují úrok 0 %

21.11.2016  |  Milan Masařík

Na vánoční dárky si nepůjčujte! I když s touto radou bude většina lidí souhlasit, stále se najdou tací, kteří se neváhají na Vánoce zadlužit. Když už…

Zájem o úvěry před Vánocemi roste o čtvrtinu

21.11.2016  |  ČTK

V letošním roce před Vánocemi tradičně roste zájem o spotřebitelské úvěry, a to až o čtvrtinu proti běžnému období roku. Poptávka po půjčkách je…

Kdy se můžete se těšit na daňovou vratku za rok 2016?

21.11.2016  |  Petr Gola

Většině zaměstnanců pracujících během roku 2016 pouze několik měsíců vznikne nárok na daňovou vratku. V jaké výši? Podívejme se na nejčastější…

Jak na výpadek příjmu při nemoci nebo ztrátě zaměstnání?

18.11.2016  |  Redakce

Dlouhodobé nemoci, úrazy nebo ztráta zaměstnání se negativně promítají do rodinného rozpočtu. Důsledkem je snížení životního standardu i neschopnost…

Naše lékaře už nahrazují cizinci

18.11.2016  |  Martin Ježek

Prezident České lékařské komory (ČLK) Milan Kubek už na konci března tvrdil, že naše zdravotnictví je v krizi. V nemocnicích chybí zdravotnický…

Sledujeme realitní bublinu? Ceny nemovitostí rostou rychleji než příjmy

16.11.2016  |  Luboš Svačina

Nemovitosti zdražují výrazně rychleji, než rostou příjmy českých domácností. Na pořízení bytu o průměrné ceně 2,3 milionu Kč musí nyní česká…

Co musíte vědět o EET

16.11.2016  |  Veronika Tomanová

Po kontrolním hlášení k DPH přibude některým podnikatelům již od 1. prosince 2016 nová povinnost. Týká se elektronická evidence tržeb i vás a co…

1,80 %: Sazby hypoték na novém minimu

16.11.2016  |  ČTK

Průměrná úroková sazba hypoték v Česku v říjnu klesla na nové minimum 1,80 procenta. V září činila 1,82 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra…

OSVČ a daně za rok 2016: Kteří živnostníci budou platit méně?

16.11.2016  |  Petr Gola

Sazba daně z příjmu fyzických osob je pro 2016 stejné jako v loňském roce, přesto budou někteří živnostníci platit při stejném zisku na dani z příjmu…

Centrální evidence účtů je hotová. Bude fungovat od roku 2018

15.11.2016  |  Veronika Hejná

Kontroverzní zákon o centrální evidenci účtů vstoupil v účinnost 6. října 2016, přičemž samotná centrální evidence účtů by měla fungovat až od 1.…
Zobrazit související aktuality