Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb vyjadřujete souhlas s naším používáním souborů cookie. Další informace

Lednový hypoteční rekord: průměrná hypotéka nad 2 mil. Kč! Co nám to říká?

Finance.cz

Start do nového roku vyšel bankám a stavební spořitelnám na jedničku. Objem sjednaných hypoték dosáhl téměř 13 miliard korun. Stavební spořitelny přidaly 3,5 miliard, přičemž raketovým tempem vzrostla produkce Modré pyramidy. Jedna z varovných kontrolek signalizujících známky přehřívání trhu však začala v lednu povážlivě blikat.

 
 

Hypoteční banky v lednu poskytly 5912 hypoték, což je jen o 14 více než loni v lednu, ale celková hodnota sjednaných úvěrů vzrostla o více než 2 miliardy korun (+ 23 %)! Celkový objem poskytnutých hypoték vystoupal na 12,65 miliardy korun, což je nové lednové maximum a 13. měsíční rekord v řadě. Příčinou skokového nárůstu hodnoty sjednaných hypoték je prudký nárůst průměrné půjčené částky. Zatímco v předchozích letech si lidé v průměru půjčovali maximálně 1,7 milionu korun, letos podle dat serveru hypoindex.cz to bylo 2,14 milionu! O 226 000 více, než loni v prosinci, což byl dosavadní rekord.

„Faktorů podílejících se na permanentním růstu průměrné výše hypotéky je hned několik. V první řadě jsou to podle mého názoru extrémně nízké úrokové sazby hypoték, které jednak umožňují dosáhnout klientům na vyšší částky úvěrů než v minulosti a zároveň velice dobrá dostupnost a cena hypoték s nejvyšším LTV*, takže klienti si ve větší míře než v minulosti půjčují na celou pořizovací cenu nemovitosti“, říká Libor Ostatek, ředitel makléřské společnosti GOLEM FINANCE, která se specializuje na poradenství v oblasti hypoték a úvěrů ze stavebního spoření. „Ruku v roce s tím jde nárůst cen nemovitostí, převis poptávky nad nabídkou, takže lidé o ceně mnohem méně smlouvají a také rostoucí segment výstaveb a prodejů bytů v novostavbách (velmi mírná zima výstavbu nijak nezbrzdila), což opět průměrnou půjčenou částku zvyšuje,“ dodává Libor Ostatek.

100% hypotéky nejspíš podraží

Na potvrzení skutečnosti, že se nejedná o krátkodobý výkyv, si sice budeme muset počkat do následujícího měsíce, přesto první reakce zaznamenáváme už nyní. Česká národní banka (ČNB) už vloni v červnu vydala sadu doporučení a jedním z těchto doporučení byla hranice zastoupení tzv. 100% hypoték v celkové hypoteční produkci. V rámci vlastních kontrolních systémů, a aby předešly dalšímu zpřísnění regulatorního rámce, spustí banky podle našeho názoru samoregulační mechanismy a výsledkem bude zastavení poklesu cen 100% hypoték - což ostatně pozorujeme již nyní - a zpřísnění podmínek poskytování tohoto typu úvěrů.

Průměrné sazby padají ke 2 procentům

Průměrná úroková sazba v lednu sjednaných hypoték stagnovala na 2,06 %. Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXu zůstává již 2 měsíce pouhou setinu procentního bodu od prolomení dosavadního rekordního minima z května 2015. V únoru, nejpozději v březnu dojde podle našeho názoru k prolomení tohoto minima. Cena peněz na mezibankovním trhu klesá, což se pozitivně projevuje v cenách úvěrů. Hypotéky od začátku února snížila Hypoteční banka, Česká spořitelna, Wuestenrot hypoteční banka, GE Money Banka a své sazby částečně zkorigovala také Expobank. Zlevňují především hypotéky s nižším LTV a výsledem je aktuální pokles indexu nabídkových sazeb (GOFI) k hranici 2,10 %. Pád nabídkových sazeb se během 1-2 měsíců projeví v průměrné úrokové sazbě skutečně sjednaných hypoték a přinese i pokles hodnoty FINCENTRUM HYPOINDEXU, který by mohl již v březnu atakovat 2 procentní hranici.

Modrá pyramida roste pětinásobně

Úspěšný vstup do nového roku zaznamenaly i stavební spořitelny, které v součtu poskytly úvěry za 3,4 miliardy korun. V porovnání s loňským rokem objem sjednaných úvěrů vzrostl o 18 %. Největší část z celkové sumy sjednaných úvěrů si připsala Českomoravská stavební spořitelna (1,55 mld. Kč/ 46 % celkového objemu). O druhé místo pravidelně soupeřila Buřinka s Raiffeisen stavební spořitelnou. Letos je to jinak. Na druhém místě – navíc s velmi výrazným náskokem – figuruje Modrá pyramida s 0,72 mld. Kč a 21procentním tržním podílem. Modré pyramidy vzrostla v meziročním srovnání téměř pětinásobně, neboť loni ve stejném období poskytla úvěry za 0,15 mld. Kč. Na třetí příčce skončila Buřinka (0,48 mld. Kč/ 14 %) na čtvrté Raiffeisen stavební spořitelna (0,43 mld. Kč/ 13 %) a na páté Wüstenrot stavební spořitelna (0,19 mld. Kč/ 5,5 %).

Půjčí si lidé na bydlení dalších 200 miliard?

Na účely bydlení banky a stavební spořitelny v lednu rozpůjčovaly přes 16 miliard korun. I v tomto ohledu se jedná o další rekordní výsledek a trh s úvěry na bydlení má letos nakročeno k podobným výsledkům jako loni. Jenže na trhu vidíme spoustu neznámých, které se primárně pojí s novou regulativou, a které budou mít s největší pravděpodobností negativní vliv na letošní výsledky.

V našich expertních odhadech obchodních výsledků vždy pracujeme se dvěma scénáři – konzervativním a optimistickém. Letošní výsledek zatím odhadujeme někde uprostřed, což by indikovalo objem úvěrů ze stavebního spoření zhruba 50 miliard korun a hodnotu hypoték okolo 190 miliard korun. Tento náš odhad, který jako jediný na trhu započítává také hypotéky tzv. nereporotujících bank (mBank, Fio banky, Oberbank a WSPK), však budeme v průběhu roku ještě zpřesňovat.


* LTV (loan to value ratio) – poměr mezi zástavní hodnotou nemovitosti a výší poskytnutého úvěru

Zdroj: GOLEM FINANCE, banky, www.hypoindex.cz, ČTK (www.financninoviny.cz), Ministerstvo pro místní rozvoj ČR

 
 
Sdílení a tisk
 
Komentář

EET krok za krokem: Jak získat autentizační údaje a vyřídit certifikaci

27.09.2016  |  Redakce

Podle odhadů se první fáze EET bude týkat 60 tisíc podnikatelů. Ti všichni musí nejpozději do 1. prosince 2016 připravit své provozy na evidování…

Konec rekordů na dohled! Dostupnost financování bydlení už lepší nebude

27.09.2016  |  Luboš Svačina

V následujících měsících lze očekávat zachování nízké hladiny úrokových sazeb, ale přesto bude docházet ke znatelnému zhoršování dostupnosti…

Akční nabídky dodavatelů energie: Kolik pravdy je ve slevách?

27.09.2016  |  Jana Poncarová

Rok se s rokem sešel a s nastupujícím podzimem se domácnostem zase ozývají dodavatelé s akčními nabídkami. Slevy vypadají na první pohled vždycky…

Počty pracujících důchodců stoupají. Za posledních 20 let vzrostly zhruba o polovinu

26.09.2016  |  Redakce

V Česku žije téměř 2,4 milionu lidí, kteří pobírají starobní důchod. Ten ale vždy nepokryje všechny životní náklady a zadlužených seniorů přibývá.…

ČSSD opět předložila návrh na odškodnění klientů Union banky

26.09.2016  |  ČTK

Skupina poslanců ČSSD ve Sněmovně opět předložila návrh na dodatečné odškodnění klientů zkrachovalé Union banky. Týká se pouze fyzických osob a…

Důchod se kvůli nadstandardním příjmům zdaňovat nebude

26.09.2016  |  Redakce

Penzisté mající ročně v součtu vlastní příjmy ze zaměstnání, samostatné výdělečné činnosti nebo pronájmu ve výši 840 tisíc Kč a více nebudou muset za…

Kdy máte nárok na mateřskou? Praktické příklady

26.09.2016  |  Petr Gola

Pro přiznání peněžitého příspěvku v mateřství (mateřské) musí být splněny zákonné podmínky. Jaké podmínky? Kdy není mateřská vůbec přiznána?

Jak na vyřazení auta z registru vozidel

23.09.2016  |  Michal Ruml

Důvodů proč zrušit registraci vozidla může být celá řada. Nejčastější jsou ty, že automobil byl zcela zničen při havárii, odcizen nebo že přirozeně…

Jsou záporné úrokové sazby takové drama?

23.09.2016  |  Lucie Vokurková

Za starých dobrých časů kvantitativního uvolňování se centrální bankéři jednotně shodli na tom, co je dobré pro ekonomický růst. Dneska už si do noty…

Jak se vyhnout chybám při změně zdravotní pojišťovny

23.09.2016  |  Petr Gola

Každý občan s trvalým pobytem v Česku musí být pojištěn u jedné ze sedmi zdravotních pojišťoven. Zdravotní pojišťovnu je možné změnit. Kdo chce…

Jak na registraci nového auta

22.09.2016  |  Elena Ondrová

Rozhodli jste se koupit nové auto? S pořízením auta je nutno řešit i následné kroky, které jsou nutné k tomu, aby vozidlo mohlo na silnice. Podmínkou…

Máte opravdu nárok na důchod? Nedostanete ho automaticky!

22.09.2016  |  Petr Gola

Na starobní důchod nevzniká automaticky nárok, je nutné splnit zákonné podmínky. Podívejme se na vybrané praktické případy, kdy není možné starobní…

60 miliard: Schodek rozpočtu 2017 nemá ekonomické opodstatnění

21.09.2016  |  ČTK

Podle ekonomů nemá schodek 60 miliard korun v dnes schváleném návrhu státního rozpočtu na příští rok nemá v současné příznivé ekonomické situaci…

Jak na přepis auta?

21.09.2016  |  Lukáš Pololáník

Nějakou dobu již platí, že při prodeji vozidla se neuskutečňuje odhláška a následné přihlášení, ale vozidlo je převedeno přímo na nového…

Průměrná sazba hypoték v srpnu klesla na nové minimum 1,84 %

21.09.2016  |  ČTK

Průměrná úroková sazba hypoték v Česku v srpnu klesla na nové minimum 1,84 procenta. V červenci činila 1,88 procenta. Dosavadní minimum bylo v červnu…

15 případů, kdy nelze nemocenskou pobírat

21.09.2016  |  Petr Gola

Lidé v pracovní neschopnosti mají při splnění zákonných podmínek nárok na nemocenskou. V praxi jsou však někteří lidé překvapeni, že jim není…

100% hypotéky brzy skončí. Co bude dál?

20.09.2016  |  Luboš Svačina

Od října definitivně končí 100% hypotéky, díky kterým klienti mohli financovat celou cenu nemovitosti úvěrem. Nově budou banky vyžadovat alespoň 5 %…

Je čas připravit se na topnou sezonu

20.09.2016  |  Jana Poncarová

Chladné dny na sebe nenechají dlouho čekat. Kotle a radiátory se po několikaměsíčním odpočinku zase pustí do práce. Je nejvyšší čas připravit se na…

Absolventi míří do práce: Jak získat vysněné zaměstnání a o jaký si říct plat?

19.09.2016  |  Redakce

Na začátku léta ukončili střední nebo vysokou školu, užili si poslední prázdniny a nyní si hledají zaměstnání. Do své první práce právě míří nebo ji…

Mladí Evropané by mohli mít zdarma lístek na cestu vlakem po EU

19.09.2016  |  ČTK

Mladí Evropané by mohli v budoucnu zdarma získat jeden lístek na cestování vlakem po Evropě. Jak dnes napsal německý deník Die Welt, několik…

OECD: Jak se liší odvody na dani z příjmu dle výše mzdy?

19.09.2016  |  Petr Gola

V Česku, stejně jako ve většině ostatních členských zemích OECD, s rostoucí mzdou stoupají i odvody zaměstnance na dani z příjmu fyzických osob.…

Ve třetím pilíři systému penzí letos ubylo 56.000 lidí

16.09.2016  |  ČTK

Na penzi se státním příspěvkem v tzv. třetím pilíři penzijního systému si na konci prvního pololetí spořilo 4,587 milionu lidí. Bylo to o 56.000 méně…

Představujeme Evropské spotřebitelské centrum

16.09.2016  |  Lukáš Pololáník

Evropské spotřebitelské centrum působí pří ČOI a jeho hlavním úkolem je ochrana práv spotřebitele na mezinárodní úrovni v rámci EU.

Hledáte práci? A už jste zkusili Facebook nebo LinkedIn?

16.09.2016  |  Andrea Papoušková

Hledat si práci přes sociální sítě? Vždyť na to jsou pracovní portály! Ano, i taková může být prvotní reakce, když někomu sdělíte, že si hledáte nové…

EET: První vlna se týká asi 50 tisíc podnikatelů. Hlásí se jich minimum

15.09.2016  |  Redakce

Od 1. září si mohou podnikatelé vyzvedávat autentizační údaje k přihlašování do elektronické evidence tržeb (EET). Během prvního zářijového týdne tak…

Česká obchodní inspekce pomůže proti nekalým praktikám

15.09.2016  |  Redakce

Ochranou práv spotřebitelů se vedle spotřebitelských organizací se zabývají i orgány státní správy. Jedním z nejvýznamnějších je Česká obchodní…

Postoje bankéřů Fedu. Převažují jestřábi či holubice?

15.09.2016  |  Jiří Šimara

Velkým tématem posledních týdnů a měsíců je to, zda americký Fed na svém zasedání k 20. a 21. září zvýší či nezvýší úrokové sazby. Šance na…

Kterou daň odvádí živnostníci vždy?

15.09.2016  |  Petr Gola

Osoby samostatně výdělečně činné mají, na rozdíl od zaměstnanců, mnoho daňových povinností. Kterou daň však platí OSVČ vždy, bez ohledu na to, zdali…

V Brně dál rostou rostou ceny bytů v novostavbách

14.09.2016  |  ČTK

V Brně dál rostou ceny bytů v novostavbách, bytů je nedostatek. Stejná situace se už přenesla i na trh se staršími byty a rostou dokonce i ceny nájmů…

Pomoc spotřebitelům: Na koho se obrátit?

14.09.2016  |  Lukáš Pololáník

Existuje celá řada organizací které se věnují ochraně práv spotřebitele. Kromě státních institucí, jako je ČOI nebo Evropské spotřebitelské centrum,…

Jak bezpečně platit bezkontaktními kartami?

14.09.2016  |  Redakce

Platební karty jsou mezi Čechy stále oblíbenější. Od roku 2006 až do loňského prosince vzrostl počet bezhotovostních transakcí realizovaných…

Hodnocení výkonnosti české ekonomiky se zlepšuje

14.09.2016  |  Petr Gola

Světové ekonomické fórum každoročně sestavuje žebříček zemí dle výkonnosti národní ekonomiky. V aktuální studii patří Česku 31. místo na světě, horší…

Studenti se mohou snadno stát neplatiči zdravotního pojištění

13.09.2016  |  Redakce

Je to poměrně časté nedopatření, ze kterého mohou pramenit zbytečné nepříjemnosti. Nejčastěji se týká studentů, kteří od nového školního roku…

Nemovitosti jdou na dračku. Na vyjednávání o nižší ceně prostor nezbývá

13.09.2016  |  Luboš Svačina

Průměrná nabídková cena bytů stagnuje okolo 2,15 milionu korun, jak vyplývá z dat realitního portálu RealityČechy.cz. Poptávka výrazně převyšuje…

Státní zaměstnanci a lékaři dostanou přidáno

13.09.2016  |  ČTK

Platy ve veřejných službách a správě vzrostou od listopadu o čtyři procenta. Mzdy lékařů a sester se zvýší o deset procent od ledna. Příslušné…

Topná sezóna se blíží: Je dřevo opravdu levnější než elektřina?

13.09.2016  |  Jana Poncarová

Dřevěná polena zaplňují kůlny, ve sklepech se hromadí uhlí nebo pelety, kominíkům a revizním technikům se netrhnou telefony. Příprava na topnou…

Vyjednaná miliarda je podle studentů pro vysoké školy stále málo

12.09.2016  |  ČTK

Studenti vysokých škol dále kritizují návrh státního rozpočtu na rok 2017. Ministryně školství Kateřina Valachová (ČSSD) sice v srpnu vyjednala s…

Dodavatelé energií začínají kromě komodit nabízet i další produkty

12.09.2016  |  ČTK

Dodavatelé energií v Česku se již nesoustředí pouze na samotnou dodávku elektřiny a plynu. Nabízí nejrůznější produkty, které s energetikou souvisí,…

O kolik stoupne čistý příjem při zvýšení hrubého příjmu o tisícovku?

12.09.2016  |  Petr Gola

V praxi může peněženka pocítit zvýšení hrubého příjmu o 1 000 Kč různě, rozdíly jsou přitom značné. Vypočítejme si v praktických příkladech, kdy…

Jakou formu přivýdělku zvolit?

09.09.2016  |  Petr Gola

Někteří zaměstnanci pracující na pracovní smlouvu si chtějí ještě přivydělat. Je lepší pracovat pro jiného zaměstnavatele na dohodu o provedení…

Klesající nezaměstnanost nutí firmy rozdávat benefity

08.09.2016  |  Lukáš Pololáník

Nezaměstnanost v srpnu klesla na 5,3 %. Mzdy se zvyšují (ve druhém čtvrtletí o 3,7 %) a firmy mají problém najít vhodné zaměstnance, takže nabízí…

Jak dostat peníze ze zkrachovalé banky

08.09.2016  |  Redakce

Doba krachů kampeliček, družstevních záložen a bank je pryč. Přesto i v současné době se můžete dostat do situace, kdy instituce, u které máte…

Videokonference jsou stále oblíbenější, šetří firmám náklady i čas

08.09.2016  |  Michaela Malátná

Firmy stále více využívají ke komunikaci videokonference. Šetří tak čas, ale především náklady na pracovní cesty. Dokazují to nejnovější průzkumy i…

5 mýtů ohledně prominutí zdravotního pojištění

08.09.2016  |  Petr Gola

Dluhy na zdravotním pojištění nejsou pouze záležitostí zaměstnavatelů. Velké dluhy mají v praxi i živnostníci nebo občané neplatící zdravotní…

Jak na koupi nemovitosti? Pozor na důkladné ošetření smluvních podmínek

07.09.2016  |  Vincenc Michalička

Při koupi bytu či domu podepisuje kupující s prodávajícím nebo realitní kanceláří v průměru tři až čtyři smlouvy. Dobře napsané smlouvy bez skrytých…

Co dělat, když zkrachuje cestovní kancelář?

07.09.2016  |  Lukáš Pololáník

I letos jsme mohli zaznamenat údadek několika cestovek. Klienti mají na uplatnění svého nároku půl roku a pojišťovna jim musí vyplatit celou částku…

Sázka na růst kurzu koruny vůči euru bude obchodem roku 2017

07.09.2016  |  ČTK

Sázka na růst kurzu české koruny bude obchodem roku 2017. Tvrdí to analytici nizozemské banky ING, podle nichž by Česká národní banka (ČNB) mohla již…

Jak vysoké je zdanění krabičky cigaret?

07.09.2016  |  Petr Gola

U levnějších cigaret činí spotřební daň a daň z přidané hodnoty přes 80 % konečné ceny. Jak se zdanění u krabičky cigaret počítá? A jak se zvýší…

Konkurence přitvrzuje. Sazby hypoték znovu míří dolů

06.09.2016  |  Luboš Svačina

Snižování sazeb se závěrem prázdnin nekončí. Ba naopak. V srpnu snížily své nabídkové sazby 4 banky a v prvních zářijových měsících se přidaly další…

Kdy můžou důchodci pobírat nemocenskou?

06.09.2016  |  Petr Gola

Pracující důchodci mají při splnění zákonných podmínek nárok na nemocenskou. Podívejme se v praktických příkladech, kdy lze v důchodu pobírat…
Zobrazit související aktuality