Co dělat, když nevíte jakou dobu fixace úrokové sazby hypotéky zvolit?

Délka fixace úrokové sazby hypotečního úvěru představuje dobu, po kterou banka nesmí změnit klientovi úrokovou sazbu. Délka fixace se stanovuje při podpisu úvěrové smlouvy. Nejčastěji se setkáváme s fixacemi na 1, 3, 5, 10 a 15 let. Po jejím skončení banka stanoví novou výši úrokové sazby v souladu s aktuálními tržními podmínkami. Tu nejvíce ovlivňují platné úrokové sazby ČNB.

Jakou dobu fixace tedy zvolit? Na tuto otázku je velmi těžké odpovědět.  Záleží totiž na vaší konkrétní finanční situaci v době uzavírání smlouvy a na výhledu vašich financí v nejbližších letech. Přečtěte si výhody a nevýhody kratší, či delší doby fixace a na závěr několik doporučení, kterými je dobré se řídit.

Kratší doba fixace

Mezi kratší dobu fixace lze počítat jakoukoliv dobu fixace do 5 let. Tedy především na 1 rok nebo 3 roky, které jsou obvyklejší.

Výhody :

• Nižší úrokové sazby než u delších dob fixace (hlavně u jednoletých fixací)
• Většina bank nabízí po skončení doby fixace úvěr jednorázově splatit, nebo vyšší mimořádnou splátkou úvěr snížit bez jakýchkoliv sankcí

Nevýhody :

• Nejistota ohledně výše nové úrokové sazby po skončení doby fixace

Delší doba fixace

Delší dobou fixace se rozumí pětileté a víceleté fixace. To znamená především 10 let a 15 let.

Výhody :

• Jistota stejné a neměnné úrokové sazby po dlouhou dobu
• Možnost lepšího finančního plánování rodinných výdajů na dlouhou dobu, reálná váha neměnné splátky hypotečního úvěru bude v rozpočtu rodiny časem v souvislosti s růstem mezd klesat

Nevýhody :

• Vyšší úrokové sazby než u kratších dob fixace a tím i od začátku splácení vyšší měsíční splátky
• Nemožnost po dlouhou dobu splatit bez sankcí úvěr nebo jej mimořádnou splátkou snížit pokud klient získá větší peněžní částku

Pár rad na závěr

• Pokud čekáte v nejbližších letech nějakou výraznější finanční injekci do rodinného rozpočtu volte spíše kratší dobu fixace. Budete mít nižší měsíční splátky a po skončení fixace úvěr splaťte nebo alespoň snižte jeho výši mimořádnou splátkou
• Úrokové sazby jsou v současnosti na svých dlouhodobých minimech a v nejbližších letech pravděpodobně jen mírně porostou, což hovoří spíše pro kratší doby fixace
• Kompromisem mezi jistotou a výší úrokové sazby je pětiletá doba fixace, která je také mezi klienty v současnosti nejoblíbenější