Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb vyjadřujete souhlas s naším používáním souborů cookie. Další informace

Kreditní karta je dobrý sluha, ale špatný pán

Finance.cz

Na rozdíl od karty debetní vám kreditka umožňí mít neustále k dispozici finanční rezervu. Úroky z úvěru jsou sice poměrně vysoké, ale při správném používání lze náklady na ni efektivně minimalizovat. 

 
 

První platební karty začaly banky vydávat v padesátých letech minulého století ve Spojených státech amerických. Ač nebyly z počátku moc úspěšné, postupně se prosadily a rozšířily se do Evropy a od roku 1988  i k nám. V tomto roce byla vydána první platební karta na našem území, a to Živnostenskou bankou jako dispoziční karta k tuzexovému účtu. Dnes jsou již platební karty rozšířeny po celém světě a ve vyspělých zemích prakticky nahradily hotovostní způsob platby při nákupu v obchodech.  Platební karty vydávají všechny české banky a řada nebankovních společností. Mezi nejznámější karetní společnosti patří Mastercard, VISA, American Express či Diners Club.

Platební karty lze rozdělit do čtyř základních skupin

  • Debetní karty – jsou vydávány k bankovním účtům a jsou vázány na jeho disponibilní zůstatek. Pokud vám tedy na účtu chybí peníze, kartou nezaplatíte ani nevyberete hotovost.
  • Kreditní karty – na rozdíl od debetní karty nejsou používány jako přístup k prostředkům na běžném účtu, ale představují úvěr (kredit). Tím, že ji použijete, čerpáte úvěr, který je následně nutné splatit.
  • Charge karty – fungují podobně jako kreditní karty. Charge kartou však nenakupujete na úvěr. Při zúčtování, které je také stanovené k určitému datu, musíte splatit jednorázově celou dlužnou sumu. Z čerpané částky není účtován žádný úrok.
  • Úvěrové karty – jedná se svým způsobem o zvláštní formu kreditních karet, od kterých se liší neexistencí bezúročného období a rozdílným způsobem splácení. Často jsou vydávány nebankovními institucemi. Postupně jsou nahrazovány kartami kreditními.

Co by jste o kreditních kartách měli vědět?
My se v dnešním článku zaměříme na karty kreditní. Jak jsme zmínili výše, jedná se o platební kartu, jež vám umožní mít kdykoliv k dispozici finanční rezervu pro plánované i neplánované výdaje.
Bezúročné období – jedná se o lhůtu, kdy můžete bance vyčerpaný úvěr splatit, aniž byste z něj museli platit úroky. Jedinou podmínkou je splatit celou dlužnou částku do určené doby. U většiny kreditních karet na našem trhu je toto období stanoveno na 45 dní (Citibank 55 dní, GE Money 50 dní). Bezúročné období se většinou nevztahuje na výběr hotovosti z bankomatu či cash advance.
Úroková sazba – je výše úroku, kterým je úročen čerpaný úvěr, pokud jej celý nesplatíte v bezúročném období. Díky tomu, že jsou tyto úvěry spíše krátkodobé (do jednoho roku), bývá často vyjadřována jako měsíční, ne roční. V současnosti se úrokové sazby úvěrů z kreditních karet pohybují kolem 20% a jsou tak na vyšší úrovni než u kontokorentních resp. spotřebitelských úvěrů.
Úvěrový limit – stanovuje spodní i horní hranici úvěru z kreditní karty. Oba limity jsou u jednotlivých bank značně rozdílné, spodní hranice se pohybuje kolem 5 až 10 tisíc korun, horní pak od 50.000 Kč až po 600.000 Kč v závislosti na kvalitě karty a bonitě zákazníka.
Měsíční splátky – jsou variabilní dle výše skutečně půjčené částky a je v nich započten i úrok. To znamená, že pokud splácíte úvěr z karty a zároveň ji používáte, platíte každý měsíc jinou splátku. Je tak velmi snadné se do splátek "zamotat“.

Jaké poplatky za kreditní kartu zaplatíte?
Vydání karty je dnes již u většiny bank zdarma. Roční poplatky za vedení kreditní karty jsou značně rozdílné – mohou být nulové, ale rovněž mohou dosahovat i několika tisíc ročně. Závisí to na typu karty, kdy karty elektronické jsou levnější než embosované. Dalším faktorem ovlivňujícím cenu karty je třída (prestiž) karty či množství doplňkových služeb ke kartě poskytovaných. Mezi ostatní poplatky, které vám mohou být v souvislosti s kreditními kartami bankami účtovány patří např.:

  • Poplatky za výběry z bankomatů
  • Poplatky za vedení úvěrového účtu
  • Poplatky za vydání dodatečných karet
  • Poplatky za překročení výše úvěrového rámce nebo nesplacení úvěru
  • Poplatky za zasílání výpisů s uskutečněnými transakcemi

Proč si kreditní kartu pořídit a jak ji efektivně používat?
Kreditní karta je v podstatě obdobou krátkodobého kontokorentního úvěru. Slouží k financování dražších nákupů a jako finanční rezerva. Jednou z výhod kreditní karty je i nižší riziko v případě její ztráty. Případný pachatel totiž vybere jen disponibilní zůstatek na kartě, to znamená že nijak neohrozí vaše finanční prostředky na běžném účtu, jako je to v případě ztráty debetní karty. Další výhodou kreditek je bonusový program k nim nabízený – slevy ve vybraných obchodech, přičítání bodů za používání jež je možné směnit na dárky, slevy na dovolené apod.

Před pořízením Kreditní si vždy rozmyslete, k jakým účelům ji budete používat a jaké množství finančních prostředků byste jejím prostřednictvím chtěli čerpat. Mějte na paměti, že kreditní karta není co se výše úrokové sazby týče nijak levným produktem. Ideální je maximálně využívat bezúročného období a před jeho uplynutím se snažit maximum půjčených prostředků splatit. Dobrá je i kombinace s kontokorentním úvěrem, poskytovaným k běžnému účtu, jelikož tento produkt má u většiny bank nižší úrokové sazby než úvěry u kreditních karet. Kreditní kartou zaplatíte plánovaný nebo neplánovaný výdaj, využijete bezúročné období a v posledním možném termínu výdaj z kreditní karty splatíte z kontokorentního úvěru.

Tabulka: Srovnání Kreditních karet od českých bank

Banka Společnost Bezúročné období (dny) Úrok (%p.a.) Cena za kartu (ročně)
Česká spořitelna Kredit+ Visa Electron 45 19,8 120 Kč
Česká spořitelna Kredit+ Visa Gold 45 19,8 2 700 Kč
Komerční banka Visa Electron 45 21,9 360 Kč
Komerční banka MasterCard 45 18,9 590 Kč
ČSOB MasterCard Unembossed 45 19,2 - 21,6 250 Kč
ČSOB MasterCard Gold 45 19,2 - 21,6 3 000 Kč
GE Money Multiservis MasterCard MoneyCard 50 19,8 399 Kč
Citibank MasterCard Classic 55 12,9 - 26,4 500 Kč
Živnostenská banka Visa 45 15,4 600 Kč

 

Závěr:
Z výše zmíněných faktů je zřejmé, že kreditní karty nejsou určeny pro lidi, kteří neumí plánovat své výdaje a nedokážou odolat nákupu nepotřebného zboží. Ti se mohou snadno zadlužit až příliš a dostat do problémů se splácením. Naopak lidé, jež to dokážou ji mohou využívat jako efektivní finanční rezervu s prakticky nulovými výdaji.

 
 
Sdílení a tisk
 
Komentář

Jak se rodí nové auto? Kodiaq se vyvíjel 3 a půl roku

27.04.2017  |  Martin Ježek

Od nového auta si slibujeme novinky v designu, bezpečnosti, pohonu, luxusu a v neposlední řadě v ekologii. Jak vlastně vývoj takové novinky probíhá…

Studenti ušetří i několik tisíc ročně. Poplatky za další studium se ruší

26.04.2017  |  Helena Zrůstová

Novela zákona o vysokých školách přinesla úplné zrušení poplatků za další studium na veřejných vysokých školách. Pro mnohé studenty se nic nemění,…

Jak vyplnit přehledy za rok 2016 v příkladech

26.04.2017  |  Petr Gola

Osoby samostatně výdělečně činné musí mimo daňové přiznání vyplnit přehledy o příjmech a výdajích. Jeden přehled je nutné odevzdat na místně…

Velký dovolenkový přehled: jaké doklady budete potřebovat

25.04.2017  |  Hana Bartušková

Díky Evropské unii a Schengenskému prostoru je cestování po Evropě mnohem jednodušší. A cestovní pas už není nezbytností, do okolních zemí cestujeme…

Banky a spořitelny letos rozpůjčovaly na bydlení o třetinu více než loni

25.04.2017  |  Luboš Svačina

Banky a stavební spořitelny rozpůjčovaly v prvním čtvrtletí téměř 72 miliard korun, což je skoro o třetinu více než loni. Co je příčinou takto…

Minimální mzda ve světe je 200 i 300 Kč na hodinu. V Česku jen 66

25.04.2017  |  Petr Gola

Institut minimální mzdy není záležitostí pouze evropské legislativy. Minimální mzda je stanovena i v USA, v Kanadě, v Japonsku nebo v Austrálii. Jak…

Co když živnostník neplatí zdravotní pojištění?

24.04.2017  |  Petr Gola

Některým živnostníkům se nedaří v jejich samostatné výdělečné činnosti a neplatí zdravotní pojištění. Neplacení zdravotního pojištění však znamená…

Jak na zálohy na daň i sociální a zdravotní pojištění v roce 2017?

24.04.2017  |  Redakce

Všechny osoby samostatně výdělečně činné, které vykonávaly v roce 2016 alespoň jeden měsíc samostatnou výdělečnou činnost, musí odevzdat přehledy na…

Loňský přebytek státního rozpočtu má jít na investice a umořit část dluhu

24.04.2017  |  ČTK

Vláda schválila zprávu o hospodaření státu v loňském roce. Přebytek 62 miliard korun půjde podle ministryně školství Kateřiny Valachové (ČSSD) hlavně…

5 tipů, jak na předání rodinného podniku

24.04.2017  |  Redakce

Předat otěže rodinné firmy svému nástupci je pravděpodobně nejtěžší obchodní transakcí v životě podnikatele. Svědčí o tom fakt, že přestože jsou…

Prokrastinujete? Zdaleka nejste sami

21.04.2017  |  Martin Ježek

Prokrastinace je tendence odkládat povinnosti na pozdější dobu, má mnoho příčin a širokou paletu podob. Trpí jí většina lidí. Pokud ji umíte…

Jiná cena na regálu a u pokladny: Nejvyšší pokutu od ČOI loni dostal Penny Market

21.04.2017  |  ČTK

Česká obchodní inspekce (ČOI) uložila loni obchodníkům za nedostatky během výprodejů a slevových akcí pokuty za 16,5 milionu korun. Je to o více než…

6 věcí, které je dobré vědět o přijímačkách na VŠ a Scio testech

21.04.2017  |  Hana Bartušková

Pokud se letos hlásíte na vysokou školu jako čerstvý maturant, tak dobrou zprávou pro vás je, že jako maturant máte vyšší pravděpodobnost při…

Zrušení superhrubé mzdy: O kolik vám vzroste příjem?

20.04.2017  |  Petr Gola

Program ODS počítá s daňovými změnami, které by měly zvýšit čistou mzdu všem zaměstnancům. Jedná se o zrušení institutu superhrubé mzdy. Porovnejme…

Kotlíkové dotace rozdají dalších 3,4 miliard korun a změní podmínky

20.04.2017  |  Jana Poncarová

Stát pokračuje v rozdávání dotací na úsporné a ekologické kotle. Ve druhé vlně kotlíkových dotací bude připraveno 3,4 miliardy korun a vyměněno by…

V Česku je 8. nejvyšší zdanění práce

19.04.2017  |  Petr Gola

Rozdíl mezi čistou mzdou zaměstnance, kterou obdrží na svůj bankovní účet od zaměstnavatele, a mzdovými náklady zaměstnavatele jsou daně ze mzdy. U…

Průměrná sazba hypoték dále roste, v březnu byla na 1,95 %

19.04.2017  |  ČTK

Průměrná úroková sazba hypoték v březnu stoupla na 1,95 procenta z únorových 1,87 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Loni v listopadu…

Jak fungují kvantové peníze?

19.04.2017  |  Martin Ježek

Jak dokonale zabezpečit virtuální finanční transakce? Dá se to udělat pomocí takzvaných virtuálních bankovek, které nelze padělat.

178 tisíc korun: Nejvyšší průměrná mzda je ve Švýcarsku

18.04.2017  |  Petr Gola

V deseti členských zemích OECD byla průměrná měsíční mzda v roce 2016 vyšší než 100 tisíc korun. S velkým náskokem je hrubá mzda nejvyšší ve…

13 faktů, které vám řeknou vše o intervencích ČNB

18.04.2017  |  Hana Bartušková

V dubnu Česká národní banka ukončila po téměř 4 letech intervenční režim české koruny. Pojďme si shrnout vše, co bychom si měli o intervencích za…

Myslí to Francie a Itálie s euro exitem vážně?

18.04.2017  |  Michala Moravcová

Marine Le Penová a Beppe Grillo, představitelé francouzské a italské krajní pravice, stavějí svoji politickou kariéru na odporu proti Evropské unii a…

Jak a kdy zaplatit daň z nemovitosti v roce 2017?

13.04.2017  |  Hana Bartušková

Jedinou daní, která se platí předem, je daň z nemovitosti. Termín pro podání daňového přiznání k dani z nemovitosti je tradičně posledního ledna, ale…

Které příjmy ze zaměstnání vám nezvýší důchod?

13.04.2017  |  Petr Gola

Měsíční částka státního důchodu závisí zejména na příjmech. Některé příjmy zaměstnanců však výši státního důchodu neovlivňují. Které to jsou?

Hodinová minimální mzda: V Česku 66 Kč, v Evropě i 300

12.04.2017  |  Petr Gola

Hodinová minimální mzda v Česku v roce 2017 činí 66 Kč za hodinu. Oproti roku 2016 se zvýšila o 7,30 Kč. V západoevropských zemích však dosahuje…

Analytici přes konec intervencí výraznou změnu cen PHM nečekají

12.04.2017  |  ČTK

Čtvrteční ukončení režimu devizových intervencí Českou národní bankou i páteční útok amerických vojenských sil na leteckou základnu v Sýrii podle…

Zvyšování nepřímých daní je v EU trendem. Jak se vyvíjí sazby DPH v roce 2017?

12.04.2017  |  Petr Gola

Z členských zemí Evropské unie je základní sazba DPH nejvyšší v Maďarsku (27 %) a nejnižší v Lucembursku (17 %). V posledních letech bylo evropským…

Na netu nejste nikdy v bezpečí

11.04.2017  |  Martin Ježek

Dokážete si ještě představit život bez internetu? Možná, když spíte. Jinak s jeho pomocí komunikujeme, nakupujeme, obchodujeme, čteme zprávy a každý…

Dražší nemovitosti i vyšší úroky hypoték zhoršují dostupnost bydlení

11.04.2017  |  Luboš Svačina

Vlastní bydlení je stále méně dostupnější, ukazují čerstvá data Golem Finance a portálu RealityČechy.cz. K růstu cen nemovitostí se totiž přidaly i…

Už zase zvoní. Podomní prodejci elektřiny mají nové triky

11.04.2017  |  Jana Poncarová

Ač je podomní prodej v řadě měst a obcí zakázaný, obchodní cestující nepolevují a stále dokola obcházejí domácnosti. Prodávají elektřinu, zemní plyn…

6 otázek a odpovědí: co dělat, když jsem ztratil občanský průkaz

10.04.2017  |  Hana Bartušková

Pokud jste ztratili občanský průkaz, tak nejdůležitější je rychle ho nahlásit do databáze neplatných dokladů. A hned potom si zažádejte o nový. Jaký…

Kdy je dobré odejít do předčasného důchodu?

10.04.2017  |  Petr Gola

Někteří zaměstnanci mají v předdůchodovém věku problémy v práci, ať už s kolegy, se šéfem nebo z důvodu výkonu nové pracovní činnosti, která pro ně…

Analytici: Inflace potvrdila, že konec intervencí byl správný

10.04.2017  |  ČTK

Údaje o březnové inflaci podle analytiků oslovených ČTK potvrzují, že rozhodnutí ČNB ukončit kurzový závazek minulý týden bylo správné. Inflace by…

Nezaměstnanost v březnu klesla na 4,8 procenta

10.04.2017  |  ČTK

Nezaměstnanost v březnu klesla na 4,8 procenta z únorových 5,1 procenta. Bez práce bylo 356.112 lidí, což je nejnižší březnová hodnota od roku 2008.…

Byl kurzový závazek brzdou investic do produktivity?

10.04.2017  |  Euro.cz

Ukončení kurzovního závazku proběhlo tak klidně, že o horské dráze při pohybech kurzu o pár desetníků hovořili jen opravdoví zoufalci. Použít…

ČOI zjistila nedostatky při 87 % kontrol problémových e-shopů

07.04.2017  |  ČTK

Česká obchodní inspekce (ČOI) loni zjistila pochybení při 87 procentech kontrol problémových e-shopů. Je to o 4,2 procentního bodu více než v roce…

Jak na změnu trvalého bydliště

07.04.2017  |  Lukáš Pololáník

Změna trvalého bydliště vás potrápí návštěvou minimálně dvou úřadů a padesátikorunovým poplatkem. Pokud ale máte řidičák, pobíráte důchod nebo…

Populace stárne, pracovat budou muset i starší lidé

07.04.2017  |  Martin Ježek

Populace stárne, slyšíme to ze všech stran. To znamená, že průměrný věk obyvatelstva se stále zvyšuje. Netýká se to jen našich luhů a hájů, je to…

Očima Dolnorakušana: Praha, pivo a nákupy v akci

06.04.2017  |  Martin Ježek

Za socialismu se lidé z příhraničních oblastí s kapitalistickými státy závistivě dívali „přes čáru“, chytali dobře západní rozhlas a televizi, ale…

Ani vysoké příjmy nezaručují nárok na nemocenskou

06.04.2017  |  Petr Gola

Nárok na nemocenskou není automatický, musí být splněny zákonné podmínky. Někteří občané mají nadprůměrné příjmy a přesto v případě pracovní…

ČNB ukončila intervence, koruna může posílit pod 27 Kč/EUR

06.04.2017  |  ČTK

Bankovní rada České národní banky dnes s okamžitou platností ukončila režim devizových intervencí. Informoval o tom mluvčí centrální banky Marek…

Jak se naučit nový jazyk zdarma?

06.04.2017  |  Lucie Czillingová

Jazyky dnes vládnou světem, minimálně znalost angličtiny je považována za velkou výhodu při přijímacích pohovorech. Při mezinárodní komunikaci je to…

5 nejčastějších chyb, které děláte jako investor

05.04.2017  |  Hana Bartušková

Chyby při investování peněz udělá někdy každý. Místo zhodnocení investic se tak můžete dočkat malých výnosů, nebo dokonce ztráty. Jsou ale určité…

Kdy mají studenti nárok na nemocenské dávky?

05.04.2017  |  Petr Gola

Zejména během jarních a letních měsíců si mnozí studenti přivydělávají různými brigádami nebo prací na zkrácený úvazek. Kdy mají studenti nárok na…

5 tipů, jak se zorientovat v nabídce půjček. Co přinesl nový zákon?

04.04.2017  |  Redakce

V oblasti spotřebitelských úvěrů se lze setkat s nepřeberným množstvím různých produktů a běžný člověk se v nabídce často ztrácí. Nová legislativa má…

Pomohly intervence předejít deflaci a za jakou cenu?

04.04.2017  |  Michala Moravcová

Česká národní banka (ČNB) se rozhodla 7. listopadu 2013 začít používat kurz koruny jako další nástroj měnové politiky. V tento den koruna nečekaně…

Hypotéky maximálně na 90 % ceny nemovitosti. Co na to úrokové sazby?

04.04.2017  |  Luboš Svačina

Od 1. dubna banky nemohou poskytovat hypotéky nad 90 % zástavní hodnoty nemovitosti (LTV). Jak se toto pravidlo promítá v nabídkách bank? Porostou…

9 tipů, které vám doma ušetří stovky litrů vody

04.04.2017  |  Jana Poncarová

Voda rok od roku zdražuje. Experti varují, že ubývá podzemních i povrchových vod. Stát připravuje nové dotace, které podpoří budování retenčních…

Polovina exportérů očekává měsíc po konci intervencí kurz 26 Kč

04.04.2017  |  ČTK

Téměř polovina vývozních firem (46 pct) předpokládá, že kurz koruny se měsíc po ukončení intervencí České národní banky bude pohybovat v rozmezí od…

Prague Capital Market Summit III.: Generační obměna důležitých českých rodinných firem

04.04.2017  |  Tisková zpráva

Třetí pokračování úspěšného Summitu proběhne ve čtvrtek 6. dubna 2017 ve Slovanském domě v Praze. Hlavními tématy významného setkání předních…

Problém generace Y: Příliš mnoho možností

03.04.2017  |  Martin Ježek

Generace Čechů a Moravanů, kteří jsou před prahem dospělosti je mnohdy popisována jako líná a nezodpovědná. Psychologové ale tvrdí, že musí řešit…
Zobrazit související aktuality