Účastník a smlouva o penzijním spoření

Účastníkem spoření ve III. pilíři, tj. v transformovaném (osoba starší 18 let) nebo účastnickém fondu může být každá osoba, která uzavře písemnou smlouvu s penzijní společností. Účast na penzijním spoření je dobrovolná. 

Smlouva o penzijním spoření

Penzijní připojištění s podmínkami, jak je známe, již nelze uzavřít, ale i nadále jej lze využívat. Podepsáním smlouvy se penzijní fond zavázal účastníkovi poskytovat dávky penzijního připojištění a účastník se zavázal platit příspěvky. Součástí smlouvy je penzijní plán a status.

Dojde-li ke změně penzijního plánu, stává se tato změna součástí smlouvy jen v případě, že se účastník a penzijní fond dohodli na změně smlouvy.

Pokud si hodláte na penzi spořit v rámci třetího pilíře a neuzavřeli jste penzijní připojištění do konce listopadu 2012, můžete tak učinit uzavřením smlouvy o doplňkovém penzijním spoření.

Doplňkové penzijní spoření vzniká na základě smlouvy mezi fyzickou osobou a penzijní společností. Podepsáním smlouvy o doplňkovém penzijním spoření se penzijní společnost zavazuje shromažďovat a obhospodařovat prostředky účastníka v jednom nebo více účastnických fondech dle sjednané strategie spoření a vyplácet mu dávky. Naopak účastník se zavazuje platit příspěvky dle zákona a podepsané smlouvy. Součástí smlouvy o penzijním spoření jsou obchodní podmínky.

Ve smlouvě může účastník pro případ svého úmrtí určit osobu nebo osoby, kterým vznikne nárok na jednorázové vyrovnání nebo odbytné, je-li určeno více osob a účastník neuvede jejich podíly, má každá z nich právo na stejný podíl.

Účastník určí ve smlouvě o doplňkovém penzijním spoření strategii spoření. Strategii spoření může účastník měnit.