Pokud se dlouhodobě potýkáte se špatnou splatností faktur od odběratelů, faktoring vám může výrazně ulevit. Své pohledávky předáte faktoringové společnosti, která vám okamžitě vyplatí dohodnutou částku a sama pak pohledávku vymáhá na dlužníkovi. Výše vyplacené částky se pohybuje v rozmezí 60-90 % nominální hodnoty pohledávky a cena záleží na její kvalitě a riziku. Můžete tak obdržet platbu za poskytnuté zboží či služby téměř okamžitě po dodání. Faktoringová společnost zároveň přebírá riziko nezaplacených pohledávek a může zajišťovat také pojištění a kontrolu splácení poskytnutých úvěrů, celní projednání zboží, vést účetnictví a výkaznictví, vystavovat faktury a inkasovat platby a prověřit bonitu vašich odběratelů. Kromě ochrany před rizikem z nezaplacení nabízí i veškeré finančně administrativní úkony spojené s podnikáním. Vy tak máte více času věnovat se rozvoji svého byznysu, hledání nových trhů nebo způsobů prodeje.
Faktoring využijí zejména podnikatelé s vysokým provozním kapitálem, pro které pár nesplacených faktur může znamenat bankrot nebo dluhovou past, firmy v segmentu trhu ovlivněného sezonními vlivy nebo s odběrateli s dlouhými lhůtami splatnosti. Za správu faktur si společnost účtuje faktoringový poplatek a úrok. Poplatek činí zpravidla 1,5 % z nominální hodnoty faktury a odvíjí se i od plánovaného objemu dodávek, úrok se počítá za dny mezi převedením zálohy a úhradou faktury odběratelem. Pohybuje se na úrovni úroku krátkodobých úvěrů na financování pohledávek do lhůty splatnosti. Společnost RadceProZivnostniky.cz vám poradí s firemními financemi, včetně účetnictví a daňové optimalizace, postará se o vaše faktury, vystavené faktury zaplatí do tří dnů a v případě potřeby vám pomůže získat i výhodný úvěr. Poplatek činí 4 % z fakturované částky, splátka se pohybuje mezi 5-15 % dle vašeho měsíčního obratu a za poradenství zaplatíte 400 Kč/hodinu.
Faktoring se dělí na regresní a bezregresní dle postupu v případě nezaplacení pohledávky. Při regresním faktoringu vrátí faktoringová společnost pohledávku zpět na dodavatele po uplynutí domluvené lhůty splatnosti, při bezregresním si ji ponechá a přebírá tak plně rizika při neplnění smlouvy. O to je poplatek za převzetí vyšší. Faktoring můžete použít při vymáhání pohledávek v Česku i zahraničí, ať už služby či zboží poptáváte či dodáváte. Důležité je, že na pohledávky nemá nárok třetí strana a k úhradě faktur nedochází opakovaně s prodlením či vůbec. Ideální je mít stabilní okruh odběratelů, kteří pravidelně platí své závazky.
V Česku platby přes faktoring činily v loňském roce 3,82 % HDP, což je zhruba polovina oproti zemím Evropské unie. Evropský faktoring vloni meziročně vzrostl o 7,5 % na 1,37 bilionu eur a dosáhl 10 % celkového HDP Evropské unie. V Česku zájem o faktoring za loňský rok stoupl o 12,7 % a souhrnná hodnota pohledávek dosáhla 163,91 miliardy korun. „Ukazuje se, že hospodářské oživení stimuluje poptávku i po financování realizovaném prostřednictvím faktoringu. Zvláště v odvětvích, pro která jsou typické delší lhůty splatnosti faktur, představuje faktoring osvědčený a bezpečný zdroj provozního kapitálu, a to zejména pro malé a střední podniky,“ říká místopředseda představenstva České leasingové a finanční asociace Tomáš Morávek.
