Až 50% zhodnocení mohou přinášet prostředky investované do penzijních fondů.Využít penzijní připojištění jako zajímavou investici mohou občané České republiky již od roku 1994. V minulém roce ale parlament schválil novelu zákona o penzijním připojištění se státním příspěvkem. Novela zpřísňuje podmínky pro nárok na výplatu penzí, současně ale zaručuje vyšší příspěvky státu po celou dobu spoření. To by mělo mít za následek návrat
zájmu Čechů o penzijní připojištění.Příspěvky státu zvyšují atraktivitu
V Česku má penzijní připojištění formu státem dotovaného pravidelného spoření. Od normálního spoření na spotřebu či spoření stavebního se penzijní připojištění liší v několika rysech. Cílem zpravidla není, nebo by alespoň neměla být, jednorázová spotřeba našetřené částky, ale její postupné čerpání v podobě starobní penze. Penzijní fondy také s penězi svých klientů hospodaří. Roční zhodnocení se pohybovalo v roce 1998 (novější údaje
nejsou dosud k dispozici) většinou mezi 8 a 10 procenty. Zajímá-li nás výnos penzijního připojištění, dostaneme se v některých případech až k výnosu 60 % ročně. Příkladem může být měsíční vklad 100 korun. K nim vám stát přidá dalších 50 korun jako příspěvek. Fond pak vložené peníze zhodnotí ještě o 10 procent. Takto vysoký výnos se ale bohužel týká pouze nejnižší měsíční úložky 100 korun. S růstem vkladů ale rostou státní příspěvky stále pomaleji. Maximální hodnoty dosáhne státní příspěvek už při měsíčním vkladu 500 korun. Při vyšších vkladech pak již začíná hrát významnější roli schopnost fondu dobře investovat svěřené prostředky.Co fondy nabízejí
Starobní penze (jakýsi soukromý důchod) je základním typem penze, a proto musí být součástí každé smlouvy. Podmínkou k její výplatě klientovi je dosažení 60 let věku nebo přiznání starobního důchodu a placení příspěvků po dobu 5 let. Na výsluhovou penzi vzniká nárok bez ohledu na dosažný věk klienta již po 15 letech spoření.
Poslední možností, jak klient získ
"Připadá mi, že penzijní připojištění je vhodné spíše pro starší lidi. Mladí lidé okolo 20 až 30 let by měli být odvážnější a investovat do produktů s vyššími výnosy i rizikem. Motiv spoření na stáří pro ně ještě není tak podstatný," říká Petr Sedlář, analytik společnosti Brno Broker Group. "Nevýhodou může také být nutnost účastnit se pojištění minimálně 5 let," dodává. U penzijních fondů také nejsou příspěvky ze zákona pojištěny. Jedinou ochranou jsou kromě dohledu státních orgánů omezení, kterými se fondy musí řídit při investování.
Staré podmínky jsou ještě v platnosti
Ačkoliv je novela zákona účinná od 1. ledna tohoto roku, ministerstvo financí ještě nestihlo schválit všechny nové penzijní plány. To znamená, že klienti se mohou stále ještě pojistit u některých fondů podle starých podmínek. Proto je možné stále ještě použít penzijn
í připojištění jako krátkodobý způsob uložení peněz. Předchozí právní úprava totiž umožňovala občanům starším 50 let vybrat své vklady již po 1 roce. Novela přinesla nový prvek - daňový odpočet zaplacených příspěvků. Daňový základ se klientovi sníží o to, co naspoří mezi 500 a 1000 korunami. Toto opatření by mělo zvýhodnit ty občany, kteří dosud získávali státní příspěvek v maximální výši 150 korun a současně ukládali více než 500 korun měsíčně. Novela také nově zvýhodňuje zaměstnavatele přispívající na pojištění vlastních zaměstnanců.Penzijní připojištění
Klady: příspěvky státu, možnost daňového odpočtu.
Zápory: příspěvky nejsou ze zákona pojištěny, výplata vkladů.
Komu se vyplatí: každému občanu staršímu 18 let jako dlouhodobé spoření, občanům nad 55 let jako zajímavé střednědobé zhodnocení finančních rezerv.
Kolik vložit: Největší efekt přinese spoření 1500 Kč měsíčně. Do 500 Kč dostane účastník státní příspěvek a o 1000 Kč si bude moci snížit svůj daňový základ. Navíc přispívá-li účastníkovi zaměstnavatel, může si daňový základ snížit o další 3 % z vyměřovacího základu pro sociální pojištění.
Zdroj: LN z 19. 4. 2000
