Co dělat, když chcete uzavřít nejen životní pojištění?

Uvažujete o uzavření životního pojištění? A což takhle uzavřít i penzijní připojištění a stavební spoření? I když všechny  tři výše jmenované produkty jsou do značné míry kontrolovány státem a pohybují se v relativně pevných mantinelech stojí za to při jejich uzavírání myslet a zvážit určité okolnosti. 

Pokud máte tolik volných finančních prostředků, že si můžete dovolit uzavřít všechny tři produkty, určitě neváhejte! Stát podporuje jistou formou příspěvků jak stavební spoření tak penzijní připojištění. Na životní pojištění vám sice nic navíc nepřispěje, ale společně s penzijním připojištění Vám umožní si část zaplacených peněz zohlednit a odečíst od základu daně, čímž opět můžete ušetřit, tentokrát na daních.

Na co se tedy zaměřit při výběru pojišťovny, penzijního fondu a stavební spořitelny.

• porovnejte si  podmínky 
  •   i když jsou si ve větší míře jednotlivé produkty velmi podobné mohou se v detailech lišit  (někde je produkt atraktivnější, někde naopak za konkurencí zaostává)
• diverzifikujte (rozložte) riziko
  • máte-li možnost diverzifikujte osobní portfolio - plaťte příspěvky, resp. pojistné třem institucím, z nichž každá patří do jiné kapitálové skupiny
  • vyberte si pro vás nejatraktivnější produkt a další zvolte u konkurenční finanční skupiny
• nebo místo diverzifikace  využijte produktových balíčků
  • pokud odhlédnete od zásady diverzifikace rizika můžete využít nabídku získat všechny produkty pod "jednou střechou" v rámci jedné finanční skupiny. Slevy případně výhody, které tím získáte mohou převýšit vaši ochotu diverzifikovat.
• sledujte dlouhodobé hospodářské výsledky
  • mohou vám dát představu o tom jak si instituce stojí ve srovnání  ukazatelů s konkurencí
• vybírejte podle otevřenosti a "přátelskosti"
  • při výběru je též vhodné dát na dojem, který ve vás instituce vyvolává a jaká je její informační otevřenost  vůči klientům a veřejnosti
• a co zaměstnavatel?
  • pokud zaměstnavatel přispívá na penzijní připojištění či životní pojištění, je dobré též zjistit, zda má z danou institucí uzavřenu smlouvu, příp. je-li vám ochoten přispívat na vámi vybraný produkt.

Více o příspěvcích zaměstnavatele naleznete v abecedách životního a penzijního připojištění.

Výběru před uzavřením všech tří produktů je třeba věnovat velký důraz, neboť se jedná o rozhodnutí na dlouhou dobu někdy i několika desítek let.

   Zpět na stránku s tipy a radami