Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb vyjadřujete souhlas s naším používáním souborů cookie. Další informace

Dražší nemovitosti i vyšší úroky hypoték zhoršují dostupnost bydlení

Finance.cz

Vlastní bydlení je stále méně dostupnější, ukazují čerstvá data Golem Finance a portálu RealityČechy.cz. K růstu cen nemovitostí se totiž přidaly i zdražující hypotéky. Průměrná česká domácnost nyní na splátku úvěru vynakládá zhruba 37 % svých čistých příjmů.

 
 

Růst cen bytů a pozvolný nárůst úrokových sazeb mají za důsledek prudké zhoršování dosažitelnosti vlastního bydlení ve většině regionů ČR. Zatímco loni v prvním čtvrtletí bylo možné průměrný byt pořídit za 2,11 milionu Kč, letos ve stejném období lidé zaplatili o 280 000 Kč více (průměrná cena činí 2,39 milionu Kč). V procentuálním vyjádření stouply ceny meziročně o 13 procent.

TIP: Využijte porovnání hypoték on-line!

Druhým faktorem, který se negativně promítá do zvýšených nákladů na pořízení bydlení, je růst úrokových sazeb. Oproti loňskému 1. čtvrtletí jsme na tom sice ještě stále o něco lépe (průměrná nabídková sazba tehdy činila 2,09 %), ale od úrokových minim dosažených v září 2016 (1,85 %) jsme se přece jen už celkem dost vzdálili. Průměr za první čtvrtletí 2017 činí 2,04 %.

Jaký je rozdíl v měsíční splátce loni a letos ilustruje následující tabulka. Abychom však měli obrázek o dostupnosti bydlení kompletní, je potřeba se podívat také na příjmy českých domácností.


1Q 2016 1Q 2017
Průměrná cena 2 110 000 Kč 2 390 000 Kč
Průměrná úroková sazba 2,09 % 2,04 %
Doba splatnosti 20 let 20 let
Měsíční splátka 10 764 Kč 12 136 Kč
Rozdíl
1372 Kč

Obrat v dostupnosti bydlení dirigují ceny nemovitostí

Index dostupnosti bydlení (IDB), který krom úrokových sazeb a cen bytů zohledňuje právě i vývoj příjmu českých domácností, v prvním čtvrtletí dosáhl hodnoty 36,7 % (v samotném březnu 37,6 %). Jinými slovy: Průměrná česká domácnost vynaloží na splátku hypotéky, jejíž výše by odpovídala průměrné ceně bytů (2,39 mil. Kč) zhruba 37 % svých čistých měsíčních příjmů. V následujícím grafu je vidět vývoj hodnoty indexu v uplynulých 7 letech. Z grafu je jasně patrné, že situace není zdaleka tak hrozná, jako dejme tomu v roce 2009, nicméně určité obavy budí rychlé tempo růstu a fakt, že ve dvou regionech již index překročil 40 procent a v Praze dokonce směřuje k 70% hranici.

Index dostupnosti bydlení

Index dostupnosti bydlení

„Na trhu vidíme jasný obrat trendu dosažitelnosti vlastního bydlení. Bodem zlomu bylo loňské září, kdy se zastavil pokles úrokových sazeb hypoték. Následující měsíc index skokově povyrostl o více než 1 procentní bod a nyní už je o 4 body výše,“ říká Libor Ostatek, ředitel makléřské společnosti GOLEM FINANCE, která se specializuje na poradenství v oblasti financování bydlení.

Pokud se však podíváme na data podrobněji, zjistíme, že skutečný obrat nastal zhruba v polovině roku 2013, kdy začaly byty růst výrazně rychleji než příjmy českých domácností. Ještě lépe je to vidět na indexu návratnosti bydlení, který počítá, kolik čistých ročních příjmů by česká domácnost potřebovala na pořízení bytu o průměrné ceně.

Index návratnosti bydlení na 7letém maximu

Index návratnosti bydlení v březnu dosáhl 6,15 násobku čistého ročního příjmu, čímž překonal dosavadní maximum z ledna 2009. Tehdy měl index hodnotu 6,03 násobku.

Index návratnosti bydlení

Index návratnosti bydlení

„Aktuální čísla dokládají, jak je finančně náročné pořízení vlastního bydlení. A že se situace nezlepšuje, ba naopak. Od dubna letošního roku navíc začíná platit doporučení ČNB, které znemožňuje bankám financovat celou pořizovací cenu nemovitosti. Člověk, který si chce nyní pořídit vlastní bydlení, musí počítat s tím, že hypotékou bude moci financovat pouze 90 % zástavní hodnoty nemovitosti. Zbývající část musí doplatit ze svého nebo si na ni půjčit jinde,“ uzavírá Libor Ostatek.


Zdroj: GOLEM FINANCE, RealityČechy.cz, Český statistický úřad
 
 
Sdílení a tisk
 
Komentář

Je libo hypotéka se slevou?

22.09.2017  |  Luboš Svačina

Hypoteční sezóna míří k vrcholu a akční nabídky rostou jako houby po dešti. Jak vypadá aktuální nabídka zvýhodněných hypoték, kde lze ušetřit a jak…

Konec kvót na cukr - hrozba, nebo příležitost pro naše cukrovary?

22.09.2017  |  Michal Bureš

Cukrovary patři k České republice již nejméně 200 let. Ovšem za posledních 30 let se pole osázená cukrovou řepou zmenšila na polovinu. Od 1.…

Chcete změnit zdravotní pojišťovnu? Máte čas do 30. září, jinak až za půl roku

21.09.2017  |  Redakce

Pokud chcete od nového roku změnit zdravotní pojišťovnu, tak máte na provedení změny ještě pár posledních dnů. Přihlášku musí totiž vaše nová…

Čínské turbulence na trhu s kryptoměnami

21.09.2017  |  Tomáš Procházka

V září zatím došlo k největšímu propadu kurzu bitcoinu od počátku roku 2015. Po hvězdném jaru a bohatém létě bitcoin svůj růst zpomalil. Hlavním…

Nepovinný PES by měl podnikatelům usnadnit práci. V čem a jak?

21.09.2017  |  Lucie Mečířová

Podnikání s sebou nese řadu povinností a nutný přehled o tom, jaké předpisy a zákony je třeba dodržovat. Kdo se v tom má ale vyznat? Pomoct by vám…

Co je dobré vědět o superhrubé mzdě?

20.09.2017  |  Redakce

V Česku se daň z příjmu fyzických osob počítá nikoliv z hrubé, ale ze superhrubé mzdy. Jak se superhrubá mzda vypočítá? Proč je skutečná sazba daně z…

Polil vás v hospodě číšník? Kdo to zaplatí?

20.09.2017  |  Martin Ježek

Ke společenským nehodám, kdy vás v restauraci polije číšník, nebo vaše dítě shodí v obchodě s porcelánem cennou vázu, dochází denně. Vznikne nějaká…

Návod, jak zatočit s neplatiči alimentů

20.09.2017  |  Lucie Mečířová

Neplatí vám na děti? Pravidelně zapomíná na vyživovací povinnost stanovenou soudem? Nedává vám sumu, na které jste se dohodli? Nad neplatiči lze…

Jak se vám zvýší splátka hypotéky při refinancování?

19.09.2017  |  Redakce

Úrokové sazby v poslední době vzrostly nejvíce u hypoték, kde poměr výše úvěru k hodnotě zástavy (LTV) přesahuje 80 %. Může za to omezení ze strany…

8 mýtů, kterým při placení sociálního pojištění nevěřte

19.09.2017  |  Petr Gola

Drobní živnostníci platí nejvíce z daňových odvodů na sociálním pojištění. K jakým nesrovnalostem v praxi dochází při platbě sociálního pojištění?

Týkají se vás nedoplatky na daních? Pozor, exekutoři už je začali vymáhat

19.09.2017  |  Lucie Mečířová

Daňový nedoplatek může potkat každého. Důležité je se s ním vypořádat a řádně a včas ho doplatit. Nevíte, jak na to? Poradíme vám!

Budete platit daň z příjmu z prodeje nemovitosti?

18.09.2017  |  Redakce

Prodej nemovitosti představuje příjem a podléhá tedy dani z příjmů. Existuje ale řada případů, kdy je prodávající od daně osvobozen. V jakých…

Do čeho investovat, abychom ušetřili

18.09.2017  |  Martin Ježek

Občas se nestačíte divit: investujete do úsporných opatření mnoho peněz a výsledek je nepatrný, neušetříte skoro nic. Jindy zase uspoříte, ačkoli…

Jaké služby studentům nabízejí banky v roce 2017?

18.09.2017  |  Lucie Mečířová

Studenti mají nárok na řadu výhod. Hýčkají si je pak zejména bankovní a finanční poradci, protože v nich vidí potencionální a …

Studujete a blíží se vám 26 let? Musíte platit školné? O které slevy přijdete?

16.09.2017  |  Michal Bureš

Studujete na vysoké škole a 26 let se vám kvapem blíží? Budete muset platit škole poplatky? A jaké slevy se vás již nebudou týkat? A co Erasmus,…

Studujete a blíží se vám 26 let? Musíte si platit sociální a zdravotní?

15.09.2017  |  Michal Bureš

Protáhli jste si studium a již vám táhne na 26 let? Na co si dát pozor při překročení 26 let. Které slevy vám končí? A musíte začít platit sociální a…

Ceny bytů jsou zpět na květnových maximech

15.09.2017  |  Luboš Svačina

Hypoteční sazby i ceny bytů po letní pauze opět mírně rostou. Zatímco loni česká domácnost vynaložila na splátku hypotéky 33 % svých příjmů, letos v…

Co dělat, když dlužíte zdravotní pojišťovně?

15.09.2017  |  Petr Gola

Zdravotní pojištění musí být vždy řádně a včas placeno. Zdravotní pojišťovny si své pohledávky pečlivě hlídají a nedoplatky vymáhají. Řešením pro…

Která "neziskovka" bere od státu nejvíce?

14.09.2017  |  Michal Bureš

Neziskové organizace se v posledních letech staly terčem kritiky. Jedni je odsuzují kvůli pomoci ve třetím světě, jiní v nich vidí pouze černé díry…

5 tipů, jak efektivně ušetřit peníze

14.09.2017  |  Lucie Czillingová

Považujete se za typ člověka, kterému za se za krátký čas rozkutálí peníze, ani se nenaděje? Možná právě vám je tento článek adresovaný.

8 nejčastějších otázek a odpovědí na vstupní prohlídku do nového zaměstnání

14.09.2017  |  Lucie Mečířová

Byli jste novým zaměstnavatelem vyzváni k absolvování vstupní prohlídky? Co všechno bude doktor kontrolovat? Kolik to bude stát? A proplatí vám to v…

Co dělat, když si chci zařídit živnostenský list?

13.09.2017  |  Redakce

Vstup do podnikání je vždy spojen s nutnou administrativou. Pokud jste se rozhodli podnikat, vaše první kroky povedou na živnostenský úřad. Jak…

Dítě raději pojistěte. Jak na to?

13.09.2017  |  Martin Ježek

Pokud máte potomka, jistě jste už mysleli na jeho pojištění. Dělá to totiž většina rodičů. Málokdo z nich ale ví, jakou pojistku pro své dítě vybrat.…

Vše o rozvodu 3. díl: Jak na hypotéku při rozpadu manželství

13.09.2017  |  Lucie Mečířová

Zamilovali se, vzali se a zařídili si domek na hypotéku. Netrvalo však dlouho a manželství se najednou ocitlo v troskách. Co ale teď se společným…

Prázdniny a dovolené skončily, kdy bude další volno?

12.09.2017  |  Hana Bartušková

V září, v říjnu i v listopadu nás čekají státní svátky. V září bude volno ve čtvrtek, v říjnu svátek bohužel připadá na sobotu, v listopadu budeme…

8 chyb, které dělají živnostníci při placení zdravotního pojištění

12.09.2017  |  Petr Gola

Všechny osoby samostatně výdělečně činné musí platit zdravotní pojištění, ať už vykonávají hlavní samostatnou výdělečnou činnost nebo vedlejší…

ERÚ konečně promluvil o cenách plynu a elektřiny v roce 2018

12.09.2017  |  Lucie Mečířová

Zajímá vás, zdali se elektřina a plyn v příštím roce zlevní nebo podraží? Zůstane vše stejné nebo se plánují změny? Předseda rady ERÚ promluvil…

Jak a proč vznikl bitcoin cash

11.09.2017  |  Tomáš Procházka

Bitcoin zažil v poslední době velké změny. Začátkem srpna došlo k jeho prvnímu rozdělení a s velkou pravděpodobností dojde k dalšímu začátkem…

Při placení pomocí SMS buďte opatrní

11.09.2017  |  Martin Ježek

Podobných nabídek je plný internet: zaplatit za zboží nebo službu můžete pomocí SMS zprávy. Jenže na podobné platby se zaměřují podvodníci, kteří vás…

Velké porovnání mobilních tarifů pro studenty 2017

11.09.2017  |  Lucie Mečířová

Přemýšlíte o změně mobilního tarifu a nejste si jistí, jestli je vůbec z čeho vybírat? Co nám v letošním roce pro studenty připravila velká trojka? A…

Z právní poradny: 3 způsoby, jak se bránit proti zaměstnavateli

09.09.2017  |  Redakce

Poradna finance.cz je určena pro všechny vaše dotazy. Například ty z právní oblasti. Dneska blíže odpovíme na dotaz týkající se nepřístojného chování…

8. září aneb Den finanční gramotnosti: otestujte si tu svou

08.09.2017  |  Hana Bartušková

Finanční gramotnost je důležitou součástí našeho běžného života. Aneb vždycky se vyplatí, když se dokážete správně orientovat v nabídce bankovních…

Sazby hypoték v srpnu rostly

08.09.2017  |  Luboš Svačina

Průměrná nabídková sazba hypoték roste napříč celým spektrem. V březnu začaly růst sazby hypoték pokrývající více než 80 % hodnoty nemovitosti (LTV)…

Které společnosti dominují na trhu čokolád?

08.09.2017  |  Michal Bureš

Výběr čokoládových výrobků je na našem trhu opravdu široký. Ale neklame nás pouze zdání? Kolik firem "ovládá" trh čokolád?

Kdy máte nárok na vrácení daně?

07.09.2017  |  Petr Gola

Někteří zaměstnanci pracují pouze po část roku, např. absolventi nastupují během roku do svého prvního zaměstnání nebo penzisté odešli v průběhu roku…

Průměrný Čech zvládne 58,7 litru. Kolik vypijete za rok mléka?

07.09.2017  |  Michal Bureš

Mléko a mléčné výrobky patří mezi tradiční lidské potraviny a "mléčné" země dotují výrobu mléka. Jsme vůbec soběstační? Která země vyprodukuje…

Ve zkušební době je možná nemoc i dovolená. Ale není to jen tak

07.09.2017  |  Lucie Mečířová

Čeká vás zkušební doba v nové práci? Hlavou se vám určitě honí plno otázek. Můžou mě jen tak vyhodit? Co když onemocním? Mám nárok na dovolenou? Tak…

Analytici: Dynamiku růstu průmyslu snižuje nedostatek pracovníků

06.09.2017  |  ČTK

Růst českého průmyslu zůstal v červenci solidní, za mírným snižováním jeho dynamiky stojí nedostatek pracovních sil a s tím související tlak na růst…

Děti si můžete nechat pojistit třeba jen na víkend

06.09.2017  |  Martin Ježek

Riziko u dětí je větší ve dnech jejich volna, tedy například o prázdninách. Ty právě končí, ale nastupující babí léto děti stále láká na kolo, brusle…

Vše o rozvodu 2. díl: Svěření dětí do péče a alimenty

06.09.2017  |  Lucie Mečířová

Jednou z nejtíživějších situací u rozvodu bývají především tahanice o děti. Komu budou svěřeny do péče? Jak vysoké budou alimenty? Pojďme se na vše…

Jak dostat peníze do českého zdravotnictví?

05.09.2017  |  Michal Bureš

Zdravotnictví je stěžejním tématem každé politické strany, před volbami se kde kdo ohání, jak zlepší jeho fungování, přidá zdravotním sestrám i…

2 měsíce po sobě bankám klesají objemy hypoték. Proč?

05.09.2017  |  Luboš Svačina

Od roku 2015 průměrná výše úvěru rostla mezi jednotlivými roky řádově o desítky tisíc korun a byla jedním z hlavních motorů růstu celkové produkce…

Výpis z rejstříku trestů bude v nové práci potřeba. Kde ho seženete?

05.09.2017  |  Lucie Mečířová

Končí vám prázdniny a o dalším studiu neuvažujete? Začínáte si postupně hledat práci? Většina firem požaduje výpis z rejstříku trestů. Kde ho sehnat?…

Školní prázdniny v roce 2017/2018, kdy budou mít děti volno?

04.09.2017  |  Michal Bureš

Dneska začíná opět škola a pro studenty základních a středních škol není důležitější otázka než: kdy bude zase volno. Rodiče to taky zajímá,…

Co řekne příští týden ECB na silné euro?

04.09.2017  |  Michala Moravcová

Euro se poprvé za 2 a půl roku dostalo nad úroveň 1,20 proti americkému dolaru a užívá si nečinnosti Evropské centrální banky, která zatím slovně…

Bankovní účty pro studenty: kde nejsou zbytečné poplatky?

04.09.2017  |  Lucie Mečířová

Nad založením bankovního konta uvažuje plno studentů a nejen těch, kteří se snaží přivydělávat si při studiu. Je ale z čeho vybírat? Podle čeho…

Tři typy akademiků, které potkáte na vysoké škole

02.09.2017  |  Redakce

Být tak učitelem to musí být skvělý. Ale do školky ne, na základku taky ne, na střední jsou ta děcka pořád nevychovaná. Už to mám, budu elita národa…

Kolik jste letos utratili na dovolené? Bylo to víc, nebo míň než průměrný Čech?

01.09.2017  |  Hana Bartušková

Asi víte, kolik jste letos utratili na dovolené. Jak jsou na tom ale Češi jako národ a byla zrovna vaše dovolená dražší nebo levnější než průměrná…

Na co nezapomenout při nástupu do nového zaměstnání?

01.09.2017  |  Lucie Mečířová

Čeká vás první den v nové práci? Nevíte, co všechno si s sebou vzít a co vlastně očekávat? Poradíme vám, na co byste rozhodně neměli zapomenout.

Kolik nás ročně stojí zdravotní péče?

01.09.2017  |  Michal Bureš

České zdravotnictví na jedné straně v mnoha ohledech obstojí srovnání se západní Evropou, zatímco na druhé je zmítáno korupčními kauzami. Jak je…
Zobrazit související aktuality
Poradna finance.cz

Zobrazit další dotazy