Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb vyjadřujete souhlas s naším používáním souborů cookie. Další informace

Věrnostní programy kreditních karet: který a pro koho? Srovnali jsme je!

Finance.cz

Kreditní karty toho v dnešní době umí opravdu hodně. Peníze v pohotovosti, bezúročné období, třeba i bez poplatku. A taky nabízí nějaké ty výhody v rámci věrnostních klubů. Chcete peníze zpět nebo slevu ve svém oblíbeném obchodě? Zařiďte si tu správnou kreditku.

 
 

Kreditní karty jsou stále dostupnější a zabydlely se už v mnoha peněženkách. Kreditka vám hlavně nabídne rezervu, když máte nečekané výdaje. Pokud navíc kreditní kartu používáte opravdu správně a také pravidelně, tak můžete využívat i výhody různých věrnostních klubů. Nějaké to procento z částky nákupu zpátky na účet nebo sleva v partnerských obchodech. Kreditek i přidružených výhod je na trhu hodně. A každá karta je většinou spojena s některým z věrnostních klubů. Srovnali jsme ty nejčastější. Který se vyplatí a pro koho?

finance_web_banner_4

Výhody pro všechny

Věrnostní kluby ke kreditním kartám se často výrazně liší. A vybírat byste tak měli kreditní kartu nejen podle bezúrokového období, úroku a poplatků, ale případně podle toho, jak jednotlivé výhody spojené s kreditní kartou využijete. Některé partnerské obchody se například u kreditek opakují, jiné jsou spojené jen s určitou kreditkou. Mezi nejčastěji používané výhody patří u nás ty v rámci AXA Clubu, Bene+ programu, Citi Clubu nebo spojené s Premia kreditní kartou.

AXA Club je jeden z prvních, který začal nabízet určité procento z nákupů zpět, jeho výhodou je přehlednost, nabízí peníze zpět nejen u partnerských obchodů, ale hlavně při každé platbě kartou. Do AXA klubu jste zařazeni s kreditní kartou od Unicredit Bank. Program Bene+ je komplikovanější, vratné peníze nabízí u většího množství partnerů a v případě akce získáte i slevu na nákup. Výhodněji tak nakoupíte pro celou rodinu: dětské boty, vitaminy v lékárně, elektronika, ve sportu, v knihkupectví nebo v železářství. Do Bene+ programu jste zapojeni s kreditní kartou Moneta Money Bank.

Související pojmy

Platební karta RPSN

Premium RB club s kreditní kartou od Raiffeisen Bank má velké množství partnerů, ale nenabízí procento z utracené částky jako cashback, pouze výhody a slevy na nákupy. Síť partnerských obchodů je vhodná spíše pro ty, co investují rádi do zážitků, najdete tam restaurace, hotely, cestování, sport,divadla. Oblíbenou a také výhodnou kreditní kartou je i Premia od Home Credit. Ta nabízí 1 % z utracené částky zpět na váš účet, u partnerských obchodů je to i více. Navíc spolupracuje se sítí čerpacích stanic Čepro a nabízí asistenční služby, takže pokud hodně jezdíte autem a projezdíte hodně benzínu, tak Premia se určitě vyplatí.


Čtěte také:

Věrnostní klub Mastercard

Na růst popularity věrnostních klubů zareagoval i jeden z největších vydavatelů platebních karet. Mastercard připravil rovnou dva různé programy, které jsou spojené s kreditními kartami Mastercard. Ty můžete pořídit například v Komerční bance, v GE Money Bank, Raiffeisenbank nebo UniCredit Bank. Mastercard Priceless Special a Mastercard Elite nabízí slevy a další akce u vybraných partnerů. Zatímco Mastercard Elite je zaměřený spíše na luxusnější klientelu a spolupracuje například s luxusními hotely, se šperkovnictvím nebo letištními salónky. Je spojený s prémiovými kartami Mastercard,  nemusí to být nutně kreditní karta a možná takovou už doma máte. Elite program vám nabídne nejen slevy, ale také asistenční služby nebo balíčky zážitků. Oproti tomu Mastercard Priceless Special je cílený na běžné nakupování a je spojený nejen s platební kartou Mastercard, ale vztahuje se i na karty Maestro. Slevu na nákup tak získáte s platebními kartami například v řetězci s oblečením nebo při nákupu čajů. Oba programy můžete využívat s kreditními i debetními kartami.

Na cestování

Pokud hodně cestujete a létáte letadlem, tak velmi zajímavým programem je také Miles & More. Miles & More je především program aerolinek, který umožňuje sbírat nalétané míle a vyměňovat je za další výhody nebo dokonce lety zdarma. Program je ale propojen i s kreditní kartou, při jejím používání nevyužíváte slevy nebo cashback, ale utracené peníze se přeměňují na míle, které pak můžete čerpat. Kreditní karta s tímto věrnostním klubem je tak vhodná především, pokud často cestujete, sbíráte a aktivně využíváte nasbírané míle. Nákupy s kreditní kartou slouží spíše jen jako doplněk.

Podobně je postavený i program Můj Diners. V tom sbíráte při platbě kartou Diners Club body za určitou utracenou částku a body pak můžete vyměnit za nákupy u partnerských obchodů. Princip je stejný jako u Miles & More, akorát body nemusíte utrácet jen za letenky, ale za zboží. Diners klub je zaměřený spíše luxusněji, za nasbírané body získáte odměny, jako je například víno, vybavení do domácnosti, útratu v restauraci nebo hodinky a parfémy.

Přehled věrnostních programů kreditních a platebních karet

Věrnostní program Kreditní kartu vydává Výhody Pro koho se vyplatí
Bene+ vydává Moneta Money Bank

1 % - 30 % peníze zpět, u vybraných partnerů i slevy na nákup

pro všechny, program nabízí velké množství partnerů po celé republice
AXA Club vydává UniCredit Bank 0,5 % z každé platby - 11 % (u partnerů) peníze zpět na důchodové spoření pro každodenní nakupování, mezi partnery patří: Penny, Kanzelsberger, Hervis, Datart
Premium RB Club vydává Raiffeisen Bank slevy až 25 % (nejčastěji 5 - 10 % sleva) a další akce u partnerů pro zážitky, partneři: hotely, restaurace, cestovky
Premia vydává Home Credit cashback až 20 %, 1 % od nepartnerů, slevy a další akce u partnerů, asistenční služby pro všechny a pro řidiče, ti využijí jak cashback na benzín tak i asistenci
Mastercard Elite prémiové platební karty Mastercard až 50 % sleva při nákupu, nejčastěji tak 10 – 20 %
pro běžné platby kartou, partneři: Douglas, Freywille, Paul, Alo Diamonds, letištní salonky v Praze a ve Vídni
Mastercard Priceless Specials platební karty Mastercard a Maestro až 15 % peníze zpět, nejčastěji zhruba 1 – 5 %, další poukázky a nabídky podle aktuální nabídky pro běžné platby kartou, partneři: Orsay, Pompo, Oxalis, Husky
Miles & More Unicredit Bank 5 nebo 3 míle za každých utracených 100 Kč (podle typu karty) pro cestování, zisk letenek a dalších výhod
Můj Diners Diners Club Za 75 nebo 300 utracených Kč získáte 1 bod pro luxusní odměny za utrácení

Tak který program spojený s kreditní kartou se vám líbí nejvíc? Pokud jste si nevybrali novou kreditku podle výhod při nákupech, zkuste si kreditní karty porovnat ještě podle úroků, poplatků a délky bezúročného období. Moc údajů, příliš mnoho parametrů a nevyznáte se v tom? Podívejte se do našeho jednoduchého přehledu.

 
 
Sdílení a tisk
 
Komentář

Konec střední školy: kdy začít platit zálohy na pojištění

25.05.2017  |  Redakce

Podle údajů Centra pro zjišťování výsledků vzdělávání bude letošní státní maturitu skládat 69 823 studentů. Po ukončení studia čeká absolventy ještě…

Jak může absolvent vysoké školy přijít o titul

25.05.2017  |  Helena Zrůstová

Absolventi, kteří během studia opisovali, nechali si napsat závěrečnou práci na zakázku nebo třeba podplatili vyučujícího, aby složili obtížnější…

Tiché spojení aneb jak se neslyšící domluví v bance

24.05.2017  |  Jana Poncarová

Zajít si do banky vyřídit změnu údajů nebo u přepážky dodavatele změnit výši záloh za elektřinu je pro sluchově postižené lidi komplikované. Služby,…

7 daňových povinností zaměstnance

24.05.2017  |  Petr Gola

Daň z příjmu fyzických osob, sociální pojištění i zdravotní pojištění vypočítává a odvádí na účty příslušných institucí zaměstnavatel. Na co však…

Hypotéky v dubnu 2017: 8 555 hypoték s průměrnou úrokovou sazbou 2,01 %

23.05.2017  |  Luboš Svačina

Banky a spořitelny v dubnu na bydlení rozpůjčovaly přes 20 miliard korun. Na začátku měsíce však začaly platit pro zajištěné úvěry nová pravidla. Co…

10 tipů pro studenty, kteří si přivydělávají na brigádě

23.05.2017  |  Petr Gola

V letních měsících si mnozí studenti přivydělávajíc různými brigádami. Jak je to s daňovými povinnostmi studentů? Kdy je možné obdržet zaplacenou daň…

Velký dovolenkový speciál: kterou platební kartu si vzít s sebou?

23.05.2017  |  Hana Bartušková

Doby, kdy jsme si na dovolenou vozili nejlépe hotovost v eurech nebo dolarech jsou už pryč. Hotovost se tedy hodí vždycky, ale většinou máme s sebou…

Když ztratíte telefon, ztratíte i kousek sebe. Jak zachránit své sociální sítě?

22.05.2017  |  Hana Bartušková

Ztracený a ukradený telefon nikdy není příjemná záležitost. Nejen, že přijdete o telefon, ale v dnešní době chytrých telefonů ztratíte i spoustu dat,…

S výdajovým paušálem lze opět využít slevu na manželku a na děti

22.05.2017  |  Redakce

Jednoduchost, administrativní nenáročnost a možnost daňové úspory, to jsou hlavní výhody, proč využít stanovení výdajů paušálem. V minulých letech…

Kde se za průměrnou mzdu žije nejlépe?

22.05.2017  |  Petr Gola

Průměrná hrubá mzda se v jednotlivých vyspělých zemích liší. Současně se však liší i ceny zboží a služeb. Při zohlednění parity kupní síly jsou…

Jak se v podnikání posunout dál? Koučink a mentoring získává na popularitě

19.05.2017  |  Redakce

Koučování a mentoring. V současné době velmi populární způsob osobního rozvoje. Mnozí si však stále pod těmito pojmy nedokážou představit nic…

10 tipů pro uplatnění daňového zvýhodnění

19.05.2017  |  Petr Gola

Jednou ze základních finančních podpor rodin s dětmi v Česku je daňové zvýhodnění. Daňové zvýhodnění pro rok 2017 se na druhé a další dítě oproti…

10 dobrých důvodů, proč se světové trhy opět propadnou

18.05.2017  |  Euro.cz

Krize eura i světová finanční recese se zdají být zažehnány, světové hospodářství běží na plný výkon a inflace roste. To vše svědčí pro rostoucí…

Zdanění hazardních her: Co přinesla nová legislativa?

18.05.2017  |  Redakce

Legislativní novinkou letošního roku je zavedení nové daně z hazardních her a zrušení zákona o loteriích a jiných podobných hrách. Zavedení této nové…

Manželská smlouva? Sázka na jistotu

18.05.2017  |  Martin Ježek

Každé druhé manželství se u nás rozvádí. Pak se určitě nebudeme divit tomu, že už před svatbou chtějí mít lidé jasnou představu, komu co bude patřit…

4 otázky a odpovědi ohledně podnikání s odpovědným zástupcem

18.05.2017  |  Veronika Hejná

Živnostenský zákon (zák. č. 455/1991 Sb., o živnostenském podnikání) umožňuje podnikateli, který nesplňuje zvláštní podmínky provozování živnosti dle…

Jaká je práce ve startupu?

17.05.2017  |  Martin Ježek

Máte pocit, že vaše nápady jsou skvělé, originální a mohly by vynést slušné peníze? Zkuste si sehnat pár sobě podobných a založte startup. Možná se…

Hypotéky stále zdražují. Průměrná sazba se přehoupla přes 2 %

17.05.2017  |  ČTK

Průměrná úroková sazba hypoték v dubnu stoupla na 2,01 procenta z březnových 1,95 procenta. Na této úrovni byly sazby naposledy v únoru 2016. Vyplývá…

Vyplatí se konečně jezdit v elektromobilu?

17.05.2017  |  Jana Poncarová

Zatímco před pěti lety elektromobily ujely na jedno dobití 100 až 150 kilometrů, dnes zvládnou kolem 200 až 300 kilometrů. Přibývá také veřejných…

Bankovní revoluce nastane v lednu

16.05.2017  |  Martin Ježek

Svět bank čeká příští rok doslova revoluce. Začne totiž platit evropská směrnice, která mimo jiné dovolí zavedení aplikace, z níž si budete moct…

Velký dovolenkový přehled: když pojedete k moři autem

16.05.2017  |  Hana Bartušková

Chystáte se letos k moři autem? Co všechno budete potřebovat a kam až letos autem dojedete? Víte, do kterých zemí potřebujete mezinárodní řidičský…

Do důchodu brzy? Co takhle ve 30 letech?

15.05.2017  |  Hana Bartušková

V českém systému je nejobvyklejší odejít do důchodu v šedesáti a ještě později. Celý život pracujeme, odvádíme sociální i zdravotní, aby nám pak…

5 rad, jak v e-shopech neprohloupit

15.05.2017  |  Martin Ježek

Průzkum antivirové firmy Eset a společnosti Seznam.cz informuje, že 3 % Čechů byla při nákupech na webu okradena. Většinou nešlo o víc než 5 000 Kč.…

Vyšší daňové zvýhodnění na děti: Jak vysoký přeplatek získáte?

15.05.2017  |  Petr Gola

Daňová novela zvyšuje daňové zvýhodnění na druhé a třetí dítě pro rok 2017. Do účinnosti daňové novely se však daňové zvýhodnění uplatňuje dle…

Srovnání Česko versus okolní země: Kde je nejdražší elektřina?

13.05.2017  |  Jana Poncarová

České domácnosti nemají v porovnání se svými sousedy výrazně vyšší nebo nižší ceny elektřiny. Levnější proud teče lidem ze zásuvek na Slovensku nebo…

Vesmír se týká politiky i ekonomiky

13.05.2017  |  Martin Ježek

Ačkoli to na první pohled vypadá na nějaký aprílový žert z vesmírné lodi Vogonů, opak je pravdou: průzkum vesmíru má své politické a ekonomické…

Dešťovka nabízí dotace pro hospodaření s vodou. Podporu získají i zahrádkáři

12.05.2017  |  ČTK

Český svaz zahrádkářů zkritizoval nový dotační program ministerstva životního prostředí na udržování vody v krajině. Není pro zahrádkáře, což je…

Jak se liší zdanění přivýdělku z dohody nebo zkráceného úvazku?

12.05.2017  |  Petr Gola

Zejména během letních měsíců si někteří zaměstnanci, studenti nebo penzisté přivydělávají. Zpravidla na pracovní dohody, ale i na zkrácený pracovní…

Jak jste na tom s bezpečností na internetu?

11.05.2017  |  Martin Ježek

Bezpečnost na internetu – téma tisíckrát omílané, a přesto jakoby se některých vůbec netýkalo. A to I presto, že hackeři můžou zneužít od vašeho…

Jaké budou první kroky Emmanuela Macrona?

11.05.2017  |  Michala Moravcová

Emmanuel Macron se stal nejmladším prezidentem Francie. Avšak věk ho neochrání před složitými úkoly, kterým bude čelit. Musí sjednotit rozdělenou…

Kdy domácnost ušetří změnou dodavatele plynu?

11.05.2017  |  Jana Poncarová

Jedna topná sezóna ještě pomalu ani neskončila a kdo by myslel na druhou? Když pokukujete po změně dodavatele, je jaro tím správným obdobím. Hlavně…

Absurdita roku: Placení DPH z nezaplacených faktur

10.05.2017  |  ČTK

Absurditou roku 2017 zvolila podnikatelská veřejnost povinnost odvést daň z přidané hodnoty i z neproplacených faktur. Podnikatelé vybírali do konce…

Velký dovolenkový speciál: kolik stojí dálniční známky v Evropě?

10.05.2017  |  Hana Bartušková

Víte, kolik stojí dálniční známky v zemích Evropy? Kolik zaplatíte za dálniční známku v Rakousku nebo Slovinsku a kde jsou placené úseky na silnicích…

Kdy musejí studenti platit zdravotní pojištění a kdy nikoliv?

10.05.2017  |  Petr Gola

Při splnění zákonných podmínek platí zdravotní pojištění za studenty stát. Jak je to s platbou zdravotního pojištění během posledních prázdnin po…

Zjistěte si, do kdy máte smlouvu s dodavatelem energií

09.05.2017  |  Jana Poncarová

Přechod k novému dodavateli elektřiny nebo zemního plynu stále častěji komplikují smlouvy se závazkem. Když je nevypovíte ke správnému datu,…

Zaměstnat jednoho Dána nebo čtyři Čechy?

09.05.2017  |  Petr Gola

Průměrná hodinová cena práce v Česku je osmá nejnižší z členských zemí Evropské unie. Za stejnou částku lze v Česku zaplatit čtyři zaměstnance,…

80% hypotéky se stávají nedostatkovým zbožím a zdražují

05.05.2017  |  Luboš Svačina

Limity LTV, které bankám nastavila ČNB, zdaleka neodpovídají poptávce. Zájem o úvěry, kterými klienti mohou uhradit více než 80 % ceny nemovitosti…

Jak budou otevřené obchody 8. května?

05.05.2017  |  Hana Bartušková

Od loňského roku platí zákon, že během vybraných státních svátků musí být obchody zavřené. Díky svátkům si můžeme na začátku května letos užít hned…

5 tisíc a méně. Kde mají nejnižší minimální mzdu?

05.05.2017  |  Petr Gola

V letošním roce činí minimální mzda v Česku 11 000 Kč, což je v rámci zemí EU šestá nejnižší hodnota. V některých evropských zemích však nedosahuje…

Velký dovolenkový přehled: cestování dítěte do zahraničí bez rodičů

04.05.2017  |  Hana Bartušková

Než vypravíte dítě na prázdniny u moře, přesvěčte se, že mu přibalíte všechny potřebné cestovní dokumenty. Kromě cestovního pasu, nebo občanského…

Češi kupují kombíky a SUVéčka. Jak financovat nákup?

04.05.2017  |  Milan Masařík

S příchodem jara se řada Čechů rozhodne pro nákup nového automobilu. Prvenství v prodejích si drží kombíky a SUVéčka. Přečtěte si, které značky…

Peníze? Ještě, že je máme

04.05.2017  |  Martin Ježek

Už vám někdo řekl, že myslíte jen na peníze? Asi vám chtěl naznačit, že ani rukou nepohnete, aniž by se vám to nějak nevyplatilo. A je to s vámi tedy…

Schváleno! Vyšší slevy na děti, které může uplatnit i podnikatel s paušálem

03.05.2017  |  Redakce

Zásadní změny v daních z příjmů přináší novela zákona o daních z příjmů, která je součástí daňového balíčku 2017. Ten začne platit 15 dní po…

Jak vysoké jsou daně v Česku? Součet daňových odvodů je 11. nejvyšší

03.05.2017  |  Petr Gola

Daňové zatížení v Česku je v porovnání s ostatními vyspělými zeměmi světa nadprůměrné. Souhrnná daňová sazba je v Česku 11. nejvyšší ze zemí OECD.

Bezhotovostní společnost: je na čase se rozloučit s bankovkami a mincemi?

02.05.2017  |  Martin Ježek

Taky vás mince a bankovky obtěžují a myslíte si, že by bylo platit všechno elektronicky a peníze mít pouze virtuální? Možná se k tomuto historickému…

146 tisíc čistého měsíčně dostávají Švýcaři. Jak jsou na tom Češi?

02.05.2017  |  Petr Gola

Pro všechny zaměstnance je nejdůležitější čistá mzda, kterou obdrží od zaměstnavatele za měsíční práci na účet, za kterou mohou nakupovat zboží a…

Kvalitní systém vzdělávání zaměstnanců ovlivňuje výkon i loajalitu. Jako zásadní ho vnímá 80 % pracovníků

30.04.2017  |  Redakce

Možnost vzdělávání a kariérního růstu je stále důležitějším benefitem. Zatímco dříve bylo běžné, že zaměstnanec setrval na jedné pozici několik let,…

Sociální sítě hrají při náboru zaměstnanců stále větší roli. LinkedIn využívá 96 % firem

30.04.2017  |  Redakce

Nábor zaměstnanců se v moderní době internetu a sociálních sítí výrazně mění. Z posledního výzkumu společnosti Society for Human Resource Management …

Změny u daňového zvýhodnění na děti a daňového bonusu

28.04.2017  |  Redakce

Rodiny s dětmi jsou v Česku podporovány mimo jiné vysokým daňovým zvýhodněním na děti. Když je uplatňované daňové zvýhodnění na děti vyšší než…

Jak se proinvestovat ke svému prvnímu milionu za deset, dvacet nebo třicet let

28.04.2017  |  Hana Bartušková

Chcete být milionářem? Archimédes kdysi prohlásil: "Dejte mi pevný bod ve vesmíru a já pohnu celou Zemí." Pokud jde o investice, tak můžeme zase…
Zobrazit související aktuality