Komerční banky v České republice jsou většinou dceřinými bankami zahraničních společností z různých koutů světa. Ovšem najdou se i takové, které jsou ryze v českém vlastnictví. Trendem posledních let je přibývání klientů "menším" bankám. Lidé se již pomalu učí, že pokud jsou nespokojení se svoji bankou, tak mohou poměrně snadno přejít ke konkurenci.
- Seznam bank podle počtu klientů
- Jaké měly zisky banky v Česku?
- Odkud pocházejí vlastníci českých bank?
Myslíte, že Česká národní banka přísně dohlíží na komerční banky?
Zdroj: Shutterstock
Která banka má nejvíce klientů?
Počet klientů patří mezi hlavní ukazatele úspěšné banky. Většina poskytuje celou řadu služeb a zaměřují se na velké spektrum zákazníků (Česká spořitelna, ČSOB), ale na trhu působí také banky, které se zaměřují na bonitnější zákazníky (UniCredit Bank, Expobank) a nabízejí pro ně veškerý servis, investiční rady a služby.
V tabulce můžete vidět, které banky v ČR mají nejvíce klientů. Na trhu dominují tři velké banky - Česká spořitelna, ČSOB a Komerční banka. Nicméně v posledních letech rostou také malé a střední banky (Air Bank a Fio banka), které klienty lákají na účty bez poplatků a služby šité na míru. Většina bank působí na českém i slovenském trhu, a hospodářské výsledky i počty klientů tak uvádí včetně údajů od našich východních sousedů.
Přehled počtu klientů vybraných českých bank
Banka | Počet klientů v roce 2015 | Počet klientů v roce 2016 | Počet klientů 2017 | Počet klientů 2019 |
---|---|---|---|---|
Česká spořitelna | 4,79 mil. | 4,71 mil. | 4,68 mil. | 4,60 mil. |
ČSOB | 2,83 mil. | 2,80 mil. | 3,67 mil. | 4,24 mil. |
Komerční banka | 1,65 mil. | 1,65 mil. | 1,67 mil. | 1,66 mil. |
MONETA Money Bank | 1,07 mil. | 0,97 mil. | 1,03 mil. | 0,99 mil.* |
Fio banka | 0,55 mil. | 0,67 mil. | 0,82 mil. | 0,98 mil. |
mBank | 0,57 mil. | 0,63 mil. | 0,65 mil. | 0,67 mil. |
Air Bank | 0,42 mil. | 0,52 mil. | 0,62 mil. | 0,79 mil. |
Raiffeisenbank | 0,50 mil.* | 0,50 mil.* | 0,65 mil.* | 0,70 mil.* |
UniCredit Bank | - | 0,35 mil. | 0,42 mil. | 0,45 mil. |
Hello bank | - | - | 0,40 mil. | 0,45 mil. |
Sberbank | 0,10 mil. | 0,11 mil. | 0,12 mil. | 0,12 mil. |
J & T Banka | 0,05 mil. | 0,05 mil. | 0,06 mil. | 0,06 mil. |
Expobank | 0,03 mil. |
0,03 mil. |
- | - |
* odhad
Zdroj: Výroční zprávy komerčních bank a banky.cz
Tři banky překročily v roce 2019 hranici milionu zákazníků - Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, další dvě se milionu zákazníků blíží Moneta Money Bank a Fio banka. Ty se dlouhodobě řadí k lídrům bankovního trhu. Nejméně zákazníků mají v našem přehledu Expobank a J & T Banka, které se ovšem zaměřují na bonitnější zákazníky.
Největší nárůsty klientů zaznamenávají Fio Banka (meziroční nárůst o 160 tis.) a Air Bank (meziroční nárůst o 170 tis.), jejichž vlastníci jsou z velké části čeští občané (Fio Banku vlastní pouze čeští občané). To v kombinaci s nízkými poplatky a kvalitními službami jim zaručilo rychlý růst klientské základny. Naopak MONETA Money Bank a Česká spořitelna ztratily své klientely.
Zisk českých bank
Porovnávali jsme čistý zisk v miliardách Kč mezi vybranými bankami, Ty společně v roce 2019 vykázaly čistý zisk v hodnotě 78,15 miliard Kč, což je nárůst o téměř 10 mld., oproti roku 2018. Většina bank působí na českém i slovenském trhu a hospodářské výsledky zahrnují údaje z obou zemí. Největší zisk vykázala již tradičně ČSOB, která má druhou největší základnu klientů a dohání Českou spořitelnu. Vysoký zisk vykázala právě i Česká spořitelna, která rovněž překročila hranici 15 mld. Kč čistého zisku. Patnáctimiliardové hranici se již tradičně přiblížila i Komerční banka.
Větší mezera v zisku byla mezi Komerční bankou a 4. bankou s nejvyšším ziskem - UniCredit Bank, která utržila na českém a slovenském trhu zisk 10,12 mld. Kč. Na konci našeho žebříčku se umístila Expobank, která vykázala zisk ve výši 120 milionů, což je meziroční pokles o více než 80 milionů Kč. Komerčním bankám, které působí na českém trhu, se očividně daří a opakovaně se náš bankovní sektor hodnotí jako stabilní.
Kvůli vysokým ziskům bank se rovněž hovoří o jejich zdanění sektorovou daní, ale zatím ji blokuje hnutí ANO. Naopak vládní ČSSD i mnohé opoziční strany jsou pro její zavedení.
Zisk českých bank
Banka | Čistý zisk v roce 2015 | Čistý zisk v roce 2016 | Čistý zisk v roce 2017 | Čistý zisk v roce 2018 | Čistý zisk v roce 2019 |
---|---|---|---|---|---|
Česká spořitelna | 14,29 mld. Kč | 15,46 mld. Kč | 14,60 mld. Kč | 15,40 mld. Kč | 17,70 mld. Kč |
ČSOB | 14,01 mld. Kč | 15,14 mld. Kč | 17,52 mld. Kč | 15,78 mld. Kč | 19,69 mld. Kč |
Komerční banka | 12,76 mld. Kč | 13,69 mld. Kč | 14,93 mld. Kč | 14,85 mld. Kč | 14,90 mld. Kč |
UniCredit Bank | 5,64 mld. Kč | 6,05 mld. Kč | 7,20 mld. Kč | 8,96 mld. Kč | 10,12 mld. Kč |
MONETA Money Bank | 4,51 mld. Kč | 4,05 mld. Kč | 3,90 mld. Kč | 4,20 mld. Kč | 4,00 mld. Kč |
Raiffeisenbank | 2,54 mld. Kč | 2,60 mld. Kč | 2,82 mld. Kč | 3,36 mld. Kč | 4,19 mld. Kč |
J & T Banka | 1,88 mld. Kč | 0,95 mld. Kč | 2,20 mld. Kč | 2,08 mld. Kč | 3,16 mld. Kč |
Air Bank | 0,40 mld. Kč | 0,40 mld. Kč | 0,68 mld. Kč | 1,40 mld. Kč | 1,50 mld. Kč |
mBank | 0,30 mld. Kč | 0,34 mld. Kč | 0,30 mld. Kč | 0,446 mld. Kč* | - |
Expobank | 0,11 mld. Kč | 0,34 mld. Kč | -0,07 mld. Kč | 0,201 mld. Kč | 0,12 mld. Kč |
Sberbank | 0,02 mld. Kč | 0,27 mld. Kč | 0,42 mld. Kč | 0,377 mld. Kč | 0,54 mld. Kč |
Fio banka | 0,05 mld. Kč | 0,22 mld. Kč | 0,42 mld. Kč | 1,26 mld. Kč | 2,23 mld. Kč |
Celkový zisk vybraných bank | 56,51 mld. Kč | 59,51 mld. Kč | 64,92 mld. Kč | 68,31 mld. Kč | 78,15 mld. Kč |
Zdroj: Výroční zprávy komerčních bank
Česká národní banka uvedla, že bankám a spořitelnám v Česku v roce 2019 stoupl souhrnný čistý zisk meziročně o 9,46 miliardy Kč na 90,9 miliardy korun
Rovněž čtěte:
Kdo je vlastníkem českých bank?
Největší česká banka (z pohledu počtu klientů) je Česká spořitelna, která je vlastněna skupinou Erste Group, která sídlí v Rakousku. Její akcionáři pochází z cca čtvrtiny z Rakouska, další čtvrtina je z kontinentální Evropy a přibližně pětina akcionářů je ze Severní Ameriky.
ČSOB vlastní KBC Bank N. V., která sídlí v Belgii a spadá do KBC Group N. V., tato skupina je vlastněna z pětiny Belgičany. Její akcie jsou z 45 % volně obchodovatelné na burzách. Komerční banka je vlastněna mnoha subjekty, největší část akcii (cca 60 %) drží společnost Société Générale S. A., s jejímiž akciemi se volně obchoduje z cca 88 % na burze v New Yorku, další skupinou jsou zaměstnanecké akcie, které tvoří téměř 7 % z celkové hodnoty akcií.
Ryze českou bankou je pouze Fio banka, kterou vlastní dvojice českých podnikatelů: Petr Marsa a Romuald Kopún.
Air Bank patří do skupiny PPF Group, majoritně vlastněnou nejbohatším Čechem Petrem Kellnerem, jenž vlastní i Home Credit a společnost Kamali, které patří mezi největší poskytovatele krátkodobých úvěrů.
Commerzbank se chystala prodat polskou mBank, pod níž spadá i česká mBank, ale nakonec se kvůli současné koronavirové krizi Commerzbank nepodařilo prodat podíl v mBank za atraktivních podmínek (hodnota akcií mBank klesly od začátku roku 2020 o více než polovinu).
J & T Banka má vlastnictví česko-slovenské, protože ji vlastní slovenští miliardáři Ivan Jakabovič a Jozef Tkáč skrze J & T Finance Group, která sídlí v Praze. Čínská investiční skupina CEFC chtěla v J & T Bance navýšit podíl až 50 %, ale nakonec se od transferu upustilo.
Vlastníci českých bank
Banka | Největší akcionář | Výše podílu | Sídlo majoritního akcionáře |
---|---|---|---|
Air Bank | PPF Group (Petr Kellner) | 89 % | Nizozemí |
Česká spořitelna | Erste Group Bank | 99 % | Rakousko |
ČSOB | KBC bank | 100 % | Belgie |
Expobank | Igor Kim | 100 % | Kazachstán |
Fio banka | Marsa a Kopún | 100 % | Česká republika |
J & T Banka | Ivan Jakabovič a Patrik Tkáč | 90,1 % | Česká republika |
Komerční banka | Société générale | 60 % | Francie |
mBank | Commerzbank | 70 % | Německo |
MONETA Money Bank | J. P. Morgan | 24 % | USA |
Raiffeisenbank | Raiffeisen Bank International | 75 % | Rakousko |
Sberbank | Sberbank Russia | 100 % | Rusko |
UniCredit Bank | UniCredit Group | 100 % | Itálie |
Zdroj: Webové stránky komerčních bank
Na českém bankovním kolbišti se utkávají zástupci předních světových společností a je pouze na vás, jako klientovi, pro kterou možnost se rozhodnete, protože nabídka je velmi široká. Jaké máte zkušenosti s jednotlivými bankami? U které banky jste byli spokojeni a u které ne?