Jak se propadl zisk českých bank kvůli koronaviru? A kdo banky vlastní?

Komerční banky v České republice jsou většinou dceřinými bankami zahraničních společností z různých koutů světa. Ovšem najdou se i takové, které jsou ryze v českém vlastnictví. Trendem posledních let je přibývání klientů "menším" bankám. Lidé se již pomalu učí, že pokud jsou nespokojení se svoji bankou, tak mohou poměrně snadno přejít ke konkurenci.

• Seznam bank podle počtu klientů
• Jaké měly zisky banky v Česku?
• Odkud pocházejí vlastníci českých bank?

Myslíte, že Česká národní banka přísně dohlíží na komerční banky?

Zdroj: Shutterstock

Která banka má nejvíce klientů?

Počet klientů patří mezi hlavní ukazatele úspěšné banky. Většina bank poskytuje celou řadu služeb a zaměřují se na velké spektrum zákazníků (Česká spořitelna, ČSOB), ale na trhu působí také banky, které se zaměřují na bonitnější zákazníky (UniCredit Bank, Expobank) a nabízejí pro ně veškerý servis, investiční rady a služby.

V tabulce můžete vidět, které banky v ČR mají nejvíce klientů. Na trhu dominují tři velké banky - Česká spořitelna, ČSOB a Komerční banka.

Ovšem na trhu se rýsuje další velký subjekt, MONETA Money Bank totiž dokončila akvizici Wüstenrot a zařadila se mezi největší finanční instituce Česka, protože skupina PPF se tvoří jeden z největších bankovním subjektů Česka.

V posledních letech velmi rychle rostly také malé a střední banky (Air Bank a Fio banka), které klienty lákají na účty bez poplatků a služby šité na míru. Většina bank působí na českém i slovenském trhu, a hospodářské výsledky i počty klientů tak uvádí včetně údajů od našich východních sousedů.

Přehled počtu klientů vybraných českých bank 

* odhad

Zdroj: Výroční a tiskové zprávy komerčních bank

Čtyři banky překročily v roce 2020 hranici milionu zákazníků - Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, další dvě se milionu zákazníků blíží Moneta Money Bank a Fio banka. Ty se dlouhodobě řadí k lídrům bankovního trhu. Nejméně zákazníků mají v našem přehledu Expobank a J  & T Banka, které se ovšem zaměřují na bonitnější zákazníky.

Největší nárůsty klientů zaznamenala MONETA Money Bank, a to kvůli akvizici skupiny Wüstenrot, meziročně tedy narostl počet klientů MONETY o třetinu.

Jako již tradičně rostl počet klientů u Air Bank (meziroční nárůst o 90 tis.) a Fio bance (meziroční nárost o 89 tis.), jejichž vlastníci jsou z velké části čeští občané (Fio Banku vlastní pouze čeští občané). To v kombinaci s nízkými poplatky a kvalitními službami jim zaručilo rychlý růst klientské základny. Naopak MONETA Money Bank a Česká spořitelna ztratily své klientely.

Naopak pokles zaznamenala také již "tradičně" první trojice a celkem razantní pokles zaznamenala i Hello bank.

Zisk českých bank se kvůli koronaviru propadl

Porovnávali jsme čistý zisk v miliardách Kč mezi vybranými bankami.

Banky v Česku se musely poprat s nástupem koronaviru a jejich zisky významně klesly, ale na rozdíl od ostatních sektorů neskončily ve ztrátě. Navíc nízké úrokové sazby a velký hlad po investicích do nemovitostí bankám spíše nahrávají.

Zisk se bankám v roce 2020 snížil přibližně na polovinu, čistý zisk bank byl v roce 2019 79,26 mld. Kč (nárůst o 11 miliard oproti roku 2018).

Nicméně všechny banky ještě nezveřejnily svá čísla za rok 2020, tudíž čistý zisk bank za rok 2020 bude kolem 40 miliard.

Většina bank působí na českém i slovenském trhu a hospodářské výsledky zahrnují údaje z obou zemí. Největší zisk vykázala Česká spořitelna, která má i nejvíce klientů a jako jediná dokázala překročit hodnotu 10 miliard Kč.

Druhý nejvyšší zisk zaznamenala ČSOB, pro kterou je to meziroční snížení o více než 11 miliard Kč a její zisk byl 8,48 miliardy Kč.

Bronzovou příčku uhájila Komerční banka, která měla čistý zisk v hodnotě 8,16 miliard Kč.

V minulosti se kvůli vysokým ziskům bank se hovořilo o jejich zdanění sektorovou daní, kterou blokovalo především hnutí ANO. Naopak vládní ČSSD i mnohé opoziční strany jsou pro její zavedení, protože většina ze zisku jde do mateřských zemí společností.

Zisk českých bank

 Zdroj: Výroční zprávy komerčních bank

Česká národní banka uvedla, že bankám a spořitelnám v Česku v roce 2020 klesl souhrnný čistý zisk meziročně o 43,6 miliardy Kč, tedy o 48 %, na 47,51 miliardy korun.

---

Rovněž čtěte: 

Kdo vlastní české pivovary?

Kdo vlastní české pojišťovny?

---

Kdo je vlastníkem českých bank?  

Největší česká banka (z pohledu počtu klientů) je Česká spořitelna, která je vlastněna skupinou Erste Group, která sídlí v Rakousku. Její akcionáři pochází z cca čtvrtiny z Rakouska, další čtvrtina je z kontinentální Evropy a přibližně pětina akcionářů je ze Severní Ameriky.

ČSOB vlastní KBC Bank N. V., která sídlí v Belgii a spadá do KBC Group N. V., tato skupina je vlastněna z pětiny Belgičany. Její akcie jsou z 45 % volně obchodovatelné na burzách. Komerční banka je vlastněna mnoha subjekty, největší část akcii (cca 60 %) drží společnost Société Générale S. A., s jejímiž akciemi se volně obchoduje z cca 88 % na burze v New Yorku, další skupinou jsou zaměstnanecké akcie, které tvoří téměř 7 % z celkové hodnoty akcií.Ryze českou bankou je pouze Fio banka, kterou vlastní dvojice českých podnikatelů: Petr Marsa a Romuald Kopún.

Commerzbank se v minulosti chystala prodat polskou mBank, pod níž spadá i česká mBank, ale nakonec se kvůli současné koronavirové krizi Commerzbank nepodařilo prodat podíl v mBank za atraktivních podmínek (hodnota akcií mBank klesly od začátku roku 2020 o více než polovinu).

J & T Banka má vlastnictví česko-slovenské, protože ji vlastní slovenští miliardáři Ivan Jakabovič a Jozef Tkáč skrze J & T Finance Group, která sídlí v Praze. Čínská investiční skupina CEFC chtěla v J & T Bance navýšit podíl až 50 %, ale nakonec se od transferu upustilo.

Další českou bankou je banka Creditas, která je vlastněna nenápadným miliardářem Pavlem Hubáčkem, jenž se pohybuje také v realitách a energetice.

Přes "matrixovský" název Trinity bank můžeme její kořeny najít na Moravy, která nejdříve fungovala jako družstevní záložna a jejím zakladatelem je Radomír Lapčík, který je rovněž největším akcionářem (celkem je jich přes 9 tisíc).

Vlastníci českých bank

Zdroj: Webové stránky komerčních bank

Na českém bankovním kolbišti se utkávají zástupci předních světových společností, ale v posledních letech do hry výrazně promlouvají i čeští miliardáři.

Je pouze na vás, jako klientovi, pro kterou možnost se rozhodnete, protože nabídka je velmi široká. Jaké máte zkušenosti s jednotlivými bankami? U které banky jste byli spokojeni a u které ne?