Kam plyne zisk 76 miliard Kč z českých bank?

Komerční banky v České republice jsou většinou dceřinými bankami zahraničních společností z různých koutů světa. Ovšem najdou se i takové, které jsou ryze v českém vlastnictví. Trend poslední doby je takový, že přibývá klientů "menším" bankám. Lidé se již pomalu učí, že pokud jsou nespokojení se svoji bankou, tak celkem snadno mohou přejít ke konkurenci. V našem článku se zaměříme na banky s nejvíce klienty, a podíváme se na jejich zisky a vlastníky. 

Zdroj: Pixabay

Která banka má nejvíce klientů?

Počet klientů patří mezi hlavní ukazatele úspěšné banky. Většina poskytuje celou řadu služeb a zaměřují se na velké spektrum zákazníků (Česká spořitelna, ČSOB), ale na trhu působí také banky, které se zaměřují na bonitnější zákazníky (UniCredit Bank, Expobank) a nabízejí pro ně veškerý servis, investiční rady a služby.

V tabulce můžete vidět, které banky v ČR mají nejvíce klientů. Na trhu dominují tři velké banky - Česká spořitelna, ČSOB a Komerční banka. Nicméně v posledních letech rostou také malé a střední banky (Air Bank a Fio banka), které klienty lákají na účty bez poplatků a služby šité na míru. Většina bank působí na českém i slovenském trhu, a hospodářské výsledky i počty klientů tak uvádí včetně údajů od našich východních sousedů.

Přehled počtu klientů vybraných českých bank 

Banka	Počet klientů v roce 2015	Počet klientů v roce 2016	Počet klientů 2017
Česká spořitelna	4,79 mil.	4,71 mil.	4,68 mil.
ČSOB	2,83 mil.	2,80 mil.	3,67 mil.
Komerční banka	1,65 mil.	1,65 mil.	1,67 mil.
MONETA Money Bank	1,07 mil.	0,97 mil.	1,03 mil.
Fio banka	0,55 mil.	0,67 mil.	0,82 mil.
mBank	0,57 mil.	0,63 mil.	0,65 mil.
Air Bank	0,42 mil.	0,52 mil.	0,62 mil.
Raiffeisenbank	0,50 mil.*	0,50 mil.*	0,65 mil.*
UniCredit Bank	-	0,35 mil.	0,42 mil.
Hello bank	-	-	0,40 mil.
Sberbank	0,10 mil.	0,11 mil.	0,12 mil.
J & T Banka	0,05 mil.	0,05 mil.	-
Expobank	0,03 mil.	0,03 mil.	-

* odhad

Zdroj: Výroční zprávy komerčních bank a banky.cz

Hned 4 banky překročily v roce 2017 hranici milionu zákazníků - Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka a Moneta Money Bank. Ty se dlouhodobě řadí k lídrům bankovního trhu. V roce 2015 přesahovala rovněž milion klientů banka MONETA Money Bank, ale v roce 2016 zaznamenala pokles zájmu o služby, což se také odrazilo i v jejím zisku. Nejméně zákazníků má Expobanka, která se zaměřuje na bonitnější zákazníky.

Tip: Porovnejte běžné účty jednotlivých bank

Největší nárůst klientů zaznamenaly Fio Banka (nárůst o 120 tis.) a Air Bank (nárůst o 100 tis.), jejichž vlastníci jsou z velké části čeští občané (Fio Banku vlastní pouze čeští občané). To v kombinaci s nízkými poplatky a kvalitními službami jim v minulých letech zaručilo rychlý růst klientské základny. Naopak MONETA Money Bank a Česká spořitelna mezi lety 2015 a 2016 ztratily část své klientely.

Zisk českých bank 

Porovnávali jsme čistý zisk v miliardách Kč mezi vybranými bankami, Ty společně v roce 2016 vykázaly čistý zisk v hodnotě 59,51 miliardy Kč, což je nárůst o 3 mld., oproti roku 2015. Většina bank působí na českém i slovenském trhu a hospodářské výsledky zahrnují údaje z obou zemí. Největší zisk vykázala již tradičně Česká spořitelna, která má také nejvíc klientů (i když jejich počet má klesající trend). Podobný zisk vykázala i dvojka na trhu - ČSOB, která rovněž překročila hranici 15 mld. Kč čistého zisku.

S odstupem 1,5 mld. skončila Komerční banka. Ještě větší mezera v zisku byla mezi ní a 4. bankou s největším ziskem - UniCredit Bank, která utržila na českém a slovenském trhu zisk 6,05 mld. Kč. Na konci našeho žebříčku se umístila Fio Banka, která vykázala zisk ve výši 220 milionů, což je zlepšení o 170 milionů oproti roku 2015. Komerčním bankám, které působí na českém trhu, se očividně daří a opakovaně se náš bankovní sektor hodnotí jako stabilní.

Zisk českých bank

 Zdroj: Výroční zprávy komerčních bank

Česká národní banka uvedla, že komerční banky v roce 2017 měly čistý zisk v hodnotě 75,9 miliardy Kč, což je nárůst o 2 miliardy oproti předchozímu roku.

Rovněž čtěte: 

Kdo vlastní české pivovary?

Kdo vlastní české pojišťovny?

Kdo je vlastníkem českých bank?  

Největší česká banka (z pohledu počtu klientů) je Česká spořitelna, která je vlastněna skupinou Erste Group, která sídlí v Rakousku. Její akcionáři pochází z cca čtvrtiny z Rakouska, další čtvrtina je z kontinentální Evropy a přibližně pětina akcionářů je ze Severní Ameriky.

ČSOB vlastní KBC Bank N. V., která sídlí v Belgii a spadá do KBC Group N. V., tato skupina je vlastněna z pětiny Belgičany. Její akcie jsou z 45 % volně obchodovatelné na burzách. Komerční banka je vlastněna mnoha objekty, největší část akcii (cca 60 %) drží společnost Société Générale S. A., s jejímiž akciemi se volně obchoduje z cca 88 % na burze v New Yorku, další skupinou jsou zaměstnanecké akcie, které tvoří téměř 7 % z celkové hodnoty akcií.

Ryze českou bankou je pouze Fio banka, kterou vlastní dvojice českých podnikatelů: Petr Marsa a Romuald Kopún.

Air Bank patří do skupiny PPF Group, majoritně vlastněnou nejbohatším Čechem Petrem Kellnerem. Nicméně Air Bank koupí Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank), ta převezme od Petra Kellnera také českou a slovenskou odnož Home Creditu, který poskytuje krátkodobé spotřebitelské úvěry. Pod Home Credit patří i společnost Kamali, jež také poskytuje krátkodobé úvěry. Počet klientů Monety kvůli převzetí Air Bank stoupne z jednoho na dva miliony. Ovšem Home Credit, Moneta Money Bank i Air Bank budou vystupovat pod názvem Air Bank, které je díky reklamě s hodným a zlým bankéřem jednou z nejznámějších a nejrychleji rostoucích bank v České republice.

J & T Banka má vlastnictví čínsko-slovenské a její sídlo se nachází v Praze. Čínská investiční skupina CEFC by ráda z J & T Banky udělala významného hráče na bankovním poli v rámci střední a východní Evropy, a proto do ní čile investuje.

Vlastníci českých bank

Zdroj: Webové stránky komerčních bank

Na českém bankovním kolbišti se utkávají zástupci předních světových společností a je pouze na vás, jako klientovi, pro kterou možnost se rozhodnete, protože nabídka je velmi široká. Jaké máte zkušenosti s jednotlivými bankami? A kde jste byli spokojení? Chcete porovnat spořící účty?