Kam plyne zisk 78 miliard Kč z českých bank?

Komerční banky v České republice jsou většinou dceřinými bankami zahraničních společností z různých koutů světa. Ovšem najdou se i takové, které jsou ryze v českém vlastnictví. Trendem posledních let je přibývání klientů "menším" bankám. Lidé se již pomalu učí, že pokud jsou nespokojení se svoji bankou, tak mohou poměrně snadno přejít ke konkurenci.

• Seznam bank podle počtu klientů
• Jaké měly zisky banky v Česku?
• Odkud pocházejí vlastníci českých bank?

Myslíte, že Česká národní banka přísně dohlíží na komerční banky?

Zdroj: Shutterstock

Která banka má nejvíce klientů?

Počet klientů patří mezi hlavní ukazatele úspěšné banky. Většina poskytuje celou řadu služeb a zaměřují se na velké spektrum zákazníků (Česká spořitelna, ČSOB), ale na trhu působí také banky, které se zaměřují na bonitnější zákazníky (UniCredit Bank, Expobank) a nabízejí pro ně veškerý servis, investiční rady a služby.

V tabulce můžete vidět, které banky v ČR mají nejvíce klientů. Na trhu dominují tři velké banky - Česká spořitelna, ČSOB a Komerční banka. Nicméně v posledních letech rostou také malé a střední banky (Air Bank a Fio banka), které klienty lákají na účty bez poplatků a služby šité na míru. Většina bank působí na českém i slovenském trhu, a hospodářské výsledky i počty klientů tak uvádí včetně údajů od našich východních sousedů.

Přehled počtu klientů vybraných českých bank 

* odhad

Zdroj: Výroční zprávy komerčních bank a banky.cz

Tři banky překročily v roce 2019 hranici milionu zákazníků - Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, další dvě se milionu zákazníků blíží Moneta Money Bank a Fio banka. Ty se dlouhodobě řadí k lídrům bankovního trhu. Nejméně zákazníků mají v našem přehledu Expobank a J  & T Banka, které se ovšem zaměřují na bonitnější zákazníky.

Největší nárůsty klientů zaznamenávají Fio Banka (meziroční nárůst o 160 tis.) a Air Bank (meziroční nárůst o 170 tis.), jejichž vlastníci jsou z velké části čeští občané (Fio Banku vlastní pouze čeští občané). To v kombinaci s nízkými poplatky a kvalitními službami jim zaručilo rychlý růst klientské základny. Naopak MONETA Money Bank a Česká spořitelna ztratily své klientely.

Zisk českých bank 

Porovnávali jsme čistý zisk v miliardách Kč mezi vybranými bankami, Ty společně v roce 2019 vykázaly čistý zisk v hodnotě 78,15 miliard Kč, což je nárůst o téměř 10 mld., oproti roku 2018. Většina bank působí na českém i slovenském trhu a hospodářské výsledky zahrnují údaje z obou zemí. Největší zisk vykázala již tradičně ČSOB, která má druhou největší základnu klientů a dohání Českou spořitelnu. Vysoký zisk vykázala právě i Česká spořitelna, která rovněž překročila hranici 15 mld. Kč čistého zisku. Patnáctimiliardové hranici se již tradičně přiblížila i Komerční banka.

Větší mezera v zisku byla mezi Komerční bankou a 4. bankou s nejvyšším ziskem - UniCredit Bank, která utržila na českém a slovenském trhu zisk 10,12 mld. Kč. Na konci našeho žebříčku se umístila Expobank, která vykázala zisk ve výši 120 milionů, což je meziroční pokles o více než 80 milionů Kč. Komerčním bankám, které působí na českém trhu, se očividně daří a opakovaně se náš bankovní sektor hodnotí jako stabilní.

Kvůli vysokým ziskům bank se rovněž hovoří o jejich zdanění sektorovou daní, ale zatím ji blokuje hnutí ANO. Naopak vládní ČSSD i mnohé opoziční strany jsou pro její zavedení.

Zisk českých bank

 Zdroj: Výroční zprávy komerčních bank

Česká národní banka uvedla, že bankám a spořitelnám v Česku v roce 2019 stoupl souhrnný čistý zisk meziročně o 9,46 miliardy Kč na 90,9 miliardy korun

---

Rovněž čtěte: 

Kdo vlastní české pivovary?

Kdo vlastní české pojišťovny?

---

Kdo je vlastníkem českých bank?  

Největší česká banka (z pohledu počtu klientů) je Česká spořitelna, která je vlastněna skupinou Erste Group, která sídlí v Rakousku. Její akcionáři pochází z cca čtvrtiny z Rakouska, další čtvrtina je z kontinentální Evropy a přibližně pětina akcionářů je ze Severní Ameriky.

ČSOB vlastní KBC Bank N. V., která sídlí v Belgii a spadá do KBC Group N. V., tato skupina je vlastněna z pětiny Belgičany. Její akcie jsou z 45 % volně obchodovatelné na burzách. Komerční banka je vlastněna mnoha subjekty, největší část akcii (cca 60 %) drží společnost Société Générale S. A., s jejímiž akciemi se volně obchoduje z cca 88 % na burze v New Yorku, další skupinou jsou zaměstnanecké akcie, které tvoří téměř 7 % z celkové hodnoty akcií.

Ryze českou bankou je pouze Fio banka, kterou vlastní dvojice českých podnikatelů: Petr Marsa a Romuald Kopún.

Air Bank patří do skupiny PPF Group, majoritně vlastněnou nejbohatším Čechem Petrem Kellnerem, jenž vlastní i Home Credit a společnost Kamali, které patří mezi největší poskytovatele krátkodobých úvěrů.

Commerzbank se chystala prodat polskou mBank, pod níž spadá i česká mBank, ale nakonec se kvůli současné koronavirové krizi Commerzbank nepodařilo prodat podíl v mBank za atraktivních podmínek (hodnota akcií mBank klesly od začátku roku 2020 o více než polovinu).

J & T Banka má vlastnictví česko-slovenské, protože ji vlastní slovenští miliardáři Ivan Jakabovič a Jozef Tkáč skrze J & T Finance Group, která sídlí v Praze. Čínská investiční skupina CEFC chtěla v J & T Bance navýšit podíl až 50 %, ale nakonec se od transferu upustilo.

Vlastníci českých bank

Zdroj: Webové stránky komerčních bank

Na českém bankovním kolbišti se utkávají zástupci předních světových společností a je pouze na vás, jako klientovi, pro kterou možnost se rozhodnete, protože nabídka je velmi široká. Jaké máte zkušenosti s jednotlivými bankami? U které banky jste byli spokojeni a u které ne?