Srovnání spořicích účtů v září 2024
V červencovém srovnání spořicích účtů nabízely tři bankovní instituce spořicí účty s úrokovou sazbou pět a více procent. Situace se během srpna změnila a v současnosti nabízí spořicí účet s úrokem přesahující 5 % pouze Trinity bank, a to pouze po omezenou dobu.
Srovnání spořicích účtů v září 2024
| Banka | Úrok do hranice | Hranice | Úrok nad hranicí | Další podmínky |
|---|---|---|---|---|
| Trinity Bank – spořicí účet Jarní Skvělý účet N | 5,08 % | Do 250 000 Kč | 4,08 % | |
| VÚB Banka – Spoření bez limitů | 4,60 % | - | - | Daňový domicil od finančního úřadu pro českou 15% daň z příjmů, jinak se úrok bude danit slovenskou 19% daní |
| Raiffeisenbank | 4,50 % | Do 500 000 Kč* | 0,10 % | 3× platba kartou měsíčně + aktivace spořicího účtu |
| mBank − mSpoření | 4,25 % | Do 100 000 Kč | 0,10 % | Při překročení 100 000 Kč se celý vklad úročí 0,10 % |
| Max banka - Max spořicí účet | 4,20 % | Do 500 000 Kč | 4,00 % | |
| Fio Banka – Fio konto | 4,20 % | Do 200 000 Kč | 0,10 % | Minimální zůstatek na účtu 100 Kč. |
| Partners banka | 4,16 % | - | - | 5× platba kartou měsíčně |
* U běžného a chytrého účtu, u jiných účtů je limit vyšší
Lehce se změnila i nabídka spořicích účtů s 5% úrokovou sazbu pro klienty do 18 let, kdy Česká spořitelna a ČSOB nabízí spořicí účty s 5% úrokovou sazbou. Nicméně je nutné splnit některé podmínky (u ČSOB spojení spoření a investice).
| Banka | Úrok do hranice | Hranice | Úrok nad hranicí | Další podmínky |
|---|---|---|---|---|
| Česká spořitelna – Spořicí účet pro děti | 5,00 % | Do 100 000 Kč | 0,01 % | Vklad alespoň 50 Kč měsíčně |
| ČSOB – spoření pro děti | 5,00 % | Do 250 000 Kč | 0,15 % | Založení Plus Konta + investování 1000 Kč měsíčně |
Trinity Bank: král spořicích účtů s úročením nad 5 %, které ovšem dlouho nevydrží…
Trinity Bank dlouhodobě nabízí lákavé úrokové sazby u spořicích účtů, ty ovšem klientům vydrží většinou do konce měsíce a pak se sníží.
V současnosti nabízí na svém spořicím účtu Jarním Skvělém účtu N úrokovou sazbou ve výši 5,08 % pro vklady do 250 000 Kč, nad tuto hodnotu je vklad dále úročen sazbou 3,58 %.
Vklad nad 1 000 000 Kč je pak úročen sazbou 3,08 %.
Po několika dnech či týdnech se ovšem úroková sazba na Jarním Skvělém účtu N sníží v prvním pásmu pro vklady do 250 000 Kč z 5,08 % na 4,08 %. Rázem se tak ze štiky na trhu úrokových účtů stává spořicí účet s lehce nadprůměrnou úrokovou sazbou.
Jarní Skvělý účet N lze vyřídit elektronicky. Připisování úroků probíhá vždy poslední den v měsíci. Připsané úroky za předešlý měsíc se nadále zhodnocují.
VÚB banka – slovenské „Spoření bez limitů“ s úrokem 4,60 %
Slovenská Všeobecná úverová banka (VÚB) nabízí „Spoření bez limitů“ s úrokem ve výši 4,60 % p. a. bez omezení vkladu.
Jelikož má VÚB banka sídlo na Slovensku, daní se vklady slovenskou sazbou srážkové daně ve výši 19 %. Proto je výhodné si vyřídit potvrzení o daňovém domicilu v ČR, o které můžete požádat u českého finančního úřadu (za 100 Kč).
VÚB banka poskytuje na svých stránkách návod, jak na vyřízení daňového domicilu a založení spořicího účtu. Dodejme, že pokud váš příjem z úroků ze spořicího účtu ze zahraničí, tedy včetně těch ze spořicího účtu VÚB banky, přesáhne 20 000 Kč, musíte podat daňové přiznání, kde je nutné příjmy z úroků uvést a vklad se bude danit českou sazbou daně z příjmů (15, nebo 23 %).
Raiffeisenbank – účty s bonusovou úrokovou sazbou 4,50 % a garancí do konce září
Raiffeisenbank nabízí na svých účtech bonusovou úrokovou sazbu 4,40 % p. a. + základní bonusovou sazbu 0,10 % p. a., celkem tedy 4,50 % p. a., a to do výše vkladu 500 000 Kč (u běžného účtu a chytrého účtu), do 1 000 000 Kč (u aktivního účtu), či do 1 500 000 Kč (u exkluzivního či prémiového účtu). Nad danou výši vkladu jsou finance úročeny pouze základní úrokovou sazbou ve výši 0,10 % p. a.
Úrokovou sazbu ve výši 4,50 % p. a. Raiffeisenbank garantuje do 30. září 2024.
Bonusovou sazbu získáte při provedení alespoň 3 plateb měsíčně v kamenném nebo online obchodě debetní či kreditní kartou od Raiffeisenbank a aktivaci spořicího účtu prostřednictvím aplikace. Bonusový úrok vám následně bude připsán do 5. dne následujícího měsíce.
mSpoření u mBank nabízí úrokovou sazbu ve výši 4,25 % do 100 000 Kč až na 8 cílů
mBank na mSpoření nabízí možnost založení až 8 cílů, u každého činí bonusová úroková sazba 4,25 % p. a., ale pouze do limitu 100 000 Kč.
Při překročení vkladu nad 100 000 Kč se celá částka u mSpoření úročí sazbou 0,01 % p. a.
Max banka s úrokovou sazbou 4,20 % na Max spořicím účtu
Max banka má v nabídce Max spořicí účet s úrokovou sazbou 4,20 % do výše vkladu 500 000 Kč, zůstatek nad touto hranicí je následně úročen ve výši 4,00 %.
Fio banka nabízí Fio konto s úrokovou sazbou 4,20 %
Fio konto je spořicí účet s úrokovou sazbou 4,20 % do vkladu ve výši 200 000 Kč, v dalším pásmu 200 000 Kč až 1 000 000 Kč se následně vklad úročí 0,10 %.
Od 1 000 000 Kč do 10 000 000 Kč je vklad úročen 0,15 %, nad 10 000 000 Kč pak 0,20 %.
Minimální zůstatek na účtu je 100 Kč, ten se vrací až při zrušení účtu.
Partners Banka nabízí spořicí účet s úrokovou sazbou 4,16 %
Nováček na bankovním trhu Partners Banka nabízí balíčky účtů:
- Pro jednoho,
- Pro dva,
- Pro rodinu.
V rámci balíčků Pro dva a Pro rodinu činí úroková sazba ve výši 4,16 % p. a. a je bez omezení a podmínek.
U účtu Pro jednoho je pro získání úrokové sazby ve výši 4,16 % podmínkou 5× zaplacení kartou v každém měsíci. Jestliže tato podmínka nebude splněna, po třech měsících se sníží úroková sazba na 2,10 %. Při opětovném splnění podmínek (5× platba v měsíci) či přechodu na jiný balíček (Pro pár či Pro rodinu) se sazba vrátí na 4,16 %.
Jiné banky a spořitelny nabízí spořicí účty s úrokem 4,00 % či nižším
Další banky a spořitelny mají v nabídce spořicí účty s úrokovou sazbou 4,00 % či nižší, o čemž se můžete přesvědčit ve srovnávači spořicích účtů na Měšci.cz.
Na výhodné sazby se dostanete u spořicích účtů určených pro klienty mladší 18 let.
Česká spořitelna a spoření pro děti: 5% sazba za pravidelnou platbu
Česká spořitelna má v nabídce pro klienty mladší 18 let spořicí účet se 4% úrokovou sazbou do výše vkladu 100 000 Kč. Úroková sazba se může vyšvihnout na 5,00 %, jestliže na účet obdrží klient alespoň 50 Kč měsíčně.
Dospělí mohou u České spořitelny dosáhnout na úrokovou sazbu 4,50 % do výše vkladu 200 000 Kč. Podmínkou je zřízení Plus účtu, dále internetové bankovnictví George a pravidelné investice či příspěvky na penzijní spoření u ČS Penzijní společnosti alespoň 2000 Kč měsíčně.
ČSOB: úroková sazba až 5 %, ale s podmínkou investice
ČSOB nabízí pro děti do 18 let úrokovou sazbu 4,50 % pro vklady do 250 000 Kč.
Jestliže má dítě založené Plus Konto, získá bonusovou úrokovou sazbu 4,75 % p. a.
Navíc při investování alespoň 1000 Kč měsíčně do podílových fondů ČSOB a KBC lze dosáhnout na úrokovou sazbu ve výši 5,00 % p. a.
Vklady na dětském spoření jsou ovšem od 250 000 Kč úročeny úrokovou sazbou 0,15 %.
Pro dospělé nabízí ČSOB bonusovou úrokovou sazbu ve výši 4,50 % do 250 000 Kč, podmínkou pro její získání je 5× platba kartou v měsíci a jednou za 3 měsíce se přihlásit do ČSOB Smart. Vklad nad 250 000 Kč do 500 000 Kč je úročen bonusovou úrokovou sazbou 2,80 % p. a., vklad nad 1 000 000 Kč pak pouze úrokovou sazbou 0,15 %.
Dále v programu Duo Profit můžete získat úrokovou sazbu až ve výši 6,00 % p. a. pro vklady do 250 000 Kč, ale je nutné investovat stejnou, anebo větší částku, než jakou máte na spořicím účtu.
Kdy bude bankovní rada ČNB rozhodovat o úrokových sazbách?
Další měnově-politické jednání bankovní rady ČNB proběhne zítra ve středu 25. září 2024.
(Ne)výhody spořicích účtů – likvidita, pojištění a zdanění
Výhodou spořicích účtů je rychlá dostupnost finančních prostředků. Vklad je navíc ze zákona pojištěn do výše 100 tisíc eur (cca 2,51 mil. Kč). U spořicích účtů je nutné počítat se zdaněním úrokového výnosu ve výši 15 %, které rovnou srazí banka či spořitelna.
