Co zvyšuje víc důchod? Odpracované roky nebo příjmy?

Do doby pojištění pro důchodové účely se započítávají nejenom odpracované roky, kdy je z příjmu odváděno sociální pojištění, ale i tzv. náhradní doby pojištění (např. péče o dítě do 4 let věku, evidence na úřadu práce v zákonném rozsahu, studium před rokem 2010 v zákonném rozsahu, péče o závislou osobu při splnění zákonných podmínek). Pro přiznání řádného starobního důchodu musí být získána doba pojištění alespoň v rozsahu 35 let, jinak nemůže být starobní důchod přiznán.

Oba parametry jsou důležité

Vliv na samotný výpočet starobního důchodu mají oba parametry. Lidé s vysokými příjmy budou mít nadprůměrný starobní důchod i při získání pouze minimální doby pojištění. Stejně tak na nadprůměrný důchod dosáhnou i lidé s vysokou dobou pojištění s podprůměrnými příjmy. Průměrný starobní důchod činí necelých 22 000 Kč.

Přečtěte si také:

Kdy dosáhnete na průměrný důchod v roce 2026? Vypočítáme 50 různých variant

Na nadprůměrný důchod ve výši 23 000 Kč dosáhne při době pojištění v rozsahu 46 let i žadatel s osobním vyměřovacím základem 40 730 Kč. Průměrná hrubá měsíční mzda za čtvrté čtvrtletí loňského roku činila 52 283 Kč.

Pro názornost máme v tabulce níže vypočteny různé příjmové varianty v závislosti na době pojištění, kdy činí měsíční starobní důchod 26 000 Kč, což je nadprůměrná hodnota. Při výpočtu starobního důchodu nepočítáme s výchovným na děti.

Zdroj: vlastní výpočet autora

Z tabulky názorně vidíme, že k měsíčnímu starobnímu důchodu ve výši 26 000 Kč, což o více než 4 000 Kč vyšší částka, než činí průměrný starobní důchod, který je necelých 22 000 Kč, vedou různé průběhy pojištění. Při vyšších příjmech nevadí ani minimální doba pojištění a na značně nadprůměrný důchod lze dosáhnout při velmi vysoké době pojištění i s přibližně průměrnou mzdou.

Přečtěte si také:

Důchody podle Juchelky: jaké plány má nová vláda s českými důchody?

Vysoká doba pojištění je snadněji ovlivnitelná

Při výpočtu starobního důchodu platí, že každý žadatel o starobní důchod může maximalizovat svoji dobu pojištění a nemít žádné mezery v pojištění. Získat vysokou dobu pojištění nad 45 let je možností každého žadatele o starobní důchod. Rok zaměstnání za minimální mzdu nebo zkrácený úvazek se totiž do doby pojištění započítává stejně jako zaměstnání s velmi vysokou mzdou. V zákonném rozsahu se do doby pojištění započítává vždy i evidence na úřadu práce s nárokem na podporu v nezaměstnanosti (z 80 %), dlouhodobá nezaměstnanost po vyčerpání podpory v nezaměstnanosti již přináší důchodové problémy. Získat vysokou dobu pojištění je mnohem snadněji ovlivnitelné, než mít nadprůměrný osobní vyměřovací základ.

Přečtěte si také:

Loni měla na podpoře 13 000 Kč, letos by to bylo o 10 000 Kč víc. Meziroční rozdíly v podpoře v nezaměstnanosti jsou propastné

Vysoké příjmy mají zásadní vliv na důchod, naráží však na osobní limity

Při vysokých příjmech je starobní důchod nadprůměrný i při nízké době pojištění. Vždy je však potřeba pamatovat na to, že případné mezery v pojištění mají i negativní vliv na měsíční částku starobního důchodu, protože dochází k rozmělnění osobního vyměřovacího základu. Dosahované příjmy mají zásadní vliv na měsíční částku starobního důchodu, naráží však na osobní limity. Zajistit si vysokou dobou pojištění je však plně v rukou každého budoucího žadatele o starobní důchod. Žadatelé o starobní důchod s vysokou dobou pojištění, kteří nemají mezery v pojištění, tímto způsobem zabrání i „rozmělnění“ svého osobního vyměřovacího základu, což je velmi důležité.

Závěrem – zvýší důchod více příjmy či odpracovaná doba?

Vysoké příjmy jsou základním předpokladem vysokého důchodu. Získat vysokou dobu pojištění je však snadnější a dostupné pro všechny budoucí žadatele o starobní důchod. Rozhodně se nevyplácí dobu pojištění podceňovat, každá mezera v pojištění má dvojí negativní vliv na budoucí výpočet důchodu, když se získá nižší doba pojištění a současně je následně nižší i průměrná důchodová mzda. Žadatelé s vysokou dobu pojištění mohou počítat s příznivým výpočtem starobního důchodu i při nižších příjmech.