Vláda schválila změny u státní podpory pro penzijní spoření, pro koho bude výhodnější?

Vláda schválila novelu zákonů o změně státní podpory u penzijního spoření, ve kterých navrhuj změnu poskytování státního příspěvku i maximální příspěvek účastníka, za který je poskytována maximální výše státního příspěvku.

Jak by se měla změnit výše státní podpory u penzijního spoření? Kdo na změně vydělá?

Spodní hranice, do které není poskytována státní příspěvek se má zvýšit z 300 Kč na 500 Kč.

Má vzrůst rovněž i horní hranice, nad kterou příspěvek už neporoste, aktuálně činí 1000 Kč a měla by se zvýšit na 1700 Kč.

Ministerstvo financí ČR uvádí, že v rozmezí od 500 Kč do 1700 Kč by měl nově státní příspěvek vždy činit přesně 20 % z úložky střadatele.

Srovnání státního příspěvku u penzijního připojištění dle stávající a navrhované legislativy

Zdroj: Ministerstvo financí ČR

Ministr financí Zbyněk Stanjura (ODS) změny komentoval následovně: „Je rozumné a správné, aby se každý z nás nespoléhal s finančním zajištěním na stáří pouze na státní důchod. Proto navrhujeme významné zatraktivnění spořicích produktů e státní podporou, které slouží pro dlouhodobou tvorbu finančních rezerv na stáří a zároveň pomohou rozvoji domácího kapitálového trhu."

Vláda chce motivovat lidi více spořit na penzi.

Minimální doba spoření se má zvýšit z 5 na 10 let

Minimální doba spoření, po kterou bude možné prostředky vybrat bez sankce (při splnění ostatních kritérií), se má prodloužit z aktuálně platných 5 let na 10 let, ale pouze u nově zřízených smluv (tedy u smluv uzavřených od 1. ledna 2024).

Tip: Kdy vám spoření v doplňkovém penzijním spoření nesníží daň?

Kdy by měly začít novely o změnách penzijního připojištění

Novelu zákonů schválila teprve vláda a musí projít dalším legislativním procesem (Poslanecká sněmovna ČR, Senát ČR a prezident ČR).

Vláda počítá s účinností těchto zákonů od 1. ledna 2024.

Změny čeká i III. penzijní pilíř a má být zřízen i nový typ fondu v doplňkovém penzijním spoření

Novela navrhuje úpravy III. penzijního pilíře s cílem zvýšit atraktivitu spoření na stáří a nový státem podporovaný způsob spoření na důchod, tzv. dlouhodobý investiční produkt.

Celkový limit na všechny daňově podporované produkty spoření na stáří bude podle návrhu činit 48 000 Kč ročně na poplatníka (dnes platí limit 24 000 Kč na penzijní fondy a 24 000 Kč na životní pojištění) a 50 000 Kč ročně na jeho zaměstnavatele (dnes je částka stejná, nově ji bude možno využít i ve vztahu k dlouhodobému investičnímu produktu). Daňové zvýhodnění bude ve III. pilíři nadále možné čerpat na úložky přesahující částku spojenou s výplatou státního příspěvku (tzn. v současnosti se s daňovou slevou pojí úložky nad 1 000 Kč měsíčně, nově tato hranice vzroste na 1 700 Kč měsíčně).

V rámci novely je navržen nový typ fondu v doplňkovém penzijním spoření, který by měl být alternativou ke stávajícím účastnickým fondům s dynamickou investiční strategií. To umožní investovat dynamičtěji mimo jiné do produktů s potenciálem vyššího výnosu, zejména v delším časovém období a bez omezení okruhu aktiv, do nichž může alternativní účastnický fond investovat a bez zákonem stanovených investičních limitů.

Změna u starobních důchodců, již by jim neměli být vypláceny státní příspěvky

Další změna čeká zřejmě i starobní důchodce, takovým střadatelům by již neměli být dále vypláceny státní příspěvky.

Zdroj: Shutterstock