Lidé nyní více investují do rizikovějších fondů

"V důsledku krize si řada lidí začala více uvědomovat vlastní zodpovědnost za svoji finanční situaci, což se nepochybně podepsalo i na zájmu o jednotlivé finanční produkty," řekl ČTK analytik společnosti AWD Lukáš Buřík. Stále více lidí podle něj začíná objevovat kouzlo pravidelného investování. U jednorázových investic prý nadále převládá konzervativní charakter, kde největší zájem je o investiční nástroje s ochranou kapitálu.

"Velká diskuse o penzích, penzijní reformě a nutnosti postarat se v penzi sám o sebe vede k velkému zájmu o pravidelné investice do dynamických podílových fondů," uvedl Petr Borkovec ze společnosti Partners. Tyto produkty podle něj prošly v posledních dvou letech velkým vývojem a staly se tak zajímavým nástrojem pro běžného člověka, který umožňuje i nízkou měsíční investici velmi silně rozložit a podílet se tak na růstu některých akciových trhů a regionů.

U pojištění je patrný odklon od jednotlivých pojistných smluv zajišťující dílčí rizika a od rezervotvorného pojištění, které často sloužilo ke spoření, k variabilním pojistným produktům schopným zajistit rizika celé rodiny, uvedl analytik společnosti Fincentrum Josef Rajdl. Důvodem využití komplexních pojistných produktů je podle něj stále vyšší uvědomování si rizik, která hrozí.

Ve středu zájmu jsou i krátkodobé spořicí produkty s nízkým rizikem, lidé chtějí aspoň nějaký výnos, míní Borkovec. Ze stejného důvodu podle něj pojistný trh nyní ovládají jednorázové životní pojistky na horizont zhruba pět let s určitou garancí. Vedle nich je prý velký zájem také o rodinné či skupinové rizikové a úrazové pojistky, které poskytují ve srovnání s pojistkami z let minulých vysoké krytí za nízké pojistné.

Spíše stagnaci zaznamenal Rajdl u penzijního připojištění, a to především kvůli pokračujícím úsporným opatřením ve firmách, kdy se v současnosti příliš nezavádějí nové systémy finančních benefitů. Příspěvek na penzijní připojištění byl v minulosti jedním z motorů růstu zájmu o tento produkt. Penzijní fondy navíc v posledních dvou letech klienty příliš nepotěšily, když připisovaly pouze minimální zhodnocení. Zejména mladší lidé se tak snaží najít efektivnější způsoby, jak dlouhodobě zhodnocovat své peníze, podotkl Buřík.

Trendem roku 2010 obecně je pro společnost OVB inklinace ke spořicím typům produktů a k produktům zajišťujícím peníze na stáří. "Velmi pozitivní je fakt, že se zvýšil zájem o produkty v pojištění osob. Podle současných údajů lze lze konstatovat, že navýšení je v rozmezí deset až 15 procent proti roku 2009. Je tak zřejmé, že lidé si více uvědomují potřebu zajištění a vlastní odpovědnosti," uvedla mluvčí OVB Jaroslava Matoušková.

"Přibližujeme se Evropě, zájem o investiční produkty trvale roste," doplnil analytik Broker Consulting Jan Lener. Spořicí účty se prosazují proti fondům peněžního trhu. Důvodem je obdobný výnos při snadnější obsluze. Zájem o stavební spoření je podle něj po zveřejnění reforem mizivý. Důvodem pro jeho uzavření bývá nejčastěji plánování financování bydlení pomocí úvěru, poznamenal.

Rajdl vysvětlil, že na počátku roku byl znatelný vysoký zájem o úvěry ze stavebního spoření jako důsledek vyšších úrokových sazeb hypotečních úvěrů. Také byl patrný zájem o nové spořicí smlouvy v souvislosti se spekulacemi o změně výše státní podpory. Po jasnějším obrysech změny stavebního spoření v posledních měsících však dochází spíše k vypovídání smluv ve snaze zachránit úrokové bonusy před zdaněním, dodal.

Filip Dušek dp