Platební karty využíváme stále častěji

Platební karta, tento termín obvykle označuje malou plastovou kartu s identifikačními údaji svého majitele. Nejčastěji se jedná o jméno, příjmení, fotografii, podpis, magnetický proužek nebo čip. Pomocí karty je prováděna identifikace držitele karty a jeho autorizace k úhradě služeb či zboží výběru peněz a podobně.

Trocha historie
Úplně první platební kartu začala v roce 1914 vydávat americká telefonní a telegrafní společnost Western Union Telegraph Company. Byla vyrobena z plechu a umožňovala svým stálým zákazníkům telefonovat a posílat telegramy bez okamžitého placení. Zákazník potom obdržel na konci měsíce soupis telefonátů a telegramů, jejich jednotlivé ceny a celkový součet, který jednorázově zaplatil šekem nebo příkazem z banky.

Rok 1950 byl rokem vzniku první univerzálně použitelné platební karty, a to od klubu nazvaného Diners Club. Ten vydával svým členům úvěrové karty nazvané Charge Card pro bezhotovostní placení v restauracích a později u všech smluvních hotelů, restaurací a obchodů, které s klubem uzavřou smlouvu.

Na český trh přišly platební karty až mnohem později. První platební karta na našem území byla vydána v roce 1988 Živnostenskou bankou jako dispoziční karta k tuzexovému účtu. A od poloviny roku 1989 vydávala Česká státní spořitelna svým klientům ke sporožirovým účtům karty k výběru z bankomatů.

Jaké známe druhy platebních karet?
Základním kritériem při členění karet je tvz. způsob zúčtování, podle kterého můžeme platební karty rozdělit na:

• Debetní karta - jedná se o kartu, kterou lze platit u obchodníka nebo vybírat z bankomatu, pokud je na účtu, ke kterému byla karta vydána, dostatek peněz.
• Kreditní karta - kartou můžete nakupovat zboží nebo služby na úvěr. Úvěr se čerpá prostřednictvím revolvingového (opakujícího se) úvěrového limitu, který se obnovuje automaticky po splacení dlužné částky. Pokud klient částku splatí v tzv. bezúročném období, neplatí žádný úrok.
• Charge karta - fungují obdobně jaké kreditní karty. Charge kartou však nenakupujete na úvěr. Při zúčtování, které je také stanovené k určitému datu , musíte splatit jednorázově celou dlužnou sumu. Z čerpané částky není účtován žádný úrok.
• Úvěrová karta - jedná se o kreditní karty, které však vydávají nebankovní instituce. Jsou podobné kartám kreditním, ale neznají pojem bezúročného období.

S dobou, po kterou jsou platební karty na světě, dochází i k vývoji jejich technologií. V současné jsou u nás nejvíce používány tři technologie, podle nichž jsou karty vyráběny:

• Karta s magnetickým proužkem - Magnetický proužek na zadní straně karty slouží jako médium pro záznam identifikačních údajů při elektronických transakcích. Složen je ze tří stop, přičemž u každé z nich je přesně určená struktura dat a účel použití.
• Karta s čipem - Karta s čipem obsahuje zabudovaný mikroprocesor, do něhož lze bezpečně uložit informace potřebné k ověření osobního kódu klienta. V budoucnu bude většina platebních karet vydávána jako čipové.
• Hybridní karta - Hybridní karta obsahuje čip i magnetický proužek. Tato karta tedy má výhody obou předchozích karet. Lze ji použít na všech obchodních místech a navíc je bezpečnější.

Vývoj platebních karet v ČR v letech 2000 až 2005
V ČR jsou bankami vydávány převážně karty systémů MasterCard a Visa, v menší míře American Express. Z nebankovních karet jsou v současné době v ČR vydávané karty Diners Club a karty společnosti CCS. Trh platebních karet je v jednotlivých zemích dosti rozdílný. Někde, jako třeba v USA nebo Velké Británii zásadním způsobem dominují karty kreditní, jinde jako třeba u nás nebo v sousedním Německu hrají naopak prim karty debetní. Jak je patrné z tabulek č.1 a 2, kreditky u nás rostou rychlejším tempem než karty debetní a byť je rozdíl mezi nimi stále poměrně velký, rychle se snižuje. Je to pochopitelné, odpor, který české domácnosti vůči zadlužování maly, slábne a navíc kreditní karta často slouží i jako nevyužívaný rezervní zdoj finančních prostředků. Růst celkového počtu kreditních karet se postupně snižuje, což je důsledek postupnému nasycování trhu platebních karet. 

Zajímavé údaje lze vyčíst i z tabulky č.3, která srovnává počet plateb kartou a výběrů hotovosti. Poměr mezi těmito dvěma ukazateli se pomalu mění ve prospěch plateb, což je logické. Důvodem je především poplatková politika českých bank, kdy výběry z bankomatu jsou klientovi zpoplatněny, zatímco platba kartou za zboží nikoliv. To se promítá i do průměrné výše platby a výběru hotovosti. Postupný rozvoj platebních karet u nás se promítá i do počtu instalovaných platebních terminálů (tabulka č.4), ten se přes částečný pokles tempa růstu v posledních letech stále zvyšuje.

Tabulka č.1: Vývoj počtu aktivních karet v ČR

 Tabulka č.2: Vývoj meziročních nárůstů aktivních karet v ČR

Tabulka č.3: Vývoj používání platebních karet k platbám a výběrům hotovosti

Tabulka č.4: Vývoj počtu platebních terminálů v ČR