Zvýšení sazeb u majetkových pojištění je nezbytné

Dlouhodobě nízké sazby majetkových pojištění ovlivněné i konkurenčním bojem na českém pojistném trhu nestačí na pokrytí škod, které rostou v důsledku zvyšujícího se počtu velkých škod a katastrofických přírodních událostí na našem území v posledních letech. Bilance mezi vyplaceným pojistným plněním a přijatým pojistným je problematická zejména u středních a velkých firem, a v tomto segmentu musí tedy pojistné vzrůst nejvýrazněji.

Zvyšování sazeb má několik základních příčin
Nepříznivý škodný průběh nebyl vždy doprovázen adekvátním růstem sazeb. Naopak, např. v základním pojištění majetku (FLEXA - požár, blesk,výbuch, pád letadla) se sazby snížily v průběhu let 1996 - 2001 u některých pojišťoven o téměř 50 %.  Předepsané pojistné u pojištění majetku podnikatelů stagnuje - v roce 1999 činilo 7,4 mld. Kč a v roce 2001 7,1 mld.Kč. Důsledkem byl záporný kumulovaný výsledek technického účtu neživotního pojištění v  letech 1999 - 2001 v rozsahu asi 250 mil. Kč.
Vzrůstající četnost a závažnost dopadů přírodních katastrof vyvrcholila v roce 2002 srpnovými povodněmi. V České republice tyto povodně přinesly celkové národohospodářské škody ve výši 73 mld. Kč. Členské pojišťovny ČAP odhadují pojištěné škody na téměř 37 mld. Kč, přičemž 81 % hodnoty škod připadá na podnikatele a průmysl.  Podíl pojišťoven na celkových ekonomických ztrátách z povodní 2002 činí v ČR více než 50 % (při povodních v r. 1997 tento podíl v ČR činil 15,4 %), přičemž v Evropě se dlouhodobý průměr pojištěných škod k celkovým ekonomickým škodám pohybuje mezi 10 - 20 %. Jedním z důvodů je to, že v těchto zemích se podle dostupných informací pojištění povodní nabízí jako doplňkové a s limitem horní hranice plnění.
Výmluvná jsou také některá další srovnání mezi Českou republikou a sousedními zeměmi. Zatímco pojišťovny v Rakousku a Německu uhradí na loňské povodňové škody pouze mírně přes 10 % celkového přijatého pojistného v majetkových pojištěních, pojišťovny v ČR více než trojnásobek ročního pojistného. Neméně zajímavé je též srovnání pojištěné škody jako podílu na HDP. V Německu tento podíl činí pouze 0,05 %, v Rakousku 0,21 %, ale v České republice plných 1,6 %.
Pojištěné škody ze srpnových povodní 2002 ve střední a východní Evropě se svou výší přes 3 mld. USD staly největší světovou přírodní katastrofickou škodou toho roku. Celosvětově působící zajišťovny, které přebírají od tuzemských pojišťoven značnou část katastrofických rizik, a které se musí vyrovnávat nejen se škodami z povodní ve střední a východní Evropě, ale rovněž s propady cen akcií na kapitálových trzích a s řešením škod způsobených teroristickými útoky v USA dne 11. září 2001, zdražily zajištění a zpřísnily podmínky pro upisování rizik na rok 2003. Rozsah nabídky zajištění se snížil a vzrostly sazby. Například cena za zajištění katastrofických rizik pro rok 2003 se v ČR zvýšila v průměru třikrát až osmkrát. Pro většinu pojišťoven skončila možnost využívat u katastrofických rizik tzv. proporcionální smlouvy, kdy si pojišťovna a zajišťovna dělí v dohodnutém poměru pojistné i škody.
Kromě loňských povodní ve střední a východní Evropě, celosvětové změny klimatu a nového přístupu zajišťoven pojišťovny musí, chtějí-li dostát svým závazkům, brát v úvahu i zvýšenou četnost ostatních majetkových škod, zejména požárních. Vznikla nová riziková situace, kterou musí zohlednit.
Pro pojišťovny působící na českém trhu je tak nezbytností upravit sazby u majetkových pojištění, stanovit limity pojistného plnění a spoluúčasti, specificky řešit pojištění katastrofických rizik, lépe oceňovat příslušná rizika a modelovat scénáře možného zasažení příslušného území povodní apod. Přístup pojišťoven k pojištění velkých rizik bude v zásadě individuální. To znamená, že preventivní opatření se klientům vyplatí.

"Členské pojišťovny ČAP mají zájem nabízet nadále pojistnou ochranu majetku. Aby byly schopny nadále vyrovnaně hospodařit a nakoupit zajištění, musí zvýšit pojistné," řekl prezident ČAP Vladimír Mráz. "Pojišťovny se musí vyrovnat nejen se ztrátami utrpěnými v loňském roce, ale především musí vytvořit dostatečné rezervy pro krytí dalších škod," dodal. Je to jediná cesta, jak dostát svým závazkům v budoucnu a být i nadále spolehlivým partnerem svým klientům.