Půjčka: Rady, jak se nespálit

19.07.2022 | , Česká spořitelna
Komerční sdělení


Devatero fér půjčky. Zjistěte, jak si půjčit bezpečně a co dělat v případě, že vám finanční závazky přerůstají přes hlavu.

V případě nedostatku vlastních finančních prostředků vám může pomoci výhodný úvěr. Ovšem každý
poskytovatel tvrdí, že právě ta jeho půjčka je nejvýhodnější. Přinášíme tipy, podle kterých poznáte, že je
půjčka skutečně fér.

1. Poskytovatel si vás musí prověřit

Poskytovatel půjčky si vás ze zákona musí prověřit jak v bankovním, tak nebankovním registru. Pokud si
vás neprověří, porušuje zákon.
Tento krok má chránit nejen jeho, ale i vás. Zkrátka je to způsob, jak
zjistit, jestli půjčka nebude nad vaše finanční možnosti.

2. Férového poskytovatele reguluje Česká národní banka

Pokud se nechcete u půjčky spálit, vyberte si seriózního poskytovatele. Na internetu můžete narazit na
mnoho nabídek, a ne všechny budou košer. Vodítkem u půjčky online vám může být to, že poskytovatel
dodržuje zákon o spotřebitelském úvěru (tudíž si vás prověří)
a je regulovaný Českou národní bankou.

3. Hlídejte si úrokovou míru

Úroky nejsou všechno. Při uzavírání půjčky vás může poskytovatel lákat právě na něj, ale zapomene se už
zmínit o úrokové sazbě neboli míře. Je to vlastně časový úsek mezi dvěma po sobě následujícími
úročeními
. Úroky se připisují v pravidelných intervalech, nejčastěji ročně (p. a. - per annum). Pokud ale
narazíte na jiné zkratky, zbystřete:

  • pololetní úroková sazba - p. s. - per semestr
  • čtvrtletní úroková sazba - p. q. - per quartum
  • měsíční úroková sazba - p. m. - per mensem
  • denní úrokový sazba - p. d. - per diem

Při těchto písmenkách se vám půjčka totiž hodně prodraží:

Úroková míra Roční úroková míra
4 % p. a. 4 % p. a.
4 % p. s. 8 % p. a.
4 % p. q. 16 % p. a.
4 % p. m. 48 % p. a.
4 % p. d. 1460 % p. a.

4. Délka splácení má být uvedena ve smlouvě

Kromě úroků se dívejte i na délku splácení. Někteří poskytovatelé ji ve smlouvě neuvádějí, což znamená,
že půjčka vlastně nemá konce. Takže vaše měsíční splátky sice mohou být nízké, bohužel i nekonečné.

5. Zjistěte si konečnou cenu půjčky

Víte, jaká je výše úroku, víte, jak dlouho budete splácet – to vše ale není celková cena vaší půjčky.
Zahrňte do toho i poplatky, jejich cena se ukrývá ve zkratce RPSN. V roční procentní sazbě jsou zahrnuty
všechny náklady spojené s půjčkou. Obecně platí, že čím větší rozdíl mezi RPSN a úrokem, tím větší jsou
poplatky za vedení půjčky.

6. Půjčka je flexibilní

Kromě konečné ceny se také dívejte na variabilitu půjčky. Fér poskytovatel dokáže nabídnout možnost
upravovat si splátky.
Předčasné splacení půjčky nebude sankcionovat velkými poplatky. Na druhé straně
vám v případě zhoršení vaší finanční situace splátky odloží anebo nabídne jiné řešení. Častokrát pomůže
třeba konsolidace půjček.

7. Odmítněte neúnosné sankce

Někteří poskytovatelé jenom čekají na prodlení vaší splátky. A dobře vědí proč. Ve smlouvě o půjčce mají
totiž nastavené neúnosné sankce, které pro vás mohou být likvidační. Například za jednu opožděnou
splátku přijdete i o dům.
Takhle rozhodně výhodná půjčka nevypadá. Zkrátka žádné ručení nemovitostí.

8. Nenechte se zlákat na podnikatelský úvěr

Pokud nejste podnikatelem, vyhněte se podnikatelským půjčkám. Právě na ně totiž lákají neféroví
poskytovatelé, snaží se tak vyhnout kontrole a dohledu od České národní banky.
Podnikatelské úvěry totiž nespadají do Zákona o spotřebitelském úvěru, který má chránit spotřebitele
právě před nekalými praktikami některých poskytovatelů úvěru. Půjčka pro podnikatele je pro
nepodnikatele nevýhodná, hůř se od ní odstupuje a nejste chráněni zákonem tak jako u
spotřebitelského úvěru.

9. Účel půjčky

A v neposlední řadě si dejte ruku na srdce a upřímně si odpovězte, jestli věc, na kterou si chcete půjčit,
opravdu potřebujete. Nemusí se jednat pouze o něco urgentního, můžete si splnit svůj sen, zaplatit
operaci či investovat do vzdělávání.

Vždy to ale dělejte s rozumem a vyberte si férového poskytovatele půjček.

Články ze sekce: Komerční sdělení