Investice v bance? Často nevýhodné a stojí vás tisíce ročně navíc

Investiční produkty od bank však situaci obvykle nevyřeší. I když jsou pro většinu lidí nejdostupnější. Přijdete do banky a od bankéře dostanete z pozice důvěry výhodné fondy. Lidé, co se v tom nevyznají, tak mají tyto bankovní produkty ve velkém. Jednoduše jim je bankovní poradci prodají. Jen ze svého okolí vím o třech lidech, kteří mají různé bankovní produkty 7+ let a zhodnocení je na 0 nebo na 15 %, což nepokrývá v současnosti ani inflaci v horizontu 7 let.

Jaké jsou alternativy?

Konzervativní strategie často nepokryjí ani inflaci

Přirozenou volbou bývá pro mnohé nezkušené investory návštěva banky a projevení zájmu o její investiční produkty. Podle odborníků jsou však většinou konzervativní, zatížené poplatky a výnosově nevýhodné.

Zatímco bankovní produkty často cílí na investory s minimálními zkušenostmi a slibují jednoduchost, ve skutečnosti zákazníci prodělávají – a to jak kvůli poplatkům, tak nízkému zhodnocení.

Co to je a jak funguje Amundi?

Příkladem může být nabídka fondů od Amundi, jednoho z hlavních poskytovatelů investičních fondů v bankách jako je Komerční banka, Česká spořitelna či ČSOB. Tyto fondy nabízejí jako „bezpečné“ investice. Obvykle se jedná o smíšené fondy s dluhopisy a akciemi. Amundi funguje na principu pravidelného investování stejné částky, za kterou investoři nakupují podílové listy. Jejich cena se odvíjí od situace na trhu. 

Mezi časté volby konzervativních klientů patří například fond Amundi Funds - Protect 90. Ten garantuje ochranu 90 % kapitálu, ale za cenu velmi nízkého potenciálního výnosu.

 Na webové stránce Borsaitaliana.it se uvádí kumulativní výkonnost fondu ve výši 2,15 % mezi lety 2020 až 2024. Inflace se však například v roce 2022 pohybovala na úrovni 15 %. Na vývoj meziroční inflace v období od roku 2020 do června 2025 se podívejte níže.

Foto: Kurzy.cz

Z výše uvedeného vyplývá, že ve výsledku se investice do fondů typu Amundi kvůli nízkým úrokům nevyplatí. Pro investory je tak lepší zvážit jiné možnosti – například ETF fondy, které mají vyšší zhodnocení.

Poplatky ukrajují z investované částky i výnosu 

Dalším kamenem úrazu jsou u Amundi fondů poplatky (vstupní, správcovské, výstupní), které se obvykle pohybují na úrovni 1–3 %. Je tedy třeba počítat reálně s nižší celkovou investovanou částkou a ročním čistým výnosem.

Investování s XTB: Nízké náklady, široký výběr

Vhodnou alternativou k Amundi fondům jsou brokeři, jako je například XTB, který umožňuje prostřednictvím intuitivní platformy xStation nákup akcií, ETF a dalších aktiv bez vstupních poplatků, a to až do objemu 100 000 EUR měsíčně.
Hlavní výhody platformy spočívají v:

• intuitivním ovládání,
• možnosti jejího používání pro více zařízení,
• široké škále nástrojů pro analýzu grafů.

Broker XTB navíc patří mezi ověřené a dlouhodobě fungující. Nabízí kromě platformy také zákaznickou podporu v českém jazyce a demo účet, díky kterému si můžete investování vyzkoušet nanečisto, bez rizika ztráty finančních prostředků. 

Co s ušetřenými penězi?

Když porovnáme celkové náklady mezi klasickým bankovním fondem a přímým investováním přes platformu jako XTB, rozdíl může činit tisíce korun ročně.
Stačí se podívat na jednoduchý scénář:

• Bankovní fond: 3 % vstupní poplatek + 1,5 % roční poplatek = výnos po poplatcích často téměř nulový.
• ETF přes XTB: 0 % vstupní poplatek do 100 000 EUR, nad tuto částku pouze 0,2 %.
• Reálné zhodnocení ETF S&P 500 za posledních 10 let činilo přibližně 10 % ročně.

Už po roce tak díky XTB ušetříte o několik tisíc korun více. Za to si můžete dopřát například kvalitní steak ve vyhlášené restauraci Monarch v centru Prahy, a stále vám nějaké peníze zbydou.

Odborníci doporučují: Investujte chytře

„Banky nabízejí investiční produkty, které často nejsou šité na míru klientovi, ale spíše odpovídají prodejní strategii dané instituce,“ říká finanční poradce a analytik Michal Dvořák a dodává: „Klient má pocit bezpečí, ale reálně přichází o výnosy i hodnotu peněz.“

Přístup typu „investuj přes banku, protože je to jednoduché“, je v dnešní době spíše nevýhodný a dává proto spíše smysl vložit prostředky do digitálních platforem, které nabízejí uživatelům uživatelsky přívětivé prostředí a širší výběr finančních instrumentů.

Zdroj: kurzy.cz, xtb.com/cz

Autorka: Markéta Kadeřábková