Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb vyjadřujete souhlas s naším používáním souborů cookie. Další informace

Kolik vás vyjde koupě nemovitosti na poplatcích a provizích?

Finance.cz

Nikdy si nevyberte nemovitost s takovou cenou, která by vás stála poslední tisícovku vašich úspor. Akt koupě s sebou nese mnoho poplatků a provizí, které mohou cenu v krajním případě navýšit až o 10 %.

 
 

V následujícím textu uděláme odhad nákladů při všech možných provizích a poplatcích. Účelem textu není přesně stanovit rozptyly všech poplatků pro všechny typy nemovitostí, typy úvěrů, lokality a úřady. Každý níže odhadnutý poplatek by si určitě zasloužil vlastní článek. Text a tabulka níže by však čtenáři měly udělat obrázek o tom, kolik může potřebovat “navíc“ nad cenu kupované nemovitosti. Zároveň ukazuje možné minimální a maximální náklady pro kupujícího.


Koupě nemovitosti s realitkou


Nejmasivnější poplatek lze zaplatit při využití služeb realitní kanceláře (dále i RK). Hradí ho kupující a pohybuje se mezi 4-7 %. Pokud byste kupovali byt za 2 miliony korun, poplatek realitní kanceláři by se pohyboval mezi 80-140 tisíci korun. Nejčastěji se setkáte s 5% provizí, což by znamenalo 100.000 Kč.

I kdybyste usmlouvali provizi třeba na 3 %, vždy se bude jednat o desetitisíce korun. Určitě vás tedy zajímá, co za tyto peníze dostanete. Podstatou “spolupráce“ s realitní kanceláří je, že se skrz ni dostanete k nemovitostem, které byste sami nezískali. Realita je totiž taková, že některé nemovitosti jde koupit jenom přes realitku – majitel nemůže po podpisu smlouvy s RK už prodávat na vlastní pěst. Zaplacení provize realitní kanceláři by se tedy dalo někdy nazvat jako “nezbytné“.

Druhou klíčovou skupinou služeb po zprostředkování nemovitosti je právní servis. Zatímco vyhledání nemovitosti, domluvení prohlídky a vedení dalších schůzek až do bodu samotného předání domu či bytu je těžko peněžně vyčíslitelné, u právních služeb už můžeme udělat projekci. 


Bez realitky, ale s pomocí advokáta


Pokud byste využili služeb advokáta, který by vám připravil veškeré smlouvy, tzn. především smlouvu o smlouvě budoucí, kupní smlouvu a návrh na vklad, zaplatili byste zhruba 4000 Kč. Při požadavku zajištění účtu advokátní úschovy navíc částka poroste o další tisíce korun. Interval 3000 až 15.0000 Kč by měl pokrýt většinu případů. 


Osamělý jezdec


Koupě se dá provést samozřejmě i úplně vlastními silami. Účelem článku není ani polemizovat nad tím, zda a pro koho je to vhodné, podíváme se tedy pouze na to jak a za kolik. Sehnat si na internetu vzory potřebných smluv není dnes problém. Ideální je využít smluv někoho známého, který nemovitost v dohledné době kupoval za pomoci RK nebo advokáta. Získáte určitou záruku, že ve smlouvě nebude nic, z právní stránky důležitého, chybět,  a smlouvu pouze upravíte pro parametry vašeho obchodu. Hodit se vám mohou i informace z našich článků:


Jediné, za co zaplatíte, bude účet advokátní nebo notářské úschovy; alternativně možno využít vázaných/jistotních účtů u bank. Tyto účty fungují zjednodušeně  tak, že vy coby kupující převedete peníze na účet advokátní kanceláře/notáře/banky, který(á) je teprve po provedení vkladu nebo po podání návrhu na vklad do katastru nemovitostí pustí na účet prodávajícího/ povolí prodávajícímu přístup.

U bank vás to vyjde kolem 4000 Kč (pro 2 milionovou transakci), u notáře/advokáta kolem 8000 Kč. Správní poplatek za přijetí návrhu na zahájení řízení o povolení vkladu práva do katastru nemovitostí činí 500 Kč. Počítat musíte i s ověřením podpisů u všech smluv a rovněž s opisy. Poplatky za tyto služby by neměly přesáhnout 1000 Kč.


Odhad nemovitosti


Nekupujete-li pouze pomocí vlastních úspor, banka i spořitelna po vás bude chtít cenový odhad nemovitosti. Podle typu nemovitosti a ceny odhadce zaplatíte nejčastěji 3000-6000 Kč.


Vyřízení úvěru


Na trhu jsou banky, které poplatek za vyřízení úvěru neúčtují, banky s probíhající akcí, díky které tento poplatek rovněž nezaplatíte a konečně banky, u kterých si můžete zvolit absenci tohoto poplatku za o něco vyšší úrokovou sazbu. Tomuto nákladu se tedy jde často vyhnout.

Pak, konkrétně u Komerční banky, existuje fixní poplatek 2900 Kč. Nejčastěji však bývá poplatek stanoven % z výše úvěru v rozmezí 0,7-0,9. U 2 milionového úvěru by 0,8 % znamenalo 16.000 Kč.

Přesto, že poplatek za vyřízení úvěru je dnes vnímán jako téměř zbytečný, již přežitý náklad, někdy se mu bohužel stále nevyhnete. Jde o případy, kdy je jedinou volbou převzetí úvěru, nebo když zkrátka úvěr vychází jinak (až na tento poplatek) výhodně.


Další náklady


Finanční produkt s koupí nemovitosti pevně svázaný je pojištění nemovitosti. Jeho cena je extrémně závislá na typu nemovitosti, rozsahu pojištění i konkrétní pojišťovně. Pokud ho však u našeho modelového bytu za 2 miliony odhadneme na rok na 1000-2000 Kč, pokryjeme mnoho případů.

Budete-li využívat druhého úvěru např. od spořitelny – což se dělá v případě, kdy vám buď ani nestačí 100% hypotéka, nebo chcete výhodnější úrok třeba u 85% úvěru, můžete se setkat ještě s požadavkem akontace. S akontací se u některých překlenovacích úvěrů opravdu setkáte; 10% akontace u úvěru 150.000 Kč by znamenala potřebu dalších 15.000 Kč. Akontace nepatří ani do kategorie poplatku, ani do provizí. Zvyšuje však požadavek na objem financí, které musíte při koupi nemovitosti vynaložit. U tohoto řešení byste zaplatili ještě poplatek za uzavření stavebního spoření na cílovou částku 150.000 Kč (obvykle 1500 Kč).

Od poplatků za vedení různých účtů budeme abstrahovat.

Tabulka: Koupě bytu za 2 miliony korun

Náklad v Kč
Poplatek/provize 
provize realitní kanceláři        80.000-140.000
využití služeb advokáta pro smlouvy a účet      3000-15.000
účet úschovy          4000-8000
poplatky katastr        500
další poplatky (ověření, opisy)   1000
ocenění nemovitosti          3000-6000
pojištění nemovitosti         1000-2000
poplatek za vyřízení úvěru       0 – 18.000 Kč
náklady na doplňkový úvěr       21 360 Kč
celkem 9500 - 207.000    

 
 
Sdílení a tisk
 
Komentář

Velký dovolenkový speciál: kterou platební kartu si vzít s sebou?

23.05.2017  |  Hana Bartušková

Doby, kdy jsme si na dovolenou vozili nejlépe hotovost v eurech nebo dolarech jsou už pryč. Hotovost se tedy hodí vždycky, ale většinou máme s sebou…

Když ztratíte telefon, ztratíte i kousek sebe. Jak zachránit své sociální sítě?

22.05.2017  |  Hana Bartušková

Ztracený a ukradený telefon nikdy není příjemná záležitost. Nejen, že přijdete o telefon, ale v dnešní době chytrých telefonů ztratíte i spoustu dat,…

S výdajovým paušálem lze opět využít slevu na manželku a na děti

22.05.2017  |  Redakce

Jednoduchost, administrativní nenáročnost a možnost daňové úspory, to jsou hlavní výhody, proč využít stanovení výdajů paušálem. V minulých letech…

Kde se za průměrnou mzdu žije nejlépe?

22.05.2017  |  Petr Gola

Průměrná hrubá mzda se v jednotlivých vyspělých zemích liší. Současně se však liší i ceny zboží a služeb. Při zohlednění parity kupní síly jsou…

Jak se v podnikání posunout dál? Koučink a mentoring získává na popularitě

19.05.2017  |  Redakce

Koučování a mentoring. V současné době velmi populární způsob osobního rozvoje. Mnozí si však stále pod těmito pojmy nedokážou představit nic…

10 tipů pro uplatnění daňového zvýhodnění

19.05.2017  |  Petr Gola

Jednou ze základních finančních podpor rodin s dětmi v Česku je daňové zvýhodnění. Daňové zvýhodnění pro rok 2017 se na druhé a další dítě oproti…

10 dobrých důvodů, proč se světové trhy opět propadnou

18.05.2017  |  Euro.cz

Krize eura i světová finanční recese se zdají být zažehnány, světové hospodářství běží na plný výkon a inflace roste. To vše svědčí pro rostoucí…

Zdanění hazardních her: Co přinesla nová legislativa?

18.05.2017  |  Redakce

Legislativní novinkou letošního roku je zavedení nové daně z hazardních her a zrušení zákona o loteriích a jiných podobných hrách. Zavedení této nové…

Manželská smlouva? Sázka na jistotu

18.05.2017  |  Martin Ježek

Každé druhé manželství se u nás rozvádí. Pak se určitě nebudeme divit tomu, že už před svatbou chtějí mít lidé jasnou představu, komu co bude patřit…

4 otázky a odpovědi ohledně podnikání s odpovědným zástupcem

18.05.2017  |  Veronika Hejná

Živnostenský zákon (zák. č. 455/1991 Sb., o živnostenském podnikání) umožňuje podnikateli, který nesplňuje zvláštní podmínky provozování živnosti dle…

Jaká je práce ve startupu?

17.05.2017  |  Martin Ježek

Máte pocit, že vaše nápady jsou skvělé, originální a mohly by vynést slušné peníze? Zkuste si sehnat pár sobě podobných a založte startup. Možná se…

Hypotéky stále zdražují. Průměrná sazba se přehoupla přes 2 %

17.05.2017  |  ČTK

Průměrná úroková sazba hypoték v dubnu stoupla na 2,01 procenta z březnových 1,95 procenta. Na této úrovni byly sazby naposledy v únoru 2016. Vyplývá…

Vyplatí se konečně jezdit v elektromobilu?

17.05.2017  |  Jana Poncarová

Zatímco před pěti lety elektromobily ujely na jedno dobití 100 až 150 kilometrů, dnes zvládnou kolem 200 až 300 kilometrů. Přibývá také veřejných…

Bankovní revoluce nastane v lednu

16.05.2017  |  Martin Ježek

Svět bank čeká příští rok doslova revoluce. Začne totiž platit evropská směrnice, která mimo jiné dovolí zavedení aplikace, z níž si budete moct…

Velký dovolenkový přehled: když pojedete k moři autem

16.05.2017  |  Hana Bartušková

Chystáte se letos k moři autem? Co všechno budete potřebovat a kam až letos autem dojedete? Víte, do kterých zemí potřebujete mezinárodní řidičský…

Do důchodu brzy? Co takhle ve 30 letech?

15.05.2017  |  Hana Bartušková

V českém systému je nejobvyklejší odejít do důchodu v šedesáti a ještě později. Celý život pracujeme, odvádíme sociální i zdravotní, aby nám pak…

5 rad, jak v e-shopech neprohloupit

15.05.2017  |  Martin Ježek

Průzkum antivirové firmy Eset a společnosti Seznam.cz informuje, že 3 % Čechů byla při nákupech na webu okradena. Většinou nešlo o víc než 5 000 Kč.…

Vyšší daňové zvýhodnění na děti: Jak vysoký přeplatek získáte?

15.05.2017  |  Petr Gola

Daňová novela zvyšuje daňové zvýhodnění na druhé a třetí dítě pro rok 2017. Do účinnosti daňové novely se však daňové zvýhodnění uplatňuje dle…

Srovnání Česko versus okolní země: Kde je nejdražší elektřina?

13.05.2017  |  Jana Poncarová

České domácnosti nemají v porovnání se svými sousedy výrazně vyšší nebo nižší ceny elektřiny. Levnější proud teče lidem ze zásuvek na Slovensku nebo…

Vesmír se týká politiky i ekonomiky

13.05.2017  |  Martin Ježek

Ačkoli to na první pohled vypadá na nějaký aprílový žert z vesmírné lodi Vogonů, opak je pravdou: průzkum vesmíru má své politické a ekonomické…

Dešťovka nabízí dotace pro hospodaření s vodou. Podporu získají i zahrádkáři

12.05.2017  |  ČTK

Český svaz zahrádkářů zkritizoval nový dotační program ministerstva životního prostředí na udržování vody v krajině. Není pro zahrádkáře, což je…

Jak se liší zdanění přivýdělku z dohody nebo zkráceného úvazku?

12.05.2017  |  Petr Gola

Zejména během letních měsíců si někteří zaměstnanci, studenti nebo penzisté přivydělávají. Zpravidla na pracovní dohody, ale i na zkrácený pracovní…

Jak jste na tom s bezpečností na internetu?

11.05.2017  |  Martin Ježek

Bezpečnost na internetu – téma tisíckrát omílané, a přesto jakoby se některých vůbec netýkalo. A to I presto, že hackeři můžou zneužít od vašeho…

Jaké budou první kroky Emmanuela Macrona?

11.05.2017  |  Michala Moravcová

Emmanuel Macron se stal nejmladším prezidentem Francie. Avšak věk ho neochrání před složitými úkoly, kterým bude čelit. Musí sjednotit rozdělenou…

Kdy domácnost ušetří změnou dodavatele plynu?

11.05.2017  |  Jana Poncarová

Jedna topná sezóna ještě pomalu ani neskončila a kdo by myslel na druhou? Když pokukujete po změně dodavatele, je jaro tím správným obdobím. Hlavně…

Absurdita roku: Placení DPH z nezaplacených faktur

10.05.2017  |  ČTK

Absurditou roku 2017 zvolila podnikatelská veřejnost povinnost odvést daň z přidané hodnoty i z neproplacených faktur. Podnikatelé vybírali do konce…

Velký dovolenkový speciál: kolik stojí dálniční známky v Evropě?

10.05.2017  |  Hana Bartušková

Víte, kolik stojí dálniční známky v zemích Evropy? Kolik zaplatíte za dálniční známku v Rakousku nebo Slovinsku a kde jsou placené úseky na silnicích…

Kdy musejí studenti platit zdravotní pojištění a kdy nikoliv?

10.05.2017  |  Petr Gola

Při splnění zákonných podmínek platí zdravotní pojištění za studenty stát. Jak je to s platbou zdravotního pojištění během posledních prázdnin po…

Zjistěte si, do kdy máte smlouvu s dodavatelem energií

09.05.2017  |  Jana Poncarová

Přechod k novému dodavateli elektřiny nebo zemního plynu stále častěji komplikují smlouvy se závazkem. Když je nevypovíte ke správnému datu,…

Zaměstnat jednoho Dána nebo čtyři Čechy?

09.05.2017  |  Petr Gola

Průměrná hodinová cena práce v Česku je osmá nejnižší z členských zemí Evropské unie. Za stejnou částku lze v Česku zaplatit čtyři zaměstnance,…

80% hypotéky se stávají nedostatkovým zbožím a zdražují

05.05.2017  |  Luboš Svačina

Limity LTV, které bankám nastavila ČNB, zdaleka neodpovídají poptávce. Zájem o úvěry, kterými klienti mohou uhradit více než 80 % ceny nemovitosti…

Jak budou otevřené obchody 8. května?

05.05.2017  |  Hana Bartušková

Od loňského roku platí zákon, že během vybraných státních svátků musí být obchody zavřené. Díky svátkům si můžeme na začátku května letos užít hned…

5 tisíc a méně. Kde mají nejnižší minimální mzdu?

05.05.2017  |  Petr Gola

V letošním roce činí minimální mzda v Česku 11 000 Kč, což je v rámci zemí EU šestá nejnižší hodnota. V některých evropských zemích však nedosahuje…

Velký dovolenkový přehled: cestování dítěte do zahraničí bez rodičů

04.05.2017  |  Hana Bartušková

Než vypravíte dítě na prázdniny u moře, přesvěčte se, že mu přibalíte všechny potřebné cestovní dokumenty. Kromě cestovního pasu, nebo občanského…

Češi kupují kombíky a SUVéčka. Jak financovat nákup?

04.05.2017  |  Milan Masařík

S příchodem jara se řada Čechů rozhodne pro nákup nového automobilu. Prvenství v prodejích si drží kombíky a SUVéčka. Přečtěte si, které značky…

Peníze? Ještě, že je máme

04.05.2017  |  Martin Ježek

Už vám někdo řekl, že myslíte jen na peníze? Asi vám chtěl naznačit, že ani rukou nepohnete, aniž by se vám to nějak nevyplatilo. A je to s vámi tedy…

Schváleno! Vyšší slevy na děti, které může uplatnit i podnikatel s paušálem

03.05.2017  |  Redakce

Zásadní změny v daních z příjmů přináší novela zákona o daních z příjmů, která je součástí daňového balíčku 2017. Ten začne platit 15 dní po…

Jak vysoké jsou daně v Česku? Součet daňových odvodů je 11. nejvyšší

03.05.2017  |  Petr Gola

Daňové zatížení v Česku je v porovnání s ostatními vyspělými zeměmi světa nadprůměrné. Souhrnná daňová sazba je v Česku 11. nejvyšší ze zemí OECD.

Bezhotovostní společnost: je na čase se rozloučit s bankovkami a mincemi?

02.05.2017  |  Martin Ježek

Taky vás mince a bankovky obtěžují a myslíte si, že by bylo platit všechno elektronicky a peníze mít pouze virtuální? Možná se k tomuto historickému…

146 tisíc čistého měsíčně dostávají Švýcaři. Jak jsou na tom Češi?

02.05.2017  |  Petr Gola

Pro všechny zaměstnance je nejdůležitější čistá mzda, kterou obdrží od zaměstnavatele za měsíční práci na účet, za kterou mohou nakupovat zboží a…

Kvalitní systém vzdělávání zaměstnanců ovlivňuje výkon i loajalitu. Jako zásadní ho vnímá 80 % pracovníků

30.04.2017  |  Redakce

Možnost vzdělávání a kariérního růstu je stále důležitějším benefitem. Zatímco dříve bylo běžné, že zaměstnanec setrval na jedné pozici několik let,…

Sociální sítě hrají při náboru zaměstnanců stále větší roli. LinkedIn využívá 96 % firem

30.04.2017  |  Redakce

Nábor zaměstnanců se v moderní době internetu a sociálních sítí výrazně mění. Z posledního výzkumu společnosti Society for Human Resource Management …

Změny u daňového zvýhodnění na děti a daňového bonusu

28.04.2017  |  Redakce

Rodiny s dětmi jsou v Česku podporovány mimo jiné vysokým daňovým zvýhodněním na děti. Když je uplatňované daňové zvýhodnění na děti vyšší než…

Jak se proinvestovat ke svému prvnímu milionu za deset, dvacet nebo třicet let

28.04.2017  |  Hana Bartušková

Chcete být milionářem? Archimédes kdysi prohlásil: "Dejte mi pevný bod ve vesmíru a já pohnu celou Zemí." Pokud jde o investice, tak můžeme zase…

Intervence podpořily exportéry na úkor ostatních. Jejich konec přinese levnější zboží i dovolenou

27.04.2017  |  Lukáš Pololáník

Česká národní banka (ČNB) na počátku dubna ukončila režim devizových intervencí, kterými oslabovala korunu kvůli riziku deflace. Jak se ukončení…

Nezapomeňte odevzdat „přehledy“. Máte čas do úterý 2. 5.

27.04.2017  |  Petr Gola

Jestli jste vykonávali v roce 2016 samostatnou výdělečnou činnost, potom musíte nejpozději do 2. května odevzdat přehledy o příjmech a výdajích na…

Jak se rodí nové auto? Kodiaq se vyvíjel 3 a půl roku

27.04.2017  |  Martin Ježek

Od nového auta si slibujeme novinky v designu, bezpečnosti, pohonu, luxusu a v neposlední řadě v ekologii. Jak vlastně vývoj takové novinky probíhá…

Studenti ušetří i několik tisíc ročně. Poplatky za další studium se ruší

26.04.2017  |  Helena Zrůstová

Novela zákona o vysokých školách přinesla úplné zrušení poplatků za další studium na veřejných vysokých školách. Pro mnohé studenty se nic nemění,…

Jak vyplnit přehledy za rok 2016 v příkladech

26.04.2017  |  Petr Gola

Osoby samostatně výdělečně činné musí mimo daňové přiznání vyplnit přehledy o příjmech a výdajích. Jeden přehled je nutné odevzdat na místně…

Topná sezóna pomalu končí. Ideální čas na kontrolu kotle, tepelného čerpadla či komína

25.04.2017  |  Redakce

S blížícím se koncem topné sezóny nastává ten nejlepší čas na drobnou údržbu topení a případný servis kotle. Na jaře totiž mnohem snáze seženete jak…
Zobrazit související aktuality