Prvním a nejvýznamnějším faktorem je neustále snižování úrokových sazeb ze strany stavebních spořitelen. Což je dáno klesajícími úrokovými sazbami na mezibankovním trhu a tím i klesajícím výnosem stavebních spořitelen. V následující tabulce je vývoj 14 denní repo sazby, kterou vyhlašuje Česká národní banka. Touto sazbou jsou ovlivňovány všechny úrokové sazby, které nabízejí banky svým klientům. V tabulce jsou uvedeny maximální možné úrokové sazby, kterými úročily vklady svým klientům stavební spořitelny od roku 1995. Jak je vidět z tabulky, jako první snížily maximální možné úrokové sazby pro spořící klienty velké stavební spořitelny (ČMSS a SSČS) a to už v roce 2000. Další stavební spořitelny dokázaly vyšší úrokové zachovat o jeden (VSSKB) nebo dva roky (RSTS, WUES) déle.
|
Rok |
ČNB % p.a. |
ČMSS% p.a. |
RSTS% p.a. |
SSČS% p.a. |
VSSKB% p.a. |
WUES% p.a. |
|
1995 |
11,3 |
3 + 50% (1) |
3+1 (4) |
4 |
3+ 50% (1) |
3 + 40% (9) |
|
1996 |
12,4 |
3 + 50% (1) |
3+1 (4) |
4 |
3+ 50% (1) |
3 + 40% (9) |
|
1997 |
14,75 |
3 + 50% (1) |
3+1 (4) |
4 |
3+ 50% (1) |
3 + 40% (9) |
|
1998 |
9,5 |
3 + 50% (1) |
3+1 (4) |
4 |
3+ 50% (1) |
3 + 40% (9) |
|
1999 |
5,25 |
3 + 50% (1) |
3+1 (4) |
4 |
3+ 50% (1) |
3 + 40% (9) |
|
2000 |
5,25 |
3 + 50% (1) 3 (2) |
3+1 (4) |
4 3 (6) |
3+ 50% (1) |
3 + 40% (9) |
|
2001 |
4,75 |
3 |
3+1 (4) |
3 |
3+ 50% (1) 3 (8) |
3 + 40% (9) |
|
2002 |
2,75 |
3 |
3+1 (4) 2+1 (5) |
3 2 (7) |
3 |
3 + 40% (9) 3 (10) |
|
3/2003 |
n/a |
2 (3) |
2+1 (5) |
2 |
3 |
3 |
1) 50% z celkem připsaných úroků v případě nečerpání úvěru
2) od 1.9.2001
3) od 10.3.2003
4) + 1% p.a. v případě nečerpání úvěru
5) od 1.11.2002
6) od 1.7.2000
7) od 1.12.2002
8) od 1.7.2001
9) 40% připsaných úroků po 7 letech spoření a zřeknutí se úvěru
10) od 1.10.2002
Druhým, v poslední době bankami velmi oblíbeným způsobem, jak z klientů vytáhnout více peněz, je zvyšování poplatků za nejrůznější úkony. Banky k tomu vede především snaha nalézt další zdroje zisku, při stále se smršťující úrokové marži (jak je vidět v předcházející tabulce). V případě stavebního spoření se jedná především o poplatky za uzavření smlouvy a vedení účtu. Počátkem letošního roku vyskočily především poplatky za vedení účtu stavebního spoření. Přehledné srovnání je uvedeno v následující tabulce. Jedině mladí do 25 let u Raiffeisen stavební spořitelny si mohou ještě chvíli užít vedení účtu zdarma.
|
Stavební spořitelna |
Vkladový účet (Kč/rok) |
|
|
Do 31.12.2002 |
Od 1.1.2003 |
|
|
Českomoravská stavební spořitelna |
200 Kč 50 Kč/čtvrtletně |
290 Kč 145 Kč/pololetně |
|
Stavební spořitelna České spořitelny |
200 Kč (při úroku 2a3%) 400 Kč (při úroku 4%) |
200 Kč (při úroku 2%) 400 kč (při úroku 3a4%) |
|
Raiffeisen stavební spořitelna |
Zdarma – tarif M 200 Kč; 50 Kč/čtvrtletně |
Zdarma – tarif M 280 Kč; 70 Kč/čtvrtletně |
|
Všeobecná stavební spořitelna KB |
180 Kč |
240 Kč |
|
Wüstenrot stavební spořitelna |
180 Kč |
220 Kč |
Navzdory těmto zhoršujícím se podmínkám je stavební spoření stále výhodnou investicí. Současně s poklesem úrokových sazeb totiž došlo i k poklesu alternativních výnosů, se kterými můžeme stavební spoření srovnávat a rovněž došlo k výraznému poklesu inflace. K zachování kupní síly peněz proto není potřeba ( a ani to nyní není možné) dosahovat tak vysokého zhodnocení.
Navíc hlavním lákadlem stavebního spoření je tučná státní podpora. Ta navzdory stále silnější hrozbě jejího omezení zachována. V parlamentu doposud není předložen návrh na její zkrácení. Navíc musí Ministerstvo financí řešit jiný, velmi horký problém - 10 miliardový závazek vůči CME. Dále dochází ke změnám ve vládě ... Je proto možné, že se ze štědré státní podpory budeme těšit déle, než jsme si mohli před rokem myslet.
Test Volkswagen Caravelle Long 2.0 TDI 4Motion: Mikrobus do nepohody
Malý náklaďáček mnoha jmen: Škoda/Aero/Praga (A) 150 byla nedoceněným československým dříčem
Řidička uvízla na železničním přejezdu, rychlík ji minul jen o kousek
Brzdná dráha delší až o deset metrů. Hlavně levné pneumatiky z východní Asie jsou pro řidiče rizikové
Test Renault Symbioz: S novým hybridem jezdí svižně a se spotřebou legendárního té-dé-íčka
