Co neopomenout než koupíte byt na hypotéku

11.07.2013 | , Finance.cz
BYDLENÍ


Banky se předhánějí v tom, jak nízké úrokové sazby nabízí. Cena nemovitostí je extrémně nízko a v zajímavých lokalitách už pravděpodobně neklesne. Přesto by člověk neměl jednat bez rozmyslu. O čem přemýšlet, než se vůbec rozhodnete pro koupi nového bytu? Na co si dát pozor a čeho se vyvarovat?

Mnoho lidí začíná svou cestu k vysněné nemovitosti návštěvou banky a otázkou, kolik nejvíce jim banka může půjčit. Často je situace stejná – chuť bydlet ve vlastním, nedávat peníze nikomu jinému a obavy ze zavázání se ke splátkám. Banky se nicméně ptají pouze na to hlavní – zda jim vrátíte peníze, které jste si půjčili. Už je příliš nezajímá, z čeho pořídíte vybavení, ani jak nákladné máte koníčky.

Doporučujeme se na celou situaci dívat ze zcela jiného úhlu pohledu. Základní otázkou není: „Kolik mi banka půjčí.“ Klíčové je ptát se: „Jak vysoké splátky si doopravdy mohu dovolit?“

Kalkulace výdajů a příjmů

Většina klientů pečlivě spočítá, jakou hotovost jsou schopni zaplatit pro snížení velikosti úvěru. Přitom to nejdůležitější, co byste měli při uvažování o pořízení vlastního bydlení učinit, je spočítat důkladně své příjmy a výdaje. Nejlépe si alespoň 2-3 týdny psát veškeré výdaje. Mezi výdaji se objeví vše – boty, oblečení, pracovní oběd, dárky i známka na dopis.

Ukázkový příklad hypotéky

Typická zájemkyně o hypotéku Anna Nováková má průměrný příjem 25 000 Kč. Zůstatek na běžném účtu má 10 000 Kč. Každý rok jezdí v zimě na hory a v létě k moři. Rodiče jí na pořízení vlastního bydlení věnují 200 000 Kč. Sama vidí možné rezervy – dovolené mohou být levnější, není nutné chodit 2x týdně s přáteli na večeři. Chce bydlet ve vlastním. Nechce se již stěhovat po podnájmech. Říká, že zatím neměla žádnou motivaci spořit, ale když bude mít vlastní byt, určitě bude vše jinak.

Pokud vás uvedený příklad oslovuje, odložte koupi bytu, zřiďte si spořící účet a začněte na něj trvalým příkazem zasílat pravidelně minimálně 10% mzdy. Pro bezdětné svobodné osoby je doporučeno takto posílat 30-40% mzdy. Nevěřte tomu, že s hypotékou přestanete rádi chodit mezi přátele či jezdit na dovolené. Naopak – budete si chtít koupit něco nového do bytu a výdaje stoupnou. Každému se může stát v životě nečekaná událost. Tímto odkládáním peněz předem si jednak vytvoříte finanční rezervu a současně zjistíte, zda jste schopni bez problémů ušetřit.

Finanční rezerva ve výši 3 měsíčních výdajů je v případě hypotéky nutností. Je lépe zjistit, že na vysněnou nemovitost nemáte peníze, než řešit prodej nemovitosti v dražbě.

Obhlídka nemovitostí

Již víte, kolik si můžete dovolit splácet i kolik máte na vysněný byt našetřeno? V tabulkách níže vidíte orientační výši splátky pro různé výše úvěru (počítáno pro 30 letou splatnost úvěru, příjem počítán pro jednu bezdětnou osobu bez závazků přibližně se zaokrouhlením na celých 500 Kč).

Cena bytu

Vlastní zdroje

Úvěr

Měsíční splátka

Minimální příjem

1200000

200000

1000000

4250

13000

2400000

400000

2000000

8500

18500

3600000

600000

3000000

12770

24000

Cena bytu

Vlastní zdroje

Úvěr

Měsíční splátka

Minimální příjem

1000000

0

1000000

5000

14500

2000000

0

2000000

10100

22000

3000000

0

3000000

15200

29500

Pomocí podobných tabulek můžete snadno určit, jaká cena nemovitosti je přijatelná pro banku i vaši peněženku.



Pomohl vám tento obsah? Dejte mu hodnocení:

Průměrné hodnocení: 0
Hlasováno: 0 krát

Články ze sekce: BYDLENÍ



Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb vyjadřujete souhlas s naším používáním souborů cookie.