Hypoteční banky se výrazně odlišují v délce nabízené doby, po kterou se nemění úroková sazba. Všude až na jednu výjimku platí, že čím delší je tato doba, tím je i vyšší úroková sazba. Vedle volby hypotečního ústavu a délky splatnosti samotné hypotéky lze výrazně optimalizovat výši měsíční splátky také výběrem vhodné lhůty, po kterou se přidělená úroková sazba nemění. Tzv. fix, jak je bankami nazýván, se dnes na trhu pohybuje v rozmezí od jednoho roku do d
eseti let.Fixovaná doba je poměrně zásadním faktorem z toho důvodu, že po celé její období se nemění nejen úroková sazba, ale také výše státní podpory. Ta je právě v tomto roce nejvyšší, respektive v prozatím celé historii hypotečních úvěrů nastala právě v tomto roce nejvýhodnější kombinace maximální státní podpory a nejnižší hladiny úrokových sazeb u hypoték. Jak se shoduje většina odborníků, v příštím roce již s největší pravděpodobností nelze očekávat stávající státní podporu ve výši čtyř procent. Důvo
dem je systém, kdy se tato podpora odvíjí od průměrné sazby u hypotečních úvěrů v předchozím roce. Jelikož úrokové sazby v tomto roce jsou již na velmi nízké úrovni v porovnání s historií, lze na budoucí rok očekávat státní podporu již jen ve výši dvou procent. Z tohoto pohledu se proto jeví jako nejvýhodnější varianta si zažádat o hypoteční úvěr ještě v tomto roce a z důvodu momentální nejvyšší možné státní podpory si jej zafixovat na nejdelší možnou dobu. Tato alternativa má však také svoje háčky.Základn
ím problémem je skutečnost, že ve většině případů s rostoucí délkou fixace roste i úroková sazba. Proto je potřeba délku fixace volit velmi obezřetně s tím, zda vyšší úrokovou sazbu vykompenzuje i vyšší státní podpora. V opačném případě nemusí být tato varianta nejlepší. Navíc je zde ještě jeden faktor, který ovlivňuje výhodnost celé volby, a tím je budoucí vývoj vyhlašovaných úrokových sazeb u hypoték. Lze-li očekávat jejich výraznější pokles, rovněž není vhodné se na dlouhou dobu zafixovat a pak jen "doplácet".Světlou výjimkou při volbě fixované délky je ale GE Capital Bank. Ta nabízí tři varianty fixace - jeden rok, dva roky a pět let. Jako jediná má však zápornou úrokovou křivku, kdy kratší doby jsou spojené s vyšším úrokem a rozdíl je poměrně výrazný. U jednoletého fixu je základní ve výši 10,6 %, u dvouletého pak 10,4 % a v případě pěti let se jedná již jen o 7,9 %. Lze říci, že v případě GE Capital Bank by měla být volba jednoznačná a to na pět let.
U ostatních ústavů lze v každém případě narazit na fixní období v délce pěti let, v kratších i delších lhůtách se již banky dále odlišují. Nejdelší fixaci u hypotečních úvěrů nabízí Bank Austria Creditanstalt u svého úvěru Majordomus a to v délce deseti let. V tomto případě se však úroková
sazba nemálo odlišuje od úroků u kratších období, a tak výhodnost takové volby podle typu očekávání změn sazeb v budoucnu je diskutabilní.Na druhou stranu jsou na trhu hypoteční ústavy, které nabízejí pouze jednu délku (pět let). Takovým je kupříkladu Raiffeisenbank. V případě Živnostenské banky se také jedná pouze o pět let, je-li splatnost delší než 10 let. U kratší splatnosti je možná volba i jednoho roku. HypoVereinsbank zase nabízí alternativy tři, čtyři a pět let.
Zdroj: HN z 02. 08. 2000
Premiéra filmu F1 s Bradem Pittem se blíží. Připomeňte si i další filmy s automobilovou tematikou
Kupujete ojetinu? U těchto značek hrozí stočený tachometr nejčastěji
BMW X3 30e xDrive: K dokonalosti nemá daleko
Ve škodovkách budoucnosti se objeví díly vyrobené z pytle zalitého pryskyřicí. Základem je len
Znalci klasických aut a veteránů, předveďte se. Poznáte vybraná auta v našem kvízu?
