Hypoteční úvěry jsou levné a banky se předbíhají v nízkých úrocích i nabídce doprovodných služeb.
Přesto v porovnání s vyspělými zeměmi se u nás na nemovitosti určené k bydlení půjčuje stále ještě málo. Důvod je jednoduchý - ceny bytů a rodinných domů v posledních deseti letech rostly mnohem rychleji než příjmy, a úroky byly příliš vysoké. Situace se však mění k lepšímu.Byty podražily desetkrát
Podle analýzy cen bydlení, kterou provedla ředitelka odboru ministerstva pro místní rozvoj Daniela Grabmüllerová, byla v roce 1989 průměrná cena pořizovaného rodinného domu 320 000 korun a bytu 150 000 korun. Do roku 1998 ceny domů vzrostly sedmkrát a ceny bytů téměř desetkrát. Přitom za stejnou dobu se zvýšil průměrný plat z 3100 k
orun měsíčně na 12 500 korun - tedy ani ne čtyřikrát. Dostupnost bydlení se tedy snížila.Kromě toho trh s byty byl a zůstává stále velmi omezený. Nabízejí se většinou byty družstevní, jejich počet tvoří 19 % bytového fondu. Na ně však banky hypotéky nechtějí dávat z důvodu obtížné realizace zástavního práva. Pak se obchoduje malá část bytů ve vlastnictví, kterých je celkem 5 %, a byty nové.
Nečekejte na vysoké nájmy
Ceny nových nemovitostí k bydlení rostly během 90. let přímo astronomicky, a to až do roku 1998, kdy začala poptávka opadávat. Dodnes zbývají v některých dokončených projektech neprodané byty i rodinné domy. Stav na trhu těchto nemovitostí přímo vybízí k investování. A to tím spíš, že od poloviny loňského roku postupně klesají i úrokové sazby
hypotečních úvěrů, a to pod vlivem celkového poklesu úroků, ale také konkurenčního soupeření osmi bank, které dnes hypotéky nabízejí. Současně zůstává ještě pro letošní rok zachována 4% státní podpora.Navíc se na rok 2002 připravuje úplná deregulace nájemného, která vystřelí nájmy na tržní úroveň. Mnohé rodiny tak budou platit za nájemní byt víc, než kdyby splácely hypotéku na vlastní. Pořízení nemovitosti na hypotéku je dnes perspektivní investice.
Nedá se prodělat
Kdo si pospíší, nemůže na tom prodělat. A to i v případě, že zatím byt tak nutně nepotřebuje. Pokud je například v rodině dospívající syn nebo dcera, je nejvhodnější okamžik koupit s pomocí hypotéky malý byt a prozatím ho pronajmout. Hypotéka se bude splácet z pronájmu. Počítejte s námi.
Ceny
nové 40metrové garsoniéry se dnes pohybují v Praze nebo v Brně na úrovni milionu korun. Pokud bychom složili 300 000 korun v hotovosti a na 700 000 korun si vzali hypotéku na 20 let, bude měsíční splátka mezi 3200 až 3500 korunami. Z pronájmu můžeme dnes reálně získat 8000 korun měsíčně. Po odečtení provozních nákladů a daně nám zůstane kolem 5000 korun. To pokrývá náklady na splátku hypotéky a ještě něco zbude. Až bude mít potomek dostatečný vlastní příjem, může ve splácení hypotéky pokračovat sám.Nebojte se ani starých
Ani koupě starší nemovitosti s pomocí hypotéky nemusí být nevýhodná, i když se na ni zatím nevztahuje státní podpora. Ceny totiž klesají na zajímavou úroveň. Pokud je dnes například metr čtvereční nového bytu v Praze v průměru za 27 000 korun, u staršího kvalitního bytu lze dosáhnout 20 000 korun, na okraji nebo těsně za Prahou i 15 000 korun. Stejné poměry cen nových a starých bytů jsou i v dalších městech. Z porovnání, které ukazuje modelový příklad, vyplývá, že finanční zatížení rodiny
je při pořízení staršího bytu i bez státní podpory snesitelné. Navíc je nižší, než bude pravděpodobně tržní nájemné za byt o výměře 80 metrů čtverečních.Ten, koho bytový problém zatím moc netlačí, může ještě počkat, až ministerstvo pro místní rozvoj přijde s koncepcí podpory hypoték pro starší byty. Budou se pravděpodobně vztahovat především na mladé rodiny, aby mohly získat menší, tak zvané startovací byty.
Splátky z výnosu
A nakonec ještě jedna investiční možnost. Hypotéky se dá využít i v případě, že máte na to, abyste koupili byt za hotové. Úvěr se totiž dá splácet z výnosu hypotečních zástavních listů. Hypoteční banky je emitují, aby získaly prostředky na další půjčování. Jsou kryty zastavenými nemovitostmi. Protože se půjčuje maximálně do 70 % odhad
ní ceny, je toto krytí velmi dobré. Jde tedy o vítaný a bezpečný investiční instrument. Emise jsou zpravidla rychle vykoupeny velkými institucionálními investory.Českomoravská hypoteční banka emituje listy o nominále 10 000 korun a část jich nabízí drobným investorům v síti poboček IPB. Dnes jsou podle údajů banky k dispozici ještě listy s kuponem 8,2 %. Šestá emise se začne brzy prodávat a bude mít kupon 6,4 %.
Pokud si zájemce uvolní část hotovosti na koupi bytu tím, že si vezme hypotéku, může za tyto peníze koupit hypoteční zástavní listy. Z jejich výnosu splácí hypotéku. Navíc ho banka bude považovat za velmi bonitního klienta a jistě získá na hypotéku dobrý úrok.
Podívejme se na modelový příklad. Investor má svých 800 000 Kč, ale dá přednost tomu, že si vezme na koupi bytu hypotéku na 800 000 korun na pět let. Dostane úrok 7,9 a státní podporu 4 %. Měsíčně bude platit 14 306 korun. Za pět let tedy zaplatí 858 360 korun. Za uvolněných 800 000 korun nakoupí hypoteční zástavní listy s kuponem 6,4 %. Kaž
doročně inkasuje výnos z kuponu, který se nedaní, a bude 51 200 korun. Za pět let tedy dostane z kuponů čistých 256 000 korun plus vložený kapitál 800 000 korun, tedy 1,056 milionu. Když odečteme náklady na hypotéku, zbude 197 640 korun navíc a nezadlužený byt. To není špatná investice.Zdroj: Ekonom 21/2000
Dvě piva, šunku, sýr a k tomu řidičák. Za pár dnů bude možné místo úřadu vyzvednout průkaz „u Vietnamců“
Premiéra filmu F1 s Bradem Pittem se blíží. Připomeňte si i další filmy s automobilovou tematikou
Kupujete ojetinu? U těchto značek hrozí stočený tachometr nejčastěji
BMW X3 30e xDrive: K dokonalosti nemá daleko
Ve škodovkách budoucnosti se objeví díly vyrobené z pytle zalitého pryskyřicí. Základem je len
