Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb vyjadřujete souhlas s naším používáním souborů cookie. Další informace

Věrnostní programy kreditních karet: který a pro koho? Srovnali jsme je!

Finance.cz

Kreditní karty toho v dnešní době umí opravdu hodně. Peníze v pohotovosti, bezúročné období, třeba i bez poplatku. A taky nabízí nějaké ty výhody v rámci věrnostních klubů. Chcete peníze zpět nebo slevu ve svém oblíbeném obchodě? Zařiďte si tu správnou kreditku.

 
 

Kreditní karty jsou stále dostupnější a zabydlely se už v mnoha peněženkách. Kreditka vám hlavně nabídne rezervu, když máte nečekané výdaje. Pokud navíc kreditní kartu používáte opravdu správně a také pravidelně, tak můžete využívat i výhody různých věrnostních klubů. Nějaké to procento z částky nákupu zpátky na účet nebo sleva v partnerských obchodech. Kreditek i přidružených výhod je na trhu hodně. A každá karta je většinou spojena s některým z věrnostních klubů. Srovnali jsme ty nejčastější. Který se vyplatí a pro koho?

finance_web_banner_4

Výhody pro všechny

Věrnostní kluby ke kreditním kartám se často výrazně liší. A vybírat byste tak měli kreditní kartu nejen podle bezúrokového období, úroku a poplatků, ale případně podle toho, jak jednotlivé výhody spojené s kreditní kartou využijete. Některé partnerské obchody se například u kreditek opakují, jiné jsou spojené jen s určitou kreditkou. Mezi nejčastěji používané výhody patří u nás ty v rámci AXA Clubu, Bene+ programu, Citi Clubu nebo spojené s Premia kreditní kartou.

AXA Club je jeden z prvních, který začal nabízet určité procento z nákupů zpět, jeho výhodou je přehlednost, nabízí peníze zpět nejen u partnerských obchodů, ale hlavně při každé platbě kartou. Do AXA klubu jste zařazeni s kreditní kartou od Unicredit Bank. Program Bene+ je komplikovanější, vratné peníze nabízí u většího množství partnerů a v případě akce získáte i slevu na nákup. Výhodněji tak nakoupíte pro celou rodinu: dětské boty, vitaminy v lékárně, elektronika, ve sportu, v knihkupectví nebo v železářství. Do Bene+ programu jste zapojeni s kreditní kartou Moneta Money Bank.

Související pojmy

Platební karta RPSN

Premium RB club s kreditní kartou od Raiffeisen Bank má velké množství partnerů, ale nenabízí procento z utracené částky jako cashback, pouze výhody a slevy na nákupy. Síť partnerských obchodů je vhodná spíše pro ty, co investují rádi do zážitků, najdete tam restaurace, hotely, cestování, sport,divadla. Oblíbenou a také výhodnou kreditní kartou je i Premia od Home Credit. Ta nabízí 1 % z utracené částky zpět na váš účet, u partnerských obchodů je to i více. Navíc spolupracuje se sítí čerpacích stanic Čepro a nabízí asistenční služby, takže pokud hodně jezdíte autem a projezdíte hodně benzínu, tak Premia se určitě vyplatí.


Čtěte také:

Věrnostní klub Mastercard

Na růst popularity věrnostních klubů zareagoval i jeden z největších vydavatelů platebních karet. Mastercard připravil rovnou dva různé programy, které jsou spojené s kreditními kartami Mastercard. Ty můžete pořídit například v Komerční bance, v GE Money Bank, Raiffeisenbank nebo UniCredit Bank. Mastercard Priceless Special a Mastercard Elite nabízí slevy a další akce u vybraných partnerů. Zatímco Mastercard Elite je zaměřený spíše na luxusnější klientelu a spolupracuje například s luxusními hotely, se šperkovnictvím nebo letištními salónky. Je spojený s prémiovými kartami Mastercard,  nemusí to být nutně kreditní karta a možná takovou už doma máte. Elite program vám nabídne nejen slevy, ale také asistenční služby nebo balíčky zážitků. Oproti tomu Mastercard Priceless Special je cílený na běžné nakupování a je spojený nejen s platební kartou Mastercard, ale vztahuje se i na karty Maestro. Slevu na nákup tak získáte s platebními kartami například v řetězci s oblečením nebo při nákupu čajů. Oba programy můžete využívat s kreditními i debetními kartami.

Na cestování

Pokud hodně cestujete a létáte letadlem, tak velmi zajímavým programem je také Miles & More. Miles & More je především program aerolinek, který umožňuje sbírat nalétané míle a vyměňovat je za další výhody nebo dokonce lety zdarma. Program je ale propojen i s kreditní kartou, při jejím používání nevyužíváte slevy nebo cashback, ale utracené peníze se přeměňují na míle, které pak můžete čerpat. Kreditní karta s tímto věrnostním klubem je tak vhodná především, pokud často cestujete, sbíráte a aktivně využíváte nasbírané míle. Nákupy s kreditní kartou slouží spíše jen jako doplněk.

Podobně je postavený i program Můj Diners. V tom sbíráte při platbě kartou Diners Club body za určitou utracenou částku a body pak můžete vyměnit za nákupy u partnerských obchodů. Princip je stejný jako u Miles & More, akorát body nemusíte utrácet jen za letenky, ale za zboží. Diners klub je zaměřený spíše luxusněji, za nasbírané body získáte odměny, jako je například víno, vybavení do domácnosti, útratu v restauraci nebo hodinky a parfémy.

Přehled věrnostních programů kreditních a platebních karet

Věrnostní program Kreditní kartu vydává Výhody Pro koho se vyplatí
Bene+ vydává Moneta Money Bank

1 % - 30 % peníze zpět, u vybraných partnerů i slevy na nákup

pro všechny, program nabízí velké množství partnerů po celé republice
AXA Club vydává UniCredit Bank 0,5 % z každé platby - 11 % (u partnerů) peníze zpět na důchodové spoření pro každodenní nakupování, mezi partnery patří: Penny, Kanzelsberger, Hervis, Datart
Premium RB Club vydává Raiffeisen Bank slevy až 25 % (nejčastěji 5 - 10 % sleva) a další akce u partnerů pro zážitky, partneři: hotely, restaurace, cestovky
Premia vydává Home Credit cashback až 20 %, 1 % od nepartnerů, slevy a další akce u partnerů, asistenční služby pro všechny a pro řidiče, ti využijí jak cashback na benzín tak i asistenci
Mastercard Elite prémiové platební karty Mastercard až 50 % sleva při nákupu, nejčastěji tak 10 – 20 %
pro běžné platby kartou, partneři: Douglas, Freywille, Paul, Alo Diamonds, letištní salonky v Praze a ve Vídni
Mastercard Priceless Specials platební karty Mastercard a Maestro až 15 % peníze zpět, nejčastěji zhruba 1 – 5 %, další poukázky a nabídky podle aktuální nabídky pro běžné platby kartou, partneři: Orsay, Pompo, Oxalis, Husky
Miles & More Unicredit Bank 5 nebo 3 míle za každých utracených 100 Kč (podle typu karty) pro cestování, zisk letenek a dalších výhod
Můj Diners Diners Club Za 75 nebo 300 utracených Kč získáte 1 bod pro luxusní odměny za utrácení

Tak který program spojený s kreditní kartou se vám líbí nejvíc? Pokud jste si nevybrali novou kreditku podle výhod při nákupech, zkuste si kreditní karty porovnat ještě podle úroků, poplatků a délky bezúročného období. Moc údajů, příliš mnoho parametrů a nevyznáte se v tom? Podívejte se do našeho jednoduchého přehledu.

 
 
Sdílení a tisk
 
Komentář

Pět luxusních bazarových SUV, která lákají cenou, ale jsou černou dírou na peníze

29.03.2017  |  Euro.cz

Vozy kategorie SUV jsou dnes v módě. Většina prodejů připadá na cenově dostupné kompaktní modely běžných výrobců. Někteří lidé ale chtějí z…

Co to znamená, když najedeme na mediální dietu?

29.03.2017  |  Martin Ježek

Dokážeme si vůbec představit život bez „wifiny“, bez internetu, mailu a sociálních sítí? Vydržíme bez toho, abychom měli denní nášup zpráv ze světa?…

Lidé zatím odevzdali zhruba 60 procent daňových přiznání

29.03.2017  |  ČTK

Lidé a firmy zatím odevzdali zhruba 1,1 milionu daňových přiznání za loňský rok, jde přibližně o 60 procent očekávaného počtu. Finanční správa čeká…

Na co nezapomenout v daňovém přiznání: Přehled daňových slev I.

29.03.2017  |  Petr Gola

Vypočtenou daň z příjmu fyzických osob za rok 2016 snižují daňové slevy. Jaké daňové slevy je možné v daňovém přiznání uplatnit a v jaké výši?…

Jak zvládnout daňové přiznání na poslední chvíli?

28.03.2017  |  Hana Bartušková

Březen je měsícem daní. Termínem pro odevzdání daňového přiznání k dani z příjmů je tradičně konec března a začátek dubna. Ideálně byste měli mít už…

Zájem o hypotéky je rekordní. Nízké sazby je možné rezervovat i 2 roky dopředu

28.03.2017  |  Luboš Svačina

Banky za první dva měsíce poskytly hypotéky za 36,5 miliardy korun, což je o 9 miliard více než loni. Regulace ČNB umožňující hypotéky s LTV…

Uplatněte si všechny daňové odpočty

28.03.2017  |  Petr Gola

Díky daňovým odpočtům je možné zaplatit na dani z příjmu za rok 2016 až o desetitisíce méně. Jaké daňové odpočty a za jakých podmínek je možné…

7 dní na odevzdání daňového přiznání. Na co si dát pozor?

27.03.2017  |  Petr Gola

Většina daňových poplatníků zvládne vyplnění daňového přiznání sama. Jakých chyb se při vyplňování růžového formuláře vyvarovat? Na co si dát pozor a…

Ekonomický růst v ČR: 2,8 % letos a jak to bude dál?

27.03.2017  |  Hana Bartušková

Česká republika v minulém roce rostla zhruba o 2,3 %. Jak dlouho nám ještě takový ekonomický růst vydrží? Předpovědi jsou optimistické, tento rok by…

Transformované fondy loni vydělaly klientům v průměru 0,8 %

27.03.2017  |  ČTK

Transformované penzijní fondy v roce 2016 vydělaly klientům v ročním vyjádření v průměru 0,8 procenta, jen tři z osmi překonaly inflaci. Ta loni…

Kdy vám hrozí pokuta od zdravotní pojišťovny?

27.03.2017  |  Petr Gola

Pokud byla alespoň po dobu jednoho měsíce v roce 2016 vykonávána samostatná výdělečná činnost, tak je nutné zdravotní pojišťovně do 2. května doručit…

20 let Finance.cz: Rekordní návštěvnost a nový vzhled

24.03.2017  |  Lukáš Pololáník

Portál Finance.cz oslavil na konci minulého měsíce 20 let své existence. Jedná se o nejstarší web věnovaný osobním financím v Česku. Finance.cz i po…

Volat policii k dopravní nehodě ano či ne?

24.03.2017  |  Martin Ježek

Někdy se to stane a příjemné to není. Zastavíte na křižovatce na červenou a ucítíte zezadu náraz. Řidič za vámi nedobrzdil. Škoda není velká, jen…

Jak vyplnit přehledy za rok 2016 v příkladech

24.03.2017  |  Petr Gola

Osoby samostatně výdělečně činné musí mimo daňové přiznání vyplnit přehledy o příjmech a výdajích. Jeden přehled je nutné odevzdat na místně…

Všechno má svou cenu - věci, služby i peníze

23.03.2017  |  Martin Ježek

Vše má svou hodnotu, i když mnohdy zcela malou a zanedbatelnou. Co jí vlastně určuje, od čeho se odvíjí a na čem je závislá? Faktorů je víc.

Kdo bude platit zálohy po odevzdání daňového přiznání za rok 2016?

23.03.2017  |  Petr Gola

V praktických příkladech si vysvětlíme, kdo bude muset platit po odevzdání přiznání k dani z příjmu fyzických osob čtvrtletní zálohy na dani z příjmu…

Vylepšený překladač ušetří statisíce

22.03.2017  |  Martin Ježek

Pokud umíte cizí jazyk dobře, netrápí vás to. Pokud ho však používáte občas a nejste si ve výrazech a vyznění jistí, pak asi taky občas používáte…

Průměrná sazba hypoték stoupla i v únoru, na 1,87 %

22.03.2017  |  ČTK

Průměrná úroková sazba hypoték v únoru stoupla na 1,87 procenta z lednových 1,82 procenta. V listopadu a prosinci byla na minimu 1,77 procenta.…

Jaký jste investor podle své krevní skupiny?

22.03.2017  |  Hana Bartušková

Věděli jste, že krevní skupiny jsou různě geograficky rozšířené a že s každou krevní skupinou jsou spojené jiné charakterové vlastnosti? Pokud znáte…

Stavební spořitelny půjčují víc. V čem je jejich výhoda?

21.03.2017  |  Luboš Svačina

Stavební spořitelnám se daří. V lednu i v únoru překonaly loňské výsledky. Co je příčinou a jaké jsou výhody a nevýhody stavebního spoření?

Co dělat, když máte chybu v daňovém přiznání?

21.03.2017  |  Hana Bartušková

Jaké jsou nejčastější chyby v daňovém přiznání a jak je napravit? Přece odevzdáním opravného, nebo dodatečného daňového přiznání. Přečtěte si, jaký…

Co vám dodavatelé neřeknou při sjednávání smlouvy?

21.03.2017  |  Jana Poncarová

Smluvní pokuty a sankce, komplikace s vypovězením smlouvy, nekonečné telefonáty, které nikam nevedou. I tak může vypadat vztah mezi odběratelem a…

Jak na výpočet daní u spolupracující osoby?

20.03.2017  |  Petr Gola

Někteří živnostníci rozdělují příjmy a výdaje mezi spolupracující osoby. I spolupracující osoby však musí podat za rok 2016 daňové přiznání a…

7 praktických tipů, jak ušetřit stovky korun za elektřinu

20.03.2017  |  Jana Poncarová

Do zásuvek zapojujeme pořád víc spotřebičů. Zatímco dřív si domácnost vystačila s ledničkou, pračkou a sporákem, dnes přibývají rychlovarné konvice,…

Cena energií pro domácnosti letos výrazně neporoste

20.03.2017  |  ČTK

Cena energií pro domácnosti během letošního roku navzdory meziročnímu růstu velkoobchodních cen výrazně neporoste, spíš budou stagnovat. Lidé ale…

ČNB může intervence ukončit dříve než v polovině roku, uvedl Zeman

20.03.2017  |  ČTK

Česká národní banka (ČNB) by mohla ukončit intervence proti posilování koruny dříve než v půlce letošního roku, o které zatím hovoří členové bankovní…

Pozor na firmy, které neoprávněně přijímají vklady od veřejnosti

17.03.2017  |  ČTK

Česká národní banka dnes znovu upozornila na aktivity novozélandské společnosti Savings Fund Limited a zároveň na aktivity společnosti Salia Group.…

Důsledek prvenství v pití piva? Také rakovina

17.03.2017  |  Martin Ježek

Z nedávno publikované studie o vlivu stravy na zdraví expertů Masarykovy univerzity v Brně, mimo jiné vyplývá, že červené víno v malém množství sice…

13 let v Evropské unii: Česko vs. Slovensko

17.03.2017  |  Hana Bartušková

Česká republika i Slovensko jsou už spolu v Evropské unii skoro 13 let. Nešťastnou třináctku šťastně v EU oslavíme společně už v květnu. Tak si to…

Daně manželů: Je sleva na manželku výhodnější než společné zdanění?

16.03.2017  |  Petr Gola

V daňovém přiznání za rok 2016 může jeden z manželů uplatit daňovou slevu ve výši 24 840 Kč na druhého z manželů, pokud ten nemá roční vlastní příjem…

Jste nemocní a máte padáka? (3)

16.03.2017  |  Martin Ježek

Ve třetím pokračování o nelehké situaci, kdy jste nemocní a dostali jste vyhazov, se zaměříme na několik dobrých rad a taky vás budeme odrazovat od…

V kotlíkových dotacích bude 3,4 mld., výše podpory až 127.500 Kč

16.03.2017  |  ČTK

Lidé budou moci v takzvaných kotlíkových dotacích získat znovu až 127.500 korun na kotel na biomasu, podpora může činit až 80 procent ceny kotle.…

Jak uplatnit slevu na studenta v daňovém přiznání?

15.03.2017  |  Petr Gola

Mnozí studenti si během studia přivydělávají, ať už prací na zkrácený úvazek nebo brigádami pro více zaměstnavatelů nebo výkonem samostatné výdělečné…

Prodej ojetin letos vzroste. Přes 40 % má stočený tachometr

15.03.2017  |  ČTK

V Česku se letos prodá přes 700.000 ojetých aut, což je mírně více, než v minulém roce. S trhem může zahýbat ukončení intervencí České národní banky…

Když máte nečekané výdaje: kde a jak si půjčit?

15.03.2017  |  Hana Bartušková

Nečekané výdaje můžou být různé. Rozbité auto, nedoplatek za elektřinu nebo neplánovaný výlet. Proto je vhodné mít naspořenou nějakou tu rezervu,…

Jak a proč se stát digitálním nomádem?

15.03.2017  |  Lucie Czillingová

Přemýšleli jste někdy nad tím, jak skloubit práci a cestování, pokud zrovna nejste pilotem či letuškou? Právě takovou možnost se nabízí, když se…

6 snadných kroků, jak podat své první daňové přiznání

14.03.2017  |  Hana Bartušková

Podáváte daňové přiznání poprvé a trošku se toho bojíte? Je tam spousta kolonek, spousta čísel, nevíte, kam s vyplněnými formuláři jít a opravdu…

Asociace: Zájezdy kvůli novému zákonu skokově zdraží

14.03.2017  |  ČTK

Vznik takzvaného garančního fondu, který má chránit spotřebitele v případě krachu cestovní kanceláře, povede ke skokovému nárůstu cen zájezdů. Tvrdí…

Jste nemocní a máte padáka? (2)

14.03.2017  |  Martin Ježek

Stát se to může. Onemocníte a ještě jste dostali padáka. Co udělat? Záleží přesně na tom, kdy vaše pracovní neschopnost začala. Dnes nabízíme…

Daňová zátěž OSVČ je za rok 2016 citelně nižší než před 10 lety

13.03.2017  |  Petr Gola

V roce 2007 platilo v Česku progresivní zdanění a při výpočtu daně z příjmu fyzických osob musel být dodržen minimální daňový základ. OSVČ platí za…

Vláda podpořila výměnu informací o internetových útocích u bank

13.03.2017  |  ČTK

Banky a Česká národní banka by měly sdílet informace o internetových útocích a incidentech a o přijatých opatřeních, jak takovým útokům zabránit.…

Elektřina na burzách zdražuje. Vyplatí se fixace?

13.03.2017  |  Jana Poncarová

Cena silové elektřiny na energetických burzách po letech poklesu opět mírně roste. Oproti loňskému roku zdražila v průměru o 11,8 procent. Jak se…

Vsadíte si na prezidenta? Šance Zemana podle bookmakerů vzrostly

10.03.2017  |  ČTK

Šance prezidenta Miloše Zemana na to, že v lednových volbách svůj post obhájí, podle bookmakerů sázkových kanceláří za poslední měsíc vzrostly.…

Hypotéky zdražují, úroky vkladů jsou stále nízké. Hrozí nám záporné sazby?

10.03.2017  |  Redakce

Úrokové sazby v posledních letech stabilně klesaly. Klientům bank přinesl takový vývoj extrémně levné hypotéky i velmi příznivé sazby…

Zdanění u dohody o provedení práce v praktických příkladech

09.03.2017  |  Petr Gola

Pro přivýdělek během zaměstnání, podnikání, studia nebo v důchodu je velmi oblíbená práce na dohodu o provedení práce. Celkové zdanění se u dohody o…

Zájem o české zboží v zahraničí zůstává silný

09.03.2017  |  ČTK

Zájem o české zboží v zahraničí zůstává silný. Obchod s cizinou ale nebude letos tak silným tahounem tuzemské ekonomiky jako v minulých letech,…

Jste nemocní a máte padáka? (1)

09.03.2017  |  Martin Ježek

Nikomu to nepřejeme, ale stát se to může. Jste nemocní a ještě jste dostali padáka. Co udělat? Záleží přesně na tom, kdy vaše pracovní neschopnost…

Technologie budoucnosti už v roce 2017

08.03.2017  |  Hana Bartušková

Technologie v dnešní době umí věci, které jsme si před pár lety ani nedokázali představit. Stejně jako jsme před pár lety drželi v ruce svůj první…

Jak uplatnit výdajový paušál v daňovém přiznání za rok 2016?

08.03.2017  |  Petr Gola

Mnohé osoby samostatně výdělečně činné uplatňují v daňovém přiznání výdaje paušálem. Při nízkých skutečných výdajích přináší výdajový paušál daňovou…

Srovnání: Češi utratí za zemní plyn víc než Poláci nebo Němci

08.03.2017  |  Jana Poncarová

Plyn, který odebírají české domácnosti, nepatří zrovna mezi nejlevnější ve střední Evropě. Ve srovnání s polskými, slovenskými nebo německými…
Zobrazit související aktuality