Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb vyjadřujete souhlas s naším používáním souborů cookie. Další informace

Věrnostní programy kreditních karet: který a pro koho? Srovnali jsme je!

Finance.cz

Kreditní karty toho v dnešní době umí opravdu hodně. Peníze v pohotovosti, bezúročné období, třeba i bez poplatku. A taky nabízí nějaké ty výhody v rámci věrnostních klubů. Chcete peníze zpět nebo slevu ve svém oblíbeném obchodě? Zařiďte si tu správnou kreditku.

 
 

Kreditní karty jsou stále dostupnější a zabydlely se už v mnoha peněženkách. Kreditka vám hlavně nabídne rezervu, když máte nečekané výdaje. Pokud navíc kreditní kartu používáte opravdu správně a také pravidelně, tak můžete využívat i výhody různých věrnostních klubů. Nějaké to procento z částky nákupu zpátky na účet nebo sleva v partnerských obchodech. Kreditek i přidružených výhod je na trhu hodně. A každá karta je většinou spojena s některým z věrnostních klubů. Srovnali jsme ty nejčastější. Který se vyplatí a pro koho?

finance_web_banner_4

Výhody pro všechny

Věrnostní kluby ke kreditním kartám se často výrazně liší. A vybírat byste tak měli kreditní kartu nejen podle bezúrokového období, úroku a poplatků, ale případně podle toho, jak jednotlivé výhody spojené s kreditní kartou využijete. Některé partnerské obchody se například u kreditek opakují, jiné jsou spojené jen s určitou kreditkou. Mezi nejčastěji používané výhody patří u nás ty v rámci AXA Clubu, Bene+ programu, Citi Clubu nebo spojené s Premia kreditní kartou.

AXA Club je jeden z prvních, který začal nabízet určité procento z nákupů zpět, jeho výhodou je přehlednost, nabízí peníze zpět nejen u partnerských obchodů, ale hlavně při každé platbě kartou. Do AXA klubu jste zařazeni s kreditní kartou od Unicredit Bank. Program Bene+ je komplikovanější, vratné peníze nabízí u většího množství partnerů a v případě akce získáte i slevu na nákup. Výhodněji tak nakoupíte pro celou rodinu: dětské boty, vitaminy v lékárně, elektronika, ve sportu, v knihkupectví nebo v železářství. Do Bene+ programu jste zapojeni s kreditní kartou Moneta Money Bank.

Související pojmy

Platební karta RPSN

Premium RB club s kreditní kartou od Raiffeisen Bank má velké množství partnerů, ale nenabízí procento z utracené částky jako cashback, pouze výhody a slevy na nákupy. Síť partnerských obchodů je vhodná spíše pro ty, co investují rádi do zážitků, najdete tam restaurace, hotely, cestování, sport,divadla. Oblíbenou a také výhodnou kreditní kartou je i Premia od Home Credit. Ta nabízí 1 % z utracené částky zpět na váš účet, u partnerských obchodů je to i více. Navíc spolupracuje se sítí čerpacích stanic Čepro a nabízí asistenční služby, takže pokud hodně jezdíte autem a projezdíte hodně benzínu, tak Premia se určitě vyplatí.


Čtěte také:

Věrnostní klub Mastercard

Na růst popularity věrnostních klubů zareagoval i jeden z největších vydavatelů platebních karet. Mastercard připravil rovnou dva různé programy, které jsou spojené s kreditními kartami Mastercard. Ty můžete pořídit například v Komerční bance, v GE Money Bank, Raiffeisenbank nebo UniCredit Bank. Mastercard Priceless Special a Mastercard Elite nabízí slevy a další akce u vybraných partnerů. Zatímco Mastercard Elite je zaměřený spíše na luxusnější klientelu a spolupracuje například s luxusními hotely, se šperkovnictvím nebo letištními salónky. Je spojený s prémiovými kartami Mastercard,  nemusí to být nutně kreditní karta a možná takovou už doma máte. Elite program vám nabídne nejen slevy, ale také asistenční služby nebo balíčky zážitků. Oproti tomu Mastercard Priceless Special je cílený na běžné nakupování a je spojený nejen s platební kartou Mastercard, ale vztahuje se i na karty Maestro. Slevu na nákup tak získáte s platebními kartami například v řetězci s oblečením nebo při nákupu čajů. Oba programy můžete využívat s kreditními i debetními kartami.

Na cestování

Pokud hodně cestujete a létáte letadlem, tak velmi zajímavým programem je také Miles & More. Miles & More je především program aerolinek, který umožňuje sbírat nalétané míle a vyměňovat je za další výhody nebo dokonce lety zdarma. Program je ale propojen i s kreditní kartou, při jejím používání nevyužíváte slevy nebo cashback, ale utracené peníze se přeměňují na míle, které pak můžete čerpat. Kreditní karta s tímto věrnostním klubem je tak vhodná především, pokud často cestujete, sbíráte a aktivně využíváte nasbírané míle. Nákupy s kreditní kartou slouží spíše jen jako doplněk.

Podobně je postavený i program Můj Diners. V tom sbíráte při platbě kartou Diners Club body za určitou utracenou částku a body pak můžete vyměnit za nákupy u partnerských obchodů. Princip je stejný jako u Miles & More, akorát body nemusíte utrácet jen za letenky, ale za zboží. Diners klub je zaměřený spíše luxusněji, za nasbírané body získáte odměny, jako je například víno, vybavení do domácnosti, útratu v restauraci nebo hodinky a parfémy.

Přehled věrnostních programů kreditních a platebních karet

Věrnostní program Kreditní kartu vydává Výhody Pro koho se vyplatí
Bene+ vydává Moneta Money Bank

1 % - 30 % peníze zpět, u vybraných partnerů i slevy na nákup

pro všechny, program nabízí velké množství partnerů po celé republice
AXA Club vydává UniCredit Bank 0,5 % z každé platby - 11 % (u partnerů) peníze zpět na důchodové spoření pro každodenní nakupování, mezi partnery patří: Penny, Kanzelsberger, Hervis, Datart
Premium RB Club vydává Raiffeisen Bank slevy až 25 % (nejčastěji 5 - 10 % sleva) a další akce u partnerů pro zážitky, partneři: hotely, restaurace, cestovky
Premia vydává Home Credit cashback až 20 %, 1 % od nepartnerů, slevy a další akce u partnerů, asistenční služby pro všechny a pro řidiče, ti využijí jak cashback na benzín tak i asistenci
Mastercard Elite prémiové platební karty Mastercard až 50 % sleva při nákupu, nejčastěji tak 10 – 20 %
pro běžné platby kartou, partneři: Douglas, Freywille, Paul, Alo Diamonds, letištní salonky v Praze a ve Vídni
Mastercard Priceless Specials platební karty Mastercard a Maestro až 15 % peníze zpět, nejčastěji zhruba 1 – 5 %, další poukázky a nabídky podle aktuální nabídky pro běžné platby kartou, partneři: Orsay, Pompo, Oxalis, Husky
Miles & More Unicredit Bank 5 nebo 3 míle za každých utracených 100 Kč (podle typu karty) pro cestování, zisk letenek a dalších výhod
Můj Diners Diners Club Za 75 nebo 300 utracených Kč získáte 1 bod pro luxusní odměny za utrácení

Tak který program spojený s kreditní kartou se vám líbí nejvíc? Pokud jste si nevybrali novou kreditku podle výhod při nákupech, zkuste si kreditní karty porovnat ještě podle úroků, poplatků a délky bezúročného období. Moc údajů, příliš mnoho parametrů a nevyznáte se v tom? Podívejte se do našeho jednoduchého přehledu.

 
 
Sdílení a tisk
 
Komentář

Jak se změní vaše čistá mzda, když ČSSD zavede progresivní zdanění?

23.02.2017  |  Petr Gola

Pokud nebudeme zohledňovat 7% solidární daň pro nadstandardní příjmy, tak je v Česku zavedena jednotná 15% sazba daně z příjmu fyzických osob. Díky…

Změna zdravotní pojišťovny? Jak na vyplnění dvou přehledů za rok 2016

23.02.2017  |  Petr Gola

OSVČ musí doručit své zdravotní pojišťovně přehled o příjmech a výdajích za rok 2016. Pokud došlo v průběhu roku 2016 ke změně zdravotní pojišťovny,…

Návrh ČSSD by více zdanil lékaře, kterým vláda přidala

22.02.2017  |  ČTK

Sociální demokracie by svým návrhem na zavedení vyšších daňových sazeb pro lidi s vyššími výdělky zřejmě více zdanila nemocniční lékaře, kterým v…

EET pokladnu za desetikoruny, nebo pokutu až půl milionu?

22.02.2017  |  Redakce

Již za týden bude spuštěna druhá etapa elektronické evidence tržeb (EET), do které by se mělo zapojit na 250 000 podnikatelů. Zatím si ale…

Jak ušetřit za energie bez velkých investic?

22.02.2017  |  Martin Ježek

Zima je letos tužší než v minulých letech a tak si mnozí opět všímají, odkud jim teplo z domů uniká a jak tomu zabránit. Představa šetření energiemi…

8 mýtů, které si možná myslíte o startupech

22.02.2017  |  Hana Bartušková

V dnešní době se startup spojuje většinou s podnikáním v technologicky náročném odvětví, jako je například IT. Ze své podstaty je startup …

Stavební spoření jde nahoru. Mohou spořitelny konkurovat hypotečním bankám?

21.02.2017  |  Luboš Svačina

Stavební spořitelny v lednu sešláply plyn až na podlahu. Celkový objem sjednaných úvěrů dostáhl 4,75 miliard korun, což je o 41 procent více než v…

ČSSD navrhuje zdanění zaměstnanců i firem podle výše příjmů

21.02.2017  |  ČTK

ČSSD navrhuje ve svém volebním programu zavést čtyři daňové sazby pro daň z příjmu fyzických osob. Sazba by rostla s výší výdělků. Do hrubého…

Úřady nebudou prověřovat korunové dluhopisy, píše Babiš Sobotkovi

21.02.2017  |  ČTK

Finanční úřady nebudou plošně provádět daňové kontroly kvůli nezdanění výnosů z korunových dluhopisů. V dopisu, na který dnes upozornil Deník a který…

Kde je ekonomická svoboda nejvyšší?

21.02.2017  |  Petr Gola

Svoboda podnikání je důležitým faktorem růstu životní úrovně občanů. Dle studie pro rok 2017 patří Česko mezi třicítku zemí s nejvyšším indexem…

Zájem o dotace na kotle a zateplení roste. S vyřízením pomůžou i dodavatelé energií

20.02.2017  |  Redakce

Zájem o dotační programy, které podporují zateplování, výměnu kotlů nebo instalaci obnovitelných zdrojů, narůstá. Lidé znají především program Nová…

Mzdy šoférů autobusů se liší, více pobírají řidiči MHD

20.02.2017  |  ČTK

Ve mzdách šoférů autobusů v tuzemsku existují velké rozdíly. Vyšší platy než šoféři linkových autobusů, kteří jsou se svým finančním ohodnocením…

Soud bude řešit vytunelování Metropolitního spořitelního družstva

20.02.2017  |  ČTK

Pražský městský soud dnes začne projednávat případ vytunelování zkrachovalého Metropolitního spořitelního družstva. Dvacítka obžalovaných údajně…

Kde ve světě je zdanění rodin nejnižší?

20.02.2017  |  Petr Gola

Souhrnné zdanění rodin s dětmi je v členských zemích OECD nižší než zdanění jednotlivce. V Česku může vždy jeden z rodičů uplatnit daňové zvýhodnění…

7 věcí, které dělají úspěšní studenti první týden v semestru

17.02.2017  |  Hana Bartušková

Než začne nový školní semestr, tak si ukliďte v tom starém a našlápněte první školní týden do úspěšného studia v letním semestru. Jak na to? Základem…

Německé mýtné je podle odborníků parlamentu proti pravidlům EU

17.02.2017  |  ČTK

V rozporu s pravidly Evropské unie je i nová podoba mýtného, které prosazuje německá vláda. Vyplývá to z právního posudku vědecké služby německého…

Co je to Carry Trade a oživí inflace zájem o tyto obchody?

17.02.2017  |  Michala Moravcová

Finanční krize, kterou spustil pád investiční banky Lehman Brothers se rozšířila jako smrtelná nákaza do celého světa. Primárně postihla kapitálové…

5 tipů na levné cestování

16.02.2017  |  Lucie Czillingová

Že k cestování potřebujete mít tučné konto v bance nemusí být nutně pravdou. Nabízíme několik užitečných rad, jak co nejvíce ušetřit i při zdánlivě…

Do roku 2020 vznikne v ČR 1200 stanic pro elektromobily

16.02.2017  |  ČTK

Do roku 2020 by mělo v Česku vzniknout celkem 1200 napájecích stanic pro elektromobily. Po setkání se zástupci automobilového průmyslu to dnes uvedl…

Na co dát pozor při výběru cestovky?

16.02.2017  |  Martin Ježek

Jarní prázdniny jsou v plném proudu a mnoho lidí vyráží na dovolenou. Také se blíží se hlavní sezóna dovolených a Češi již začali ve velkém s…

Věrnostní programy kreditních karet: který a pro koho? Srovnali jsme je!

15.02.2017  |  Hana Bartušková

Kreditní karty toho v dnešní době umí opravdu hodně. Peníze v pohotovosti, bezúročné období, třeba i bez poplatku. A taky nabízí nějaké ty výhody v…

Kdy nevyužijete slevu na děti v daňovém přiznání?

15.02.2017  |  Petr Gola

Při uplatnění daňového zvýhodnění na děti v daňovém přiznání za rok 2016 výrazně klesá daňová povinnost. V některých případech se daň z příjmu vůbec…

40hodinový pracovní týden: blíží se jeho konec?

14.02.2017  |  Hana Bartušková

Blíží se konec 40hodinového pracovního týdne, jak jsme na něj zvyklí? Budeme pracovat méně za více? 6hodinový pracovní den nebo jen 4 pracovní dny do…

Ceny bytů meziročně narostly o 10 %. Kde se zdražovalo nejvíce?

14.02.2017  |  Luboš Svačina

Ceny nemovitostí pokračují v růstu. Průměrná cena bytů vzrostla meziročně o 10 %. Největší růst aktuálně vykazuje Královehradecký kraj, kde ceny bytů…

Až 450 tisíc korun na dům, který je nízkoenergetický. Řeknete si o dotaci?

14.02.2017  |  Jana Poncarová

Nová zelená úsporám vešla do povědomí lidí jako dotačním program, který podporuje zateplování rodinných domů, výměnu oken nebo nových ekologických…

Co je to malá a velká korupce a jak je na tom s korupcí Česko?

13.02.2017  |  Martin Ježek

Ekonom Libor Žídek z Masarykovy univerzity v Brně pokračuje v úvahách nad korupcí u nás a ve světě. V druhém díle článku o korupci se zmiňuje o…

Předprodeje zájezdů jsou rekordní, hitem bude Řecko

13.02.2017  |  ČTK

Na dovolenou letos vyrazí víc Čechů než loni. Předprodeje zájezdů na léto ukazují, že Češi budou i letos preferovat evropské přímořské destinace…

Další vlna EET zatěžuje především malé samostatné prodejny

13.02.2017  |  ČTK

Zavádění elektronické evidence tržeb (EET) mezi maloobchodníky, kteří do ní budou muset být přihlášeni od 1. března, nevyvolává zdaleka tolik emocí…

Jak se vyhnout nezaplacení své faktury?

13.02.2017  |  Martin Ježek

I když je platební morálka lepší, stále můžeme narazit na vykuky, kterým např. odvedete sjednanou službu, a oni vám nezaplatí. Dá se tomu nějak…

Rok kohouta: čínský horoskop pro vaše finance v roce 2017

10.02.2017  |  Hana Bartušková

Koncem ledna se slaví čínský nový rok. A podle čínského horoskopu jsme vstoupili do roka kohouta. Jaký rok předvídá kohoutí horoskop, jak se nám bude…

Příjmové nůžky se ve světě rozevírají

10.02.2017  |  Petr Gola

Finanční rozdíly mezi lidmi ve vyspělých zemích světa se rok od roku zvyšují. Nejvíce stoupají mzdy a zisky lidem s nejvyššími příjmy. Příjmová…

Inflace vzrostla na 2,2 %. Přestane ČNB oslabovat korunu?

10.02.2017  |  ČTK

Lednová inflace překonala očekávání analytiků i odhady České národní banky, takže může znamenat rychlejší ukončení kurzového závazku centrální banky…

Jaký bude rok 2017 pro měny rozvíjejících se zemí?

10.02.2017  |  Michala Moravcová

Lednový cenový vzestup měn rozvíjejících se trhů by se mohl v průběhu letošního roku rychle zastavit. Nástup Donalda Trumpa do úřadu amerického…

Kolik stojí korupce? Až 270 Kč měsíčně každého z nás

09.02.2017  |  Martin Ježek

Ekonoma Libora Žídka napadlo spočítat, kolik stojí korupce každého daňového poplatníka. Zjistil také, že ze státního rozpočtu se neztrácí zas tolik,…

Daňový poradce nebo účetní, jaký je rozdíl?

09.02.2017  |  Redakce

V Česku v současné době působí 4658 daňových poradců a 941 daňových společností. Komora certifikovaných účetních eviduje 1138 členů. Většina…

Má pracující důchodce nárok na nemocenskou?

09.02.2017  |  Petr Gola

Mnozí penzisté po dosažení řádného důchodového věku stále pracují. V řádném důchodovém věku je možné pracovat bez omezení a mít libovolně vysoký…

Úrokové sazby hypoték nezadržitelně rostou

08.02.2017  |  Luboš Svačina

Od loňského listopadu, kdy zdražování hypoték začalo, zvýšilo své sazby 13 bank z 15. Průměrná nabídková sazba hypoték během 2 měsíců vzrostla o 15…

Lednová nezaměstnanost v Česku vzrostla na 5,3 %

08.02.2017  |  ČTK

Nezaměstnanost v Česku v lednu vzrostla na 5,3 procenta z prosincových 5,2 procenta. Lidí bez práce přibylo zhruba o 8000 na 389.416 uchazečů. Je to…

Kdy máte nárok na náhradní volno?

08.02.2017  |  Martin Ježek

Občas se stane, že potřebujeme během pracovní doby z práce odejít k lékaři nebo vyřídit jiné důležité soukromé záležitosti. Víte, kdy si můžete vzít…

Zaměstnanecké výhody nové generace: 5 hodin denně a neomezená dovolená

07.02.2017  |  Hana Bartušková

Zní to trošku jako pohádka (pro zaměstnance) a trošku jako noční můra (pro zaměstnavatele). Ale nejspíš to funguje. Říkají ti, co to už vyzkoušeli.…

Nesedí vám vyúčtování elektřiny nebo plynu? Nedejte se a reklamujte ho

07.02.2017  |  Jana Poncarová

Verdikt od dodavatele energií přichází jednou za rok. Ještě než ze svého účtu odešlete nedoplatek, pořádně si vyúčtování projděte. A pokud čísla…

Kdy může živnostník uplatnit slevu na manželku a kdy nikoliv?

06.02.2017  |  Petr Gola

Daňová sleva na manželku (manžela) s rozhodnými příjmy do limitu může snížit daňovou povinnost za rok 2016 o 24 840 Kč. Za jakých podmínek mohou tuto…

Přechod k jinému mobilnímu operátorovi bude rychlejší

06.02.2017  |  ČTK

Novela zákona o elektronických komunikacích umožní spotřebitelům rychlejší přechod k jinému mobilnímu operátorovi. Přechod by nově se vším všudy…

Jaké výhody má investování a na co si dát pozor?

06.02.2017  |  Martin Ježek

Když se řekne investování, každý většinou pomyslí na to, co je mu blízkého: nemovitosti, bankovní vklady, akcie, dluhopisy, podílové fondy nebo třeba…

E-shopy budou evidovat tržby, až se dozvědí o přijaté platbě

03.02.2017  |  ČTK

Internetové obchody budou muset v elektronické evidenci tržeb (EET) evidovat přijaté tržby až v okamžiku, kdy se o platbě dozvědí. On-line obchodník…

Přinese vám MBA povýšení a lepší plat? Jak na výběr školy?

03.02.2017  |  Redakce

Institucí nabízejících i v tuzemských podmínkách zisk titulu MBA přibývá. V České republice jich je v současnosti několik desítek, oficiální…

Kdy se internet stává pastí pro děti a teenagery?

03.02.2017  |  Martin Ježek

Webový prohlížeč, e-mail, sociální sítě – málokdo se jim může vyhnout. Dnešní děti je berou jako samozřejmost a mnozí už se ve virtuálním světě…

Spotřební daň u vína, ano či ne?

03.02.2017  |  Petr Gola

Zatímco cigarety nebo pohonné hmoty jsou spotřební daní zatíženy ve všech členských zemích OECD, tak u vína je situace rozdílná. V některých zemích…

10 tipů k přehledu pro OSSZ za rok 2016

02.02.2017  |  Petr Gola

Pokud byla v roce 2016 alespoň v jednom měsíci vykonávána samostatná výdělečná činnost, potom je nutné doručit na místě příslušnou OSSZ (Okresní…

3x o protekcionismu Donalda Trumpa

02.02.2017  |  Hana Bartušková

S nástupem Donalda Trumpa přišla nová éra americké obchodní politiky. Konec vyjednávání o TPP, nejasná budoucnost TTIP, negativní postoj k čínsko…
Zobrazit související aktuality