Co se změnilo a možná ještě změní u hypoték?

Hypoteční trh v posledních pár měsících lehce zamrzl. Mohou za to kromě vysokých cen realit i vysoké úrokové sazby u hypoték. Nicméně ceny nemovitostí začaly po mnoha letech pomalu, ale jistě padat a jinak tomu není ani u úroků na úvěrech. Kromě toho také Česká národní banka dovolila upustit od ukazatele DSTI. Chystá se však pravděpodobně změna, která hlavně spotřebitele vůbec nepotěší.

• Objem hypotečních úvěrů v červnu 2023
• Kdo má nejnižší úrokovou sazbu?
• Srovnání výše úrokových sazeb přehledně
• Od DSTI se aktuálně upustilo
• Předčasné splacení hypotéky se prodraží

Objem hypotečních úvěrů v červnu 2023

Oproti měsíci květnu objem sjednaných hypoték mírně vzrostl. V červnu 2023 si tak hypotéku vzalo o 13,1 % spotřebitelů více než v předchozím měsíci. Nicméně i přesto banky bůhvíjak nejásají, neboť se právě za červen jedná o meziroční pokles o 41,2 %. Pokud bychom pak měli srovnat červen 2023 s červnem 2021, jde dokonce o pokles o 71,1 %.

Kdo má nejnižší úrokovou sazbu?

Úrokové sazby šly také lehce dolů. Nejnižší úrok u hypotečního úvěru na českém trhu pravděpodobně nabízí UniCredit Bank. Ta slibuje 5,39 % p.a. Bohužel je však podmínkou takového úroku uzavření rizikového pojištění. Druhý nejnižší úrok 5,68 % p.a. aktuálně poskytuje Fio banka, na kterou v závěsu navazuje Air Bank, Komerční banka a Moneta Money Bank s 5,79 % p.a. Česká spořitelna se pak dostala na čtvrté místo s 5,84 % p.a. Jako pátá se nachází ČSOB s 5,94 % p.a.

Následné dvě banky již nabízejí úrokovou sazbu nad 6 %. Jsou jimi Raiffeisenbank s 6,09 % p.a. a mBank s 6,89 % p.a.

TIP: Hypoteční kalkulačka

Zdroj: Shutterstock

Srovnání výše úrokových sazeb přehledně

Od DSTI se aktuálně upustilo

ČNB před lety stanovila hned tři ukazatele, podle kterých se mají ostatní banky řídit při posuzování nároku na hypotéku. Jedním z nich je tzv. DSTI, tedy procentní vyjádření podílu ročních průměrných výdajů žadatele o úvěr vyplývající z jeho celkového zadlužení na jeho ročním čistém příjmu.

Jednoduše řečeno, žadatel musí na hypotéku vydávat jen určitou část svého měsíčního čistého příjmu. U žadatelů do 36 let platilo, že splátka nesmí být vyšší než 50 % měsíčních čistých příjmů, u ostatních pak šlo o 45 %.

ČNB však ukazatel DSTI deaktivovala, a nemusí tak být dodržen. Nicméně bankám doporučuje, aby DSTI držely na 40 %.

Co se pak týče samotných bank, Moneta Money bank prozatím nechává DSTI beze změn. Oproti tomu UniCredit Bank přestala tento parametr úplně posuzovat. Např. Hypoteční banka pak stanovila DSTI na 70 % a Komerční banka na 50 %.

Česká spořitelna se pro změnu rozhodla posuzovat výši DSTI na základě věku žadatele. Osoby do 36 let budou mít maximální DSTI na 60 %. Starší zájemci o hypotéku pak 55 %.

Dalšími ukazateli, které však zůstaly stále platné, jsou LTV a DTI.

Čtěte také: Jaké výhody mají mladší žadatelé o hypotéku?

Předčasné splacení hypotéky se prodraží

Předčasné splacení hypotéky není aktuálně nijak sankcionováno. Příjemce hypotéky ji může předčasně splatit i během trvání fixace a bance zaplatí jen účelně vynaložené náklady, které nejčastěji nepřevyšují 1000 Kč. To se však má změnit. Usiluje o to plánovaná novela spotřebitelského zákona, která by mohla začít platit již od začátku roku 2024.

Ta pojednává o tom, že spotřebitelé nebudou hradit jen účelně vynaložené náklady, ale i určitou část úroků. Klient by ovšem neměl zaplatit více než 2 % z jistiny předčasně splacené částky úvěru.

Čtěte také: Jaké příjmy se počítají, když žádáte o hypotéku?