Vklady nejlépe úročí stavební spořitelna Wüstenrot
Stavební spoření má tři fáze - spoření, přidělení úvěru a splácení úvěru. Pro každou z nich mohou stavební spořitelny v rámci mantinelů daných zákonem stanovit zvláštní podmínky. Proto je dobré si předem říct, co od stavebního spoření člověk očekává, a na podmínky jednotlivých spořitelen se podle toho zaměřit.
Výběr spořitelny
Na začátku stavebního spoření si člověk musí vybrat spořitelnu, tarif a cílovou částku. Pak už jenom stačí podepsat smlouvu. Tu může uzavřít fyzická i právnická osoba, jedinou podmínkou je rodné číslo a trvalý pobyt nebo sídlo v České republice. Každý může spořit na libovolný počet smluv, dostane ale jen jednu státní podporu za rok. Ta se vypočítá jako dvacet pět procent z částky připsané na účet do konce kalendářního roku, maximálně však činí 4500 korun. Kdo chce dosáhnout co nejvyššího výnosu, měl by ročně ukládat tolik, aby součet vlastních vkladů a připsaných úroků byl nejvýše osmnáct tisíc korun.
Pokud te
dy člověk chce maximálně využít státní podporu, nemusí spořit celých tisíc pět set korun měsíčně, úroky z vlastních úložek a státní podpory by byly navíc. Stačí proto částka okolo 1250 korun měsíčně. Uspořená částka, která hranici osmnácti tisíc za rok převyšuje, se pro výpočet nároku na podporu převádí až do následujícího roku. Ukládat víc na jednu smlouvu je neefektivní a pomoci může jenom těm, kteří nutně potřebují větší úvěr. Pokud ho chtějí čerpat a mají peníze nazbyt, vyplatí se jim spíš spořit maximální částky na více smluv uzavřených blízkými osobami u jedné spořitelny. Nároky na úvěr se dají slučovat a tím je možné dosáhnout i velmi vysokých částek.Stanovení cílové částky
Jedním z nejdůležitějších kroků po výběru spořitelny je volba cílové částky, tedy peněz, tvořených součtem vlastních vkladů, státní podpory, úroků z nich a nároku na řádný úvěr. Velikost cílové částky je dobré předem zvážit - od ní se vedle výše možného úvěru odvíjí velikost pravidelných měsíčních splátek, poplatky za uzavření
smlouvy i rytmus spoření. Ten je dán výběrem tarifu i způsobem přikládání peněz. Ten, kdo chce jen spořit, měl by volit cílovou částku jen o několik tisíc korun vyšší než budou jeho úspory, ušetří tak na poplatcích a měsíčně bude moci ukládat méně peněz. Naopak člověk toužící po výhodném úvěru, by měl velikost cílové částky přizpůsobit jeho předpokládané výši. Například klient, který měsíčně ukládá pět set korun, našetří za pět let včetně všech výnosů asi čtyřicet jeden tisíc. Pokud by si zvolil cílovou částku padesát tisíc, získal by nárok jen na devět tisíc korun řádného úvěru. Proto je lepší z rozpočtu uvolnit víc peněz na pravidelný měsíční vklad - naplní se tak rychleji podmínky pro výhodnější úvěr.Volba tarifu
Výběrem tarifu volí klient především rychlost získání nároku na úvěr, jeho výši a režim splácení. Obvykle je možné si vybrat z rychlejší a standardní varianty, u některých spořitelen také tarif pro mládež. Poplatek za uzavření smlouvy se u standardních tarifů rovná jednomu procentu z cílové částky. Více požaduje jen HYPO u svého tarifu Nadstandard - a to až 1,6 procenta. Výhodou však je, že člověk může kdykoliv během spoření zdarma zvýšit cílovou částku až na dvojnásobek. Nejlevnější jsou tarify pro mladé u VSS KB, Raiffeisen a ČS-Stavební sp
ořitelny, i když poplatky u těchto smluv se oproti loňskému roku zvýšily.V případě Raiffeisen stavební spořitelny z půl procenta na 0,75 procenta a u ČS-Stavební spořitelny na 0,9 procenta. Některé spořitelny v rámci mimořádných akcí uzavírají s klienty smlouvy zadarmo jako například v současné době ČS-Stavební spořitelna při využití internetu. Rychlá varianta znamená oproti standardním variantám vyšší splátky a kratší nejen dobu spoření, ale i období následného splácení. Tarif i cílovou částku je možné mě
nit (výjimkou jsou tarify HYPO) až do okamžiku přidělení cílové částky. Za každou další změnu tarifu je však nutné u některých spořitelen znovu platit. Ale pozor! Vedle dalšího finančního vydání může změna podstatných náležitostí smlouvy znamenat také oddálení termínu čerpání úvěru.Úročení vkladů
Ačkoliv nejsou rozdíly v úročení vkladu klientů u jednotlivých spořitelen velké, při pětiletém cyklu spoření patnácti set korun měsíčně mohou vyšplhat až na čtyři a půl tisíce korun. To by mělo zajímat zejména klienty, kteří chtějí jenom spořit. Základní úročení vkladů se pohybuje mezi 2 (Hypo nadstandard) až 4,5 procenty (Wüstenrot). Ani zde však nesmí klient podlehnout hrátkám s čísly a reklamě. Ze zákona totiž mohou spořitelny poskytovat řádný úvěr jen o 3 p
rocentní body dráž, než úročí vklady. V případě Hypo to tedy znamená úvěr za 5 procent, v případě Wüstenrot 7,5 procenta, pokud si klient vybere vyšší úročení vkladu. Jediná ČSST tak maximálně nevyužívá tříprocentního rozdílu, když vklady úročí čtyřmi a úvěr šesti procenty.Naopak všechny spořitelny kromě "buřinky" dodatečně zvýhodní klienty,kteří nebudou čerpat úvěr. V průběhu spoření jim úročí vklady například třemi procenty,a pokud nepožádají na konci o úvěr, spořitelna jim připíše před vyplacením peněz ještě jednu polovinu součtu připsaných úroků a tím se úročení zvýší. I zde však může nejeden střadatel rychle vystřízlivět ze slibů různých dodatečných bonusů. Například v případě HYPO, VSS KB a Wüstenrot je nutné počkat na splnění všech podmínek pro získá
ní úvěru a jeho přidělení poté odmítnout. To v praxi znamená, zejména pro "sváteční" střadatele, čekání na bonus i výrazně delší dobu, než je zákonem požadovaných pět let.Konec spoření
Po skončení spořicího cyklu je snahou každého klienta mít co nejdřív hotové peníze. Aby se tak stalo, musí se o své peníze starat. V současnosti všechny spořitelny využívají tříměsíční výpovědní lhůtu. Ta začíná běžet až od následujícího měsíce, kdy spořitelna obdrží výpověď. Proto je vhodné ji odeslat doporučeně na adre
su spořitelny již během padesátého sedmého měsíce spoření. Tak například smlouvu, která byla uzavřena 12. 5. 1995, bylo vhodné vypovědět již během února 2000. Od počátku března do konce května uběhly tři měsíce výpovědní lhůty, navíc uplynulo 12. 5. 2000 pět let od jejího založení, což je nutná podmínka pro získání státní podpory, a počátkem června je možné s penězi disponovat.Jak zvýšit výnosnost stavebního spoření
*
uložit peníze na termínovaný vklad, do otevřeného podílového fondu pěněžního trhu (konzervativní investor) nebo do otevřeného podílového fondu akciového (s vyšším rizikem), kde se dá předpokládat vyšší výnos, než je úročení peněz stavební spořitelnou a před koncem roku jako jednorázovou splátku poukázat stavební spořitelně* získat sedm s
tátních podpor na jednu smlouvu tak, že smlouvu z prosince roku 1998 vypoví klient tak, aby končila v lednu roku 2004. Délka spoření bude pět let a dva měsíce. Státní podpora bude připsána za rok 1998, 1999, 2000, 2001, 2002, 2003, 2004.Jak ukládat?
pravidelně - výhodné pro ty, co chtějí úvěr a jde jim o jeho rychlé získání
jednorázově - výhodné pro klienty, kteří jen spoří a mohou peníze uložit na lépe úročený termínovaný vklad, do otevřených podílových fondů peněžního trhu či dluhopisů a až koncem roku je použít na splátku stavebního spoření.
Zdroj: MF Dnes z 30. 05. 2000
Dvě piva, šunku, sýr a k tomu řidičák. Za pár dnů bude možné místo úřadu vyzvednout průkaz „u Vietnamců“
Premiéra filmu F1 s Bradem Pittem se blíží. Připomeňte si i další filmy s automobilovou tematikou
Kupujete ojetinu? U těchto značek hrozí stočený tachometr nejčastěji
BMW X3 30e xDrive: K dokonalosti nemá daleko
Ve škodovkách budoucnosti se objeví díly vyrobené z pytle zalitého pryskyřicí. Základem je len
