Průměrný měsíční plat na hypotéku nestačí

Hypoteční úvěry jsou v tomto roce nejvýhodnější formou půjčky. Úrokové sazby spolu se státní dotací se mohou dostat až na historické minimum rovnající se třem procentům. Počet klientů, kteří již hypoteční úvěr splácejí, je ale stále mizivý.

Na hypoteční úvěr mohou čistě teoreticky dosáhnout lidé, kterým po odpočtu nutných měsíčních výdajů (tj. včetně splátek za případně poskytnutou hypotéku, ale například i leasingu, životní pojistky apod.) zbude nejčastěji minimálně 1,5násobek životního minima. Praxe je ale odlišná. Podle klienta, který si nepřál být jmenován, mu brněnská pobočka jedné hypoteční banky odmítla úvěr poskytnout, a to i přesto, že požadavek 1,5násobku životního minima o několik stovek korun překročil. "To je skutečně možné," dodává k tomu nezávislý ekonomický poradce Zdeněk Sikora. "Podmínka životního minima je totiž pouze jednou, nikoli jedinou podmínkou." Obecně platí, že žadatel (případně rodina) musí mít hrubý měsíční příjem alespoň 29 tis

Poskytnutí hypotéky se odvíjí od bonity klienta. Bohužel, drtivá většina těch, kteří dnes na své bydlení nemají dostatek finančních prostředků, není pro banku bonitním klientem. Nebývá ani výjimkou, že banka dokonce ohodnotí žadatel

Ačkoli si klient není schopen sám svou bonitu předem stanovit, lze na základě určitých indicií alespoň odhadnout, zdali bude pro banku akceptovaným žadatelem. Ke stanovení bonity používají banky tzv. credit scoring. Jde v podstatě o jakési multikriteriální hodnocení, v němž se k jednotlivým faktorům přisuzují různé váhy. Podle informací z hypotečních bank se jedná o několik desítek vstupních parametrů, jako například profese žadatele, jeho měsíčn

S jakými splátkami je nutné počítat?

O výši měsíčních splátek rozhoduje bonita klienta. Jak vysoce bonitní klient je, či není, se u většiny bank promítne do výše úrokové sazby, kterou mu hypoteční banka nabídne. Rizikovější klienti mají logicky úrokovou sazbu vyšší. Nejnižší úrokové sazby dnes oficiálně nabízí Komerční banka (viz tabulka). Vysoce bonitní klient, či klient, kter

S jakými měsíčními splátkami by měl potenciální klient počítat a kde si je může namodelovat? Propočet orientační výše splátek nabízejí na webových stránkách téměř všechny hypoteční banky. Vyjma těch je možné využít i řady realitních serverů. Modelové výpočty nabízejí klientům i pobočky a expozitury některých bank.

Na výši měsíčních hypotečních splátek má vliv i tzv. FIX. Jde o dobu, po kterou je úroková sazba neměnná. "To má jisté výhody i nevýhody," říká Zdeněk Sikora. "Jednoznačně výhodné je to, že banka svému klientovi garantuje, že se v průběhu předem stanovené doby nezvýší, a tudíž se klient nemusí obávat ani zvýšení měsíčních splátek. Na druhou stranu není možné v době cyklu, k

Čas jsou peníze

Banky rády slibují, že vyřídí klientovi hypotéku do několika dnů od předání všech potřebných materiálů. Co ale hypoteční domy neuvádějí, je, že i když dodáte všechny požadované materiály, zástupci ústavu zjistí, že potřebují materiály další a další... a tím se prodlužuje doba přidělení hypotéky. Podle nejmenovaného klienta Bank Austria Creditanstalt se několikadenní čekací lhůta na poskytnutí hypotéky prodloužila na několik týdnů jenom proto, že pracovníci úvěrového oddělení vyčetli z listu vlastnictví, že v domě, ve kterém si zákazník kupuje bytovou jednotku, je věcné břemeno zapsané ve prospěch Pražské energetiky. Šlo o trafostanici, bez které by dům nemohl

Zdroj: HN z 10. 07. 2000