Moneta hlásí úspěšný rok 2025: Zisk meziročně vzrostl o 14 % na 3,1 mld. Kč

K růstu zisku Monety přispěly jednak dobrý provozní zisk ve výši 6,8 miliardy korun (nárůst o 9,1 %) a zároveň i stabilní provozní náklady ve výši 2,9 miliardy korun (nárůst o 1,2 %).

Moneta je na dobré cestě překonat svůj tržní výhled čistého zisku pro celý rok 2025 o 300 až 400 milionů korun.

Finanční výsledky Monety: provozní výnosy na 6,8 mld. Kč

Provozní výnosy skupiny Moneta meziročně vzrostly o 9,1 % a dosáhly výše 6,8 miliardy korun. Tento výsledek byl podpořen jak solidním výsledkem čistého úrokového výnosu, tak i čistého výnosu z poplatků a provizí.

Čistý úrokový výnos meziročně vzrostl o 13,7 % na 4,8 miliardy korun, především díky nižším nákladům na financování klientských vkladů. Ty se za první polovinu letošního roku snížily na 2,08 % oproti 3,38 % za první pololetí 2024.

Hlavním zdrojem meziročního růstu čistého výnosu z poplatků a provizí o 11,7 % na 1,7 miliardy korun byla distribuce investičních produktů třetích stran. Výnos z distribuce těchto produktů se meziročně zvýšil o 22,2 % na 408 milionů korun. Poptávku po investičních produktech tvoří primárně klienti, kteří v prostředí klesajících úrokových sazeb hledají vyšší výnosy ze svých úspor. Výnosy z prodeje pojištění třetích stran dosáhly za první pololetí roku 2025 výše 581 milionů korun, což představuje stabilní výsledek ve srovnání s běžným výnosem za první pololetí roku 2024. 

Celkové provozní náklady zůstaly stabilní, když meziročně vzrostly pouze o 1,2 % na 2,9 miliardy korun, v souladu s poskytnutým tržním výhledem. Pokles nákladů na zaměstnance o 1 % (na 1,2 miliardy korun) a pokles regulatorních poplatků o 9,7 % (na 195 milionů korun) zmírnily nárůst správních nákladů o 12 % (na 823 milionů korun). 

Náklady na riziko činily za první pololetí 268 milionů korun, tedy 19 bazických bodů průměrného úvěrového portfolia v čisté výši přepočtených na celý rok. To je v dolní části rozmezí 15–35 bazických bodů dle zveřejněného tržního výhledu. Podíl úvěrů v selhání zůstal i nadále nízký a poklesl na historicky nejnižší úroveň 1,2 %, a to díky dobré platební morálce klientů a nízkému objemu úvěrů po splatnosti. Prodeje úvěrů v selhání zajistily mimořádný výnos 54 milionů korun.

Efektivní daňová sazba činila v tomto období 15,2 %, což je v souladu se zveřejněným výhledem.

Obchodní výsledky Monety

Úvěry: meziroční nárůst o 24,4 %

Moneta oznámila, že oživení produkce nových úvěrů pokračovalo i v průběhu prvního pololetí roku 2025, kdy Moneta poskytla nové úvěry v celkovém objemu 35,9 miliardy korun, což je o 24,2 % více než ve stejném období předchozího roku. Poptávka byla silná jak v retailovém, tak i v komerčním segmentu. Nové objemy hypoték vzrostly meziročně o 33,3 % na 9 miliard korun a nové objemy spotřebitelských úvěrů o 17,2 % na 11,6 miliardy korun. V komerčním segmentu Moneta poskytla nové objemy úvěrů živnostníkům a malým firmám ve výši 4 miliard korun, tedy o 39,3 % více než v předchozím roce. Nové objemy investičních úvěrů se zvýšily o 31,1 % a dosáhly 8,8 miliardy korun.

Celkové úvěrové portfolio skupiny Moneta meziročně vzrostlo o 4,4 % na 284 miliard korun. Retailové úvěrové portfolio dosáhlo úrovně 186 miliard korun a komerční 98 miliard korun. V retailovém segmentu vzrostly především hypotéky a spotřebitelské úvěry, přičemž portfolio hypoték činilo 133 miliard korun (nárůst o 3,1 %) a portfolio spotřebitelských úvěrů činilo 39 miliard korun (nárůst o 3,4 %). 

V komerčním segmentu rostly především úvěry živnostníkům a malým firmám a investiční úvěry. V případě úvěrů živnostníkům a malým firmám zaznamenala Moneta mimořádný úspěch, kdy portfolio vzrostlo o 21,8 % na 18,3 miliardy korun. Portfolio investičních úvěrů meziročně vzrostlo o 14,1 % a dosáhlo výše 53,3 miliardy korun.

Celková výnosnost úvěrového portfolia se za prvních šest měsíců tohoto roku nepatrně snížila o 10 bazických bodů na 4,8 % v důsledku poklesu tržních sazeb.

Vklady: meziročně vzrostly na 438 mld. Kč

Během prvního pololetí 2025 pokračoval růst klientských vkladů, které meziročně vzrostly o 2,9 % a dosáhly 438 miliard korun. Retailové vklady činily 335 miliard korun (meziroční nárůst o 2,8 %) a komerční vklady 104 miliard korun (meziroční nárůst o 3 %). Klientské vklady vzrostly i navzdory snižování nákladů na financování, které poklesly o 130 bazických bodů na 2,08 %. 

Čistá úroková marže dosáhla za první pololetí 1,9 %, což představuje zlepšení o 10 bazických bodů v porovnání s první polovinou roku 2024. 

Investiční produkty: vysoká poptávka stále trvá

Vysoká poptávka po investičních produktech nadále trvá. V prvním pololetí roku investovali klienti skupiny Moneta do investičních fondů 10,7 miliardy korun, což potvrzuje, že klienti dávají přednost produktům s vyšším výnosem, než který nabízí spořicí účty. Celkový zůstatek prostředků v investičních fondech vzrostl meziročně o 38,4 % na 67,4 miliardy korun.

Počet klientů Monety vzrostl na 1,6 milionu

Počet klientů skupiny Moneta se v prvním pololetí 205 meziročně zvýšil o 1 % na 1,6 milionu.

K 30. červnu 2025 se konsolidovaná bilanční suma skupiny MONETA meziročně zvýšila o 4 % a dosáhla výše 503 miliard korun. Růstu bylo dosaženo zejména díky klientským vkladům, které se meziročně zvýšily o 2,9 % na 438 miliard korun.