Spoříme v dubnu: Platí, že když jedna banka zvedne úroky, druhá je sníží?

13.04.2011 | Tomáš Skolek, Finance.cz
ÚČTY A SPOŘENÍ


Kladná odpověď na zdánlivě nesmyslný název vystihuje nejlépe změny, které se odehrály na trhu vkladových produktů za posledních 31 dnů.

Měsíc od poslední sondy úrokových sazeb vkladových produktů proběhl velmi klidně: nabídka na trhu se téměř nezměnila, pouze jedna banka úroky snížila, druhá zvýšila a třetí odstranila jeden produkt ze své nabídky.

Zvýšení úroků jsme zaznamenali u Běžného spořicího účtu Volksbank. Tabulka ilustruje, že v rámci akční nabídky došlo ke zvýšení sazby až o 0,4 %. Od vkladu 250.000 Kč na 2 roky vyplácí Volksbank navíc finanční prémii 1.500 - 10.000 Kč. Horní hranice prémie je platná pro vklad nad 1,5 mil. Kč. Nabídka je platná do 30. června, nebo do vyčerpání celkové částky vyčleněné bankou na bonusy.

 

Tabulka: Úrokové sazby Běžného spořicího účtu Volksbank před a po změně

Doba splatnosti Úroková sazba (% p.a.)
kdykoli 1,53/1,53
6 měsíců 1,63/1,63
12 měsíců 2,03/2,03
24 měsíců 2,33/2,73
36 měsíců 2,53/2,83

 

Pokles úročení připravila od 1. dubna Česká spořitelna. U Spořicího plánu Osobního účtu snížila sazbu pro vklady do 50.000 Kč o 0,5 %. Úroky u ostatních vkladových limitů byly sníženy o 0,05 %.

 

Tabulka: Úrokové sazby Spořicího plánu Osobního účtu České spořitelny před a po změně

Vklad v korunách Úroková sazba v % p. a.
do 49.999 2,0/1,5
50.000-99.999 0,25/0,20
100.000-249.999 0,30/0,25
250.000-499.999 0,40/0,35
nad 500.000 0,50/0,45

 

UniCredit Bank přestala nabízet svůj max. 0,35 % úročený Spořicí účet Plus a dělat si tak ostudu jeho mizernými úroky, když jinak zdárně konkuruje svým Unikátním spořením.


Nejvyšší úroky na trhu: spořicí účty vs. termínované vklady


Podíváme se teď, jaké maximální korunové zhodnocení lze nalézt na spořicích účtech a termínovaných vkladech; nebudeme se omezovat ani délkou vkladu ani jeho objemem.

Nejvyšší úrok na trhu u produktů s názvem termínovaný vklad naleznete u družstevní záložny WPB Capital, a to 4,95 % p. a.. Jde o vklad nad 2,4 mil. Kč na 5 let. Na druhém místě aktuálně sídlí J&T Bank se sazbou 4,50 % pro vklady nad 500.000 Kč na 5 let. Na třetím místě najdeme Banco Popolare s úrokem 3,80 % pro minimální vklad 1 milion Kč s 5letým termínováním.

U produktů majících v názvu spořicí účet kraluje rovněž WPB Capital se shodnou výší 4,95 % pro stejné parametry. U WPB je pěkně vidět, že název produktu nehraje žádnou roli: ať se jmenuje termínovaný vklad nebo spořicí účet, je to pořád to samé. WPB zvýhodňuje pouze uzavření na dálku 0,1 % navrch. Na druhém místě u spořicích účtu najdeme Evropsko-ruskou banku s úrokem 3,55 % pro vklady nad 5000 Kč na 1 rok. Na 3. místě sedí dvě záložny: Akcenta a Creditas a úrokem 3,5 %. U Creditas byste museli pro tento úrok uložit vklad nad 500 Kč na 3 roky, u Akcenty pak “alespoň“ 2.400.000 Kč na 5 let.


Vklad 100.000 Kč na 12 měsíců a 3 měsíce


Pokud vám přijde zbytečné zmiňovat maximální úroky, když většina střadatelů nemá miliony, třeba vás zaujmou přehledy následující.

Máte-li volných 100.000 Kč a chcete-li je zhodnocovat po dobu 1 roku, 5 nejzajímavějších termínovaných vkladů nabízí následující finanční instituce: U Evropsko-ruské banky získáte 3,5 %, u WPB 3 %; Creditas stačí na bronzovou příčku 2,8 %, MPÚ nabízí 2,2 % a žebříček uzavírá “československých“ 1,8 %.

Tabulka: Termínované vklady 100.000 Kč fixované na 12 měsíců

Poskytovatel Úroková sazba v % p. a.
Evropsko-ruská banka 3,5
WPB Capital 3,0
Záložna Creditas, spořitelní družstvo 2,8
Moravský peněžní ústav 2,2
Poštová banka, pobočka ČR 1,8

 

Pokud byste byli ochotni vzdát se přístupu ke 100.000 Kč jenom na 3 měsíce, žebříček by se změnil takto:
 

Tabulka: Termínované vklady 100.000 Kč fixované na 3 měsíce

Poskytovatel Úroková sazba v % p. a.
Moravský peněžní ústav 2,1
Evropsko-ruská banka 2,0
WPB Capital 1,5
Banco Popolare 1,45
Volksbank 0,65


Vklad na viděnou bez omezení


Když se podíváme na produkty bez omezení doby vkladu a stanoveného zůstatku, z bank utvrdila vedoucí pozici Axa Bank tím, že do konce června vypsala prémii 0,45 %. S prémii jsou vklady do 1 mil. Kč zhodnocovány 2,3 %. Ze záložen vede Metropolitní spořitelní družstvo s 2,8 % a Unibon s 2,2 %.

Tabulka: Vklady na viděnou

Poskytovatel Úroková sazba v % p. a.
Metropolitní spořitelní družstvo 2,8
Axa Bank 1,85 + 0,45
Unibon 2,2

Další možnosti jsou po splnění specifických podmínek takové: GE Money Bank má v nabídce Účet pravidelného spoření, kde jak napovídá název, máte při pravidelném spoření po 1 rok nárok na 3% zhodnocení. Podobnou cestou se vydala i Waldviertler Sparkasse von 1842 se Spořicím účtem Sympatik. Podmínkou pro 3 % je spořit po dobu 30 měsíců 300-3000 Kč každý měsíc. 2 % jde získat i u mBank pro úspory do 100.000 Kč. Abyste získali sazbu 2 %, musíte však splnit další dva úkoly. Nejprve je potřeba zavolat do mBank a o úrokovou sazbu požádat; možné je to udělat i po internetu. Pak už stačí pouze utratit platební kartou 4000 Kč. To musíte udělat vždy od 15. dne daného měsíce do 14. dne dalšího měsíce – během tzv. ověřovacího období.


Něco ke stabilitě úrokové sazby


Nebaví-li vás řešit hranice vkladů, doby fixace, či různé podmínky, je vašim produktem ING Konto. Tento spořicí účet je proslulý svou stabilní úrokovou sazbou, která odpovídá podmínkám v ekonomice a neslouží pouze k dočasnému nalákání klientů. ING Konto je aktuálně úročeno 1,75 %.

Graf: Vztah úrokové sazby ING Konta a 2T repo sazby

 

Zdroj: ING, ČNB


Vyhlídky na pohyb úroků


Spotřebitelské ceny podle ČSÚ v únoru meziměsíčně vzrostly o 0,1 %. Meziročně jsou tak ceny vyšší jen o 1,7 %. Meziroční inflace tedy zpomaluje. V únoru činila ještě 1,8 %. „Z pohledu měnové politiky je klíčové, že je inflace pod cílem i prognózou ČNB. To rozhodně není argument ve prospěch zvyšování úrokových sazeb,“ uvedl Vladimír Pikora z Next Finance. Pikorova slova indikují, že není adekvátní čekat nějaké plošné zvýšení úroků vkladových produktů. Ti agilnější vydělají na akčních nabídkách, konzervativci se budou držet stabilního ING Konta. 


Články ze sekce: ÚČTY A SPOŘENÍ



Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb vyjadřujete souhlas s naším používáním souborů cookie.