Úvěry u stavebního spoření jsou až na výjimky spojené s poplatky

Úhradou poplatku za uzavření smlouvy celkové náklady v případě čerpání úvěru u stavebního spoření ještě často nekončí. Ve většině případů také nastupuje srážka za poskytnutí buď překlenovacího, nebo řádného úvěru, která může činit i více než dvě procenta z této částky.

Mnoho lidí si zakládá stavební spoření s cílem získání výhodného úvěru pro řešení své bytové situace. Ačkoliv by se mohlo zdát, že největším výdajem je počáteční úhrada za uzavření smlouvy, tak v některých případech může celkový poplatek za poskytnutí úvěru tuto prvotní částku ještě převýšit. Důvodem je skutečnost, že mezi jednotlivými spořitelnami panují v tomto směru nemalé rozdíly, a tak není vůbec od věci se před volbou vhodné stavební spořitelny seznámit i s tímto aspektem. Úhrada za uzavření smlouvy činí až na malé výjimky fixní částku ve výši jednoho procenta z cílové částky. Uvažuje-li však účastník stavebního spoření o některém z úvěrů, musí ve většině případů počítat ještě s dalšími poplatky.

Většina stavebních spořitelen má přitom stanovené odlišné poplatky pro případ čerpání překlenovacího a řádného úvěru. Za této situace vždy platí, že překlenovací úvěr je dražší než řádný úvěr ze stavebního spoření. Účastník stavebního spoření u ČS-stavební spořitelny zaplatí za komplexní posouzení a vyhodnocení žádosti o překlenovací úvěr poplatek ve výši 1 % z výše úvěru. Minimální částka je stanovena na hranici 500 Kč a maximum činí 10 tisíc korun. Překlopení do řádného úvěru již pak neznamená žádné další poplatky. V případě čerpání řádného úvěru ze stavebního spoření bez předchozího užití překlenovacího činí poplatky pouze 0,3 % z úvěru. Velkou nevýhodou je však skutečnost, že v obou situacích je nutné poplatky za posouzení a vyhodnocení úvěru zaplatit ještě před podáním samotné žádosti, což může znamenat nemalou ztrátu v případě zamítnutí. Většina spořitelen proto také tento poplatek strhává až v okamžiku kladného vyřízení žádosti.

Na přibližně srovnatelné úrovni, co se těchto poplatků týče, je i Všeobecná stavební spořitelna KB (VSSKB). Zde také překlenovací úvěr stojí jedno procento z částky úvěru (cílové částky). Přidělení cílové částky je zde však zdarma. V tomto směru však není možné opomenout další poplatek ukrytý za vystavením záručních listin v případě zástavy nemovitosti. Ten činí další 0,5 % z úvěru. Vyřízení překlenovacího úvěru pak u VSSKB stojí za této situace 1,5 % z cílové částky.

Podobným způsobem stavěné poplatky lze nalézt také u Raiffeisen stavební spořitelny. Zde je rovněž zatížen jen překlenovací úvěr srážkou 1,5 % z cílové částky, avšak v případě zástavy nemovitosti je třeba ještě připočítat poplatek ve výši minimálně 1000 Kč, který se pohybuje až do skutečných nákladů spořitelny. Lákadlem tohoto ústavu je však nejnižší vyžadované procento z cílové částky pro získání překlenovacího úvěru. To činí pouze 20 %. Se stejnou hodnotou je sice možné se setkat i u jiných spořitelen, avšak vždy jen za určitých speciálních okolností, jako je například omezení cílové částky (Wüstenrot st. spořitelna) či účast v privatizačním programu (VSSKB). S nejvyšším procentem za úhradu úvěrové smlouvy je možné se setkat u Hypo-stavební spořitelny a spořitelny Wüstenrot.

U první záleží na volbě varianty (Nadstandard je zdarma), u druhé je poplatek v každého tarifu a v obou případech činí 2 % z výše poskytnutého úvěru. Unikátem v poskytování úvěrů je mezi svými konkurenty Českomoravská stavební spořitelna. Zde je bez poplatků jak překlenovací, tak i řádný úvěr, což při vyšších cílových částkách může znamenat nemalé úspory. Zvláště v případě překlenovacích úvěrů je rozdíl oproti jiným spořitelnám velmi patrný, neboť výše půjčky je rovna cílové částce, přestože na účtu účastníka je již nemalá část naspořena.

Zdroj: HN 29.3.2000