Co dělat, když nevíte jakou dobu fixace úrokové sazby hypotéky zvolit?

15.10.2013 | , Finance.cz
BYDLENÍ


Spolu s výší úvěru a délkou splatnosti je stanovení délky fixace zásadním rozhodnutím klienta, které nejvíce ovlivní cenu úvěru. Ukvapená rozhodnutí se v žádném případě nevyplatí.

Délka fixace úrokové sazby hypotečního úvěru představuje dobu, po kterou banka nesmí změnit klientovi úrokovou sazbu. Délka fixace se stanovuje při podpisu úvěrové smlouvy. Nejčastěji se setkáváme s fixacemi na 1, 3, 5, 10 a 15 let. S prodlužující se dobou fixace roste i výše nabízené úrokové sazby.

Po uplynutí doby fixace banka stanoví novou výši úrokové sazby v souladu s aktuálními tržními podmínkami. Tu nejvíce ovlivňují platné úrokové sazby ČNB. Před uplynutím sjednané doby fixace se může klient banky pokusit vyjednat výhodnější úrokovou sazbu hypotéky. Vyplatí se porovnat i nabídky jiných bank. Mimo dobu fixace nelze změnit úrokovou sazbu bez sankcí.

TIP: Více se o hypotečních úvěrech dočtete v sekci Bydlení

Jakou dobu fixace tedy zvolit?

Snahou každého žadatele o hypotéku je získat co nejvýhodnější úrokovou sazbu. Při volbě ideální doby fixace je výhodné zvážit například finanční situaci v době uzavírání smlouvy a očekávaný vývoj rodinných příjmů v následujících letech. Každá doba fixace má své výhody i nevýhody.

Kratší doba fixace

Mezi kratší dobu fixace lze počítat jakoukoliv dobu fixace do pěti let. Tedy především na jeden rok nebo tři roky, které jsou obvyklejší.

Výhody:

  • Nižší úrokové sazby než u delších dob fixace (hlavně u jednoletých fixací)
  • Většina bank nabízí po skončení doby fixace úvěr jednorázově splatit, nebo vyšší mimořádnou splátkou úvěr snížit bez jakýchkoliv sankcí

Nevýhody:

  • Nejistota ohledně výše nové úrokové sazby po skončení doby fixace

Delší doba fixace

Delší dobou fixace se rozumí pětileté a víceleté fixace. To znamená především 10 let a 15 let.

Výhody:

  • Jistota stejné a neměnné úrokové sazby po dlouhou dobu
  • Možnost lepšího finančního plánování rodinných výdajů na dlouhou dobu, reálná váha neměnné splátky hypotečního úvěru bude v rozpočtu rodiny časem v souvislosti s růstem mezd klesat

Nevýhody:

  • Vyšší úrokové sazby než u kratších dob fixace a tím i od začátku splácení vyšší měsíční splátky
  • Nemožnost po dlouhou dobu splatit bez sankcí úvěr nebo jej mimořádnou splátkou snížit pokud klient získá větší peněžní částku

 

Pár rad na závěr

  • Pokud čekáte v nejbližších letech nějakou výraznější finanční injekci do rodinného rozpočtu volte spíše kratší dobu fixace. Budete mít nižší měsíční splátky a po skončení fixace úvěr splaťte nebo alespoň snižte jeho výši mimořádnou splátkou.
  • Úrokové sazby jsou v současnosti na svých dlouhodobých minimech a v nejbližších letech pravděpodobně jen mírně porostou, což hovoří spíše pro kratší doby fixace
  • Kompromisem mezi jistotou a výší úrokové sazby je pětiletá doba fixace, která je také mezi klienty v současnosti nejoblíbenější


Pomohl vám tento obsah? Dejte mu hodnocení:

Průměrné hodnocení: 0
Hlasováno: 0 krát

Články ze sekce: BYDLENÍ



Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb vyjadřujete souhlas s naším používáním souborů cookie.