Také s malými penězi lze časem hodně vydělat

S problémem, jak naložit s finančními prostředky, se setkává řada lidí, kteří ani nemusí disponovat značnými sumami peněz. Stačí jen, aby každý měsíc zůstala nějaká rezerva, a hned se nabízí otázka, jaký zvolit nejvhodnější způsob investování. Přitom i s malými penězi měsíčně lze časem nastřádat nemalé částky.

Kam s nimi? Tak před tuto otázku je postaveno nemálo lidí, kteří mají takový peněžní příjem, u kterého po odečtení všech nezbytných výdajů zůstane každý měsíc určitá rezerva. Možností, jak naložit s těmito prostředky, je celá řada a odlišují se podle výše investovaných částek a časového horizontu. I s malými penězi lze přitom výhodně a výnosně naložit. Nejhorším počinem by bylo nechat peníze doma nebo na běžném účtu.

Úplně nejjednodušším způsobem, kam přebytečné a pravidelné peníze umístit, je jedna z forem termínovaného vkladu - spořicí účet. Na ten lze pravidelně ukládat libovolné množství peněz a naopak vybírat lze po uplynutí výpovědní lhůty, která může být různě dlouhá. Jedna z forem spořicího účtu je i samotná všem známá vkladní knížka, kam lze také v libovolných intervalech ukládat různě velké částky. Jednoznačnou výhodou této formy investování je jednoduchost a nulové transakční náklady. Pozitiva jsou však velmi draze vykoupena negativy a těmi jsou dnes již zanedbatelné úroky, které bankovní domy u těchto finančních instrumentů nabízejí. Obecně se úroková hladina u spořicích účtů pohybuje u nižších pásem a kratších výpovědních lhůt do čtyř procent ročně, což skutečně není mnoho. Spořicí účty by z toho důvodu neměly hrát klíčovou roli, ale měly by sloužit spíše jako doplněk při řízení likvidity.

U částky do 1500 Kč měsíčně se přímo nabízí využití stavebního spoření. To umožňuje úročit svoje prostředky celkovou úrokovou sazbou ve výši až 14 procent ročně. Podmínkou je pouze spořit pět let a tím získat i státní podpory, které činí tento produkt tak atraktivním. Naspořené prostředky včetně státních podpor lze přitom použít na libovolný účel, což si mnoho lidí v důsledku názvu produktu často neuvědomuje. Účelové omezení se týká pouze úvěrů. Stejně jako bankovní vklady jsou prostředky na účtu u stavební spořitelny ze zákona pojištěny. Dalším lákadlem je i skutečnost, že veškeré výnosy spojené se stavebním spořením jsou osvobozeny od daně z příjmů. Zmíněná roční úroková sazba, kterou lze u stavebního spoření získat, ve skutečnosti tak znamená jistý hrubý výnos ve výši 16,47 % p. a., což dnes nenabízí nikdo jiný.

Ani přístup na kapitálové trhy není drobným střadatelům zapovězen. S částkou dva tisíce sice nelze doporučit přímý vstup na finanční trhy v podobě nákupu akcií, ale dostupnou a zajímavou variantou je nákup podílových listů tuzemských otevřených podílových listů. Záleží pouze na preferencích každého z investorů, pro jaký typ fondu se rozhodne. Pro nejkratší časový horizont do jednoho roku doporučují odborníci fondy peněžního trhu. Jejich zhodnocení mírně překračuje úroky z termínovaných vkladů a navíc je dosažený výnos osvobozen od daně z příjmu, drží-li investor podílové listy déle než šest měsíců. Avšak pro pravidelné střádání v dlouhodobém časovém horizontu nelze fondy peněžního trhu považovat za nejvhodnější. V takovémto případě je na místě využít nabídku fondů balancovaných nebo nejlépe akciových.

Zprostředkovaná investice do akcií představuje patrně jednu z nejlepších možností, jak své peníze zhodnocovat. Historické zkušenosti ukazují, že i když v jednotlivých letech mhou hodnoty podílových listů i výrazněji kolísat, v dlouhodobém časovém horizontu se prosazuje rostoucí trend. Dvojnásob to pak platí o fondech indexových, kde lze očekávat průměrný výnos ve výši zhruba 11 procent ročně. Bohužel nabídka tohoto typu fondů je v tuzemských podmínkách omezená na dva subjekty - fond AKRO svět, kde investorovi stačí pro investici částka jeden tisíc korun a fond světových indexů Investiční kapitálové společnosti. Tam ovšem musí střadatel disponovat sumou pětinásobnou.

Dva tisíce korun měsíčně, s tím se toho nedá mnoho podniknout. Pomyslí si jistě mnozí střadatelé. Avšak opak je pravdou. A není nutno se omezovat pouze na tuzemský trh. Pořídit si podílové listy zahraničních společností je možné i s částkou pod dva tisíce korun. Například největší německý internetový broker Consors umožňuje zájemcům nakupovat více než čtyři tisíce zahraničních fondů. Právě pro drobné investory přitom nabízí speciální spořící program, kdy střadatel pravidelně investuje určitý finanční obnos, minimálně však 66 marek.

I s malým obnosem lze vybírat z celého spektra finančních produktů. Záleží však na míře akceptovatelného rizika, požadovaném výnosu a likviditě konkrétního instrumentu. Vybrat správně není vždy jednoduchý úkol, avšak čas věnovaný volbě se vrátí v podobě zajímavých výnosů.