Srovnání termínovaných vkladů

04.03.2019 | , Finance.cz
ÚČTY A SPOŘENÍ


Termínované vklady patří mezi konzervativní finanční produkty a mají řadu výhod. Která banka poskytuje nejvýhodnější termínovaný vklad?

Před týdnem jsme se podívali na srovnání spořicích účtů a nyní se podíváme na termínované vklady. Která banka je pro vás nejvhodnější?

"Já bych ty termitované vklady zrušil!"

Termínovaný účet

Zdroj: Shutterstock

Jak funguje termínovaný vklad?

Termínovaný vklad je finanční produkt, na který si můžete uložit peníze po smluvenou dobu a mají mnohdy zajímavější úrok, než je nabízen na běžném či spořicím účtu. Termínovaný vklad většinou nabízí vyšší zhodnocení a poplatky u termínovaných vkladů jsou buď nulové nebo v řádech stovek korun při sjednání vkladu, ale počítejte s poplatkem při předčasném výběru, který se pohybuje kolem 2 % z vybírané částky.

Stejně jako u spořicích účtů jsou vklady na termínovaném účtu pojištěny do výše 100 % vkladu a to až do 100 tisíc euro (cca 2,5 milionu korun) na jedno rodné číslo, takže se jedná o poměrně bezpečný finanční produkt.

ČSOB

Úrokové sazby u termínovaného vkladu ČSOB se pohybují od 1 do 11 měsíců na roční úrokové míře ve výši 0,01 %, u termínovaného vkladu na 12 měsíců je úroková sazba 0,05 %.

Expobank

Termínovaný vklad u Expobank s názvem IQ MAXI si můžete založit ve třech měnách - koruně, euru a americkém dolaru, přičemž termínovaný účet v dolarech je nejvýhodnější. 

Doba spoření Úroková sazba (p.a.)
6 měsíců 0,4 %
1 rok 1,1 %
2 roky 1,6 %
3 roky 1,7 %
4 roky 1,9 %
5 let 2,0 %

Zdroj: Expobank

Fio banka

Fio banka nabízí termínované vklady s úrokovými sazbami od 0,56 % p. a. (při vkladu na jeden týden) až po 0,85 % p. a. (při vkladu na 60 měsíců). Minimální zůstatek na termínovaném vkladu Fio bank je úročen od 3 000 Kč.

J&T Bank

J&T Bank nabízí poměrně výhodné termínované vklady s úrokem ve výši od 0,6 % p.a (při vkladu na 6 měsících) až po 2,7 % (při vkladu na 10 let).

Počáteční vklad Doba spoření Úroková sazba (p.a.) Hrubý výnos
250 000 Kč 6 měsíců 0,6 % 749 Kč
250 000 Kč 1 rok 1,6 % 4 000 Kč
250 000 Kč 2 roky 2,0 % 10 100 Kč
250 000 Kč 3 roky 2,1 % 16 083 Kč
250 000 Kč 5 let 2,5 % 32 852 Kč
250 000 Kč 10 let 2,7 % 76 321 Kč

Zdroj: J&T Bank

V tabulce je uveden hrubý výnos, který je ještě třeba očistit o daň ve výši 15 % z úroků.

Komerční banka

Komerční banka poskytuje termínované vklady s roční úrokovou sazbou 0,01 %.

Předčasný výběr z termínovaného vkladu vás vyjde na 2 % z vybírané částky.


Čtěte také:

Kdo vlastní naše banky?

Kdo vlastní naše spořitelny?

Spořte s Alenou aneb státní dluhopisy


mBank

Termínovaný vklad mVklad je již od 1 000 Kč a nabízí 3 možnosti na zhodnocení vašich peněžních prostředků:

  • Uložení na 3 měsíce s úrokovou sazbou 0,01 % p. a.
  • Uložení na 6 měsíců s úrokovou sazbou 0,01 % p. a.
  • Uložení na 1 rok s úrokovou sazbou 0,10 % p. a.

Moneta Money Bank

Úroková sazba u Monety Money Banky činí až 0,5 % a můžete si otevřít termínovaný vklad na 1 týden až 1 rok.

Ney Spořitelní družstvo

Spořitelní družstvo Ney nabízí pravděpodobně nejvyšší úroky u termínovaného vkladu na českém trhu. Jestliže budete vkládat částku do 500 tisíc Kč, tak se můžete připravit na tyto úroky:

Počáteční vklad Doba spoření Úroková sazba (p.a.) Čistý výnos Celkem
250 000 Kč 1 rok 2,0 % 4 250 Kč 254 250 Kč
250 000 Kč 2 roky 2,5 % 10 625 Kč 260 625 Kč
250 000 Kč 3 roky 2,5 % 15 938 Kč 265 938 Kč
250 000 Kč 5 let 2,6 % 27 625 Kč 277 625 Kč
250 000 Kč 7 let 2,7 % 40 163 Kč 290 163 Kč
250 000 Kč 10 let 2,8 % 59 500 Kč 309 500 Kč 

Zdroj: Ney Spořitelní družstvo

Nejméně můžete vložit 20 tisíc Kč a těšte se na připisování úroků na konci vkladu. Pokud vložíte částku nad půl milionu korun, tak se můžete těšit na osobní přístup a výhodnější podmínky.

Raiffeisen Bank

Termínovaný vklad u Raiffeisen Bank si můžete založit již od 10 tisíc Kč a čeká vás úrok 0,01 % a poplatek za předčasný výběr činí 2 % z vybrané částky.

Sber bank

Sber bank nabízí termínovaný vklad s minimální vloženou částkou 30 tisíc korun. Vedle českých korun si můžete na termínovaný vklad vložit peníze v eurech, amerických dolarech či ruských rublech, kde se zhodnocení pohybuje až kolem 6,25 % p. a.

Termínovaný vklad Sber bank v korunách nabízí tyto úrokové sazby:

  • Uložení na 1 rok s úrokovou sazbou 1,55 % p. a.
  • Uložení na 2 roky s úrokovou sazbou 1,70 % p. a.
  • Uložení na 3 roky s úrokovou sazbou 1,85 % p. a.

Maximální vklad je 10 milionů korun.

UniCredit Bank

Termínovaný vklad u UniCredit Bank je 0,01 % při vkladech do 2 let. Při vkladu na 3 roky se už můžete těšit na úrokovou sazbu ve výši 0,1 % p. a. U vkladu na 5 let je potom roční úroková sazba v hodnotě 0,2 %.

 

Srovnání termínovaných vkladů

V této tabulce shrneme nejvýhodnější termínované vklady jednotlivých finančních institucí

Banka Úroková míra za půl rok (p. a.) Úroková míra za rok (p. a.) Úroková míra za 5 let (p. a.) Úroková míra za 10 let (p. a.)
ČSOB 0,01 % 0,05 % - -
Expobank 0,04 % 1,10 % 2,00 % -
Fio banka 0,59 % 0,65 % 0,85 % -
J&T Bank 0,60 % 1,60 % 2,50 % 2,70 %
Komerční banka 0,01 % 0,01 % 0,01 % 0,01 %
mBank 0,01 % 0,10 % - -
Moneta Money Bank 0,50 % 0,50 % - -
Ney Spořitelní družstvo - 2,00 % 2,60 % 2,80 %
Raiffeisen bank 0,01 % 0,01 % - -
Sber bank 1,55 % 1,55 % 1,85 % 1,85 %
UniCredit 0,01 % 0,10 % 0,20 % -

Termínované vklady si můžete také porovnat se spořicími účty, které krátkodobě mohou vycházet lépe. Oba tyto produkty mají výhodu v garantovaném úroku a bezpečností. Nicméně si dobře termínovaný vklad naplánujte, protože poplatky za předčasné ukončení smlouvy či za předčasný výběr mohou být snadno vyšší než úrok, který jste si naspořili.

Nezapomeňte, že z výnosů z úroků odvedete daň z příjmů ve výši 15 %, ta vám bude stržena formou srážky a banka připíše jen čistý výnos z vašeho termínovaného vkladu.



Pomohl vám tento obsah? Dejte mu hodnocení:

Průměrné hodnocení: 2.5
Hlasováno: 22 krát

Články ze sekce: ÚČTY A SPOŘENÍ



Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb vyjadřujete souhlas s naším používáním souborů cookie.