Když se pronajímá nemovitost, pojistit by se měl nájemce i pronajímatel. Jaké mají možnosti?

Správně nastavené pojištění je základ, který by měla mít každá nemovitost bez ohledu na to, zda v ní žije majitel, nájemce nebo je prozatím prázdná. O řádnou pojistku by se však neměl zajímat pouze pronajímatel, ale i nájemce. Pojďme se proto společně podívat, co a jak si nechat pojistit pro případ, že dojde ke škodě.

Dozvíte se:

• Bez pojištění by se nemovitost neměla pronajímat ani krátkodobě
• S čím vám může pomoci pojištění nemovitosti a domácnosti
• Bez předávacího protokolu to (ne)půjde
• Pojištění odpovědnosti dává smysl pro obě strany
• Pronajímatel se může pojistit i proti škodě dalším osobám v domě

Bez pojištění by se nemovitost neměla pronajímat ani krátkodobě

Nemovitost by měla být pojištěna vždy a o to víc to platí, pokud je užívána druhou osobou k bydlení. Z hlediska délky lze pronájmy rozdělit na dlouhodobé a krátkodobé. Ty krátkodobé jsou často spíše než k přivýdělku využívány v rámci podnikání na platformách jako je Airbnb, Booking.com a podobně.

Problémem pak je, že v případě krátkodobého nájmu, zpravidla na dobu kratší než tři měsíce, maximálně ale na půl roku, nebývají pojišťovny příliš vstřícné. Přesto platí, že bez pojištění nemovitosti ale i domácnosti se neobejdete.

TIP: Srovnejte si nejvýhodnější majetku

S čím vám může pomoci pojištění nemovitosti a domácnosti

Obecně se dá říct, že zatímco pojištění nemovitosti chrání spíše pevnou konstrukci budovy, jako jsou zdi, okna, střecha, pojištění domácnosti se vztahuje na movité věci uvnitř čili nábytek, spotřebiče apod.

Z pojištění nemovitosti vám však jako pronajímateli budou hrazeny i některé škody způsobené nájemcem, např. pokud v bytě způsobí požár. Toto pojištění může dále krýt i ušlý nájem – po dobu, kdy je vlivem pojistné události nemovitost neobyvatelná.

Alice Kouřilová, ředitelka úseku pojištění a rozvoje partnerů ze společnosti Broker Trust, si pak doporučuje ohlídat pojistné podmínky včetně případných výluk. Klient by se měl podle ní navíc zaměřit také na to, zda zvolil dostatečně vysokou pojistnou částku. My za Finance.cz poté doporučujeme zaměřit se i na správně nastavenou nájemní smlouvu.

Čtěte také: Povinné příspěvky na předdůchod pro rizikové profese prošly. Od kdy o ně zaměstnanci budou žádat?

Bez předávacího protokolu to (ne)půjde

Jestliže nemovitost pronajímáte i s vybavením, k nájemní smlouvě nesmí chybět předávací protokol, který by měl obsahovat seznam veškerého movitého majetku (elektronika, nábytek, bytové doplňky apod.), který nájemci také pronajímáte k užívání společně s bytem. Součástí předávacího protokolu by měla být i fotodokumentace veškerého vybavení, ale i celého stavu bytu. To vám poslouží jako důkaz v případě řešení vzniklých škod nejen s nájemcem, ale i s pojišťovnou.

Důležité je vědět, že pronajímatel má na základě občanského zákoníku právo na nezbytnou prohlídku nemovitosti. Toto právo se však uplatní tak, že pronajímatel prohlídku oznámí v dostatečném předstihu a v přiměřené době, aby nedošlo k narušení soukromí a práv nájemce. Zákoník už dál nijak nespecifikuje, v jak velkém předstihu a jakým způsobem nájemci návštěvu oznámit. Právě proto je vhodné případné návštěvy uvést do nájemní smlouvy.

Pronajímatel by pak měl při uzavření nájemní smlouvy nájemci uložit dostatečně vysokou vratnou jistotu (kauci), ze které se bude hradit škoda, na kterou by nešlo uplatnit pojistné plnění.

Čtěte také: Do kdy nejpozději vám musí pronajímatel vrátit kauci při skončení nájmu?

Pojištění odpovědnosti dává smysl pro obě strany

Aby došlo ke kompletní ochraně majetku v rámci pojištění, pronajímatel by měl do nájemní smlouvy zanést, že podmínkou k uzavření smlouvy je sjednání pojištění odpovědnosti za škodu ze strany nájemce. To pak bude mít nájemce povinnost platit během doby trvání nájmu. Takové pojištění se pak obvykle platí jednou ročně a připojistit si lze škodu na věcech pronajatých.

Alice Kouřilová navíc doporučuje: „Pokud si tedy chcete být stoprocentně jistí, že jste dostatečně krytí, můžete si toto pojištění sjednat sami a platby za pojistné promítnout do měsíčního smluvního nájemného.“

Největší jistotu však získáte, pokud si jako pronajímatel i vy sami zřídíte pojištění odpovědnosti plynoucí z vlastnictví nemovitosti. Zde je vhodné ohlídat si, aby pojišťovna plnila i v případě, kdy není byt trvale obýván pojištěným pronajímatelem.

„Je třeba vzít v úvahu, že z pojištění odpovědnosti pojišťovny nehradí všechny škody, které mohou při užívání nemovitosti vzniknout. Zpravidla se pojištění nevztahuje na škody způsobené běžným užíváním bytu nebo na škody způsobené úmyslně. Naopak škody neúmyslné, nahodilé, způsobené chvilkovou neopatrností jsou pojištěním kryty. Pokud vám spadne hrnec omáčky a rozbije indukční varnou desku nebo uklouznete v koupelně a poškodíte sprchový kout, správně nastavené pojištění vám pomůže,“ uvádí Petr Kratochvíl.

Čtěte také: Platili málo, ale dlouho. Kdo má důchod o tisícovku vyšší než mzdu?

Pronajímatel se může pojistit i proti škodě způsobené dalším osobám v domě

Pronajímatel nemovitosti si může dále připojistit odpovědnost, kterou nese vlastník nemovitosti za škody nebo újmy, jež vzniknou třetím osobám nebo přímo nájemcům v souvislosti s provozem či stavem pronajímané nemovitosti. To se bude hodit např. kvůli prasklé trubce ve zdi pronajímaného bytu, kdy voda proteče voda skrz a poškodí jak vlastní byt a vybavení nájemce, tak byt sousedů o patro níž. Díky tomuto pojištění bude škoda hrazena jak majitelům zatopeného bytu, tak také nájemcům bytům dalších, popř. jejich vlastníkům.

Užitečné může být i připojištění ztráty nájmu, které nabízejí některé pojišťovny. „Hodí se v případě, kdy se nemovitost stane v důsledku škody krátkodobě neobyvatelnou a pronajímatel kvůli tomu ztratí nájemce. Pojišťovna pak může zaplatit například až tři měsíce ušlého nájemného anebo částku do limitu stanoveného pojišťovnou, například do výše 100 000 Kč či podle konkrétních sjednaných podmínek,“ uzavírá Petr Kratochvíl.

Čtěte také: Jaké příjmy musíte mít na průměrný důchod? A mohou na něj dosáhnout i předčasní důchodci?

ČAP Insurance Talk, SPECIÁL, Martin Žáček: Pojistný sektor je pevnou součástí naší ekonomiky

Zdroj: ČAP/Youtube