Šest důvodů, proč je důchod nižší než 15 000 Kč

Měsíční částka starobního důchodu závisí na celém průběhu pojištění, vliv na výši starobního důchodu mají rozhodné příjmy v produktivním věku i získaná doba pojištění. Při odchodu do předčasného důchodu je nutné počítat s krácením za předčasnost. Jaké jsou důvody značně podprůměrného starobního důchodu pod 15 tisíc korun?

Důvody:

• Mezery v pojištění
• Minimální platby jako OSVČ
• Nárok na poměrný důchod
• Pobírání invalidního důchodu prvního stupně bez zaměstnání
• Výdělečná činnost bez účast na pojištění
• Odchod do předčasného důchodu při nízkých příjmech

Mezery v pojištění

Každá mezera v pojištění je značný problém. Nevyřešený pojistný vztah totiž rozmělňuje osobní vyměřovací základ (průměrnou důchodovou mzdu) a současně se nezvyšuje doba pojištění. Pro přiznání řádného starobního důchodu musí žadatel získat dobu pojištění alespoň v rozsahu 35 let. Při získání pouze minimální doby pojištění v rozsahu 35 let a mezer v pojištění může být osobní vyměřovací základ nižší než minimální mzda. V přiložené tabulce máme pro názornost vypočten řádný starobní důchod při minimální době pojištění 35 let a nízkém osobním vyměřovacím základu. Všechny výpočty jsou dle legislativy roku 2025 a nepočítáme s výchovným na děti.

Minimální platby jako OSVČ

Osoby samostatně výdělečně činné, které vykonávaly dlouhodobě samostatnou výdělečnou činnost a platily pouze minimální zálohy na sociálním pojištění, by měly počítat s velmi nízkým starobním důchodem. V přiložené tabulce máme pro názornost vypočten řádný starobní důchod OSVČ, pokud osobní vyměřovací základ odpovídá aktuální měsíční záloze na sociálním pojištění. Při výpočtu nepočítáme s výchovným na děti a je proveden dle roku 2025. Počítáme i s nižší zálohou, než je minimální záloha v letošním roce, protože v minulosti byly zálohy na sociálním pojištění nižší, takže celkový osobní vyměřovací základ může odpovídat i nižší záloze. Počítáme s nižší dobou pojištění v rozsahu 38 let.

Nárok na poměrný důchod

Žadatelé o starobní důchod, kteří během svého produktivního života pracovali ve více zemích, tak mají nárok z českého důchodového systému pouze na poměrný důchod, který odpovídá průběhu pojištění v Česku. Takový starobní důchod může být pochopitelně i nižší než 15 000 Kč, závisí na konkrétním průběhu pojištění. I při podprůměrném poměrném důchodu z Česka však může být celková životní úroveň v důchodu poměrně vysoká, záleží na tom, jak vysoké jsou poměrné důchody z ostatních zemích, kde byly vykonávána výdělečná činnost a odváděno sociální (důchodové) pojištění. Jaké důchodky má zaměstnání v jiné zemi světa mimo EU závisí na příslušné smlouvě o sociálním zabezpečení.

Čtěte také: Berete průměrnou mzdu, kdy dosáhnete na průměrný důchod?

Pobírání invalidního důchodu prvního stupně bez zaměstnání

Doba pobírání invalidního důchodu prvního stupně není pro budoucí výpočet starobního důchodu náhradní dobou pojištění, kterou je pouze invalidní důchod třetího stupně. Jestliže tedy nevykonává invalidní důchodce prvního stupně výdělečnou činnost zakládající účast na sociálním pojištění, tak bude mít nižší starobní důchod, než kdyby pracoval. Odchodem do starobního důchodu si samozřejmě nemůže invalidní důchodce pohoršit, přesto však v těchto případech může být starobní důchod i značně podprůměrný, záleží na konkrétním průběhu pojištění a délce pobírání invalidního důchodu prvního stupně bez výdělečné činnosti a celkové částce invalidního důchodu prvního stupně.

Čtěte také: Co zvýší důchod více - rok práce navíc, nebo o 1000 Kč vyšší příjem?

Výdělečná činnost bez účast na pojištění

Do výpočtové formule starobního důchodu vstupují pouze příjmy, ze kterých bylo odvedeno sociální pojištění a dobu pojištění zvyšuje pouze období, ve kterém bylo placeno sociální pojištění a náhradní doby pojištění (např. studium před rokem 2010 v zákonném rozsahu, evidence na úřadu práce v zákonném rozsahu, péče o dítě do 4 let). Kdo tedy významnou část svého produktivního života nesplňoval podmínku účasti na pojištění, např. z důvodu pouze pasivních příjmů, z důvodu příjmů z pracovních dohod s hrubou odměnou do limitu pro neplacení sociálního pojištění nebo z důvodu práce na černo, ten bude mít v případě splnění podmínky minimální doby pojištění nízký starobní důchod.

Čtěte také: Bez vyšetření a uznání nemáte šanci. Kdy ještě nelze pobírat invalidní důchod?

Odchod do předčasného důchodu při nízkých příjmech

Do předčasného důchodu je možné odejít nejdříve tři roky před dosažením řádného důchodového věku a je nutné získat dobu pojištění alespoň v rozsahu 40 let. Předčasný důchod je z důvodu trvalého krácení významně nižší než řádný starobní důchod. Při nižších příjmech je měsíční částka poměrně nízká. V přiložené tabulce máme vypočten předčasný důchod při 40 letech pojištění u nízkých osobních vyměřovacích základů a při odchodu do předčasného důchodu přesně tři roky před dosažením řádného důchodového věku. Při výpočtu nepočítáme s výchovným na děti.

Vypočítejte si orientační výši důchodu na naší kalkulačce