Aktuální situace na hypotečním trhu: Refinancování a vyšší sazby v hlavní roli

Hlavní úskalí: Konec levných hypoték a skokové navýšení splátek

Největší výzvou letošního roku je bezesporu refinancování starších úvěrů. Mnoho lidí si před pěti lety sjednalo hypotéky s úrokovou sazbou i pod 2 %. Nyní, když jim toto fixační období končí, jim banky nabízí nové sazby, které se pohybují průměrně kolem 4,5 %. A to je obrovský rozdíl.

Co z toho plyne? Především skokové navýšení měsíční splátky. Pro mnoho rodin to znamená nutnost přehodnotit své výdaje a hledat úspory.

Srovnání splátek: Dříve a dnes

Pojďme si ukázat konkrétní dopad na modelovém příkladu průměrné hypotéky ve výši 3 500 000 Kč se splatností 25 let.

• Situace v dubnu 2021 (průměrná sazba 1,99 %):
• Měsíční splátka: cca 14 833 Kč
• Situace na podzim 2025 (průměrná sazba 4,5 %):
• Měsíční splátka: cca 19 451 Kč

Rozdíl v měsíční splátce činí více než 4 600 Kč. Ročně taková rodina zaplatí na splátkách o 55 000 Kč více než dosud. Tento nárůst může být pro mnoho rozpočtů kritický.
________________________________________

Na co si dát pozor při refinancování za vyšší sazby?

Pokud i vás čeká konec fixace, nepanikařte. Stále máte možnosti, jak situaci řešit co nejlépe. Klíčem je být aktivní a nenechat vše na poslední chvíli.

1. Začněte včas a porovnávejte

Nečekejte, až vám vaše banka pošle nabídku nové sazby. Začněte situaci řešit alespoň 3–6 měsíců předem. Udělejte si důkladné srovnání hypoték napříč celým trhem. Nabídky se mohou lišit i o několik desetin procenta, což v konečném důsledku ušetří tisíce korun.

2. Vyjednávejte se svou bankou

S nejlepší nabídkou od konkurence v ruce se obraťte na svou stávající banku. Je velmi pravděpodobné, že se vám pokusí nabídku dorovnat, aby si vás jako klienta udržela. Ušetříte si tak spoustu administrativy spojené s přechodem k jiné finanční instituci.

3. Zvažte délku fixace

V současné době, kdy se očekává další pozvolný pokles sazeb, dávají klienti přednost kratším fixacím (na 1–3 roky). Nechtějí se vázat na stávající vyšší sazbu na dlouhou dobu. Kratší fixace jim umožní dříve reagovat na příznivější vývoj trhu. Naopak delší fixace (5 a více let) vám dá jistotu neměnné splátky, ale za cenu mírně vyššího úroku.

4. Pozor na další poplatky

Nízká úroková sazba není vše. Všímejte si i dalších podmínek a poplatků. Nová banka může vyžadovat například nový odhad nemovitosti nebo poplatky spojené se zápisem do katastru. Vždy si spočítejte, zda se vám přechod i po započtení těchto nákladů vyplatí.

Hypoteční trh je v neustálém pohybu, ale s dobrou přípravou a přehledem můžete i v dnešní nelehké době najít řešení, které bude pro váš rodinný rozpočet co nejpříznivější.