Při poskytování služeb nám pomáhají soubory cookie. Používáním našich služeb vyjadřujete souhlas s naším používáním souborů cookie. Další informace

Investiční životní pojištění

Investiční životní pojištění v sobě kombinuje pojistnou ochranu s možností dosáhnout zajímavého zhodnocení. Přináší zpravidla vyšší zhodnocení finančních prostředků než v případě kapitálového životního pojištění, které ale nebývá garantováno. Klient může zvolit z nabídky několika investičních fondů lišících se předpokládaným zhodnocením finančních prostředků a podstupovanou mírou rizika. Míra dosaženého zhodnocení je závislá na zvolené investiční strategii a investiční riziko je celé na straně klienta.
Standardem je přitom možnost změnit poměr finančních prostředků mezi pojistnou ochranou a zhodnocením finančních prostředků v závislosti na volbě výše pojistné částky a výše pojistného. V průběhu doby trvání pojištění lze také měnit rozložení finančních prostředků mezi vybrané fondy.


Investiční životní pojištění tedy je vhodné zejména pro ty, kteří:

  • chtějí zabezpečit své blízké v případě smrti
  • chtějí dlouhodobě a pravidelně zhodnocovat finanční prostředky
  • akceptují vyšší míru rizika podle zvolené investiční strategie
  • chtějí volně nakládat s naspořenými finančními prostředky
  • chtějí aktivně ovlivňovat spořící složku pojištění různou volbou investiční strategie

Jak pojištění funguje?

Část zaplaceného pojistného je spotřebována na krytí pojistné ochrany a poplatky pojišťovny (v případě, že je sjednána riziková složka), zbývající prostředky jsou investovány, tj. jsou z nich nakoupeny podílové jednotky, které pojišťovna vloží na individuální účet klienta. V případě úmrtí klienta je dle individuálních podmínek pojišťoven vyplacena pojistná částka nebo aktuální hodnota individuálního účtu, popřípadě obojí.

Výhody a nevýhody investičního ŽP
možnost měnit nastavení pojištění a rozsah pojistné ochrany
rozšíření rozsahu pojistné ochrany formou různých připojištění
možnost aktivně měnit investiční strategii během trvání pojištění
možnost vkládat a čerpat finanční prostředky v průběhu trvání pojištění
daňová uznatelnost zaplaceného pojistného
není garantována výše zhodnocení
není garantována pojistná částka při dožití
V případě sjednání dalších připojištění je při pojistné události vyplaceno pojistné plnění dle sjednaných podmínek. Pro maximalizaci zhodnocení a omezení investičního rizika je minimální doporučená doba trvání pojištění 10 let a více. Kratší doba pojištění může vzhledem ke kolísání kapitálového trhu negativně ovlivnit výši zhodnocení.

Související články

Kdy se vyplatí "pojistka na blbost"?

07.08.  |  Martin Ježek

Kdo nic nedělá, nic nezkazí, říká se. A naopak, kdo nějakou činnost vyvíjí, ten škodu na majetku, penězích či…

Na co si Češi uzavírají životní pojištění?

02.08.  |  Lucie Mečířová

Máte uzavřeno životní pojištění? Že ne? A nepatříte náhodu mezi ty, kteří by o něm měli začít uvažovat?…

Pozor na chyby při pojištění majetku

24.07.  |  Martin Ježek

Kdo vlastní nějakou nemovitost, jistě má sjednáno pojištění. A stejné je to i s pojištěním domácnosti.…

Více článků

Investice - zajímavé odkazy

Zobrazit další obsah